REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.
Porada Infor.pl

Sposoby na szybkie pozyskanie gotówki

Jarosław Sadowski
Główny analityk Expander Advisors
Paweł Majtkowski
Analityk Expandera

REKLAMA

REKLAMA

Potrzebujesz szybko gotówki, a Twoje konto zieje pustką? Bank może Ci pomóc, lecz oczywiście nie za darmo. Expander radzi jaki produkt wybrać, by później nie żałować decyzji o zadłużeniu.

REKLAMA

Gdy staramy się pożyczyć pieniądze w banku pierwszym wyborem jest zawsze kredyt gotówkowy. Ma on bowiem dużo zalet, przede wszystkim o kredyt możemy starać się w dowolnym banku, nawet w takim z którym wcześniej nigdy nie mieliśmy styczności. W wielu bankach kredyty na kwotę do 10 tys. zł (a często nawet wyższe) są udzielne bez konieczności przedstawiania zaświadczenia o dochodach. Zamiast tego bank przyjmuje od klienta oświadczenie o tym gdzie pracuje i ile zarabia. Potem takie oświadczenie jest przez bank weryfikowane.

REKLAMA

W ostatnim czasie mocno skrócił się czas, jaki zabiera bankom analiza wniosku o kredyt. Kiedyś uzyskanie kredytu trwało co najmniej kilka dni. Obecnie niektóre z banków chwalą się, że są w stanie zanalizować wniosek klienta w 15 minut. Przeciętnie rozpatrzenie wniosku trwa jednak kilkadziesiąt minut, chyba, że pojawiają się problemy np. konieczność weryfikacji podanych przez klienta danych. Wtedy rozpatrzenie wniosku zajmuje bankowi od 48 do 72 h. Banki bardzo starają się konkurować z systemami kredytów ratalnych, które także potrafią udzielać kredytów w ciągu kilkudziesięciu minut.

Porównanie kosztów kredytu na kwotę3000 zł zaciągniętego na 12 miesięcy

Typ kredytu

Kredyt ratalny

Kredyt gotówkowy

Limit kredytowy w rachunku

Karta kredytowa

Oprocentowanie

19%

18%

14%

20%

Rata

276,47 zł

275,04 zł

269,36 zł

277,90 zł

Prowizja

5% - 150 zł

5% - 150 zł

2% - 60 zł

50 zł

Zobacz także serwis: Kredyty

Przeciętne nominalne oprocentowanie kredytów gotówkowych wynosi od 10 do 20% rocznie. Jednak rzeczywiste oprocentowanie w większości wypadków przekracza 25% i sięgnąć może nawet 60%. Jest to wynikiem dodatkowych kosztów: prowizji i ubezpieczeń pobieranych przez banki. Wybierając najlepszy kredyt gotówkowy trzeba porównywać ze sobą całkowity koszt kredytu - jest to suma wszystkich związanych z kredytem kosztów. Im niższy całkowity koszt tym lepsza bankowa oferta. Warto też poszukiwać promocji w bankach. Na przykład BNP Paribas Fortis oferuje obecnie kredyty gotówkowe w promocji z oprocentowaniem 9,90% i bez prowizji. Podobne oferty znajdziemy także w innych bankach.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Kredyt ratalny

Kredyt gotówkowy

Limit kredytowy w rachunku

Karta kredytowa

ZALETY

+ możliwość dopełnienia formalności w ciągu jednego dnia

+ brak konieczności udawanie się do banku, formalności dopełniane są w sklepie

+ szybkość wypłaty środków - wypłata nawet w dniu złożenia wniosku

+ tradycyjny system spłaty. Dla wielu osób zaletą jest sztywny harmonogram rat, który mobilizuje do systematycznej spłaty

+ duża elastyczność, czyli możliwość wielokrotnego wypłacania i spłacania przyznanej kwoty

+ odsetki naliczane tylko od faktycznie wykorzystanej kwoty

+ niskie oprocentowanie

+ duża elastyczność, czyli możliwość wielokrotnego wypłacania i spłacania przyznanej kwoty

+ nieoprocentowany kredyt przez prawie 2 miesiące

+ jeżeli są naliczane odsetki to tylko od faktycznie wykorzystanej kwoty

+ w wielu bankach można kartę otrzymać bez prowizji, a także nie płacić za nią w kolejnych latach pod warunkiem aktywnego z niej korzystania

WADY

- wysokie koszty kredytu

- wysokie koszty kredytu

- wysokie koszty kredytu

- wysokie koszty kredytu

REKLAMA

Jeśli pieniądze są nam potrzebne na zakup konkretnej rzeczy w sklepie, alternatywą wobec kredytu gotówkowego będzie kredyt ratalny. Ofertę kredytów ratalnych znajdziemy we wszystkich hiper- i supermarketach oraz większości sklepów specjalistycznych. Jest ona szczególnie bogata w wypadku sklepów z artykułami RTV i AGD. Podstawową zasadą jaka przyświeca bankom udzielającym kredytów w sklepach jest maksymalne skrócenie czasu rozpatrywania wniosku. Chodzi o to, by klient, który pojawił się po pralkę czy telewizor mógł od razu załatwić wszystkie formalności i zabrać wymarzony towar.

