REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Produkty ustrukturyzowane – można na nich zarobić?

Subskrybuj nas na Youtube
Pieniądze, euro
Pieniądze, euro
Fotolia

REKLAMA

REKLAMA

Wysokie zyski? Jest na to sposób - produkty ustrukturyzowane. Jest tylko jeden szkopuł. Wysokie ryzyko.

REKLAMA

Poszukujesz ponadprzeciętnie wysokich zysków i nie zadowalają Cię lokaty terminowe, których maksymalne oprocentowanie rzadko przekracza 6,50%? Jeżeli jesteś osobą lubiącą dreszczyk emocji i godzącą się na poniesienie pewnego ryzyka, to idealną propozycją dla osób ciebie są produkty strukturyzowane. Przyjrzyjmy się ofertom produktów strukturyzowanych oferowanych aktualnie przez banki. Sprawdźmy na jakie zyski mogą liczyć klienci, jakie są opłaty związane z tymi produktami i ich horyzont inwestycyjny.

REKLAMA

Zanim przyjrzymy się ofertom banków, odpowiedzmy na pytanie czym jest produkt strukturyzowany i jak działa? Produkty strukturyzowane (zwane też lokatami strukturyzowanymi, a skrótowo „strukturami”) są połączeniem dwóch elementów: obligacji i opcji. Zastosowanie obligacji daje inwestorowi pewność odzyskania zainwestowanego kapitału (lub jego z góry określonej, części) po zakończeniu inwestycji. Opcja z kolei jest formą zakładu o to jak w przyszłości zachowa się instrument finansowy (np. indeks giełdowy czy cena akcji).

Skoro już wiemy jak działają produkty strukturyzowane możemy sprawdzić…

Powiększ swoje oszczędności, niech Twoje pieniądze same na Ciebie zarabiają!

Rynek „struktur”

Rozpoznając rynek „struktur” przyjrzeliśmy się bliżej najpopularniejszym bankom, które aktualnie udostępniają tego rodzaju propozycje klientom. Wśród nich znalazły się:

Dalszy ciąg materiału pod wideo
  • PKO Bank Polski oferujący „2-letnie Bankowe Papiery Wartościowe Strukturyzowane”, gdzie potencjalny zysk może wynieść blisko 50%. Wartość BPW Strukturyzowanych jest uzależniona od poziomu indeksu NASDAQ 100 (obejmujący 100 największych spółek notowanych na giełdzie NASDAQ, m.in. Apple, Microsoft, Google czy Amazon), zaś horyzont inwestycyjny to 24 miesiące;
  • ING Bank Śląski udostępniający 2-letnią Inwestycyjną Lokatę Terminową Stawiam na Giełdową 20-kę. Oprocentowanie lokaty w pierwszym roku jest gwarantowane i wynosi 5% w skali roku, natomiast w drugim jest uzależnione od zmian kursu indeksu WIG 20. Kwota wejścia w inwestycję jest stosunkowo niska – wynosi od 3 000 zł;
  • Bank BGŻ oferujący Lokatę inwestycyjną Złoty Zysk II, pozwalającą – jak sama nazwa wskazuje – na inwestycję w złoto. Oprocentowanie lokaty może sięgnąć blisko 40% w skali 2 lat a uzależnione jest od wartości indeksu GOLDLNPM. Okres lokacyjny wynosi 2 lata, minimalna kwota lokaty od 4 000 zł. BGŻ nie pobiera też opłat wstępnych;
  • Alior Bank udostępniający roczne bankowe papiery wartościowe – inwestujące w koszy wybranych międzynarodowych spółek. Dodatkową korzyścią oferty Alior Banku jest ochrona ubezpieczeniowa w przypadku wystąpienia określonych zdarzeń – m.in. śmierci albo zdarzenia podczas Mistrzostw Europy w Piłce Nożnej. Minimalna kwota wejścia wynosi 3 000 zł;
  • Noble Bank oferujący produkt pod nazwą Pakiet inwestycyjny II, gdzie obok wysokiego oprocentowania części lokacyjnej klient otrzymać może gwarantowaną nagrodę – zegarek renomowanej marki (np. Omega)o wartości rynkowej ponad 11 000 zł! Produkt jest połączeniem lokaty terminowej oraz planu inwestycyjnego – systematycznego oszczędzania – nawet 15 letniego – opracowanego we współpracy z AXA

