Kategorie

Ranking kredytów hipotecznych – kwiecień 2012

Kredyt hipoteczny
Kredyt hipoteczny
Ranking kredytów hipotecznych – kwiecień 2012. Eksperci porównali ofertę kredytów hipotecznych 18 banków. Dowiedz się, który kredyt hipoteczny będzie najkorzystniejszy.

Porównanie kredytów hipotecznych

Reklama

Czynnikiem, który decydował o miejscu banku w rankingu był całkowity koszt kredytu – czyli suma, jaką klient zapłaci bankowi po 30 latach. Wśród banków, których oferty porównywał TotalMoney.pl znalazły się instytucje oferujące aktualnie kredyty na warunkach promocyjnych. Wśród nich znalazła się oferta promocyjna zdecydowanie wyróżniająca się na rynku!

Szukaliśmy najlepszej propozycji kredytowej dla trzyosobowej rodziny, której miesięczne dochody wynoszą 6000 zł netto, a koszty utrzymania – 800 zł. Nasza rodzina mieszka w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców i jest zainteresowana kredytem w wysokości 150 000 zł, który stanowi połowę środków niezbędnych do kupna mieszkania. Banki, których oferty porównujemy w rankingu musiały spełnić jeden warunek – według ich oceny nasza „modelowa” rodzina musiała mieć zdolność kredytową. Osiągane przez nią dochody i generowane koszty musiały jej pozwolić na otrzymanie kredytu w wysokości wynoszącej co najmniej 150 000 zł. Najlepszych kredytów szukaliśmy wśród ofert z cross-sellem, tj. takich w których klient w zamian za korzystniejsze warunki otrzymania kredytu hipotecznego zobowiązuje się do skorzystania z innych produktów danego banku. Najczęściej jest to konto osobiste, karta kredytowa czy ubezpieczenie.

Szukasz finansowania zakupu mieszkania? Sprawdź najlepsze oferty

Miesiąc temu napisaliśmy, że wszystko co najlepsze jeszcze przed nami. Wygląda na to, że się nie myliliśmy. Początek kwietnia przyniósł bowiem dwie nowe kampanie kredytów hipotecznych: w PKO BP (z Szymonem Majewskim, tym razem występującym w roli astronauty) i w Credit Agricole Banku Polska. Zwłaszcza ta druga zasługuje na szczególną uwagę. Credit Agricole obecnie jest jedynym na rynku bankiem oferującym 0% marży w pierwszym roku kredytowania (wcześniej ofertę bez marży w pierwszym roku kredytowania oferowały np. Deutsche Bank i Bank DnB Nord). Szymonowi wypada więc chyba zakrzyknąć: „Houston, mamy problem!”, a my zapraszamy do zapoznania się z rankingiem.

W kwietniu czołówkę najlepszych kredytów hipotecznych stworzyły: Deutsche Bank, Bank Pocztowy i Bank Ochrony Środowiska.

Ranking kredytów hipotecznych - kwiecień 2012
Nazwa banku Całkowity koszt
kredytu
Miesięczna rata
w zł
Oprocentowanie
nominalne
Wysokość
prowizji
Deutsche Bank 170806,51 887,79 5,74% 0,00%
Bank Pocztowy 176120,17 893,55 5,95% 0,00%
BOŚ 179495,03 908,70 5,46% 0,50%
Credit Agricole Bank Polska 179836,37 932,00 4,76% (w I roku)
5,91% (od II roku)
0,00%
BNP Paribas Bank Polska 182390,00 912,00 6,13% 0,00%
Bank Pekao 184619,47 913,82 6,14% 0,00%
Citi Handlowy 185029,00 931,00 6,04% 2,50%
Bank BGŻ 187586,00 895,47 5,96% 1,00%
ING Bank Śląski 190088,00 915,00 6,16% 2,90%
Bank Zachodni WBK 190165,70 921,00 5,93% 2,00%
PKO BP 191864,49 893,21
(w I roku)
927,34
(od II roku)
5,93% (w I roku)
6,29% (od II roku)
0,00%
eurobank 195219,00 911,36 5,93% 2,00%
mBank 195516,44 918,70 6,20% 0,00%
MultiBank 195516,44 918,70 6,20% 0,00%
Bank Millennium 198318,00 922,00 6,23% 0,00%
Kredyt Bank 202771,00 932,00 6,34% 0,00%
Polbank EFG 204932,98 1137,46 6,85% 0,00%
Raiffeisen Bank 243119,97 1030,00 7,09% 0,00%
Założenia: Kredyt na 50% LTV, Kwota kredytu 150 tys. zł, waluta PLN, okres kredytowania 30 lat.  Raty równe. Prowizja oraz ewentualne inne opłaty - ubezpieczenie itp. kredytowane, proszę uwzględnić w racie. Założenia Klienci w wieku 30 lat dla rodziny 2+1 z łącznymi comiesięcznymi wpływami 6000 zł netto (umowa o pracę na czas nieokreślony, mieszkają w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców),  brak zobowiązań, koszty utrzymania 800 zł; dobra historia w BIK. Oferta z cross-sell (wykupienie dodatkowych produktów itp.). Źródło: TotalMoney.pl i banki. W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do 13 kwietnia 2012 r.

