REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.
Porada Infor.pl

Jak finansować nową firmę funduszami pożyczkowymi?

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Kioskprawny.pl
Kancelaria prawnicza
Jak finansować nową firmę funduszami pożyczkowymi?
Jak finansować nową firmę funduszami pożyczkowymi?

REKLAMA

REKLAMA

Banki niechętnie pożyczają pieniądze firmom w początkowej fazie rozwoju. Ma to związek z bardzo dużym ryzykiem. Wystarczy powiedzieć, że statystycznie 90% małych firm upada po pierwszym roku działalności. Jak może sobie poradzić zakładający działalność przedsiębiorca? Przeczytaj poradę eksperta.

REKLAMA

Istotnymi barierami w dostępie do kredytów są także: brak dobrej jakości dokumentacji finansowo – księgowej, historii kredytowej czy też majątku potrzebnego do zabezpieczenia kredytu. Niedawno pojawiły się w Polsce banki wyspecjalizowane w finansowaniu małego biznesu. Jednakże wymagają one zazwyczaj solidnego zabezpieczenia, a ich produkty finansowe są względnie drogie. Jest jeszcze inna metoda pozyskiwania pieniędzy. Wielu pośredników finansowych zaproponuje osobom prowadzącym firmy wysokooprocentowane "chwilówki", pożyczki "na dowód", "bez BIK", " z dostawą do domu".

REKLAMA

Moim zdaniem jest to jednak najgorsze możliwe rozwiązanie. Wystarczy wskazać, że pośrednik kredytowy współpracujący z wiodącą firmą udzielającą przedsiębiorcom pożyczek bez BIK otrzymuje do 14 % prowizji, a sama firma także działa, jak każda inna, w celach zarobkowych. Na szczęście przedsiębiorcy nie muszą wybierać między bankami a pożyczkami na iście lichwiarskich warunkach. Aktualnie w Polsce istnieje wiele instytucji, które mają na celu wspieranie osób prowadzących działalność gospodarczą poprzez udzielanie tanich pożyczek. Często współpracują one z państwowym Bankiem Gospodarstwa Krajowego, korzystają także ze środków UE. Są to fundusze pożyczkowe. 

Zobacz: Kapitał na biznes - 8 sposobów na jego zdobycie

To nie jest bank

REKLAMA

Fundusz pożyczkowy nie jest bankiem, ale – podobnie jak spółdzielcze kasy oszczędnościowo – kredytowe – instytucją parabankową. Działają one w sposób bardzo zbliżony do SKOK. Różnice polegają m. in. na tym, że mają one formę prawną spółek kapitałowych lub fundacji, nie zaś spółdzielni – jak w przypadku SKOK. Ponadto fundusze pożyczkowe, w przeciwieństwie do spółdzielczych kas, swoją ofertę kierują wyłącznie do osób prowadzących działalność gospodarczą, ewentualnie zmierzających do podjęcia takiej działalności, nie prowadzą rachunków i nie udzielają kredytów, a jedynie pożyczki. Same fundusze bardzo się między sobą różnią, dzięki czemu nawet jeżeli na określonym obszarze działa ich kilka, rzadko stanowią dla siebie konkurencję. Przy wyborze funduszu pożyczkowego musimy odpowiedzieć sobie na pytanie o to, na co chcemy przeznaczyć uzyskaną pożyczkę oraz o nasze oczekiwania co do jej warunków.

Różnice między funduszami polegają m.in. na minimalnej i maksymalnej wysokości pożyczek, czasie rozpatrzenia wniosku, wymaganych dokumentach, zabezpieczeniach, oprocentowaniu, szczegółowości biznes planu lub opisu przedsięwzięcia. Na przykład przedsiębiorca, który planuje zakup nowej linii produkcyjnej czy bardziej wydajnego ekspresu do kawiarni wybierze fundusz, w którym oprocentowanie wynosi zaledwie 7,6 %. Jednakże, aby tak korzystną pożyczkę uzyskać, musi przebrnąć przez pewną procedurę, która może potrwać nawet kilka tygodni. Konieczne jest na przykład wystąpienie do Urzędu Skarbowego o zaświadczenie o niezaleganiu z podatkiem lub wysokości zaległości, na które czeka się do 7 dni.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Wymagany jest także biznesplan lub opis przedsięwzięcia. Aby przyspieszyć proces gromadzenia wymaganych dokumentów, dobrze jest skorzystać z usług zaufanego doradcy, który podzieli się wiedzą i doświadczeniem. Inne potrzeby ma z kolei przedsiębiorca, który potrzebuje gotówki na remont zepsutego samochodu, niezbędnego do prowadzenia działalności gospodarczej, np. taksówki. Taka osoba skorzysta z usług funduszu, który proponuje wyższe oprocentowanie pożyczki (20 %), ale środki uruchamiane są po 2-3 dniach.

