REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.
Porada Infor.pl

Najtańszy kredyt Rodzina na Swoim we wrześniu 2011 - ranking

Michał  Wójtowicz
Ekspert Kredytowy Salomon Finance
 Salomon Finance
doradztwo kredytowe
Nowelizacja ustawy nie zniechęciła banków do akcji kredytowej Rodzina na Swoim.
Nowelizacja ustawy nie zniechęciła banków do akcji kredytowej Rodzina na Swoim.

REKLAMA

REKLAMA

Skutki ograniczenia dostępności puli kredytów Rodzina na Swoim można było zobaczyć już dzień po wejściu w życie nowelizacji ustawy. Nie dotyczą one jednak wyłącznie tego, ile nieruchomości jest w stanie sprostać nowej, kredytowej Rodziny na Swoim i wyśrubowanym wymaganiom programu - od strony ofertowej również nastąpiły ciekawe zmiany.

Wszyscy zgodnie zakładali, że znowelizowana ustawa „o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania” oznacza wycofywanie się rządu z tego programu pomocowego. Dało się również słyszeć głosy, że banki w konsekwencji mogą również stracić zainteresowanie oferowaniem kredytu z dopłatami. Mimo drastycznego skurczenia tego rynku, pojawiło się jednak, jak w przypadku „zwykłych” złotówek, kilka nowych i ciekawych propozycji.

REKLAMA

LTV=100%

Niekwestionowanym liderem kredytów w segmencie Rodziny na Swoim jest na chwilę obecną BNP Paribas Bank. 0,9% marży przez pierwszych 5 lat kredytu, możliwość zamiany prowizji (1,95%) na roczne ubezpieczenie osobowe oraz brak ubezpieczenia niskiego wkładu powodują, że bank ten deklasuje rywali. Jednakże przy kredycie na 100% wartości nieruchomości, dodatkowo postawiony jest wymóg min. 3-letniego stażu pracy wszystkich kredytobiorców. W nielicznych tylko przypadkach bank odstępuje od tego warunku, co może utrudnić skorzystanie z jego produktu szczególnie przez młode pary.

REKLAMA

Na drugim miejscu uplasował się Kredyt Bank, który obniżył marżę o 0,1 p.p. w porównaniu z zestawieniem sierpniowym. Nastąpiła przy tym znaczna poprawa szybkości procesu kredytowego, który wcześniej przez pewien czas zacierał atrakcyjność tej instytucji. Zmieniły się również wymagania co do cross-sellingu: obecnie można zastąpić kartę kredytową kartą płatniczą i zachować przy tym niższą, korzystniejszą marżę. Dodatkowo Kredyt Bank jest bankiem o jednej z wyższych zdolności kredytowych, co zachęca do złożenia wniosku w przypadku niższych dochodów klienta, ubiegającego się o finansowanie.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Na trzecim miejscu, z nieco słabszą ofertą, znajduje się bank PeKaO SA. Brak prowizji od udzielenia kredytu oraz jednorazowa składka na ubezpieczenie niskiego wkładu własnego pozwoliły na umiejscowienie banku na podium. Niemniej jednak propozycja banku „z żubrem” może okazać się lepsza od wspomnianego Kredyt Banku w momencie, gdy wnioskodawca trafi do oddziału w okresie regularnie organizowanych Drzwi Otwartych: marża jest wówczas niższa od przedstawionej w tabeli o 0,19% p.p. Należy również pamiętać, że bank ten stosuje odmienny system obliczania rat, charakteryzujący się przyśpieszoną spłatą kapitału.

Pierwszą piątkę zamykają banki Pocztowy i BGŻ z marżą na poziomie odpowiednio 1,39% oraz 1,45%. Obydwie instytucje mogą pochwalić się znaczącymi zdolnościami kredytowymi, a dodatkowo pierwsza z nich jest w stanie wydłużyć okres kredytowania nawet do 80. roku życia. Mankamentem tej oferty jest za to proces kredytowy, który znacznie przekracza średnie czasy procesowania w pozostałych bankach.

10% wkładu własnego

Posiadanie wkładu własnego, w przeciwieństwie od wysokości naszych funduszy, nie wpływa znacząco na zmiany w rankingu. Sytuacja analogiczna występuje nawet w przypadku, gdy kupujący dysponują znaczącymi środkami na poczet zakupu. Różnica polega jedynie na zmniejszeniu lub całkowitym braku opłaty z tytułu ubezpieczenia niskiego wkładu. Marżowo zmienia się niewiele.

REKLAMA

Zarówno PeKaO SA jak i BNP Paribas Bank nastawiają się głównie na kredyty preferencyjne. Ich oferta kredytów bez dopłat jest znacząco słabsza i plasuje je w okolicy 10. miejsca. Kredyt Bank, z ofertą na trzecim miejscu, nie wyróżnia ani kredytu w PLN, ani kredytu Rodziny na Swoim. Wymienione banki bez względu na dalsze zmiany LTV, póki co na stałe okupują podium.

W porównaniu do ofert z sierpnia, z zestawienia zniknął poważny gracz, Deutsche Bank. Postanowił on wycofać się z kredytów preferencyjnych, co jest jednak pojedynczym przypadek zniechęcenia się po nowelizacji ustawy. Pozostałe banki zachowują kredyty w Rodzinie na Swoim, a niektóre, np. Nordea Bank, dopiero dołączają do instytucji, udzielających finansowania. Nieco późno, mogłoby się wydawać. Jednak lepiej późno, niż wcale – ofert kredytów Rodzina na Swoim nie brakuje.

