REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Kredyt odnawialny - potrzebny, wygodny, ale nie tani

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Roman Grzyb
inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

Niemal każdemu przedsiębiorcy, który rozpoczyna działalność gospodarczą, brakuje gotówki. Takim klientom banki jednak niezbyt chętnie pożyczają pieniądze.

Nowym przedsiębiorcom trudno zdobyć gotówkę na rozruch. Są jednak banki, np. mBank, który bez żadnych zabezpieczeń, tylko na podstawie wpisu do ewidencji gospodarczej, jest gotów pożyczyć na start 10 tys. zł. W ING Banku Śląskim już od pierwszego dnia rozpoczęcia działalności przedsiębiorca może liczyć na saldo debetowe w koncie. Generalnie jednak, starając się o kredyt odnawialny, trzeba się wykazać dobrą historią bankową. Taki kredyt nierozerwalnie jest związany z kontem firmowym prowadzonym przez bank. Nie oznacza to jednak, że kredytu nie możemy przenieść do innego banku. Konkurencja spowodowała, że banki są gotowe przejmować kredyty odnawialne z innych banków, nawet zwiększając ich limit, jeśli przedsiębiorca zdecyduje się na przeniesienie konta.

REKLAMA

Mechanizm jest prosty

Każda firma co jakiś czas potrzebuje dofinansowania. Kredyt odnawialny czy saldo debetowe w koncie stają się wówczas niezbędne. Bank na podstawie historii bankowej przedsiębiorcy jest w stanie oszacować ryzyko udzielenia pożyczki. Przedsiębiorca z kolei ocenia, że opłaca mu się skorzystać z tego kredytu, bo zyski z zainwestowanych pieniędzy przewyższają jego koszty. Kredyt odnawialny to niesamowita wygoda. Przedsiębiorca pożycza pieniądze, kiedy potrzebuje lub gdy trafi się okazja na zarobienie większej gotówki. Zwykle banki określają termin, w jakim trzeba kredyt spłacić. Najczęściej jest to rok. Przedsiębiorca musi pamiętać, by przed końcem tego roku spłacić całość zadłużenia, a zaraz potem może pożyczyć pieniądze po raz kolejny. Wiele osób z tej możliwości korzysta. Często banki, widząc wysokość obrotów na koncie przedsiębiorcy, automatycznie przedłużają ten roczny termin.

Koszty kredytu odnawialnego

Różnice są bardzo duże. Przedsiębiorca ma konto w banku, więc jest dobrze znany instytucji kredytującej. Powinien otrzymać atrakcyjne oprocentowanie. Nie zawsze się tak dzieje. Oprocentowanie kredytów odnawialnych wynosi od 10 do nawet 20 proc. w skali roku. Banki określają też limity kwot, jakie mogą przedsiębiorcy pożyczać. Zasada jest taka, że im dłużej przedsiębiorca ma konto, tym większa jest skłonność banku do pożyczania dużych pieniędzy. W skrajnych wypadkach bank może pożyczyć nawet ośmiokrotność miesięcznych wpływów na konto. Jak w wypadku zwykłych kredytów gotówkowych, również przy kredycie odnawialnym bank pobiera prowizje. Zwykle wynosi ona 1-4 proc. Zdarza się to coraz rzadziej, ale nadal w niektórych bankach pobierana jest też miesięczna opłata za gotowość do udzielenia kredytu. W Getin Banku co miesiąc pobierane jest 0,1 proc. kwoty przyznanego kredytu odnawialnego. Kredyt odnawialny na pewno nie jest więc tani, ale za wygodę dostępu do pieniędzy w każdym momencie trzeba niestety płacić.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

CECHY KREDYTU OBROTOWEGO W RACHUNKU BIEŻĄCYM

Kredy obrotowy w rachunku bieżącym jest dla firm najprostszą formą pożyczania pieniędzy. Charakteryzuje się tym, że w trakcie trwania umowy kredytowej każda spłata części lub całości wykorzystanego kredytu powoduje odnowienie wolnego limitu o spłaconą kwotę, zaś kredyt jest automatycznie odnawiany na kolejny okres. Odsetki naliczane są tu od stanu zadłużenia. Bank ustala maksymalny limit kredytu obrotowego na podstawie średnich wpływów na konto firmy. Z kredytów takich korzystają firmy, które potrzebują gotówki na inwestycje, i te, które mają okresowe problemy z płynnością finansową.

