REKLAMA

REKLAMA

Kategorie

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Bank zapłaci klientom za korzystanie z konta

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Jerzy Węglarz
Jarosław Sadowski
Główny analityk Expander Advisors

REKLAMA

REKLAMA

Teoretycznie większość kont internetowych jest prowadzona bezpłatnie. Jeśli jednak uwzględnimy opłaty za kartę, przelewy, wypłaty z bankomatu, to okazuje się, że tak całkiem bezpłatne jest tylko dbNet oferowane przez Deutsche Bank. Klient Alior Banku może nawet zyskać o 4,6 zł więcej odsetek niż zapłaci za konto, ale pod warunkiem, że skorzysta z lokaty nocnej. Najdroższe konto internetowe oferuje natomiast Bank Millennium. Roczny koszt korzystania z niego to 256,50 zł.

W najnowszym rankingu kont internetowych przygotowanym przez Expandera zwyciężył Alior Bank. Klient tego banku płaci tylko 36 zł rocznie (3 zł miesięcznie) za korzystanie z karty. Zyskuje natomiast aż 40,60 zł odsetek, jeśli skorzysta z Lokaty Nocnej, w ramach której połowa środków na rachunku jest oprocentowania na poziomie 8% w skali roku. W rezultacie to bank płaci klientowi za korzystanie z konta 4,6 zł rocznie. Bardzo dobrze wypadła również oferta Deutsche Banku. W przypadku oferowanego przez niego rachunku dbNet właściwie nie można mówić o kosztach korzystania, gdyż wszystkie podstawowe dyspozycje nie są obciążone opłatą. Konto jest prowadzone bezpłatnie. Wydanie i korzystanie z karty również, ale pod warunkiem, że klient wykona nią przynajmniej jedną płatność w miesiącu. Bezpłatne są również przelewy zlecane przez Internet i wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą. W zamian za brak opłat bank nie nalicza jednak odsetek od środków zgromadzonych na tym koncie.

REKLAMA

Założenia rankingu:

Expander przeanalizował ofertę 24 kont. Są wśród nich typowe konta internetowe, czyli w tych bankach, które nie posiadają typowych oddziałów (np. mBank, Volkswagen Bank direct).
W tradycyjnych bankach uwzględniliśmy natomiast rachunki, które banki te oferują osobom zainteresowanym bankowością internetową.

Przy obliczaniu kosztu korzystania z nich założyliśmy, że co miesiąc:

  • na konto wpływa 2000 zł
  • klient zleca 5 przelewów przez internet
  • wykonuje 5 płatności kartą na kwotę 100 zł każda
  • średnie miesięczne saldo wynosi 1000 zł
  • klient wykonuje co miesiąc 3 wypłaty gotówki z bankomatu po 100 zł każda. Liczba tych wypłat w roku odbywa się w bankomatach obcych zostało oszacowane na podstawie ilości bezprowizyjnych bankomatów. Jeśli bank oferuje od 1 do 1000 bezprowizyjnych bankomatów, to rocznie klient płaci za 30 wypłat. Jeśli jest ich od 1000 do 2000 - za 24 wypłaty, jeśli od 2000 do 3000 – za 12 wypłat, jeśli 3000 do 4000 – za 6 wypłat, a powyżej 4000 – za 3 wypłaty.

Wysokie oprocentowanie może niwelować koszty

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Warto również wyróżnić „Konto Online” Euro Banku, które o włos przegrało z ofertą Alior i Deutsche Banku. Roczny koszt korzystania z tego pierwszego to jedynie 0,5 zł. Co prawda suma opłat ponoszonych przez klienta to 41,40 zł, ale koszt ten jest niwelowany przez wysokie odsetki. Oprocentowanie tego konta wynosi bowiem aż 5,05% w skali roku. Wyższe odsetki nalicza jedynie BOŚ na Koncie Wyjątkowym (do 8%), ale opłaty za jego prowadzenie są na tyle wysokie, że znalazło się ono dopiero na 18 miejscu. Podczas, gdy ponad połowa kont z naszego zestawienia jest prowadzona bezpłatne, to BOŚ nalicza aż 19 zł miesięcznie.

Suma kosztów za korzystanie z konta i karty przez rok, zgodnie z założeniami

Nazwa Banku

Nazwa konta

Oprocentowanie konta

Miesięczna opłata za korzystanie z konta

Roczna opłata za wydanie lub korzystanie z karty do konta

Prowizja za przelew do innego banku zlecony przez internet

Roczny koszt wypłat z obcych bankomatów w kraju, zgodnie z założeniami

Suma kosztów i zysku z oprocentowania za korzystanie z konta i karty przez rok, zgodnie z załozeniami

Alior Bank

konto osobiste

0,10% (8% dla połowy środków na lokacie nocnej)

0,00 zł

36,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

-4,60 zł (35,19 zł bez lokaty nocnej)