Często w sklepach można spotkać tzw. „kredyty 0%”. W ich wypadku klient nie ponosi żadnych dodatkowych kosztów, a suma wszystkich wpłat powinna się równać cenie towaru. To jednak w wielu wypadkach tylko teoria. Klienci muszą ponosić dodatkowe opłaty np. prowizję przy wypłacie kredytu. Jeśli decydujemy się na zakup towaru w takiej promocji powinniśmy sprawdzić, czy rzeczywiście zapłacimy w postaci rat i innych wpłat tylko tyle ile kosztuje kupowany towar oraz czy cena towaru nie została zawyżona.

Kredyty gotówkowe i ratalne to nie jedyny sposób na szybkie zdobycie gotówki. Alternatywą dla nich mogą być karty kredytowe. Trzeba jednak pamiętać, że karą kredytową zdecydowanie nie opłaca się pobierać pieniądze z bankomatu. Wiąże się to z jednej strony z prowizją, która może wynosić od 1 do 3% wypłacanej sumy, a z drugiej bank od razu pobiera odsetki od takiej transakcji.

Polecamy serwis: Karty kredytowe

Zdecydowanie lepiej zapłacić kartą za kupowany produkt w sklepie. W takiej sytuacji mamy możliwość spłaty zadłużenie w okresie bezodsetkowym, który wynosi zależnie od banku od 50 do nawet 61 dni. Jeśli w tym terminie spłaty nie dokonamy możemy zaciągnąć kredyt. Kredyt na karcie jest oprocentowany najczęściej na 15-20%, jednak zdarzają się niższe promocyjne oferty.

Sposobem na tańszy kredyt, są także coraz popularniejsze raty na karcie kredytowej. W większość banków oprocentowanie takiego kredytu jest niższe od standardowego i wynosi od 10 do 15%. Niestety nie wszystkie banki oferują taką możliwość swoim klientom. Sposobem na wypłatę gotówki z karty mogą być także przelewy z rachunku karty. Najczęściej są one obaczone prowizją, jednak jest ona niższa niż za wypłatę z bankomatu. Przelewy także, z pewnymi wyjątkami, są traktowane jako transakcje gotówkowe, czyli odsetki od wypłaconej kwoty płaci się już od pierwszego dnia.

Możemy wreszcie wykorzystać limit w naszym rachunku bankowym. Koszt takiego kredytu jest porównywalny z kredytem gotówkowym. Wadą kredytu odnawialnego jest jednak to, że nie musimy go spłacać w regularnych ratach. Brak przymusu spłaty powoduje, że zadłużeni możemy pozostawać w nieskończoność, płacąc przy tym wysokie odsetki.

Oprocentowanie kredytu odnawialnego w rachunku może się wahać od około 10%, do nawet 20%. Prowizja za udzielenie limitu jest znacząco niższa niż w wypadku kredytów gotówkowych i wynosi 1-2% (dla kredytów gotówkowych jest to do 5%). Z limitu możemy jednak korzystać tylko w tym banku, gdzie posiadamy konto, na które spływa nasza pensja. W innym wypadku bank nie zgodzi się takiego limitu nam udostępnić.

Często jako alternatywa wobec kredytu gotówkowego przedstawiana jest pożyczka hipoteczna. Oferuje ona znacznie niższe oprocentowanie, z tym, że zabezpieczeniem kredytu musi być nieruchomość. W wypadku pożyczki nie można tez mówić o szybkiej gotówce, wszystkie procedury zwiane z uzyskaniem takiego kredytu mogą bowiem zając do jednego do nawet dwóch miesięcy.

Jednak pożyczki hipoteczne w związku z wysokimi kosztami wstępnymi opłacają się dopiero gdy pożyczamy ponad 15.000 zł. Dlatego pożyczka hipoteczna może być tylko narzędziem sfinansowania droższych zakupów np. remontu mieszkania czy zakupu samochodu.

Oczywiście, aby móc skorzystać z pożyczki trzeba posiadać nieruchomość, która będzie jej zabezpieczeniem. Może to być mieszkanie własnościowe lub spółdzielcze, dom, a nawet działka budowlana. Odpada natomiast np. mieszkanie lokatorskie. Nie wszystkie banki pozwalają zadłużyć się pod zastaw działki budowlanej. Te, które to umożliwiają stosują trochę ostrzejsze warunki przy takim właśnie zabezpieczeniu. Z reguły okres spłaty ograniczony jest do 10 lat, a maksymalna wartość pożyczki do 50 proc. wartości działki.

