Nie warto przekraczać limitu kredytowego

Zaczyna już się szał świątecznych zakupów i kredyty odnawialne związane z kontem osobistym „pójdą w ruch”. A właściwie już „poszły”.

Na koniec października zadłużenie osób prywatnych na ROR-ach przekroczyło już 11,5 mld zł, podczas gdy do niedawna utrzymywało się w granicach 9-10 mld zł. Wcześniej klienci banków chętniej decydowali się na kredyty gotówkowe, a także kredyt na karcie kredytowej. Jednak kryzys to zmienił.

Za karę – odsetki, monit i BIK

Banki w Polsce nie muszą jak w Wielkiej Brytanii czekać na wyroki sądowe, aby zareagować na nadmierne zadłużenie w koncie. Konsekwencje już znajdują się w regulaminach, ale nie są finansowo tak dotkliwe jak te na Wyspach. W pierwszej kolejności bank naliczy nam karne odsetki, obecnie 20 proc. (czterokrotność stopy lombardowej, czyli maksymalny poziom odsetek według ustawy antylichwiarskiej). Dodatkowo bank może nas obciążyć kosztami upomnień. Jeśli suma, o którą przekroczyliśmy limit, jest znacząca, bank szybko skontaktuje się z nim telefonicznie, wyjaśniając sytuację i przekonując do szybkiego zwrotu pieniędzy. Może również wysłać do nas monit. Każdy taki kontakt może kosztować, w zależności od banku, od 0 do kilkudziesięciu złotych (np. w ING BSK za monit zapłacimy 20 zł). Największą karą jest jednak odnotowanie całej sytuacji w Biurze Informacji Kredytowej, co pogarsza historię kredytową posiadacza konta.

Zadłużenie osób prywatnych w koncie (mld zł)

Grudzień 2008 r.	10 770,20
Styczeń 2009 r.	10 912,40
Luty 2009 r.	10 386,80
Marzec 2009 r.	10 633,90
Kwiecień 2009 r.	10 626,90
Maj 2009 r.	10 801,0
Czerwiec 2009 r.	10 898,60
Lipiec 2009 r.	11 114,60
Sierpień 2009 r.	11 352,10
Wrzesień 2009 r.	11 444,60
Październik 2009 r.	11 516,80

Jak może dojść do przekroczenia limitu

Zakupy na kartę wydaną do konta czy też wypłata z bankomatów własnych banku są niegroźne dla naszego limitu. Uważać trzeba natomiast na wypłaty z bankomatów obcych banków, bo transakcja może nie być skomunikowana z kontem. Ryzyko jeszcze bardziej rośnie przy wypłatach za granicą, a także w przypadku użytkowania karty typu charge, gdy w dniu spłaty wydatków z karty na koncie nie ma pieniędzy.