REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.
Porada Infor.pl

Czym faktoring różni się od kredytu i innych form finansowania

Bibby Financial Services Sp. z o.o.
Ekspresowe finansowanie należności
Milewski Marcin
Czym faktoring różni się od kredytu i innych form finansowania
Czym faktoring różni się od kredytu i innych form finansowania

REKLAMA

REKLAMA

Przedsiębiorcom sen z powiek spędzać może wiele problemów. Jednym z nich często jest zdolność kredytowa prowadzonej przez nich firmy oraz oczekiwanie na opartą o nią decyzję banku. Czy istnieje forma finansowania, która pozwala uniknąć wielu zmartwień? Istnieje. Jest nią faktoring. Czym różni się od kredytu?

Wymagania względem odbiorców

Są jedną z podstawowych różnic jaka zachodzi między kredytem, a faktoringiem. Przejawiają się w dodatkowych warunkach stawianych przez bank celem udzielenia kredytu. Zasadniczo jest on bowiem przeznaczony dla firm, które cieszą się wysoko ocenianą rzetelnością, a także posiadających odpowiednią zdolność kredytową oraz zabezpieczenie. Faktoring ukierunkowany jest na przedsiębiorstwa, które odczuwają znaczny wzrost sprzedaży z odroczonym terminem, jak również eksporterów oraz firmy poszukujące zróżnicowanych źródeł finansowania, mogące jednocześnie pochwalić się dobrą reputacją. Faktorzy patrzą na firmę z punktu widzenia jej rozwoju i przyszłości, banki – z perspektywy jej dotychczasowej historii.

REKLAMA

Czas finansowania

Kolejna rozbieżność przejawia się w okresie finansowania. W odniesieniu do faktoringu, z uwagi na jego istotę, jest on krótszy – 3-4 do 6 miesięcy. Inaczej sytuacja przedstawia się w przypadku kredytu. Tutaj mamy do czynienia z wydłużonym czasem finansowania, w razie potrzeby liczonym także w latach.

Polecamy: Co to jest faktoring i jakie są jego rodzaje?

Czas trwania umowy

Zawierając umowę faktoringu z reguły korzysta się z umów bezterminowych, zawieranych na czas nieokreślony. Interes stron przejawia się we współpracy długoterminowej, na którą składa się wiele mniejszych transakcji. Transakcja kredytowa trwa dłużej i jej realizacja następuje z reguły na podstawie umowy terminowej, co do zasady rocznej.

Zasady wykorzystania środków

Faktoring umożliwia uzyskanie środków zamrożonych w wierzytelnościach przysługujących od odbiorców, z jednoczesnym zaangażowaniem faktora. Uzyskane finansowanie może zostać przeznaczone na dowolny cel. Kredyt rządzi się innymi zasadami.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Kredytobiorca nie tylko jest zobowiązany do wykorzystania kredytu zgodnie z założeniami przewidzianymi w umowie, ale również do zwrotu środków niewykorzystanych, powiększonych o odsetki i do zapłaty prowizji.

Kryteria oceny ryzyka

Kredytodawcy dokonując oceny ryzyka wykorzystują przede wszystkim zdolność kredytową, opierając się na niej w dużym stopniu. Faktor natomiast podejmuje decyzje działając w oparciu o specyfikę produktu lub usługi, ocenę przebiegu transakcji sprzedaży, ocenę portfela należności oraz stopień rozproszenia odbiorców.

Kwota finansowania i zabezpieczenie

Banki co do zasady podpisują umowy kredytowe pozwalające na sfinansowanie od połowy do 80% wartości zabezpieczenia (im silniejsze zabezpieczenie tym większy procent finansowania). W przypadku kredytu kwota ta ograniczona jest do wartości wskazanej w umowie. W sytuacji, gdy mamy do czynienia z faktorem, uzyskamy od 70% do 90% wartości nominalnej wierzytelności.

Polecamy: Jak założyć własną firmę

Kredytodawcy wymagają zabezpieczeń o charakterze silnie sformalizowanym. Spowodowane jest to również sposobem dokonywania oceny ryzyka.

Faktoring nie pociąga za sobą konieczności stosowania zabezpieczeń takich, jak te wskazane wyżej. Najczęściej wykorzystywane są weksel in blanco oraz cesja wierzytelności.

