REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Lokaty oparte na WIBORze

Lokaty na WIBORze
Lokaty na WIBORze
Fotolia

REKLAMA

REKLAMA

Lokaty oparte na WIBORze mogą stać się nową modą na oszczędzanie. Czy lokaty, których oprocentowanie uzależnione jest od wskaźników WIBOR albo WIBID staną się popularną formą oszczędzania?

Lokaty oparte na WIBORze

O pojęciu stopy procentowej słyszał każdy, o wskaźnikach WIBOR i WIBID już niekoniecznie. Zazwyczaj wartości te mają znaczenie tylko dla kredytobiorców, zwłaszcza tych, którzy zaciągnęli kredyt hipoteczny. Obydwie te stawki są ustalane codziennie i informują o tym:

REKLAMA

  • jakie oprocentowanie w skali roku obowiązuje dla wzajemnych pożyczek międzybankowych (WIBOR)
  • jakie oprocentowanie banki oferują (także wzajemnie) za przyjęcie depozytu (WIBID)

Zazwyczaj mamy do czynienia z lokatami z oprocentowaniem stałym – czyli zakładając lokatę będziemy mieli to samo oprocentowanie przez cały okres jej trwania. Niezależnie czy gospodarka/stopy procentowe idą w górę czy w dół, my dostaniemy tyle samo. W przypadku lokat opartych o WIBOR bądź WIBID oprocentowanie jest zmienne i aktualizowane, co miesiąc lub co kwartał. Podwyższenie stóp procentowych daje nam gwarancję, że wzrośnie i nasze oprocentowanie. Tak samo rzecz się ma obniżeniem oprocentowania.

Szukasz lokaty? Sprawdź najlepsze propozycje!

Oprocentowanie takich lokat nie jest tylko samą wartością wskaźnika. Banki stosują różne wzory, dla przykładu w FM Banku dla Lokaty WIBOR Plus oprocentowanie wyliczane jest na podstawie wzoru: WIBOR 6M + 1,4 p. p.; z kolei w Banku BGŻ oprocentowanie depozytu o nazwie „Lokata WIBID” wylicza się odejmując od stawki WIBID 3M aż 1,4 p.p.

Polecamy: Polacy nie odróżniają banku od parabanku

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Co oferują banki?

REKLAMA

W chwili obecnej lokaty, których oprocentowanie ustalane jest na podstawie wskaźnika WIBOR lub WIBOD możemy założyć w 6 bankach. Najkrótszy okres depozytu to 3 miesiące, najdłuższy - aż 10 lat. Jeśli chcemy oszczędzać na poważnie to szybko okazuje się, że możemy zapomnieć o lokatach z oprocentowaniem opartym na WIBID-zie. Tak się bowiem składa, że obydwie oferty tych lokat: od Banku BGŻ oraz Invest-Banku są oparte o wzory, w których punkty procentowe albo się odejmuje albo wartość wskaźnika przemnaża przez mnożnik o wartości 0,65. Powoduje to, że oprocentowanie oscyluje na poziomie 3%, a jest nawet niższe…

Po zestawieniu wszystkich ofert okazuje się, że na porządny zysk możemy liczyć tylko w FM Banku i Meritum Banku. Nie powinno to dziwić nikogo, kto śledzi z uwagą rankingi lokat – na te dwa banki zawsze można liczyć, jeśli chodzi o korzystne oprocentowanie depozytów. Także tych wieloletnich.

Najlepszą ofertę ma zdecydowanie FM Bank. Na lokacie WIBOR Plus 1, 2 lub 3 letniej można zarobić 6,26%; 6,36% i 6,56%. To dzięki temu, że do podstawowej stawki WIBOR 6M bank dodaje punkty procentowe – 1,2; 1,3 lub 1,4 p.p. Im dłuższy okres lokaty, tym większa wartość dodatkowych punktów. Minimalna wartość lokaty to tysiąc złotych, i co ważne, nie musimy w banku posiadać rachunku by móc założyć lokatę. Jeśli chodzi o aktualizację oprocentowania to jest ona dokonywana co kwartał, a za aktualny WIBOR przyjmuje się wartość z 2 dni roboczych przed nowym kwartałem.

Nie chcesz zamrażać pieniędzy? Sprawdź najlepsze lokaty jednodniowe!

W Meritum Banku klienci mają lepiej. Po pierwsze mogą założyć nową lokatę mając tylko 1000 zł, po drugie dostaną wyższe oprocentowanie depozytu o 0,1 p.p. Reszta wygląda tak jak w FM Banku: oprocentowanie zmieniające się co kwartał, ustalane na podstawie stawki WIBOR 6M opublikowanej na dwa dni robocze przed końcem poprzedzającego kwartału kalendarzowego.