W tym przypadku fundusz pożyczkowy stawia mniejsze wymagania dot. zabezpieczenia (często wystarczy weksel). Nie trzeba także występować o zaświadczenia do US i ZUS.

Krótsza tabela opłat

Przed udzieleniem pożyczki pracownik funduszu odwiedza ubiegającego się o pożyczkę w jego firmie, dzięki czemu eliminowane jest ryzyko wyłudzenia środków przez firmę - krzak. Dzięki takiemu indywidualnemu podejściu osoba prowadząca firmę może liczyć na większe zrozumienie niż ze strony wielkich banków, dla których jest anonimowa. Przedsiębiorca biorący pożyczkę często może liczyć na karencję w spłacie zobowiązań. Ogromną zaletą funduszy pożyczkowych jest bardzo krótka tabela opłat i prowizji. W niektórych funduszach zawiera ona zaledwie 5 pozycji. Dla wielu osób korzystny będzie także brak obowiązku założenia rachunku u pożyczkodawcy, który to obowiązek pojawia się w wielu ofertach bankowych.

Opłata za rozpatrzenie wniosku, zgodnie z Taryfą Mazowieckiego Regionalnego Funduszu Pożyczkowego, wynosi 200 zł w przypadku pożyczek do 120 000 zł oraz 300 zł dla pożyczek powyżej tej kwoty. W przypadku Inicjatywy Mikro rozpatrzenie wniosku o pożyczkę kosztuje od 0 do maksymalnie 2% wartości pożyczki. Można ograniczyć ryzyko utraty tej kwoty, korzystając z usług doradcy, który znając mechanizm oceny wniosków pomoże ocenić, czy przedsiębiorca ma szansę na pożyczkę jeszcze przed uiszczeniem wskazanej opłaty. Wypłacona przez Fundusz kwota pożyczki jest pomniejszana o opłatę za udzielenie pożyczki, która w MRFP wynosi do 3% wartości pożyczki, a w przypadku Inicjatywy Mikro do 5%.

Fundusze pożyczkowe udzielają pożyczek również osobom rozpoczynającym przygodę z przedsiębiorczością. Mazowiecki Regionalny Fundusz pożyczkowy w ramach oferty "Pierwszy Krok" proponuje początkującym biznesmenom do 30 tys. zł., natomiast Inicjatywa Mikro oferuje "pożyczkę dla startera" do 10 tys. złotych. Drugi z funduszy osobom, które spełniają wymogi formalne proponuje na rozpoczęcie działalności gospodarczej od 5 tys. do 40 tys. złotych.

Pożyczkę taką otrzymać mogą:

- bezrobotni, pragnący rozpocząć działalność gospodarczą na własny rachunek do 25 roku życia;
- osoby zarejestrowane jako bezrobotne legitymujące się dyplomem szkoły wyższej, świadectwem lub innym dokumentem poświadczającym ukończenie nauki, która nie ukończyła 27 roku życia i od zakończenia szkoły nie upłynęło więcej niż 12 miesięcy.

Pożyczka przeznaczona może być na finansowanie wszystkich kosztów realizacji przedstawionego przez bezrobotnego planu rozpoczęcia działalności gospodarczej. Jest udzielana wspólnie z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Najczęstszym sposobem zabezpieczenia pożyczki jest poręczenie, chociaż np. Inicjatywa Mikro dla niektórych pożyczek akceptuje weksel. Ze względu na to, że wiele osób nie może liczyć na pomoc poręczycieli, utworzone zostały fundusze poręczeniowe, z którymi fundusze pożyczkowe często współpracują.

Powstaje pytanie, w jaki sposób odróżnić fundusze pożyczkowe, jako instytucje powołane do pomocy mikroprzedsiębiorcom, a także małym i średnim przedsiębiorcom, od firm oferujących pożyczki na zasadach komercyjnych. Fundusze powstają bardzo często przy Agencjach Rozwoju Regionalnego. Ich udziałowcami są bardzo często organy samorządowe. Lista funduszy znajduje się na stronie ksu.parp.gov.pl. 

Polecamy: Jak założyć własną firmę?

Zapisz się na newsletter
Zakładasz firmę? A może ją rozwijasz? Chcesz jak najbardziej efektywnie prowadzić swój biznes? Z naszym newsletterem będziesz zawsze na bieżąco.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Gdy ogień nie jest przypadkiem. Pożary w punktach handlowo-usługowych

Od stycznia do początku maja 2025 roku straż pożarna odnotowała 306 pożarów w obiektach handlowo-usługowych, z czego aż 18 to celowe podpalenia. Potwierdzony przypadek sabotażu, który doprowadził do pożaru hali Marywilska 44, pokazuje, że bezpieczeństwo pożarowe staje się kluczowym wyzwaniem dla tej branży.