Autopromocja

REKLAMA

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

Komentarze(0)

Pokaż:

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code

    © Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

    Moja firma
    Zapisz się na newsletter
    Zobacz przykładowy newsletter
    Zapisz się
    Wpisz poprawny e-mail
    KPO: Od 6 maja 2024 r. można składać wnioski na dotacje dla branży HoReCa - hotelarskiej, gastronomicznej, cateringowej, turystycznej i hotelarskiej

    Nabór wniosków na dotacje dla branży hotelarskiej, gastronomicznej i cateringowej oraz turystycznej i kulturalnej w ramach Krajowego Planu Odbudowy ogłoszono w kwietniu 2024 r. Wnioski będzie można składać od 6 maja 2024 r. do 5 czerwca 2024 r.

    Ile pracuje mikro- i mały przedsiębiorca? 40-60 godzin tygodniowo, bez zwolnień lekarskich i urlopów

    Przeciętny mikroprzedsiębiorca poświęca dużo więcej czasu na pracę niż przeciętny pracownik etatowy. Wielu przedsiębiorców nie korzysta ze zwolnień lekarskich i nie było na żadnym urlopie. Chociaż mikroprzedsiębiorcy zwykle zarabiają na poziomie średniej krajowej albo trochę więcej, to są zdecydowanie bardziej oszczędni niż większość Polaków.

    Duży wzrost cyberataków na świecie!

    Aż 28 proc. O tyle procent wzrosła liczba ataków cyberprzestępców. Hakerzy stawiają także na naukę i badania oraz sektor administracyjno-wojskowy. W Europie liczba ataków ransomware wzrosła o 64 proc. Jest się czego obawiać. 

    Nie zrobisz zakupów w swoim ulubionym sklepie osiedlowym, bo powrót VAT na żywność doprowadzi go do bankructwa

    Po ponad dwóch latach przerwy powrócił 5-procentowy VAT na żywność. Sieci dyskontów, które toczą wojnę o klientów, kuszą obietnicą, że cen nie podniosą, bo podatek wezmą na siebie. Korzystna dla klientów zapowiedź może okazać się zabójcza dla i tak słabnących i znikających z rynku małych sklepów.

    REKLAMA

    Windykacja należności krok po kroku

    Windykacja należności krok po kroku czyli jak odzyskać swoje pieniądze? Pierwszym krokiem jest windykacja przedsądowa. Co zrobić, aby windykacja była skuteczna już na tym etapie?

    Praca tymczasowa: Liczy się wynagrodzenie, lokalizacja miejsca pracy, czas trwania rekrutacji i szansa na stałą pracę

    Praca tymczasowa to nie tylko opcja dla studentów – najwięcej pracowników stanowią osoby w przedziale wiekowym 25-44 lata. Pracownicy tymczasowi przy wyborze oferty pracy najczęściej zwracają uwagę na wysokość wynagrodzenia, lokalizację miejsca pracy oraz szansę na stałe zatrudnienie, a także szybkość procesu rekrutacji.

    Uwaga! Zbyt częste zmienianie hasła ułatwia cyberataki

    Czy trzeba zmieniać hasło co miesiąc? Okazuje się, że zbyt częsta zmiana hasła ułatwia cyberataki. Wskazania do zmiany hasła przez pracowników po czasie od 30 do 90 dni powinny się zmienić. Kiedy zmiana hasła jest konieczna?

    Cyfrowa współpraca księgowych i przedsiębiorców

    Postęp w zakresie rozwiązań technologicznych oraz innowacje w sposobie komunikacji pomiędzy urzędami i podmiotami zmieniają sposób prowadzenia przedsiębiorstw - w szczególności małych i mikrofirm. Równocześnie szybka adopcja rozwiązań technologicznych sprawia, że cyfryzacja sektora publicznego - także na linii obywatel - urząd w kontekście przykładowo cyfrowych rozliczeń podatkowych – nabiera rozpędu i będzie coraz intensywniej dotykać również inne powiązane z nią sektory i branże. 

    REKLAMA

    Jak hakerzy wyciągają nasze dane? Uważaj na aktualizacje!

    Hakerzy nie próżnują i wciąż szukają nowych sposobów na wyciągnięcie danych. Wykorzystują pliki wirtualnego dysku twardego (VHD) do dostarczania wirusa - trojana zdalnego dostępu (RAT) Remcos. W Polsce szczególnie groźne są fałszywe aktualizacje. 

    Firmy przemysłowe stawiają na AI

    Większość firm (83 proc.) z sektora przemysłowego planuje zainwestować w sztuczną inteligencję w 2024 r. Tak wynika z najnowszego raportu "State of Smart Manufacturing". 

    REKLAMA