Reklama

Pierwsze miejsce w rankingu (podobnie jak w ubiegłym miesiącu) zajął Deutsche Bank. Całkowity koszt kredytu u złotego medalisty wynosi 170 806,51 zł, miesięczna rata – 887,79 zł, a prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0%. Oprocentowanie kredytu hipotecznego oferowanego przez Deutsche Bank składa się ze stawki WIBOR powiększonej o marżę w wysokości 0,80%. A co w zamian? Osoba, której bank zaoferuje takie warunki kredytu zobowiązuje się do założenia, przygotowanego specjalnie dla osób biorących kredyty w Deutsche Banku, konta DB Life (kosztującego 25 zł miesięcznie), kupienia karty kredytowej i przystąpienia do produktu oszczędnościowo-inwestycyjnego z regularną składką db Inwestuj w Przyszłość (w wysokości 1 800 zł rocznie ze składką miesięczną 150 zł).

Drugie miejsce zajął Bank Pocztowy, który coraz śmielej poczyna sobie na rynku bankowym. Rata kredytu zaciągniętego w tej instytucji wynosi 893,55 zł, całkowity koszt kredytu – 176 120,17 zł. Podobnie jak Deutsche Bank, także i Bank Pocztowy nie pobierze prowizji za udzielenie kredytu. A cross-selling? W Banku Pocztowym klient jest zobowiązany do skorzystania z pakietu ubezpieczeń: na życie, od utraty pracy, od trwałej i całkowitej niezdolności do pracy i leczenia szpitalnego następstw nieszczęśliwego wypadku (koszt pakietu to 2,5% kwoty kredytu za pierwszy 3-letni okres ochrony), założenia ROR z minimalnymi miesięcznymi wpływami 2 500 zł oraz aktywnego korzystania z karty debetowej lub kredytowej (miesięczna kwota transakcji bezgotówkowych nie może być niższa niż 500 zł).

Nie idź do placówki po kredyt – sprawdziliśmy za Ciebie oferty banków! Wszystkich!

Na trzeciej pozycji uplasował się Bank Ochrony Środowiska. W jego przypadku całkowity koszt kredytu wynosi 179 495,03 zł, prowizja za udzielenie kredytu – 0,50%, a miesięczna rata zuboży nasz domowy budżet o 908,70 zł. Zobowiązania? Otwarcie lub posiadanie Konta bez Kantów z miesięcznym wpływem w wysokości raty kredytu powiększonej o koszt prowadzenia rachunku (nie niższym jednak niż 3000 zł), zakup karty kredytowej, posiadanie lub zakup dowolnego ubezpieczenia do ROR, zakup ubezpieczenia nieruchomości lub od utraty stałego źródła dochodów, oferowanego przez bank.

O włos za czołówką (z całkowitym kosztem kredytu wyższym jedynie o 341,34 zł niż w Banku Ochrony Środowiska) znalazł się Credit Agricole Bank Polska.

Ostatnią pozycję w rankingu zajął Raiffeisen Bank Polska. W jego przypadku całkowity koszt kredytu wynosi 243 119,97 zł i jest wyższy o ponad 72 tys. zł niż w Deutsche Banku.

Hipoteka na wiosnę?

Jak najbardziej. Podczas wiosennych promocji kredytów mieszkaniowych banki oferują naprawdę ciekawe warunki kredytowania. Skorzystanie z nich trzeba co prawda w znacznej większości przypadków „okupić” zakupem dodatkowych produktów, ale to może się opłacić. Musimy tylko pamiętać, żeby starając się za wszelką cenę obniżyć marżę i prowizję nie dać namówić się na taki produkt (np. program regularnego oszczędzania), którego koszty, mówiąc kolokwialnie, zjedzą zysk z niższych kosztów kredytu.

