REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Długi termin i różne cele kredytu

Edyta Dobrowolska
inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

Małym firmom trudniej o kredyt inwestycyjny niż dużym korporacjom. Jednak te, które funkcjonują na rynku przynajmniej dwa lata, mogą liczyć na długoterminowe pożyczki, które mogą być przeznaczone zarówno na cele inwestycyjne, obrotowe czy też spłatę innych zobowiązań.

Jednym z oferowanych przez banki produktów kredytowych o mieszanym charakterze są kredyty zbudowane na koncepcji planu finansowego. Łączy je długoterminowy, nawet 20-letni okres kredytowania, a także możliwość wykorzystania części kredytu na inne cele.

REKLAMA

Jak uzyskać kredyt

O tego typu kredyty mogą się ubiegać osoby, które prowadzą działalność gospodarczą co najmniej 1,5 roku-2 lata i mają zdolność kredytową. Muszą uzyskać pozytywną ocenę przedsięwzięcia inwestycyjnego oraz ustanowić wymagane przez bank zabezpieczenie spłaty kredytu.

REKLAMA

Obowiązkowym zabezpieczeniem są zazwyczaj trzy instrumenty. Przede wszystkim hipoteka ustanowiona na nieruchomości zlokalizowanej na terenie Polski będącej własnością albo współwłasnością kredytobiorcy. Gdy hipoteki nie można ustanowić od razu, do czasu uzyskania prawomocnego wpisu stosuje się zabezpieczenie przejściowe w formie ubezpieczenia kredytu.

Drugim jest przelew wierzytelności pieniężnej z umowy ubezpieczenia składników majątków, na których ustanowiono hipotekę, a trzecim klauzula potrącenia wierzytelności z rachunku bieżącego w kredytującym banku lub pełnomocnictwo do pobierania środków na rachunku w innym banku.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Gdy kredyt ma być przeznaczony na całkowitą spłatę wierzytelności innych wierzycieli, których zabezpieczeniem są hipoteki posiadające prawo pierwszeństwa, dopuszczalny jest wpis hipoteki na rzecz banku na drugim i kolejnym miejscu, ale pod warunkiem, że spłata wierzytelności spowoduje wygaśnięcie tych hipotek.

Formalności kredytowe

REKLAMA

Do wniosku o udzielenie kredytu zazwyczaj trzeba dołączyć dokumenty stwierdzające status prawny, uprawniające do prowadzenia działalności, upoważniające osoby podpisujące wniosek o kredyt do składania aktów woli. Kluczową częścią dokumentacji jest biznesplan.

Ponadto osoby fizyczne będące przedsiębiorcami i osoby prowadzące działalność jako wspólnicy spółek jawnych, cywilnych lub partnerskich składają informację na temat majątku osobistego wnioskodawcy. Także sprawozdania finansowe, analityczne sprawozdania finansowe (wg wzoru określonego przez bank) - bilans, rachunek zysków i strat oraz zaświadczenia o stanie zobowiązań podatkowych wobec budżetu państwa i ZUS. Niektórzy kredytodawcy wymagają też opinii z innych instytucji finansowych obsługujących wnioskodawcę lub poręczyciela, dotyczących stanu i terminowości regulowania wobec nich zobowiązań. Gdy zaś kredyt w części ma być przeznaczony na spłatę innych zobowiązań - umowy kredytowej dotyczące wierzytelności podlegających spłacie. Kolejnej grupy formalności dotyczą dokumenty własności lub zawarte umowy najmu lub dzierżawy dotyczące miejsc prowadzenia działalności oraz dokumenty dotyczące propozycji prawnego zabezpieczenia kredytu.

Wysokość kredytu i spłata

Kwota kredytu ustalana jest indywidualnie z klientami. Z reguły nie może być wyższa niż 65-70 proc. aktualnej wartości rynkowej nieruchomości proponowanej jako zabezpieczenie spłaty kredytu. Część kredytu przeznaczona na finansowanie potrzeb inwestycyjnych zazwyczaj nie może być niższa niż 50-60 proc. łącznej kwoty kredytu.

W przypadku takich kredytów umowa może przewidywać nawet 20-letni okres kredytowania, z tym że zazwyczaj okres kredytowania nie powinien przekraczać najdłuższego z okresów pozostałych do całkowitego zamortyzowania środków trwałych będących przedmiotem kredytowania oraz okresu wieczystego użytkowania nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie.

Banki udzielają takich kredytów, stosując ich oprocentowanie według stałej albo zmiennej stopy procentowej. Stała stopa jest stosowana tylko dla kredytów udzielanych na okres nie dłuższy niż 12 miesięcy.

Na oprocentowanie tego typu kredytu składa się stawka referencyjna i stała marża banku. Ta pierwsza to dla waluty polskiej WIBOR, zaś dla pozostałych walut LIBOR lub EURIBOR. Wysokość marży banku zależy od oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy oraz poziomu ryzyka kredytowego banku.

Spłata następuje zazwyczaj w miesięcznych ratach w sposób uzgodniony w umowie.

