REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Przedsiębiorcy muszą czekać na kredyt nawet 2 lata

Szymborska-Sutton Agata

REKLAMA

Od przedsiębiorców starających się o kredyt banki wymagają najczęściej przynajmniej roku działalności. Niższy staż jest możliwy tylko w przypadku wybranych rodzajów kredytów, a od pierwszego miesiąca działalności można zadłużyć się tylko w Idea Banku, BZ WBK i Multibanku.

„Etatowcom” starającym się o kredyt, nawet jeśli wnioskują o wysokie kwoty, wystarczą trzy miesiące zatrudnienia, by bank wziął ich pod uwagę jako potencjalnych kredytobiorców. W przypadku przedsiębiorców nie są już tak łaskawe - z ankiety przeprowadzonej przez Tax Care, w której wzięło udział 19 banków, wynika, że większość instytucji finansowych wymaga dużo dłuższego czasu prowadzenia działalności gospodarczej. Przedsiębiorcy są bowiem dla banków klientami podwyższonego ryzyka - krótki staż firmy nie pokazuje analitykom rozpatrującym wnioski, czy sytuacja finansowa osoby prowadzącej działalność gospodarczą jest  stabilna. Etat jest dla nich mniejszym zagrożeniem, ponieważ gwarantuje stały dochód. Poza tym zazwyczaj po upływie trzech miesięcy „etatowcy” przechodzą z okresu próbnego na umowę na czas nieokreślony, a w czasie nawet długiej choroby mają ciągle do dyspozycji 80% pensji. W przeciwieństwie do przedsiębiorców, którzy opłacając w większości minimalne składki na ZUS, w razie problemów zdrowotnych otrzymują niski zasiłek chorobowy. Co więcej, składka chorobowa, uprawniająca do zasiłku w razie choroby, jest dla przedsiębiorców dobrowolna. Czas prowadzenia firmy musi więc być dla banku na tyle długi, by w razie przejściowych kłopotów przedsiębiorca był w stanie spłacać kredyt.

REKLAMA


Standard to minimum roczny staż

Większość przepytanych przez Tax Care banków wymaga od firm przynajmniej rocznego stażu na rynku. Przy czym wiele zależy także od rodzaju kredytu, o jaki stara się przedsiębiorca. Przykładowo Bank BPH deklaruje, że 12 miesięcy działalności wystarczy w przypadku większości oferowanych przez niego produktów kredytowych, na przykład przy kredycie inwestycyjnym czy odnawialnej pożyczce hipotecznej. Wyjątkiem jest w tym banku limit debetowy - w tym wypadku należy wykazać się 2-letnim stażem. Z kolei w ING Banku Śląskim 12 miesięcy to okres wystarczający dla starań o pożyczkę gotówkową, a w BPS o kredyt gotówkowy i linię kredytową. W pozostałych bankach roczny staż to minimum dla wszystkich lub większości oferowanych przez nie produktów kredytowych.


Bez fajerwerków dla start-upów

A na co mogą liczyć przedsiębiorcy, które stawiają dopiero pierwsze kroki w biznesie? Na pierwszy rzut oka na całkiem sporo, ale po dokładnej analizie okazuje się, że oferta kredytowa dla start-upów jest dosyć uboga - dotyczy w zasadzie tylko wybranych produktów, które ze względu na swoją formę w większości przypadków wiążą się z uzyskaniem relatywnie niskiego finansowego wsparcia. Wyjątkami są Idea Bank, który firmom bez stażu, od pierwszego miesiąca działalności, może udzielić wysokiego finansowania w postaci kredytu zabezpieczonego hipoteką, oraz Multibank, który jest skłonny udzielić takim firmom kredytu inwestycyjnego.  Możliwość zadłużenia od początku działalności deklaruje także BZ WBK, ale nie dotyczy to pożyczek hipotecznych na dowolny cel związany z działalnością, a więc potencjalnie wysokich. Miesiąc działalności wystarczy co prawda także w Kredyt Banku, ale tylko w przypadku osób, których działalność jest kontynuacją zatrudnienia trwającego minimum rok, do tego umowę o współpracę przedsiębiorca musi zawrzeć z dotychczasowym pracodawcą - w przeciwnym razie firma musi działać minimum 3 miesiące. Możliwość udzielenia kredytu ze stażem krótszym niż 12 miesięcy deklarują także: Bank BPH (6 miesięcy dla kredytu samochodowego), BPS (kredyt w rachunku bieżącym), Idea Bank (3 miesiące dla kredytów niezabezpieczonych i 6 miesięcy dla linii kredytowej w rachunku), ING Bank Śląski (3 miesiące dla karty kredytowej i 6 miesięcy dla linii kredytowej), Invest-Bank (6 miesięcy dla kredytu w rachunku bieżącym) oraz Meritum Bank (firmowy kredyt hipoteczny). Kilka banków przewiduje również możliwość indywidualnych negocjacji oferty kredytowej  dla firm poniżej roku działalności (Bank Millennium, BOŚ Bank, Getin Noble Bank).

