Porównanie kredytów samochodowych – kwiecień 2012

Spotkać się można z dwoma podejściami do kwestii kupna samochodu. Jedni nie wyobrażają sobie innego auta jak „nówki sztuki” z salonu, inni zaś wolą auto używane, ale za to większe i z lepszym wyposażeniem. Żeby nikt nie czuł się poszkodowany, przygotowaliśmy zestawienie najlepszych kredytów na zakup auta nowego i używanego. Naszym „modelowym” klientem była czteroosobowa rodzina osiągająca miesięczne dochody netto w wysokości 4 500 zł. Przygotowując ranking największy nacisk położyliśmy na całkowity koszt kredytu – czyli kwotę, jaką oddamy bankowi po całkowitym spłaceniu kredytu. Im jest ona niższa, tym lepiej.

W przypadku kredytu na auto nowe najlepszej oferty szukaliśmy wśród kredytów w kwocie 50 000 zł przeznaczonego na zakup samochodu o takiej samej wartości. Z kolei w przypadku finansowania auta używanego przeanalizowaliśmy oferty kredytów w kwocie 24 000 zł przeznaczonych na zakup samochodu kosztującego 30 000 zł. Oba kredyty spłacane są w ratach równych przez 5 lat. Zarówno w przypadku finansowania aut nowych, jak i używanych pod uwagę braliśmy oferty banków uniwersalnych, udzielających kredytów na zakup samochodu dowolnej marki.

Poznaj sposoby na sfinansowanie zakupu nowego auta!

Najlepszy kredyt na nowy samochód

Zwycięzcą kwietniowego rankingu został Santander Consumer Bank. W jego przypadku całkowity koszt kredytu wyniesie 12 422,86 zł. Bank pobierze od nas tylko 2% prowizji za udzielenie kredytu, a miesięczna rata kosztować nas będzie niecałe 995 zł. Otrzymanie kredytu na takich warunkach wiąże się z koniecznością zakupu ubezpieczenia – w przypadku jego braku oprocentowanie podwyższane jest o 1,5 pp.

Ranking kredytów samochodowych (auta nowe) - kwiecień 2012
poz.	Bank	Całkowity koszt kredytu w zł	Miesięczna rata w zł	Oprocentowanie nominalne	Wysokość prowizji w %
1	Santander Consumer Bank	12422,86	994,55	7,19%	2,00%
2	Credit Agricole Bank Polska	13935,79	1065,60	9,49%	1,50%
3	MultiBank	13993,44	1066,56	8,90%	3,00%
4	BNP Paribas Bank Polska	14103,00	1068,00	9,49%	1,00%
5	mBank	17802,06	1130,04	11,40%	3,00%
6	Raiffeisen Bank Polska	18474,60	18474,6	12,50%	2,00%
Założenia: Kwota kredytu 50 000 zł (100% LTV). Prowizja oraz ewentualne inne opłaty - ubezpieczenie itp. kredytowane, proszę uwzględnić w racie. Okres spłaty 5 lat. Klienci w wieku 30 lat, rodzina 2+2 z łącznymi wpływami 4500 zł netto (umowa o pracę na czas nieokreślony), spłacają zobowiązanie (miesięczna rata kredytu 400 zł), koszty utrzymania 600 zł; dobra historia w BIK. Źródło: Banki oraz TotalMoney.pl., dane na 13 kwietnia 2012 r. W zestawieniu zostały ujęte banki, które przesłały wypełnione ankiety do 13 kwietnia 2012 r.

Drugą lokatę w zestawieniu zajął Credit Agricole Bank Polska. Całkowity koszt kredytu we francuskim banku wynosi 13 935,79 zł i jest wyższy o 1,5 tys. zł niż u zwycięzcy rankingu. Prowizja za udzielenie kredytu wynosi 1,50%, a w związku z niskim oprocentowaniem (9,49%) miesięczna rata to tylko 1 065,60 zł. Trzeba jednak zauważyć, że z takich warunków mogą skorzystać klienci posiadający albo otwierający konto osobiste w tym banku.

Na najniższym stopniu podium uplasowała się oferta kredytu samochodowego dostępnego w MultiBanku. Całkowita kwota kredytu jest tylko o niecałe 60 zł wyższa niż u zdobywcy drugiej pozycji w zestawieniu i wynosi 13 993,44 zł. MultiBank pobierze od nas prowizję w wysokości 3%, a co miesiąc oddamy mu w ratach tylko o złotówkę więcej niż w Credit Agricole, tj. 1 066,56 zł. Miesięczna rata jest jednak aż o 70 zł wyższa niż u lidera, czyli Santander Consumer Banku.