Eksperci Totalmoney.pl

Dowiedz się więcej z naszej publikacji
Przeciwdziałanie praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Obowiązki biur rachunkowych
Przeciwdziałanie praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Obowiązki biur rachunkowych
Tylko teraz
89,00 zł
99,00
Przejdź do sklepu
Źródło: INFOR
Czy ten artykuł był przydatny?
tak
nie
Dziękujemy za powiadomienie
Jeśli nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytania w tym artykule, powiedz jak możemy to poprawić.
UWAGA: Ten formularz nie służy wysyłaniu zgłoszeń . Wykorzystamy go aby poprawić artykuł.
Jeśli masz dodatkowe pytania prosimy o kontakt

Komentarze(0)

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code

    © Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

    Moja firma
    1 sty 2000
    3 sie 2021
    Zakres dat:
    Zapisz się na newsletter
    Zobacz przykładowy newsletter
    Zapisz się
    Wpisz poprawny e-mail

    Check engine: czy można jeździć?

    Check engine: czy można jeździć? Czasami tak, a czasami nie. To wszystko zależy od tego czy pojawieniu się kontrolki towarzyszą dodatkowe objawy.

    Polski Ład. Zmiany w uldze mieszkaniowej

    Ulga mieszkaniowa. Polski Ład zakłada modyfikację przepisów w zakresie ulgi mieszkaniowej. Zmiany dotyczą wydatków na spłatę kredytu (pożyczki) oraz odsetek od tego kredytu (pożyczki) zaciągniętego na zbywaną nieruchomość. Co ulegnie zmianie?

    Kontrolka silnika: co oznacza?

    Kontrolka silnika: co oznacza? Jej zaświecenie się w czasie jazdy bez wątpienia stanowi ważny sygnał. Ale czy zawsze dalszą podróż należy przerwać?

    Wibracje w samochodzie: skąd się biorą?

    Wibracje w samochodzie, czyli dziś opowiemy o tym, skąd się biorą drgania w kabinie w czasie jazdy. A najczęstszym ich powodem są... opony!

    Ile kosztuje metr kwadratowy mieszkania w Warszawie?

    Ceny mieszkań w Warszawie. Na koniec połowy 2021 roku po raz pierwszy w historii cena metra kwadratowego mieszkania pozostającego w ofercie w Warszawie przekroczyła 12 tys. zł i była o 7,8 proc. wyższa niż w końcówce 2020 roku.

    Ostatnie 4 dni na wycofanie się z oferty przedłużenia umowy najmu lokalu w centrum handlowym

    Najemcom lokali w centrach handlowych pozostały ostatnie 4 dni na wycofanie się z oferty przedłużenia umów najmu – termin mija 6 sierpnia 2021 roku.

    Bezpieczeństwo danych w chmurze - certyfikaty bezpieczeństwa

    Pro dostawca usług w chmurze powinien posiadać niezbędne certyfikaty, które są potwierdzeniem, że nasze dane będą całkowicie bezpieczne. Na praktyki bezpieczeństwa składają się również inne czynności, prowadzone przez dostawcę, na przykład kontrole ryzyka czy audyty wewnętrzne oraz zewnętrzne. W jaki sposób zapewnić bezpieczeństwo danych w chmurze? Którzy z usługodawców działających na polskim rynku są godni zaufania? I czy w ogóle chmura może być bezpieczna?

    Przyczyny wypadków na autostradzie. Co mówią statystyki?

    Przyczyny wypadków na autostradzie? Dziś przyjrzymy się statystykom z polskich dróg. Na jakie nieprawidłowe zachowania kierowców wskazują?

    Zaległości branży fitness rosną [BADANIE]

    Wraz ze zniesieniem części ograniczeń, przyrost długów branży sportowej przyhamował. Nie dotyczy to klubów fitness i siłowni, które mają niemal 23 mln zł zaległości.

    Tańsza energia elektryczna. Umowy z cenami dynamicznymi

    Energia elektryczna - ceny. Możliwość uzyskania niższych cen za energię, jako efekt dostosowywania swojego zużycia energii w odpowiedzi na sygnały rynkowe, to najważniejszy dla odbiorców skutek zmian proponowanych przez Ministerstwo Klimatu i Środowiska w projekcie nowelizacji ustawy – Prawo energetyczne oraz ustawy o odnawialnych źródłach energii, wprowadzającym umowy z tzw. cenami dynamicznymi.

    Nowy Peugeot 308 SW w Polsce. Znamy cennik francuskiego kombi!

    Nowy Peugeot 308 SW oficjalnie pojawił się w Polsce. Znamy cennik auta. Za francuskie kombi trzeba zapłacić co najmniej 91 800 zł.

    Volkswagen Passat GTE: test niemieckiej hybrydy plug-in

    Volkswagen Passat GTE ma przestronną kabinę i duży bagażnik. Czy rodzinne nadwozie uzupełnione hybrydą plug-in sprawdza się w praktyce?