Przedsiębiorcy zyskają nowe narzędzia do analizy rynku. Współpraca GUS i Rzecznika MŚP

Nowe intuicyjne narzędzia analityczne, takie jak Dashboard Regon oraz Dashboard Koniunktura Gospodarcza, pozwolą firmom na skuteczne monitorowanie rynku i podejmowanie trafniejszych decyzji biznesowych.

Firma w Anglii w 2025 roku – czy to się nadal opłaca?

Rok 2025 to czas ogromnych wyzwań dla przedsiębiorców z Polski. Zmiany legislacyjne, niepewne otoczenie podatkowe, rosnąca liczba kontroli oraz nieprzewidywalność polityczna sprawiają, że coraz więcej firm poszukuje bezpiecznych alternatyw dla prowadzenia działalności. Jednym z najczęściej wybieranych kierunków pozostaje Wielka Brytania. Mimo Brexitu, inflacji i globalnych zmian gospodarczych, firma w Anglii to nadal bardzo atrakcyjna opcja dla polskich przedsiębiorców.

Windykacja należności krok po kroku [3 etapy]

Niezapłacone faktury to codzienność, z jaką muszą się mierzyć w swej działalności przedsiębiorcy. Postępowanie windykacyjne obejmuje szereg działań mających na celu ich odzyskanie. Kluczową rolę odgrywa w nim czas. Sprawne rozpoczęcie czynności windykacyjnych zwiększa szanse na skuteczne odzyskanie należności. Windykację możemy podzielić na trzy etapy: przedsądowy, sądowy i egzekucyjny.

REKLAMA

Roczne rozliczenie składki zdrowotnej. 20 maja 2025 r. mija ważny termin dla przedsiębiorców

20 maja 2025 r. mija ważny termin dla przedsiębiorców. Chodzi o rozliczenie składki zdrowotnej. Kto musi złożyć dokumenty dotyczące rocznego rozliczenia składki na ubezpieczenie zdrowotne za 2024 r.? Co w przypadku nadpłaty składki zdrowotnej?

Klienci nie płacą za komórki i Internet, operatorzy telekomunikacyjni sami popadają w długi

Na koniec marca w rejestrze widniało niemal 300 tys. osób i firm z przeterminowanymi zobowiązaniami wynikającymi z umów telekomunikacyjnych - zapłata za komórki i Internet. Łączna wartość tych zaległości przekroczyła 1,4 mld zł. Największe obciążenia koncentrują się w stolicy – mieszkańcy Warszawy zalegają z płatnościami na blisko 130 mln zł, w czołówce jest też Kraków, Poznań i Łódź.

Leasing: szykowana jest zmiana przepisów, która dodatkowo ułatwi korzystanie z tej formy finansowania

Branża leasingowa znajduje się obecnie w przededniu zmian legislacyjnych, które jeszcze bardziej ułatwią zawieranie umów. Dziś, by umowa leasingu była ważna, wymagana jest forma pisemna, a więc klient musi złożyć kwalifikowany podpis elektroniczny lub podpisać dokument fizycznie. To jednak już niebawem może się zmienić.

Spółka cywilna – kto jest odpowiedzialny za zobowiązania, kogo pozwać?

Spółka cywilna jest stosunkowo często spotykaną w praktyce formą prowadzenia działalności gospodarczej. Warto wiedzieć, że taka spółka nie ma osobowości prawnej i tak naprawdę nie jest generalnie żadnym samodzielnym podmiotem prawa. Jedynie niektóre ustawy (np. ustawy podatkowe) nadają spółce cywilnej przymiot podmiotu praw i obowiązków. W jaki sposób można pozwać kontrahenta, który prowadzi działalność w formie spółki cywilnej?

REKLAMA

Polskie sklepy internetowe nie wykorzystują możliwości sprzedaży produktów w innych krajach - do zyskania jest wiele

43% sklepów internetowych nie prowadzi sprzedaży zagranicznej, a 40% posiada wyłącznie polską wersję językową. Tracą przez to ogromną możliwość rozwoju, bo w przypadku firm e-handlowych stawiających na globalizację z obrotów poza krajem zyskuje się średnio o 25% wyższe przychody.

Tego zawodu nie zastąpi AI. A które czeka zagłada? Ekspert: Programiści są pierwsi w kolejce

Sztuczna inteligencja na rynku pracy to temat, który budzi coraz większe emocje. W dobie dynamicznego rozwoju technologii jedno jest pewne – wiele profesji czeka poważna transformacja, a niektóre wręcz znikną. Ale są też takie zawody, których AI nie zastąpi – i to raczej nigdy. Jakie branże są najbardziej zagrożone? A gdzie ludzka praca pozostanie niezastąpiona? O tym mówi Jan Oleszczuk - Zygmuntowski z Polskiej Sieci Ekonomii.

REKLAMA