Lokaty z oprocentowaniem zmiennym bazującym na stopach WIBOR lub WIBID
Bank
(lokata)
Aktualne oprocentowanie Oprocentowanie Okres lokaty Uwagi

FM Bank
Lokata WIBOR Plus
6,36% WIBOR 6M + 1,1 p.p. 3 lata
  • Niewymagane konto;
  • min. wartość lokaty: 1000 zł;
  • zmiana oprocentowania co kwartał (WIBOR z 2 dni roboczych przed nowym kwartałem)
6,56% WIBOR 6M + 1,4 p.p. 2 lata
6,26% WIBOR 6M + 1,3 p.p. 1 rok
Meritum Bank
Lokata WIBORowa
6,16% WIBOR 6M + 1,2 p.p. 3 lata
  • Niewymagane konto;
  • oproc. bez konta jest niższe o 0,1 p.p.;
  • min. wartość lokaty: 1000 zł dla posiadaczy konta; 3000 zł dla nieposiadających konta;
  • zmiana oprocentowania co kwartał (WIBOR z 2 dni roboczych przed nowym kwartałem)
6,06% WIBOR 6M + 1,1 p.p. 2 lata

Raiffeisen Bank
Lokata WIBORna
5,46% śr. WIBOR 1M + 0,75 p.p. 1 rok
  • Wymagane konto; min. wartość lokaty: 3000 zł; zmiana oprocentowania co miesiąc (średni WIBOR z poprzedniego miesiąca)
5,16% śr. WIBOR 1M + 0,45 p.p. 6 miesięcy
4,96% śr. WIBOR 1M + 0,25 p.p. 3 miesiące
Santander
Consumer Bank

Lokata Direct Premium
W I okresie odsetkowym (12 miesięcy): 4,58%
później: 4,54%
W I okresie odsetkowym (12
miesięcy): WIBID 12M*0,958 później: WIBID 3M*0,95
Dowolny okres od 1 do 10 lat (odsetki wypłacane co 12 miesięcy)
  • Dowolny okres od 1 do 10 lat (odsetki wypłacane co 12 miesięcy)
W I okresie odsetkowym (6 miesięcy): 4,63%
później: 4,39%
W I okresie odsetkowym (6
miesięcy): WIBID 6M*0,97 później: WIBID 3M*0,92
Dowolny okres od 1 do 10 lat (odsetki wypłacane co 6 miesięcy)
  • Niewymagane konto; min. wartośc lokaty: 20 000 zł;
  • zmiana oprocentowania co pół roku (WIBID z poprzedniego dnia roboczego);
  • lokata rentierska
W I okresie odsetkowym (3 miesiące): 4,61%
później: 4,04%
W I okresie odsetkowym (3
miesiące): WIBID 3M*0,97 później: WIBID 3M*0,85
Dowolny okres od 1 do 10 lat (odsetki wypłacane co 3 miesiące)
  • Niewymagane konto;
    min. wartość lokaty: 20 000 zł;
  • zmiana oprocentowania co kwartał (WIBID z poprzedniego dnia roboczego);
  • lokata rentierska
Bank BGŻ
Lokata WIBID
3,34% WIBID 3M - 1,4 p.p. 6 miesięcy
  • Wymagane konto; min. wartość lokaty: 1000 zł;
  • zmiana oprocentowania co miesiąc (WIBID z 2 dni roboczych przed nowym okresem)
3,02% WIBID 1M - 1,5 p.p. 3 miesiące
INVEST-Bank
Lokata Długoterminowa
2,93% WIBID 1M*0,65 1 rok
2 lata
3 lata
  • Min. wartość lokaty: 1000 zł;
  • zmiana oprocentowania co miesiąc (średni WIBID z poprzedniego miesiąca)
Stan na 20 maja 2012 r., źródło: www.totalmoney.pl oraz strony banków

Jak widać przyzwoicie wypada jeszcze oferta Raiffeisen Banku. Niestety reszta banków nie wykorzystuje potencjału lokat opartych na wskaźnikach. Aby klient nie dostał zbyt wysokiego oprocentowania stosuje się niskie mnożniki albo odejmuje się punkty procentowe.

Można zaoszczędzić?

To, co odróżnia najlepsze lokaty oparte o WIBOR od najlepszych depozytów tradycyjnych to fakt, że w trakcie trwania lokaty możemy mieć do czynienia ze zmianą oprocentowania a co za tym idzie dostać mniej lub więcej odsetek. I chociaż WIBOR jest wskaźnikiem w miarę stałym, to jednak są to lokaty dla tych, którzy chcą, chociaż odrobinę zaryzykować. Lepiej „ryzykować” na lokatach WIBOR-owych niż innych depozytach ze zmiennym oprocentowaniem, ponieważ tutaj momenty zmiany oprocentowania, oraz jego podstawy są jasne i trwałe. Zarząd banku nie może nam zmienić oprocentowania swoją decyzją. To niewątpliwy plus takich rozwiązań.