Ważne!

Dla kredytu przeznaczonego na finansowanie potrzeb inwestycyjnych wymagany jest udział własny klienta. Wynosi on przeważnie co najmniej 20 proc. wartości przedsięwzięcia inwestycyjnego

EDYTA DOBROWOLSKA

gp@infor.pl

Autopromocja

REKLAMA

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
10 pytań, jakie warto zadać freelancerowi przed rozpoczęciem współpracy

Outsourcing staje się coraz bardziej popularny w Polsce. Jednak dla wielu przedsiębiorców, którzy dotychczas nie korzystali z usług freelancerów, zlecanie im zadań może być wyzwaniem. Oto szczegółowy poradnik, który pomoże przygotować się do efektywnej współpracy z niezależnym specjalistom.

Korzystne rozwiązanie podatkowe dla podmiotów prowadzących działalność badawczo-rozwojową

Ulga badawczo-rozwojowa (B+R) to korzystne rozwiązanie podatkowe dla podmiotów prowadzących działalność badawczo-rozwojową, skierowane zarówno do podatników PIT (opodatkowanych skalą podatkową lub tzw. podatkiem liniowym) jak i do podatników CIT (którzy uzyskują przychody z działalności gospodarczej, inne niż zyski kapitałowe). Ulga ta stanowi istotne wsparcie dla firm inwestujących w innowacje, technologie i rozwój nowych produktów.

Budownictwo mocno wyhamowało, ale to wciąż najbardziej optymistyczna branża, bo liczy na wydatkowanie pieniędzy przez rząd

Optymizm w branży budowlanej utrzymuje się już od wielu miesięcy. Ponieważ jednak jego motorem napędowym są inwestycje ze środków Krajowego Planu Odbudowy oraz kredytu #naStart, entuzjazm słabnie. Wszystko przez ślamazarną pracę rządu.

Szykują się milionowe kary. Kontrola stron internetowych: kogo dotyczy, kto kontroluje, jaka kara i za co

Nie tylko skarbówka kontroluje i nakłada kary za złamanie przepisów. I nie tylko Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Do akcji coraz częściej wkracza też Urząd Ochrony Danych Osobowych – UODO, a kontrole kończą się karami – nawet w milionach złotych.

REKLAMA

Otwieranie dziś restauracji to samobójstwo? Pewniejsze jest pójść śladem Żabki do własnego sklepu z ofertą gotowych dań

Rewolucja dzieje się w całej branży fachowo określanej jako HoReCa. Ale największa w jej gastronomicznej części. Świadczą o tym dane gospodarcze dotyczące liczby otwieranych placówek, zawieszanych działalności, długów i kredytów oraz tempa ich spłaty. Restauracje tracą na popularności, zyskują sklepy oferujące gotowe dania - ciepłe lub do odgrzania w domu.

Jak odblokować innowacyjność małego biznesu?

Innowacyjność w małej firmie to wyzwanie. Małemu biznesowi jest trudniej na wielu płaszczyznach. Często jest to jedna osoba do podejmowania decyzji i brak jest kogoś kto spojrzałby obiektywnie na działania i krytycznie na trendy. Jak odblokować innowacyjność małej działalności podpowiada Zuzanna Mikołajczyk, innowatorka i strateg innowacji.

Kawa z INFORLEX. Wakacje składkowe - bezpłatne spotkanie online

Zapraszamy na bezpłatne spotkanie online z cyklu kawa z INFORLEX, które odbędzie się 3 września 2024 r. Tematem spotkania będą wakacje składkowe. 

Firma spedycyjna. Jak założyć? Czy to się opłaca?

Branża TSL to jeden z najlepiej trzymających się sektorów gospodarki, nawet mimo kryzysu. Działalność spedycyjna daje wiele możliwości i ma ogromny potencjał. O czym trzeba wiedzieć zaczynając w tej branży na własny rachunek? 

REKLAMA

Compliance a ochrona danych - co przedsiębiorcy muszą wiedzieć

W dzisiejszym dynamicznie zmieniającym się świecie prawnym, przedsiębiorcy muszą być na bieżąco z otoczeniem prawnym firmy, w tym regulacjami dotyczącymi ochrony danych osobowych. Compliance, czyli zgodność z przepisami prawa, staje się kluczowym elementem w działalności każdej firmy, niezależnie od jej wielkości. W obliczu surowych kar finansowych i rosnącej świadomości konsumentów, ochrona danych osobowych przestała być jedynie formalnością, a stała się fundamentem odpowiedzialnego prowadzenia biznesu.

120 tys. zł dla rolników jeszcze tylko do 22 sierpnia

Właściciele małych gospodarstw, którzy prowadzą produkcję ekologiczną lub planują wprowadzanie żywności na rynek w ramach krótkich łańcuchów dostaw, jeszcze do 22 sierpnia mogą ubiegać się o wsparcie nawet 120 tys. zł. Pomoc pochodzi z interwencji „Rozwój małych gospodarstw” Planu Strategicznego dla Wspólnej Polityki Rolnej 2023-2027.

REKLAMA