Aby obliczenia były jak najbardziej przejrzyste, wyznacznikiem najkorzystniejszej oferty będzie koszt kredytu, wraz z prowizjami i ubezpieczeniami, poniesiony na przestrzeni 8 lat dopłat. Marże obliczone są, zakładając standardowy cross-selling w postaci karty kredytowej i konta. Potencjalnymi kredytobiorcami jest trzyosobowa rodzina z dochodem 6.000 zł, nie posiadająca zobowiązań.

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Człowiek ponad algorytmy. Czyli rola umiejętności miękkich w świecie automatyzacji

W miarę jak automatyzacja i sztuczna inteligencja zmieniają całe branże, firmy i miejsca pracy – umiejętności miękkie postrzegane jako jedyna rzecz, której maszyny nie mogą zastąpić, stają się absolutnie niezbędne. Które zatem z kompetencji będą szczególnie cenione przez pracodawców i mogą zadecydować o przewadze konkurencyjnej w 2025 r.?

ZUS: Zmiany w składce zdrowotnej. Jak skorzystają przedsiębiorcy?

Od nowego roku zmieniły się zasady obliczania składki na ubezpieczenie zdrowotne dla przedsiębiorców. Zakład Ubezpieczeń Społecznych przypomina, kto skorzysta z nowych przepisów i kiedy pierwsze płatności według nowych zasad.

Piękny umysł. Wiedza o mózgu w analizie preferencji zachowań i postaw człowieka

W dzisiejszym świecie, w którym wiedza neuronaukowa jest coraz bardziej dostępna, a tematyczne publikacje wychodzą poza ramę dyskursu naukowego i pisane są przystępnym językiem, wiedza o mózgu staje się niebywale wartościowym obszarem do codziennego wykorzystania. Warto, aby sięgali po nią również ci, którzy wspierają wzrost ludzi w biznesie i rozwoju indywidualnym.

Ruszył konkurs ZUS. Można otrzymać dofinansowanie do 80 proc. wartości projektu na poprawę bezpieczeństwa i higieny pracy (BHP)

Ruszył konkurs ZUS. Można otrzymać dofinansowanie do 80 proc. wartości projektu na poprawę bezpieczeństwa i higieny pracy (BHP). Wnioski można składać do 10 marca 2025 r. Gdzie złożyć wniosek? Kto może ubiegać się o dofinansowanie? Co podlega dofinansowaniu?

REKLAMA

Podatek dochodowy 2025: skala podatkowa, podatek liniowy czy ryczałt. Trzeba szybko decydować się na wybór formy opodatkowania, jaki termin - do kiedy

Przedsiębiorcy mogą co roku korzystać z innej – jednej z trzech możliwych – form podatku dochodowego od przychodów uzyskiwanych z działalności gospodarczej. Poza wysokością samego podatku, jaki trzeba będzie zapłacić, teraz forma opodatkowania wpływa również na wysokość obciążeń z tytułu składki na ubezpieczenie zdrowotne.

Raportowanie ESG: jak się przygotować, wdrażanie, wady i zalety. Czy czekają nas zmiany? [WYWIAD]

Raportowanie ESG: jak firma powinna się przygotować? Czym jest ESG? Jak wdrożyć system ESG w firmie. Czy ESG jest potrzebne? Jak ESG wpływa na rynek pracy? Jakie są wady i zalety ESG? Co należałoby zmienić w przepisach stanowiących o ESG?

Zarządzanie kryzysowe czyli jak przetrwać biznesowy sztorm - wskazówki, przykłady, inspiracje

Załóżmy, że jako kapitan statku (CEO) niespodziewanie napotykasz gwałtowny sztorm (sytuację kryzysową lub problemową). Bez odpowiednich narzędzi nawigacyjnych, takich jak mapa, kompas czy plan awaryjny, Twoje szanse na bezpieczne dotarcie do portu znacząco maleją. Ryzykujesz nawet sam fakt przetrwania. W świecie biznesu takim zestawem narzędzi jest Księga Komunikacji Kryzysowej – kluczowy element, który każda firma, niezależnie od jej wielkości czy branży, powinna mieć zawsze pod ręką.

Układ likwidacyjny w postępowaniu restrukturyzacyjnym

Układ likwidacyjny w postępowaniu restrukturyzacyjnym. Sprzedaż majątku przedsiębiorstwa w ramach postępowania restrukturyzacyjnego ma sens tylko wtedy, gdy z ekonomicznego punktu widzenia nie ma większych szans na uzdrowienie jego sytuacji, bądź gdy spieniężenie części przedsiębiorstwa może znacznie usprawnić restrukturyzację.

REKLAMA

Ile jednoosobowych firm zamknięto w 2024 r.? A ile zawieszono? [Dane z CEIDG]

W 2024 r. o 4,8 proc. spadła liczba wniosków dotyczących zamknięcia jednoosobowej działalności gospodarczej. Czy to oznacza lepsze warunki do prowadzenia biznesu? Niekoniecznie. Jak widzą to eksperci?

Rozdzielność majątkowa a upadłość i restrukturyzacja

Ogłoszenie upadłości prowadzi do powstania między małżonkami ustroju rozdzielności majątkowej, a majątek wspólny wchodzi w skład masy upadłości. Drugi z małżonków, który nie został objęty postanowieniem o ogłoszeniu upadłości, ma prawo domagać się spłaty równowartości swojej części tego majątku. Otwarcie restrukturyzacji nie powoduje tak daleko idących skutków.

REKLAMA