Zabezpieczeniem pożyczki hipotecznej nie musi być koniecznie nieruchomość należąca do kredytobiorcy, lecz także mieszkanie lub dom kogoś z rodziny lub znajomych. W tym przypadku czekają nas jednak dodatkowe koszty. Wniosek o wpisanie hipoteki musi być w takiej sytuacji sporządzony w formie aktu notarialnego.

Autopromocja

REKLAMA

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

Komentarze(0)

Pokaż:

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code

    © Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

    Moja firma
    Zapisz się na newsletter
    Zobacz przykładowy newsletter
    Zapisz się
    Wpisz poprawny e-mail
    Koszty zatrudnienia to główne wyzwanie dla firm w 2024 roku. Jak więc pozyskać specjalistów i jednocześnie zadbać o cash flow?

    W pierwszym półroczu 2024 roku wiele firm planuje rozbudowanie swoich zespołów – potwierdzają to niezależne badania ManpowerGroup czy Konfederacji Lewiatan. Jednocześnie pracodawcy mówią wprost - rosnące koszty zatrudnienia to główne wyzwanie w 2024 roku. Jak więc pozyskać specjalistów i jednocześnie zadbać o cash flow?

    Nauka języka obcego poprawi zdolność koncentracji. Ale nie tylko!

    Ostatnia dekada przyniosła obniżenie średniego czasu skupienia u człowieka aż o 28 sekund. Zdolność do koncentracji spada i to wina głównie social mediów. Czy da się to odwrócić? 

    Nowe przepisy: Po świętach rząd zajmie się cenami energii. Będzie bon energetyczny

    Minister klimatu i środowiska Paulina Hennig-Kloska zapowiedziała, że po świętach pakiet ustaw dotyczących cen energii trafi pod obrady rządu. Dodała też, że proces legislacyjny musi zakończyć się w pierwszej połowie maja.

    Wielkanoc 2024. Polacy szykują się na święta przed telewizorem?

    Jaka będzie tegoroczna Wielkanoc? Z badania online przeprowadzonego przez firmę Komputronik wynika, że leniwa. Polacy są zmęczeni i marzą o odpoczynku. 

    REKLAMA

    Biznes kontra uczelnie – rodzaj współpracy, korzyści

    Czy doktorat dla osób ze świata biznesu to synonim synergii? Wielu przedsiębiorców może zadawać sobie to pytanie podczas rozważań nad podjęciem studiów III stopnia. Na ile świat biznesu przenika się ze światem naukowym i gdzie należy szukać wzajemnych korzyści?

    Jak cyberprzestępcy wykorzystują sztuczną inteligencję?

    Hakerzy polubili sztuczną inteligencję. Od uruchomienia ChataGPT liczba złośliwych wiadomości pishingowych wzrosła o 1265%! Warto wiedzieć, jak cyberprzestępcy wykorzystują rozwiązania oparte na AI w praktyce.

    By utrzymać klientów tradycyjne sklepy muszą stosować jeszcze nowocześniejsze techniki marketingowe niż e-commerce

    Konsumenci wciąż wolą kupować w sklepach stacjonarnych produkty spożywcze, kosmetyki czy chemię gospodarczą, bo chcą je mieć od razu, bez czekania na kuriera. Jednocześnie jednak oczekują, że tradycyjne markety zapewnią im taki sam komfort kupowania jak sklepy internetowe.

    Transakcje bezgotówkowe w Polsce rozwijają się bardzo szybko. Gotówka jest wykorzystywana tylko do 35 proc. transakcji

    W Polsce około 2/3 transakcji jest dokonywanych płatnościami cyfrowymi. Pod tym względem nasz kraj jest w światowej czołówce - gotówka jest wykorzystywana tylko do ok. 35 proc. transakcji.

    REKLAMA

    Czekoladowa inflacja (chocoflation) przed Wielkanocą? Trzeci rok z rzędu produkcja kakao jest mniejsza niż popyt

    Ceny kakao gwałtownie rosną, ponieważ 2024 r. to trzeci z rzędu rok, gdy podaż nie jest w stanie zaspokoić popytu. Z analiz Allianz Trade wynika, że cenę za to będą płacić konsumenci.

    Kończy się najostrzejsza zima od 50 lat. Prawie 5 mln zwierząt hodowlanych zginęło z głodu w Mongolii

    Dobiegająca końca zima w Mongolii, najostrzejsza od pół wieku, doprowadziła do śmierci niemal 5 mln kóz, owiec i koni, które nie są w stanie dotrzeć do pożywienia. To duży cios w gospodarkę kraju zamieszkanego przez ok. 3,3 mln ludzi, z których ok. 300 tys. utrzymuje się z hodowli zwierząt - podkreśliło Radio Swoboda.

    REKLAMA