Eksperci totalmoney.pl

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Kiedy jest odpowiedni czas na windykację należności? Nie czekaj zbyt długo

Płynność finansowa to podstawa skutecznego zarządzania firmą. Kiedy zatem rozpocząć windykację należności? Okazuje się, że nie można czekać zbyt długo. Co trzeba wziąć pod uwagę? Kiedy powinna zapalić się czerwona lampka? Podpowiadamy.

Człowiek ponad algorytmy. Czyli rola umiejętności miękkich w świecie automatyzacji

W miarę jak automatyzacja i sztuczna inteligencja zmieniają całe branże, firmy i miejsca pracy – umiejętności miękkie postrzegane jako jedyna rzecz, której maszyny nie mogą zastąpić, stają się absolutnie niezbędne. Które zatem z kompetencji będą szczególnie cenione przez pracodawców i mogą zadecydować o przewadze konkurencyjnej w 2025 r.?

ZUS: Zmiany w składce zdrowotnej. Jak skorzystają przedsiębiorcy?

Od nowego roku zmieniły się zasady obliczania składki na ubezpieczenie zdrowotne dla przedsiębiorców. Zakład Ubezpieczeń Społecznych przypomina, kto skorzysta z nowych przepisów i kiedy pierwsze płatności według nowych zasad.

Piękny umysł. Wiedza o mózgu w analizie preferencji zachowań i postaw człowieka

W dzisiejszym świecie, w którym wiedza neuronaukowa jest coraz bardziej dostępna, a tematyczne publikacje wychodzą poza ramę dyskursu naukowego i pisane są przystępnym językiem, wiedza o mózgu staje się niebywale wartościowym obszarem do codziennego wykorzystania. Warto, aby sięgali po nią również ci, którzy wspierają wzrost ludzi w biznesie i rozwoju indywidualnym.

REKLAMA

Ruszył konkurs ZUS. Można otrzymać dofinansowanie do 80 proc. wartości projektu na poprawę bezpieczeństwa i higieny pracy (BHP)

Ruszył konkurs ZUS. Można otrzymać dofinansowanie do 80 proc. wartości projektu na poprawę bezpieczeństwa i higieny pracy (BHP). Wnioski można składać do 10 marca 2025 r. Gdzie złożyć wniosek? Kto może ubiegać się o dofinansowanie? Co podlega dofinansowaniu?

Potrzebna pilna decyzja, bo można dużo zyskać lub stracić na podatku, termin 20 lutego

Przedsiębiorcy mogą co roku korzystać z innej – jednej z trzech możliwych – form podatku dochodowego od przychodów uzyskiwanych z działalności gospodarczej. Poza wysokością samego podatku, jaki trzeba będzie zapłacić, teraz forma opodatkowania wpływa również na wysokość obciążeń z tytułu składki na ubezpieczenie zdrowotne.

Raportowanie ESG: jak się przygotować, wdrażanie, wady i zalety. Czy czekają nas zmiany? [WYWIAD]

Raportowanie ESG: jak firma powinna się przygotować? Czym jest ESG? Jak wdrożyć system ESG w firmie. Czy ESG jest potrzebne? Jak ESG wpływa na rynek pracy? Jakie są wady i zalety ESG? Co należałoby zmienić w przepisach stanowiących o ESG?

Zarządzanie kryzysowe czyli jak przetrwać biznesowy sztorm - wskazówki, przykłady, inspiracje

Załóżmy, że jako kapitan statku (CEO) niespodziewanie napotykasz gwałtowny sztorm (sytuację kryzysową lub problemową). Bez odpowiednich narzędzi nawigacyjnych, takich jak mapa, kompas czy plan awaryjny, Twoje szanse na bezpieczne dotarcie do portu znacząco maleją. Ryzykujesz nawet sam fakt przetrwania. W świecie biznesu takim zestawem narzędzi jest Księga Komunikacji Kryzysowej – kluczowy element, który każda firma, niezależnie od jej wielkości czy branży, powinna mieć zawsze pod ręką.

REKLAMA

Układ likwidacyjny w postępowaniu restrukturyzacyjnym

Układ likwidacyjny w postępowaniu restrukturyzacyjnym. Sprzedaż majątku przedsiębiorstwa w ramach postępowania restrukturyzacyjnego ma sens tylko wtedy, gdy z ekonomicznego punktu widzenia nie ma większych szans na uzdrowienie jego sytuacji, bądź gdy spieniężenie części przedsiębiorstwa może znacznie usprawnić restrukturyzację.

Ile jednoosobowych firm zamknięto w 2024 r.? A ile zawieszono? [Dane z CEIDG]

W 2024 r. o 4,8 proc. spadła liczba wniosków dotyczących zamknięcia jednoosobowej działalności gospodarczej. Czy to oznacza lepsze warunki do prowadzenia biznesu? Niekoniecznie. Jak widzą to eksperci?

REKLAMA