REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Kredyt odnawialny - potrzebny, wygodny, ale nie tani

Roman Grzyb
inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

Niemal każdemu przedsiębiorcy, który rozpoczyna działalność gospodarczą, brakuje gotówki. Takim klientom banki jednak niezbyt chętnie pożyczają pieniądze.

Nowym przedsiębiorcom trudno zdobyć gotówkę na rozruch. Są jednak banki, np. mBank, który bez żadnych zabezpieczeń, tylko na podstawie wpisu do ewidencji gospodarczej, jest gotów pożyczyć na start 10 tys. zł. W ING Banku Śląskim już od pierwszego dnia rozpoczęcia działalności przedsiębiorca może liczyć na saldo debetowe w koncie. Generalnie jednak, starając się o kredyt odnawialny, trzeba się wykazać dobrą historią bankową. Taki kredyt nierozerwalnie jest związany z kontem firmowym prowadzonym przez bank. Nie oznacza to jednak, że kredytu nie możemy przenieść do innego banku. Konkurencja spowodowała, że banki są gotowe przejmować kredyty odnawialne z innych banków, nawet zwiększając ich limit, jeśli przedsiębiorca zdecyduje się na przeniesienie konta.

REKLAMA

Mechanizm jest prosty

Każda firma co jakiś czas potrzebuje dofinansowania. Kredyt odnawialny czy saldo debetowe w koncie stają się wówczas niezbędne. Bank na podstawie historii bankowej przedsiębiorcy jest w stanie oszacować ryzyko udzielenia pożyczki. Przedsiębiorca z kolei ocenia, że opłaca mu się skorzystać z tego kredytu, bo zyski z zainwestowanych pieniędzy przewyższają jego koszty. Kredyt odnawialny to niesamowita wygoda. Przedsiębiorca pożycza pieniądze, kiedy potrzebuje lub gdy trafi się okazja na zarobienie większej gotówki. Zwykle banki określają termin, w jakim trzeba kredyt spłacić. Najczęściej jest to rok. Przedsiębiorca musi pamiętać, by przed końcem tego roku spłacić całość zadłużenia, a zaraz potem może pożyczyć pieniądze po raz kolejny. Wiele osób z tej możliwości korzysta. Często banki, widząc wysokość obrotów na koncie przedsiębiorcy, automatycznie przedłużają ten roczny termin.

Koszty kredytu odnawialnego

Różnice są bardzo duże. Przedsiębiorca ma konto w banku, więc jest dobrze znany instytucji kredytującej. Powinien otrzymać atrakcyjne oprocentowanie. Nie zawsze się tak dzieje. Oprocentowanie kredytów odnawialnych wynosi od 10 do nawet 20 proc. w skali roku. Banki określają też limity kwot, jakie mogą przedsiębiorcy pożyczać. Zasada jest taka, że im dłużej przedsiębiorca ma konto, tym większa jest skłonność banku do pożyczania dużych pieniędzy. W skrajnych wypadkach bank może pożyczyć nawet ośmiokrotność miesięcznych wpływów na konto. Jak w wypadku zwykłych kredytów gotówkowych, również przy kredycie odnawialnym bank pobiera prowizje. Zwykle wynosi ona 1-4 proc. Zdarza się to coraz rzadziej, ale nadal w niektórych bankach pobierana jest też miesięczna opłata za gotowość do udzielenia kredytu. W Getin Banku co miesiąc pobierane jest 0,1 proc. kwoty przyznanego kredytu odnawialnego. Kredyt odnawialny na pewno nie jest więc tani, ale za wygodę dostępu do pieniędzy w każdym momencie trzeba niestety płacić.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

CECHY KREDYTU OBROTOWEGO W RACHUNKU BIEŻĄCYM

Kredy obrotowy w rachunku bieżącym jest dla firm najprostszą formą pożyczania pieniędzy. Charakteryzuje się tym, że w trakcie trwania umowy kredytowej każda spłata części lub całości wykorzystanego kredytu powoduje odnowienie wolnego limitu o spłaconą kwotę, zaś kredyt jest automatycznie odnawiany na kolejny okres. Odsetki naliczane są tu od stanu zadłużenia. Bank ustala maksymalny limit kredytu obrotowego na podstawie średnich wpływów na konto firmy. Z kredytów takich korzystają firmy, które potrzebują gotówki na inwestycje, i te, które mają okresowe problemy z płynnością finansową.

O CZYM WARTO PAMIĘTAĆ

• Już na etapie zakładania konta w banku trzeba upewnić się, jakie są warunki uzyskania kredytu odnawialnego.

• Im gorsza historia kredytowa (problemy ze spłatą kredytów w przeszłości), tym niższa kwota kredytu odnawialnego i wyższe oprocentowanie.

• Kredyt odnawialny trzeba spłacić w terminie (zwykle po roku).

• Niektóre banki pobierają opłatę miesięczną za samą gotowość do udzielenia kredytu.

• Im wyższe miesięczne wpływy na rachunek, tym wyższa kwota przyznanego kredytu.

• Kredyt odnawialny, wraz z kontem, można przenieść do innego banku (jeśli zaproponują nam lepsze warunki).

• Często pobierana jest prowizja za odnowienie kredytu odnawialnego.

Kredyt odnawialny dla małych i średnich firm (wibor 5,7-6,2 proc.)

Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

ROMAN GRZYB

roman.grzyb@infor.pl

OPINIA

MAGDALENA CIECHOŃSKA

doradca finansowy Money Expert

REKLAMA

Jedną z największych zalet takiej formy kredytowania, zwłaszcza dla drobnych przedsiębiorców, jest brak formalności przy udzielaniu tego kredytu. W większości przypadków wystarczy mieć konto firmowe od kilku miesięcy, a bank może zaproponować nam kredyt w wysokości kilkumiesięcznych przychodów. Kredyty obrotowe są zwykle tańsze od pożyczek gotówkowych i limitów na kartach kredytowych. Należy jednak pamiętać, że w wielu bankach ich oprocentowanie zależeć będzie od wysokości przyznanego limitu czy od sklasyfikowania klienta pod względem ryzyka. Dlatego warunki dwóch kredytów obrotowych udzielonych przez ten sam bank mogą się znacząco różnić.

Doskonałym sposobem na poprawę jakości kredytu obrotowego jest przeniesienie rachunku firmowego i oczywiście kredytu do innego banku. Bank przejmujący proponuje nam zwykle promocyjne warunki, np. brak prowizji za udzielenie kredytu, niższe oprocentowanie, podwyższenie limitu. Przed podjęciem decyzji o zmianie banku należy jednak dokładnie zapoznać się z umową - brak prowizji czy niższe oprocentowanie może dotyczyć tylko pierwszego roku.

Autopromocja

REKLAMA

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Stare pytania, nowe odpowiedzi. Zmiana podejścia do pożądanych kompetencji menedżerskich

Obecnie organizacje nie są zainteresowane rozwojem konkretnych umiejętności liderskich ani pozyskiwaniem wiedzy, którą łatwo dziś zdobyć. Żyjemy w czasach, w których ciężko jest zaplanować długofalową strategię, dlatego wzrasta znaczenie umiejętności płynnego poruszania się w zmieniających się okolicznościach, tzw. strategizing.

Wyróżniaj się bo zginiesz: o sukcesie sklepu internetowego decydują nie tylko atrakcyjne towary w dobrej cenie

W sklepie internetowym, zupełnie inaczej niż w tradycyjnym sklepie, wiarygodność osiąga się lub nie już poprzez sam wygląd aplikacji zakupowej. Bez niej nie wyróżniający się z tysięcy inny e-sklep nie odniesie sukcesu nawet oferując bardzo konkurencyjne produkty.

Restauracje ustępują miejsca barom szybkiej obsługi i sklepowej gastronomii, bo takie są wybory „zetek”

Na naszych oczach dzieje się prawdziwa rewolucja w gastronomii. Restauracje, ledwie się odbudowały po pandemii, przegrywają z barami szybciej obsługi i cateringiem, a teraz jeszcze poważnym graczem na rynku staje się gastronomia sklepowa. Wszystko to za sprawą najmłodszych klientów, którzy chcą żyć po amerykańsku.

Paragon fiskalny przy sprzedaży on-line: kiedy i jak powinien wystawić sprzedawca oraz dostarczyć klientowi [wszystkie przypadki]

Dla klientów kupowanie w e-sklepach jest wygodniejsze niż w placówkach stacjonarnych. Dla samych sprzedawców jednak procedura ta jest dużo bardziej skomplikowana od strony fiskalnej. Dotyczy to zwłaszcza wystawiania paragonów i obowiązków w podatku VAT.

REKLAMA

Pomoc dla sadowników do 31 stycznia 2025 roku

Pomoc dla polskich sadowników (sady i winorośle) do 31 stycznia 2025 roku - Komisja Europejska zdecydowała. To wsparcie dla sadowników, którzy ucierpieli w trakcie kwietniowych przymrozków i gradobicia.

Wyższa opłata środowiskowa za użytkowanie samochodów spalinowych od 2026 roku - dla kogo?

Wyższa opłata środowiskowa za użytkowanie samochodów spalinowych od 2026 roku nie dla wszystkich. Kto zapłaci więcej? Co więcej, sposób naliczania opłaty oraz stawki dla części dotyczącej transportu zmienią się od 2026 r.

Tachografy do wymiany, ważna zmiana prawa. Kto musi, w jakim terminie, jaka kara

Nadchodzi rewolucja w branży transportowej. Od styczna 2025 roku zaczną obowiązywać nowe przepisy dotyczące tachografów wynikające z Pakietu Mobilności. Pierwszy etap obowiązkowej wymiany urządzeń na inteligentne tachografy drugiej generacji (G2V2) kończy się już w grudniu 2024 roku.

Udostępnianie i wymiana informacji gospodarczych - zmiana przepisów jeszcze w 2024 roku. Rząd przyjął projekt nowelizacji

W dniu 9 lipca 2024 r. Rada Ministrów przyjęła projekt ustawy o zmianie ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych, przedłożony przez Ministra Rozwoju i Technologii. Rząd chce uprościć przepisy, które dotyczą udostępniania oraz wymiany informacji i danych gospodarczych. Proponowane zmiany obejmują też pracę biur informacji gospodarczej. Co się zmieni i od kiedy?

REKLAMA

Branża IT pracuje na rzecz zrównoważonego rozwoju [WYWIAD]

Sektor data center i chmury - jak pogodzić cyfrową transformację z drogą do zrównoważonego rozwoju? Czym w praktyce jest unijny pakiet ustaw Fit for 55 i co będą musiały zrobić przedsiębiorstwa, żeby się dostosować do zmian? Rozmawiamy z Wojciechem Stramskim, Prezesem Zarządu Beyond.pl, dostawcy usług data center, chmury i Managed Services i pierwszego w Polsce operatora zasilającego swoje obiekty w 100% energią odnawialną. 

Cyfryzacja dwóch prędkości. Jak się digitalizują polskie firmy?

Analizy rynkowe wskazują na istnienie wśród polskich przedsiębiorstw zjawiska „cyfryzacji dwóch prędkości”. Implementacja elementarnych cyfrowych narzędzi, jak podpis elektroniczny czy cyfrowa pieczęć, może stać się pierwszym krokiem w kierunku zniwelowania różnic względem liderów.

REKLAMA