    Content marketing w biznesie – jak to robić dobrze

    Content marketing w biznesie. Gdy na marketingowym horyzoncie pojawia się hasło “content”, naturalnym skojarzeniem jest produkcja, dystrybucja i zarządzanie treścią, która z jednej strony dawałaby wymierną wartość dla odbiorcy, a z drugiej – kreowała pożądany wizerunek danej marki. Tyle i aż tyle? W praktyce działania contentowe to o wiele bardziej złożone przedsięwzięcia, a potencjalni twórcy pożądanych materiałów powinni dwa razy się zastanowić przed postawieniem pierwszego przecinka lub kropki.

    Kredyt na samochód. Jaki wybrać i czym się różnią?

    Kredyt na samochód, czyli kredyt gotówkowy, kredyt samochodowy i leasing konsumencki. Która forma jest najlepsza?

    Wydatki na mieszkanie w budżecie domowym

    Wydatki na mieszkanie. Wydatki na utrzymanie i wyposażenie mieszkania lub domu w Polsce stanowią prawie 25% wydawanych przez nas pieniędzy – wynika z danych Eurostatu. To jeden z najgorszych wyników w Europie. Co ciekawe, jeszcze gorzej jest w Niemczech.

    Rolniczy handel detaliczny - co się zmieni

    Rolniczy handel detaliczny. 30 lipca Rada Ministrów przyjęła projekt ustawy o zmianie niektórych ustaw w celu ułatwienia prowadzenia przez rolników rolniczego handlu detalicznego, przedłożony przez ministra rolnictwa i rozwoju wsi. Wejście w życie nowych rozwiązań uzależnione jest od przebiegu procesu notyfikacji projektu ustawy w Komisji Europejskiej i w państwach członkowskich UE.

    Bezpieczne wakacje 2021: o czym pamiętać?

    Bezpieczne wakacje 2021 to pojęcie, o którym w tym roku Policja powtarza do znudzenia. Te zasady naprawdę warto jednak przyswoić. Jak brzmią?

    e-Bilety Morskie Oko. Rezerwacja lub nie zaparkujesz!

    e-Bilety Morskie Oko - to jedyny sposób, aby w najbliższych dniach zostawić auto w Palenicy Białczańskiej. Muszą o tym wiedzieć odwiedzający TPN.

    Rynek nieruchomości biurowych w Polsce

    Rynek nieruchomości biurowych. Sytuacja związana z pandemią istotnie wpłynęła na rynek biurowy. Inwestorzy w sektorze biurowym jeszcze mocniej stawiają obecnie, zarówno na rozwiązania energooszczędne, jak również ekologię i udogodnienia z zakresu wellbeingu.

    Trudniej o kredyt hipoteczny - nowa Rekomendacja S

    Kredyty hipoteczne - Rekomendacja S. Od lipca bieżącego roku obowiązują nowe zasady udzielania kredytów mieszkaniowych. Co o „nowej” Rekomendacji S przyszły kredytobiorca wiedzieć powinien?

    Volkswagen Taigo: Niemcy stawiają na SUV-a coupe

    Volkswagen Taigo to nowa propozycja w ofercie marki w Europie. Czym jest Taigo? To tak naprawdę model T-Cross, jednak w wersji coupe.

    Firma w mediach. Na czym polegają skuteczne media relations?

    Firma w mediach. Ogromna konkurencja rynkowa oraz wysokie wymagania ze strony samych konsumentów niejako wymuszają na biznesach cykliczną obecność w mediach. Aby regularnie pojawiać się na łamach prasy, tytułów online czy platformach influencerów należy wyjątkowo poważnie potraktować kwestię kontaktu z poszczególnymi redakcjami. W jaki sposób? Odpowiedzią są skuteczne działania media relations.

    Prawo, a zakłady bukmacherskie!

    2017 rok to przełomowa data w historii polskiej branży zakładów bukmacherskich. Właśnie wtedy weszła w życie nowelizacja ustawy o grach hazardowych, którą wprowadziło Prawo i Sprawiedliwość. Co zmieniło się po tej dacie pod kątem prawnym i jak było wcześniej?

    Test: Peugeot 508 SW PSE, czyli francuskie AMG w akcji

    Test: Peugeot 508 PSE, czyli napęd na cztery koła, 360 koni mechanicznych i hybryda plug-in. W skrócie francuskie AMG spisało się na medal.

    Ile lat wstecz sprawdza UFG?

    Ile lat wstecz sprawdza UFG? Czyli za ile lat kierowca może otrzymać karę za brak ubezpieczenia OC? Postanowiliśmy to sprawdzić.