Dalszy ciąg materiału pod wideo


Dwa lata oczekiwania na kredyt

Z kolei minimum dwuletniego rynkowego stażu wymagają od firm: wspomniane wcześniej Bank BPH (tylko dla limitu debetowego), BPS (kredyt inwestycyjny)  i BZ WBK (pożyczka hipoteczna), a także Bank Pocztowy (dla firm z sektora MSP, w przypadku mikrofirm 12 miesięcy), Citi Handlowy, Nordea Bank oraz Polbank EFG (dla kredytów niezabezpieczonych, w przeciwnym wypadku wystarczy rok działalności).

Nazwa banku

Jaki jest minimalny okres prowadzenia działalności gospodarczej w zależności od rodzaju kredytu?

Bank BGŻ

12 miesięcy

Bank BPH

6 miesięcy - kredyt samochodowy
12 miesięcy - nieodnawialna pożyczka hipoteczna z harmonogramem spłaty; odnawialna pożyczka hipoteczna, kredyt inwestycyjny; kredyt rewolwingowy                                              24 miesiące - limit debetowy 

Bank Polskiej Spółdzielczości

nie dłużej niż 12 miesięcy - kredyt w rachunku bieżącym dla początkujących firm                                                                  12 miesięcy - kredyt gotówkowy; linia kredytowa                                                                                                                                            24 miesięcy - kredyt inwestycyjny

Bank Millennium

12 miesięcy (poniżej 12 miesięcy wnioski są rozpatrywane w trybie indywidualnym)

Bank Pocztowy

12 miesięcy (firmy mikro), 24 miesiące (MSP, w indywidualnych przypadkach 12 miesięcy)

BNP Paribas Bank

6 miesięcy - kredyt samochodowy
12 miesięcy - pozostałe kredyty

Bank Zachodni WBK

24 miesiące - pożyczka hipoteczna na dowolny cel związany z działalnością, pozostałe bez ograniczeń dotyczących stażu firmy

BOŚ Bank

12 miesięcy (możliwość negocjacji tego parametru)

Citi Handlowy

2 lata obrachunkowe

Getin Noble Bank

12 miesięcy - kredyt obrotowy w rachunku kredytowym i bieżącym oraz inwestycyjny, ale możliwe jest udzielenie kredytu także firmie początkującej

Idea Bank

od pierwszego miesiąca - kredyty ratalne zabezpieczone hipoteką                                                                                                           3 miesiące - kredyty ratalne niezabezpieczone                                                                                                           6 miesięcy - linia kredytowa w rachunku                                                            

ING Bank Śląski

3 miesiące - karta kredytowa,                                                                                                            6 miesięcy - linia kredytowa                                                                                                             12 miesięcy - pożyczka gotówkowa                                                                 

Kredyt Bank

od pierwszego miesiąca - jeżeli działalność jest kontynuacją zatrudnienia trwającego min. 12 miesięcy, z umową o współpracę z dotychczasowym pracodawcą                                  3 miesiące - jeśli działalność nie jest oparta o umowę o współpracę z tym samym pracodawcą, ale okres prowadzenia działalności i wcześniejszej formy zatrudnienia wynosi co najmniej 12 miesięcy                                                                                                                                                                                                12 miesięcy - pozostałe

mBank

12 miesięcy

Meritum Bank

12 m-cy (w wybranych produktach dopuszcza się procesowanie wniosków złożonych przez firmy działające na rynku od 6 m-cy, np. kredyt hipoteczny dla osoby fizycznej prowadzącej działalność gospodarczą, spółki cywilnej, spółki partnerskiej, spółki jawnej)

MultiBank

12 miesięcy (w przypadku kredytu inwestycyjnego możliwość wnioskowania o kredyt od pierwszych dni prowadzenia działalności gospodarczej)

Nordea Bank

24 miesiące

PKO BP

ustalane indywidualnie

Polbank EFG

12 miesięcy - kredyty zabezpieczone                                                                                             24 miesiące - kredyty niezabezpieczone

Źródło: Tax Care, VI 2012 r.