O CZYM WARTO PAMIĘTAĆ

• Już na etapie zakładania konta w banku trzeba upewnić się, jakie są warunki uzyskania kredytu odnawialnego.

• Im gorsza historia kredytowa (problemy ze spłatą kredytów w przeszłości), tym niższa kwota kredytu odnawialnego i wyższe oprocentowanie.

• Kredyt odnawialny trzeba spłacić w terminie (zwykle po roku).

• Niektóre banki pobierają opłatę miesięczną za samą gotowość do udzielenia kredytu.

• Im wyższe miesięczne wpływy na rachunek, tym wyższa kwota przyznanego kredytu.

• Kredyt odnawialny, wraz z kontem, można przenieść do innego banku (jeśli zaproponują nam lepsze warunki).

• Często pobierana jest prowizja za odnowienie kredytu odnawialnego.

Kredyt odnawialny dla małych i średnich firm (wibor 5,7-6,2 proc.)

Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

ROMAN GRZYB

roman.grzyb@infor.pl

OPINIA

MAGDALENA CIECHOŃSKA

doradca finansowy Money Expert

REKLAMA

Jedną z największych zalet takiej formy kredytowania, zwłaszcza dla drobnych przedsiębiorców, jest brak formalności przy udzielaniu tego kredytu. W większości przypadków wystarczy mieć konto firmowe od kilku miesięcy, a bank może zaproponować nam kredyt w wysokości kilkumiesięcznych przychodów. Kredyty obrotowe są zwykle tańsze od pożyczek gotówkowych i limitów na kartach kredytowych. Należy jednak pamiętać, że w wielu bankach ich oprocentowanie zależeć będzie od wysokości przyznanego limitu czy od sklasyfikowania klienta pod względem ryzyka. Dlatego warunki dwóch kredytów obrotowych udzielonych przez ten sam bank mogą się znacząco różnić.

Doskonałym sposobem na poprawę jakości kredytu obrotowego jest przeniesienie rachunku firmowego i oczywiście kredytu do innego banku. Bank przejmujący proponuje nam zwykle promocyjne warunki, np. brak prowizji za udzielenie kredytu, niższe oprocentowanie, podwyższenie limitu. Przed podjęciem decyzji o zmianie banku należy jednak dokładnie zapoznać się z umową - brak prowizji czy niższe oprocentowanie może dotyczyć tylko pierwszego roku.

Zapisz się na newsletter
Zakładasz firmę? A może ją rozwijasz? Chcesz jak najbardziej efektywnie prowadzić swój biznes? Z naszym newsletterem będziesz zawsze na bieżąco.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

REKLAMA

Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Co piąty Polak spełnia kryteria pracoholizmu [BADANIE]

Z badań przeprowadzonych przez platformę edukacyjną Centrum Profilaktyki Społecznej wynika, iż co piąty Polak spełnia kryteria pracoholizmu. Zjawisko to odbija się na rodzinach. Terapeuci coraz częściej spotykają pacjentów, którzy nie wiedzą, jak żyć razem po latach „małżeństwa na odległość”.

Zasiłek chorobowy 2025 – jakie zmiany planuje rząd

To może być prawdziwa rewolucja w systemie świadczeń chorobowych. Rząd chce, by już od 2026 roku pracodawcy nie musieli płacić za pierwsze dni choroby pracowników. Zasiłek od początku zwolnienia lekarskiego ma przejąć ZUS. Zmiana oznacza ulgę dla firm, ale jednocześnie zwiększy wydatki Funduszu Ubezpieczeń Społecznych. Czy pracownicy zyskają, a system wytrzyma dodatkowe obciążenia?