Jak duże mogą być różnice w wysokości miesięcznych rat kredytu w różnych bankach można się przekonać porównując pierwszą i szóstą pozycję w naszej kwietniowej analizie, czyli Santander Consumer Bank i Raiffeisen Bank Polska. Różnica między tymi dwoma bankami wynosi 130 zł miesięcznie! Jest to spowodowane wyższym o ponad 5 pp. oprocentowaniem nominalnym w Raiffeisen Banku Polska – wskutek czego całkowity koszt kredytu jest o 6 tys. zł większy niż u zwycięzcy rankingu!

A który bank udzieli nam najlepszego kredytu na auto używane?

Zwycięzcą zestawienia kredytów na zakup aut używanych został MultiBank. Całkowity koszt kredytu wynosi w jego przypadku 6 717 zł. Bank ten pobierze od nas 3% prowizji za udzielenie kredytu, a miesięczna rata wyniesie 512 zł. Otrzymanie kredytu na takich warunkach nie wiąże się z koniecznością zakupu dodatkowych produktów (np. ubezpieczenia). Tak korzystne warunki są możliwe dzięki niskiemu oprocentowaniu nominalnemu wynoszącemu jedynie 8,9%.

Ranking kredytów samochodowych (auta używane) - kwiecień 2012
poz.	Bank	Całkowity koszt kredytu w zł	Miesięczna rata w zł	Oprocentowanie nominalne	Wysokość prowizji w %
1	MultiBank	6716,77	511,95	8,90%	3,00%
2	BNP Paribas Bank Polska	6793,00	513,00	7,90%	2,00%
3	Santander Consumer Bank	7096,93	492,28	8,49%	3,00%
4	Credit Agricole Bank Polska	8505,10	541,75	11,99%	1,50%
5	Raiffeisen Bank Polska	8867,60	8867,60	12,50%	2,00%
6	mBank	9293,59	554,89	12,40%	3,00%
Założenia: Kwota kredytu 24 000 zł (cena pojazdu 30 000 zł, 80% ltv).  Prowizja oraz ewentualne inne opłaty - ubezpieczenie itp. kredytowane, proszę uwzględnić w racie. Okres spłaty 5 lat. Klienci w wieku 30 lat, rodzina 2+2 z łącznymi wpływami 4500 zł netto (umowa o pracę na czas nieokreślony), spłacają zobowiązanie (miesięczna rata kredytu 400 zł), koszty utrzymania 600 zł; dobra historia w BIK. Źródło: Banki oraz TotalMoney.pl., dane na 13 kwietnia 2012 r. W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do 13 kwietnia 2012 r.

Na drugiej pozycji uplasował się BNP Paribas. W jego przypadku miesięczna rata kredytu wynosi 513 zł - tylko o złotówkę więcej niż u zwycięzcy! Za udzielenie tego kredytu pobrana zostanie 2% prowizja, zaś całkowity koszt kredytu wynosi 6 793 zł. Z oferty BNP Paribas możemy skorzystać kupując samochód nie starszy niż 10 lat. Warunkiem skorzystania z oferty na najlepszych warunkach jest skorzystanie z pakietu ubezpieczeniowego chroniącego na wypadek ryzyka utraty pracy lub następstw nieszczęśliwych wypadków.

Droga do wymarzonych 4 kółek może być szybka i prosta!

Na trzecim miejscu w kwietniowym rankingu znalazł się Santander Consumer Bank. Całkowity koszt kredytu w tym banku jest o niemal 400 zł wyższy niż u zwycięzcy i wynosi 7 097 zł. Za udzielenie kredytu zostaniemy obciążeni prowizją w wysokości 3%, a na miesięczną ratę będziemy musieli przeznaczyć nieco ponad 492 zł.

Źle dobrana oferta kredytowa może odbijać nam się czkawką przez długi czas – najczęściej przez cały okres spłaty. Niewłaściwe dopasowanie oferty do naszych potrzeb przejawiać się będzie pod postacią zbyt wysokich miesięcznych rat. Różnice mogą być naprawdę znaczące i wynosić nawet kilkadziesiąt złotych miesięcznie, co w skali roku może wygenerować sporą sumę.

Jeśli chcemy uniknąć takiej sytuacji i nie przepłacać za kredyt, warto poświęcić więcej trochę czasu na znalezienie najlepiej dopasowanej do naszych potrzeb oferty. Nieocenioną pomocą jest tutaj Internet, a konkretnie bezpłatne porównywarki. Środki zaoszczędzone dzięki wybraniu najlepszego dla nas kredytu pozwolą nam np. na opłacenie pakietu ubezpieczenia komunikacyjnego albo zainstalowania w aucie dobrego sprzętu audio. Jeśli tylko można zaoszczędzić – grzechem byłoby z tego nie skorzystać!

Eksperci Totalmoney.pl