 


Agata Szymborska-Sutton

Współpraca: Magdalena Piórkowska

  

 

Autopromocja

REKLAMA

Źródło: Taxways

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Budownictwo narzeka na brak kredytów i sięga po faktoring, to za sprawą coraz wyższych nieregulowanych na czas wzajemnych zobowiązań

Wskaźniki koniunktury poprawiają się i coraz więcej firm prognozuje poprawę płynności. Ale szukające finansowego wsparcia przedsiębiorstwa z budownictwa nie zawsze mogą liczyć na przychylność banków w staraniach o kredyt. Stały się za to klientem numer jeden dla firm faktoringowych. Dotyczy to zwłaszcza mikrofirm.

Pieniądze z KPO. Kto zyska, a kto może stracić?

W ramach KPO do Polski trafiło już 7 mld euro. Czy optymizm inwestycyjny sprawi, że w Polsce na każdym kroku będzie plac budowy, a inflacja znów poszybuje w górę? Które firmy mogą rekordowo zyskać? A kto straci?

Finansowanie ze środków UE. Z jakich programów mogą korzystać przedsiębiorcy z MŚP?

Z jakich programów finansowania może skorzystać przedsiębiorca w 2024 roku? Unia Europejska kontynuuje swoje zaangażowanie we wsparcie przedsiębiorców z MŚP. Stawia na różnorodne programy i ułatwienia, które mają na celu stymulowanie innowacyjności, wzrostu gospodarczego oraz konkurencyjności firm w UE.

Od 12 czerwca zapłacisz okiem za zakupy. W których sklepach?

12 czerwca w pięciu salonach Empik w całej Polsce rozpoczyna się pilotażowy program płatności biometrycznych. To innowacyjne rozwiązanie opiera się na fuzji biometrii tęczówki oka i twarzy. Dostawcą tej technologii jest polski fintech PayEye, we współpracy z Planet Pay. Program jest pierwszym tego rodzaju w Europie i działa w ramach programu Mastercard Biometric Checkout.

REKLAMA

Będzie zakaz nowych licencji na transport międzynarodowy, zablokuje zakładanie jednoosobowych firm

Planowany przez Ministerstwo Infrastruktury pomysł zakazu wydawania licencji dla transportu międzynarodowego może okazać się dużym problemem dla polskich przewoźników. To praktycznie zakaz zakładanie nowych jednoosobowych firm. Ponadto blokada zakupu nowych ciężarówek.

Mikrofirmy budowlane mogą się pożegnać z kredytami?

Przeterminowane zaległości firm budowlanych to już ponad półtora miliarda złotych. Większość zadłużonych przedsiębiorców to mikrofirmy. Prognozowana poprawa płynności wcale nie oznacza, że firmy mogą liczyć na kredyty bankowe.

Rewolucja w handlu internetowym. Szczegółowe dane trafią do skarbówki

Szczegółowe informacje o transakcjach internetowych, w tym wynajmu mieszkań, będą przekazywane do Urzędu Skarbowego. Dodatkowo, konta na platformach takich jak Allegro, OLX czy Vinted mogą zostać zablokowane, a wypłaty wstrzymane - informuje "Gazeta Wyborcza".

Połowa konsumentów deklaruje, że wybierze firmę wspierającą odpowiedzialny rozwój zamiast tej, która nie podejmuje takich działań

Inwestowanie ESG (Environmental, Social, Governance), czyli społeczna odpowiedzialność biznesu może być odpowiedzią na pościg za wynikami. Celem działalności firm powinno być dziś nie tylko osiąganie dobrych wyników finansowych, widocznych w raportach kwartalnych, ale także budowanie otoczenia społecznego, ochrona środowiska czy wspieranie ważnych inicjatyw. To istotne dla wielu inwestorów instytucjonalnych, jak również detalicznych, którzy wybierają inwestycje online mające na uwadze środowisko i otoczenie społeczne.

REKLAMA

Co robią małe firmy gdy kontrahent nie płaci. Zaległe płatności sięgnęły już 10 miliardów złotych

Ponad połowa firm wysyła wezwania do zapłaty, 47 proc. negocjuje z dłużnikiem, a co 5. zleca odzyskanie należności kancelarii prawnej – tak najczęściej postępują małe i średnie przedsiębiorstwa, kiedy kontrahent im nie płaci.

Dlaczego duże, międzynarodowe firmy opuszczają Polskę?

Levis Strauss czy Beko - dlaczego duże, międzynarodowe firmy opuszczają Polskę? Przyjrzyjmy się przyczynom i skutkom. Jak należy reagować na tego typu odejścia z polskiego rynku?

REKLAMA