Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Który bank oferuje najlepszy kredyt „Rodzina na Swoim” na lipiec - sierpień 2011?

Michał  Wójtowicz
Ekspert Kredytowy Salomon Finance
 Salomon Finance
doradztwo kredytowe
Póki w życie nie wejdą zmiany w sadach finansowania inwestycji z rządową dopłatą, „Rodzina na swoim” jest w dalszym ciągu w zasięgu ręki.
Póki w życie nie wejdą zmiany w sadach finansowania inwestycji z rządową dopłatą, „Rodzina na swoim” jest w dalszym ciągu w zasięgu ręki.
Na biurko prezydenta trafiła znowelizowana ustawa o kredytach z dopłatami. Zdaniem ekspertów jest już praktycznie przesądzone to, że do końca sierpnia 2011 roku wejdą w życie zmiany, które w efekcie bardzo ograniczą dostępność Rodziny na Swoim. Do którego banku udać się po finansowanie, zanim zaczną obowiązywać nowe zasady?

Wszystkie banki kuszą celebrytami i wszędobylskimi „0% prowizji”. Osoby, starające się o kredyt, mają nie lada dylemat przy wyborze odpowiedniej instytucji. Dochodzi do tego jeszcze uciekający czas, jaki pozostał do ograniczenia programu rządowych dopłat. Aby nieco ułatwić ten wybór, eksperci przygotowali przewodnik po bankach, udzielających RnS.

Bez wkładu własnego…

Listę TOP 3 najlepszych ofert kredytu Rodziny na Swoim otwiera BNP Paribas Bank. W nowej promocji kredytu - brak prowizji oraz brak ubezpieczenia niskiego wkładu – łączny koszt zobowiązania zostaje zminimalizowany.

Na drugim miejscu, z obniżoną marża przez pierwszy rok, uplasował się niemiecki Deutsche Bank. Dodatkowym atutem, oprócz promocyjnych warunków marżowych, jest to, że bank pobiera składkę ubezpieczenia brakującego wkładu raz na pięć lat, do uzyskania LTV=90%. Znacząco obniża to łączne koszty kredytu. Należy wspomnieć, że instytucja ta konserwatywnie podchodzi do zdolności kredytowej, co szczególnie widać przy gospodarstwach, liczących więcej niż 3 osoby.

Przeczytaj również: Kiedy metr mieszkania w mieście jest najtańszy?

Podium zamyka bank PeKaO SA z marżą 1,38% i 0% od udzielenia kredytu. Odsetkowo wychodzi nieco gorzej niż wcześniejsze banki, jednak należy zwrócić uwagę na fakt, że instytucja ta stosuje odmienny system liczenia rat przy kredycie preferencyjnym. Zobowiązanie jest nieco wyższe, gdyż część kapitałowa raty zostaje zwiększona, co można porównać do comiesięcznej nadpłaty kredytu. Jeżeli kredytobiorców nie odstrasza taki rodzaj spłaty kredytu, ta oferta może ich zainteresować.

Na dalszych pozycjach pojawiają się Bank Pocztowy oraz Kredyt Bank. Pierwszy z nich wyróżnia się pośród wszystkich 5 wcześniej przedstawionych instytucji bardzo wysokimi zdolnościami kredytowymi, jak i dużą tolerancją na zaległości wpisane w BIK. Kredyt Bank, kosztowo niewiele przewyższający Bank Pocztwy, również ma liberalnie liczoną zdolność, jednak posiada bardziej wymagający cross-selling.

Polecamy serwis: Kredyty

Gdy posiadamy wkład większy niż 10%...

Gdy LTV kredytu spada poniżej progu 90%, czołówka banków nie zmienia się. Następuje jednak odwrócenie wcześniejszej tabeli i teraz pierwsze miejsce zajmuje PeKaO SA, a BNP Paribas Bank spada na miejsce trzecie. Swoją lokatę utrzymuje Deutsche Bank. Jest to wynik tego, że zarówno PeKaO SA, jak i DB obniżają nieco marżę przy 10% wkładzie własnym, a dodatkowo ten drugi bank nie pobiera już ubezpieczenia niskiego wkładu.

Jeśli kredytobiorcy przekroczą próg w LTV=80% i nie będzie naliczane ubezpieczenie pomostowe, różnica pomiędzy poszczególnymi ofertami jest bardzo niewielka. Do stawki dołączają również kolejne banki o podobnych parametrach - BGŻ z marżą 1,3% i Eurobank z marżą 1,09%. Pomimo bardzo niskiej marży francuski bank z czerwonym logo wymaga obligatoryjnie ubezpieczenia na życie przez cały okres kredytowania, co daje mu dopiero 5. miejsce w zestawieniu. Na szczęście nie jest ono drogie i może być ciężko ze znalezieniem czegoś tańszego na rynku ubezpieczeniowym.