Obowiązkowy KSeF wpłynie nie tylko na sposób wystawiania faktur [KOMENTARZ]

Obowiązek korzystania z Krajowego Systemu e-faktur (KSeF) obejmie wszystkich podatników (czynnych i zwolnionych z VAT), nawet najmniejsze firmy i wpłynie nie tylko na sposób wystawiania faktur - podkreśla Monika Piątkowska, doradca podatkowy e-pity.pl i fillup.pl.

Boom na wynajem aut i rosnące zobowiązania firm

Wakacje pełne przygód? Kamper. Krótka wycieczka? Auto na godziny. Dojazd z dworca? Samochód na minuty. Wynajem pojazdów w Polsce rośnie, także w firmach. Jednak branża ma problemy – długi firm wynajmujących sięgają 251 mln zł i nadal rosną.

REKLAMA

System kaucyjny od 1 października wchodzi w życie, co dla firm oznacza prawdziwą zmianę paradygmatu w obsłudze klientów

Większość Polaków uważa, że system kaucyjny to najlepszy sposób na odzyskiwanie opakowań po napojach – społeczna akceptacja jest ogromna, a oczekiwania klientów rosną. Dla sklepów i producentów to nie tylko obowiązek prawny, ale także nowe wyzwania logistyczne, technologiczne i edukacyjne. Firmy będą musiały nauczyć klientów prostych, ale ważnych zasad – jak prawidłowo zwracać butelki i puszki, by otrzymać kaucję, jak zorganizować punkt zwrotów i jak zintegrować systemy sprzedaży, aby proces był szybki i intuicyjny. To moment, w którym codzienne zakupy przestają być tylko rutyną – stają się gestem odpowiedzialności, a dla firm szansą na budowanie wizerunku nowoczesnego, ekologicznego biznesu, który rozumie potrzeby klientów i dba o środowisko.

Fundacja rodzinna bez napięć - co powinien zawierać dobry statut?

Pomimo że fundacja rodzinna jest w polskim prawie stosunkowo nowym rozwiązaniem, to zdążyła już wzbudzić zainteresowanie przedsiębiorców. Nic dziwnego – pozwala bowiem uporządkować proces sukcesji, ochronić majątek przed rozdrobnieniem i stworzyć ramy współpracy między pokoleniami, przekazując jednocześnie wartości i wizję fundatora jego sukcesorom.

Co trzecia polska firma MŚP boi się upadłości. Winne zatory płatnicze

Choć inflacja wyhamowała, a gospodarka wysyła sygnały poprawy, małe i średnie firmy wciąż zmagają się z poważnymi problemami. Z najnowszego raportu wynika, że niemal 30% z nich obawia się, iż w ciągu dwóch lat może zniknąć z rynku – głównie przez opóźnione płatności od kontrahentów.

System kaucyjny od 1 października zagrożeniem dla MŚP? Rzecznik apeluje do rządu o zmiany

Od 1 października w Polsce ma ruszyć system kaucyjny, jednak przedsiębiorcy alarmują o poważnych problemach organizacyjnych i finansowych. Rzecznik MŚP apeluje do rządu o zmiany, ostrzegając przed chaosem i nierównymi warunkami dla małych sklepów.

REKLAMA

W 2026 r. w radach nadzorczych i zarządach musi być 33-40% kobiet [Dyrektywa Women on Board]

W 2026 r. w radach nadzorczych i zarządach musi być odpowiednia reprezentacja płci. W związku z tym, że przeważają mężczyźni, nowe przepisy wprowadzają de facto obowiązek zapewnienia 33-40% kobiet ogólnej liczby osób zasiadających w radach nadzorczych i zarządach przedsiębiorstw. Czy Polskie firmy są na to gotowe? Jak wdrożyć dyrektywę Women on Boards?

Czy finansiści, księgowi i inni profesjonaliści powinni bać się wieku średniego?

Wiek średni nie musi oznaczać zawodowego spowolnienia. Czy finansiści, księgowi i inni profesjonaliści powinni bać się wieku średniego? Raport ACCA 2025 pokazuje, że doświadczenie, rozwinięta inteligencja emocjonalna i neuroplastyczność mózgu pozwalają po 40. wzmocnić swoją pozycję na rynku pracy.

REKLAMA