Wybrane produkty strukturyzowane oferowane przez banki
Nazwa Banku Nazwa produktu Potencjalny zysk Opłaty Subskrypcja
PKO BP 2-letnie Bankowe Papiery Wartościowe Strukturyzowane do 49,99% opłata dystrybucyjna do 0,2% do 18 maja 2012 r.
ING Bank Śląski Inwestycyjna Lokata Terminowa "Stawiam na Giełdową 20-kę" do 15% opłata za rezygnację do 6% do 16 maja 2012 r.
Bank BGŻ Lokata Inwestycyjna "Złoty Zysk II" do 39,99% opłata za przelew wierzytelności do 33 zł do 30 kwietnia 2012 r.
Alior Bank Produkt strukturyzowany "Mistrzowska Inwestycja 2" do 11% opłata dystrybucyjna do 1,25% do 25 maja 2012 r.
Noble Bank Pakiet Inwestycyjny II do 9,72% 10% podatku od nagrody - do 1 000 zł do 30 kwietnia 2012 r.
Źrodło: banki i TotalMoney.pl, stan na 27 kwietnia 2012 r.

Sprawdź, w którym banku są najlepsze warunki do oszczędzania!

Uważaj na haczyki

Nie istnieją produkty, korzystanie z których nie łączy się z opłatami i w których nie występują żadne „haczyki”. Tak też jest i w przypadku omawiany produktów strukturyzowanych.

  • PKO Bank Polski oczekuje, że minimalna kwota Bankowych Papierów Wartościowych Strukturyzowanych wyniesie aż 5 000 zł. 100% ochrona kapitału jest możliwa tylko przy dotrzymaniu okresu umownego;
  • Inwestycyjna Lokata Terminowa ING Bank Śląski Stawiam na Giełdową 20-kę przeznaczona jest dla posiadaczy konta osobistego lub Otwartego Konta;Oszczędnościowego w ING. W przypadku rezygnacji z oferty przed końcem 2012 r.

naliczona zostanie 6% opłata pomniejszająca wypłacany klientowi zwrot z inwestycji;

  • Środki wpłacone na Lokatę Inwestycyjną Złoty Zysk II Banku BGŻ są w okresie subskrypcji oprocentowane w wysokości tylko 2,9%;
  • Alior Bank udostępniając swój produkt nalicza opłatę początkową nawet 1,25% kwoty;
  • Minimalna kwota inwestycji w Noble Banku wynosi nawet 0,5 mln zł. Osoby, które chcą otrzymać nagrodę muszą zapłacić za nią podatek w wysokości 10% jej wartości…

Obiecują duży zysk

 Jeśli drzemie w nas dusza hazardzisty i chcemy spróbować swoich sił w grze o naprawdę duże pieniądze – zwrot z inwestycji może wynieść nawet kilkadziesiąt procent w skali dwóch lat – warto podjąć wyzwanie i zainwestować w produkt strukturyzowany. Należy jednak pamiętać o ryzyku związanym z tego rodzaju inwestycjami. Nietrafiony cel inwestycyjny (albo przestrzelony w górę lub w dół) spowoduje, że aby otrzymać swoje pieniądze w pełnej wartości, trzeba dotrzymać okresu umownego do końca – wcześniej konieczne będzie uiszczenie odpowiedniej opłaty za przedterminową rezygnację. Produkty są skonstruowane w ciekawe, „nośne” indeksy – wybranych spółek charakteryzujących się ponadprzeciętną atrakcyjnością. Ale o tym czy uda zrealizować się obietnice zysków przekonamy się dopiero za kilkanaście miesięcy.

Eksperci Totalmoney.pl

Zapisz się na newsletter
Zakładasz firmę? A może ją rozwijasz? Chcesz jak najbardziej efektywnie prowadzić swój biznes? Z naszym newsletterem będziesz zawsze na bieżąco.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Obcokrajowcy wciąż chętnie zakładają w Polsce małe firmy. Głównie są to Ukraińcy i Białorusini [DANE Z CEIDG]

Obcokrajowcy wciąż chętnie zakładają w Polsce małe firmy. Głównie są to Ukraińcy i Białorusini [DANE Z CEIDG]. W pierwszej połowie br. 21,5 tys. wniosków dotyczących założenia jednoosobowej działalności gospodarczej wpłynęło do rejestru CEIDG od osób, które mają obywatelstwo innego państwa. To 14,4% wszystkich zgłoszeń w tym zakresie.

Hossa na giełdzie w 2025 r. Dlaczego Polacy nie korzystają z tego okresu? Najwięcej zarabiają zagraniczni inwestorzy

Na warszawskiej giełdzie trwa hossa. Dlaczego Polacy nie korzystają z tego okresu? Najwięcej zarabiają u nas zagraniczni inwestorzy. Co musi się w Polsce zmienić, aby ludzie zaczęli inwestować na giełdzie?