Aby obliczenia były jak najbardziej przejrzyste, wyznacznikiem najkorzystniejszej oferty stał się koszt kredytu wraz z prowizjami i ubezpieczeniami, poniesiony na przestrzeni 8 lat dopłat. Marże obliczono, zakładając standardowy cross-selling w postaci karty kredytowej i konta. Potencjalnym kredytobiorcą jest trzyosobowa rodzina z dochodem 6.000 zł, nie posiadająca zobowiązań.

Różnica w całkowitym koszcie kredytu, gdy posiadamy większy wkład własny, w wymienionej czołówce zamyka się w kwocie 3.000 zł na 8 lat kredytu. Świadczy to o dużej konkurencji pomiędzy bankami. Do mocnego ograniczenia programu Rodzina na Swoim pozostało bardzo niewiele czasu. Możliwe, że na finiszu instytucje finansowe będą chciały zagarnąć dla siebie jak największą część portfela kredytowego. Wkrótce będzie już wiadomo, komu zostało jeszcze trochę siły, aby przyspieszyć na ostatniej prostej.

Przygotuj się do stosowania nowych przepisów!
Przygotuj się do stosowania nowych przepisów!

Poradnik prezentuje praktyczne wskazówki, w jaki sposób dostosować się do zmian w podatkach i wynagrodzeniach wprowadzanych nowelizacją Polskiego Ładu.

Tyko teraz książka + ebook w PREZENCIE
Źródło: INFOR
Czy ten artykuł był przydatny?
tak
nie
Dziękujemy za powiadomienie
Jeśli nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytania w tym artykule, powiedz jak możemy to poprawić.
UWAGA: Ten formularz nie służy wysyłaniu zgłoszeń . Wykorzystamy go aby poprawić artykuł.
Jeśli masz dodatkowe pytania prosimy o kontakt

Komentarze(0)

Pokaż:

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code

    © Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

    Moja firma
    Zapisz się na newsletter
    Zobacz przykładowy newsletter
    Zapisz się
    Wpisz poprawny e-mail
    Internet Rzeczy. Rewolucja, która w Polsce jest nowością
    Przedmioty połączone cyfrowo. Internet Rzeczy to technologia, od której w biznesie nie ma już odwrotu. Skoro tak, to dlaczego zaledwie 29 proc. firm w UE wykorzystuje IoT? Polska nie zaskakuje — znajdujemy się w ogonie wspólnoty. Nowe dane Eurostatu pokazują, jak wygląda wykorzystanie tej technologii w UE.
    Ceny luksusowych nieruchomości na świecie rosną wolniej, ale spadków nie widać.
    Na koniec drugiego kwartału 2022 roku firma Knight Frank opublikowała Prime Global Cities Index, czyli indeks śledzący ceny luksusowych nieruchomości na świecie w 45 miastach. Po dwóch latach, w trakcie których obserwowaliśmy historycznie najwyższą dynamikę wzrostu cen nieruchomości luksusowych widoczny jest spadek.
    Zakup mieszkania na osiedlu. Gdzie można kupić?
    W jakich inwestycjach deweloperzy mają ukończone mieszkania lub z bliskim terminem oddania? Jakie lokale są jeszcze w sprzedaży? W jakich cenach?
    Ile zostało już złożonych wniosków o wakacje kredytowe?
    Około 850 tys. wniosków o wakacje kredytowe złożono we wszystkich bankach - poinformował w środę prezes Związku Banków Polskich Krzysztof Pietraszkiewicz.
    Mandaty w wakacje 2022. Mamy rekordzistę. To OPP z Lublina
    Mandaty w wakacje 2022 nie będą niskie? Tylko w lipcu przekonało się o tym prawie 114 tys. kierowców. Tyle złapały rejestratory systemu CANARD ITD.
    Opłata za odholowanie pojazdu 2023. Nowe stawki!
    Opłata za odholowanie pojazdu 2023 jest już znana. Po 1 stycznia kierowcy mogą się spodziewać... podwyżek. Sprawdźmy jak duże będą.
    Szansa Polski na miękkie lądowanie w obliczu globalnego spowolnienia gospodarczego
    Silny rynek pracy w Polsce daje szansę na miękkie lądowanie naszej gospodarki w obliczu globalnego spowolnienia - wynika z wtorkowego komentarza gospodarczego głównego ekonomisty PZU Dawida Pachuckiego. Stopniowo zaczyna u nas spadać presja inflacyjna - dodał.
    Inteligentne systemy w ochronie przed cyberprzestępczością - hakerzy też mają słabe punkty
    Eksperci ds. cyberbezpieczeństwa zrobią wszystko, co w ich mocy, aby zapobiec skutecznemu włamaniu, ale wiedzą też, że ograniczanie dostępu do zasobów organizacji jest zupełnie niepraktyczne. Największym przełomem ostatnich lat jest wykorzystanie uczenia maszynowego do wykrywania, kiedy próba naruszenia zabezpieczeń zakończyła się sukcesem.
    Czy euro zostanie polską walutą, aby zatrzymać inflację?
    Kwestia przyjęcia euro nie znajduje się wśród najważniejszych politycznych tematów. Jednak inflacja sprawiła, że postulat zmiany waluty przybiera na sile. Czy to jest sposób na zahamowanie wzrostu cen?
    Co zrobić, gdy klient prosi o dłuższy termin płatności?
    Co zrobić, gdy klient chce zapłacić później? Jakie środki stosują polskie przedsiębiorstwa, by chronić się przed opóźnionymi płatnościami?
    Rejestracje przedsiębiorstw w II kw. 2022 r. - dane GUS
    W II kwartale 2022 roku odnotowano 93 tys. 660 rejestracji przedsiębiorstw, tj. o 1,3 proc. więcej niż w analogicznym okresie ubiegłego roku, oraz 80 upadłości, tj. o 4,8 proc. mniej niż w II kwartale 2021 roku – podał GUS we wtorek.
    Jakie sklepy obejmie system kaucyjny?
    Na jakim etapie obecnie są prace nad projektem ustawy, mającej wdrożyć system kaucyjny w Polsce? Czy zwiększy się powierzchnia sklepów, które będą zobowiązane do odbierania opakowań od klientów?
    Rozbieżne stawki podatku od podziemnych miejsc garażowych. MF nie planuje zmian
    Nadal wpływają skargi do RPO na odmienne stawki podatku od podziemnych stanowisk garażowych w budynkach wielorodzinnych. Podatek zależy od tego, czy jest to odrębna własność, czy tzw. pomieszczenie przynależne do lokalu mieszkalnego. Marcin Wiącek zwraca uwagę na ten problem minister finansów Magdalenie Rzeczkowskiej.
    Najważniejsze języki świata - teraz i w przyszłości
    O ile w czasach starożytnego Rzymu łacina jako lingua franca używana była w kulturze i biznesie, to teraz angielski zajął jej miejsce, mimo że jest na trzecim miejscu pod względem ilości native speakerów. Ale czy zawsze tak będzie? Jakie języki będą dominować w 2050 roku?
    Handel w niedzielę przywrócony na jasnych zasadach?
    W opinii Północnej Izby Gospodarczej w Szczecinie należy wrócić do tematu przywrócenia handlu w niedzielę na pełnych zasadach. Co z omijaniem prawa?
    Ceny mieszkań używanych wzrosły w ciągu roku ponad 15%
    Mieszkania z drugiej ręki w największych miastach są aż o 15,1% droższe niż przed rokiem – wynika z najnowszych danych NBP. Wzrost cen w przypadku lokali deweloperskich jest jeszcze większy, na co wpłynąć mogły rosnące koszty budowy.
    Płatność za paliwo przy dystrybutorze... jest możliwa!
    Płatność za paliwo przy dystrybutorze? To możliwe. Podjeżdżasz na stację, tankujesz paliwo, naciskasz przycisk w telefonie i odjeżdżasz.
    Kara za brak OC 2023. Podwyżka i to dwukrotna!
    Kara za brak OC w roku 2023 wzrośnie i to... dwukrotnie. Tak, dwukrotnie. Czemu tak się stanie i jak wysokiego skoku opłaty można się spodziewać?
    Likwidacja spółki jawnej
    Likwidacja spółki jawnej jest procesem skomplikowanym i wymagającym przygotowania wielu dokumentów, jednak istnieje rozwiązanie, które pomoże Ci tego uniknąć!
    Biurowce na rynkach regionalnych – analiza rynku
    W pierwszym półroczu br. popyt na biura w największych miastach regionalnych w kraju był większy niż w całym 2021 roku. Także aktywa biurowe w regionach są teraz jednym z głównych celów inwestorów
    Rynek paliw – UOKiK nie potwierdza opinii o zawyżaniu marż
    Wzrost cen na stacjach benzynowych oraz liczne skargi skłoniły prezesa UOKiK do przeanalizowania rynku poda kątem niedozwolonych praktyk
    Strajk egzaminatorów WORD. Bez egzaminów od 8 sierpnia
    Strajk egzaminatorów WORD? Tak, powracają oni do protestu od poniedziałku 8 sierpnia. To oznacza, że egzaminy na prawo jazdy nie będą się odbywać.
    Benzyna E10. Czym jest i czy jest szkodliwa dla silnika?
    Benzyna E10. Ma się ona stać jednym z rozwiązań problemów paliwowych. Czym jednak tak właściwie jest i czy silniki w autach ją wytrzymają?
    Polski Ład 2.0 od lipca – czy przewoźnicy na nim zyskają?
    Rozliczanie pracowników od nowego roku 2022 przysporzyło problemów niejednemu pracodawcy i księgowemu. Chociaż z założenia Polski Ład miał uprościć dotychczasowy system podatkowy i obniżyć ich wysokość, zmiana przepisów od stycznia jeszcze bardziej go skomplikowała.
    Marketing i reklama wobec różnych grup wiekowych
    Działania marketingowe marek dotychczas koncentrowały się w przeważającej mierze na młodszych użytkownikach. Jednak, jak wynika z raportu GWI, każda grupa wiekowa to potencjalni klienci e-commerce