Umowy PPA w 2025 r. – korzyści i ryzyka dla małych i średnich firm w Polsce

Płacisz coraz wyższe rachunki za prąd? Coraz więcej firm w Polsce decyduje się na umowy PPA, czyli długoterminowe kontrakty na energię z OZE, które mogą zagwarantować stałą cenę nawet na 20 lat. To szansa na przewidywalne koszty i lepszy wizerunek, ale też zobowiązanie wymagające spełnienia konkretnych warunków. Sprawdź, czy Twoja firma może na tym skorzystać.

Rezygnują z własnej działalności na rzecz umowy o pracę. Sytuacja jest trudna

Sytuacja jednoosobowych działalności gospodarczych jest trudna. Coraz więcej osób rezygnuje i wybiera umowę o pracę. W 2025 r. wpłynęło blisko 100 tysięcy wniosków o zamknięcie jednoosobowej działalności gospodarczej. Jakie są bezpośrednie przyczyny takiego stanu rzeczy?

REKLAMA

Umowa Mercosur może osłabić rynek UE. O co chodzi? Jeszcze 40 umów handlowych należy przejrzeć

Umowa z krajami Mercosur (Argentyną, Brazylią, Paragwajem i Urugwajem) dotyczy partnerstwa w obszarze handlu, dialogu politycznego i współpracy sektorowej. Otwiera rynek UE na produkty z tych państw, przede wszystkim mięso i zboża. Rolnicy obawiają się napływu tańszych, słabszej jakości produktów, które zdestabilizują rynek. UE ma jeszcze ponad 40 umów handlowych. Należy je przejrzeć.

1 października 2025 r. w Polsce wchodzi system kaucyjny. Jest pomysł przesunięcia terminu lub odstąpienia od kar

Dnia 1 października 2025 r. w Polsce wchodzi w życie system kaucyjny. Rzecznik MŚP przedstawia szereg obaw i wątpliwości dotyczących funkcjonowania nowych przepisów. Jest pomysł przesunięcia terminu wejścia w życie systemu kaucyjnego albo odstąpienia od nakładania kar na jego początkowym etapie.

Paragony grozy a wakacje 2025 na półmetku: więcej rezerwacji, dłuższe pobyty i stabilne ceny

Wakacje 2025 na półmetku: więcej rezerwacji, dłuższe pobyty i stabilne ceny. Mimo pojawiających się w mediach “paragonów grozy”, sierpniowy wypoczynek wciąż można zaplanować w korzystnej cenie, zwłaszcza rezerwując nocleg bezpośrednio.

150 tys. zł dofinansowania! Dla kogo i od kiedy można składać wnioski?

Zakładasz własny biznes, ale brakuje Ci środków na start? Nie musisz od razu brać drogiego kredytu. W Polsce jest kilka źródeł finansowania, które mogą pomóc w uruchomieniu działalności – od dotacji i tanich pożyczek, po prywatnych inwestorów i crowdfunding. Wybór zależy m.in. od tego, czy jesteś bezrobotny, mieszkasz na wsi, czy może planujesz innowacyjny startup.

REKLAMA

W pół roku otwarto ponad 149 tys. jednoosobowych firm. Do tego wznowiono przeszło 102 tys. [DANE Z CEIDG]

Jak wynika z danych Ministerstwa Rozwoju i Technologii (MRiT), w pierwszej połowie 2025 roku do rejestru CEIDG (Centralna Ewidencja i Informacja o Działalności Gospodarczej) wpłynęło 149,1 tys. wniosków dotyczących założenia jednoosobowej działalności gospodarczej. To o 1% mniej niż w analogicznym okresie ubiegłego roku, kiedy takich przypadków było 150,7 tys. Co to oznacza?

Jak liderzy finansowi mogą budować odporność biznesową w czasach niepewności?

Niepewność stała się trwałym elementem globalnego krajobrazu biznesowego. Od napięć geopolitycznych, przez zmienność inflacyjną, po skokowy rozwój technologii – dziś pytaniem nie jest już, czy pojawią się ryzyka, ale kiedy i jak bardzo wpłyną one na organizację. W takim świecie dyrektor finansowy (CFO) musi pełnić rolę strategicznego radaru – nie tylko reagować, ale przewidywać i przekształcać ryzyko w przewagę konkurencyjną. Przedstawiamy pięć praktyk budujących odporność biznesową.

REKLAMA