Deutsche Bank PBC

dbNet

0,00%

0,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

Euro Bank SA

konto online

5,05%

0,00 zł

11,40 zł

0,00 zł

30,00 zł

0,49 zł

Toyota Bank

Konto osobiste

2,25%

0,00 zł

30,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

11,78 zł

Nordea Bank

Nordea Spektrum

0,01%

0,00 zł

18,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

17,92 zł

GETIN Bank

Konto e-GETIN

1,00%

0,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

30,00 zł

21,90 zł

MultiBank

MultiKonto ja w taryfie Comfort

0,00%

0,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

30,00 zł

30,00 zł

mBank

eKonto

0,00%

0,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

30,00 zł

30,00 zł

Volkswagen Bank direct

Konto e-direct

0,10%

0,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

54,00 zł

53,19 zł

Bank Pekao

Eurokonto Net

0,01%

0,00 zł

23,88 zł

0,00 zł

36,00 zł

59,80 zł

ING BŚ

Konto Direct

0,00%

0,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

60,00 zł

60,00 zł

PKO BP

konto Inteligo

0,10%

0,00 zł

11,88 zł

0,99 zł

54,00 zł

70,02 zł

Bank BGŻ

Plan Internetowy

0,00%

1,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

60,00 zł

72,00 zł

LUKAS Bank

LUKAS e-Konto

0,00%

0,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

96,00 zł

96,00 zł

Citi Handlowy

Konto CitiOne Direct

0,00%

7,00 zł

35,88 zł

0,00 zł

0,00 zł

119,76 zł

BZ WBK

Konto24.pl

0,00%

0,00 zł

0,00 zł

0,50 zł

120,00 zł

122,50 zł

Fortis Bank

Pakiet Komfort

0,80%

6,50 zł

0,00 zł

0,50 zł

60,00 zł

134,02 zł

Bank Pocztowy

Pocztowe Konto Plus

0,00%

10,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

15,00 zł

135,00 zł

BOŚ S.A.

Konto Wyjątkowe

8,00%

19,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

163,20 zł

Kredyt Bank

VIP

0,00%

13,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

15,00 zł

170,88 zł

Bank BPH

Sezam MAX

1,00%

14,00 zł

29,99 zł

0,00 zł

0,00 zł

189,77 zł

Invest Bank

Invest-Konto LIDER

0,10%

0,00 zł

48,00 zł

3,00 zł

135,00 zł

197,19 zł

Allianz Bank

Konto Optimum

0,10%

10,00 zł

15,00 zł

0,00 zł

84,00 zł

218,19 zł

Bank DnB NORD

Pakiet Klassikk

0,10%

9,00 zł

0,00 zł

0,50 zł

120,00 zł

229,69 zł

Bank Millennium

Konto Osobiste

0,00%

7,00 zł

20,00 zł

0,50 zł

150,00 zł

256,50 zł

Źródło: Expander, banki

Najdroższe konta internetowe za ponad 200 zł rocznie

Najgorzej w zestawieniu Expandera wypadły konta Banku Millennium, DnB Nord i Allianz Banku. Roczny koszt korzystania z nich przekracza 200 zł. Przyczyną tak słabego wyniku jest brak w ofercie typowych kont internetowych, które charakteryzują się brakiem lub bardzo niskim poziomem opłat. Za prowadzenie kont w wymienionych bankach trzeba zapłacić od 7 zł do 10 zł miesięcznie. Ponadto oferują stosunkowo niewielką sieć bezprowizyjnych bankomatów. W rezultacie klient dość często jest zmuszony korzystać z bankomatów obcych i płacić prowizje .

W pięciu bankach bezpłatne wypłaty ze wszystkich bankomatów

Takich problemów nie mają posiadacze kont w Deutsche Banku, Alior Banku, BOŚ i Toyota Banku. Ich klienci bez prowizji mogą wypłacać gotówkę ze wszystkich bankomatów w kraju. W tym ostatnim dotyczy to jednak tylko trzech pierwszych wypłat w miesiącu. W korzystnej sytuacji znajdują się również klienci Volkswagen Bank direct. Oni również mogą bezpłatnie wypłacać gotówkę we wszystkich bankomatach w kraju, ale tylko jeśli kwota wypłaty to przynajmniej 400 zł.

Koszt wypłat z obcych bankomatów oraz ilość bankomatów bezpłatnych

Nazwa Banku

Nazwa konta

Ilość bezprowizyjnych bankomatów w kraju

Ilość wypłat: Założenie na podstawie ilości bezprowizyjnych bankomatów

Opłata za wypłatę gotówki z obcego bankomatu w kraju

Alior Bank

konto osobiste

Wszystkie

0,00 zł

Deutsche Bank PBC S.A.

dbNet

Wszystkie

0,00 zł

Nordea Bank

Nordea Spektrum

Wszystkie

0,00 zł

BOŚ S.A.

Konto Wyjątkowe

Wszystkie

0,00 zł

Toyota Bank

Konto osobiste

Wszystkie (3 wypłaty w mies.)

4,50 zł

Kredyt Bank

VIP

5032

3

3% min. 5 zł

Bank Pocztowy

Pocztowe Konto Plus

4500

3

5,00 zł

mBank

eKonto

3800

6

5,00 zł

Bank Pekao SA

Eurokonto Net

3800

6

4% min 6 zł

MultiBank

MultiKonto ja w taryfie Comfort

3700

6

5,00 zł

GETIN Bank

Konto e-GETIN

3300

6

2% min. 5 zł

Bank BGŻ

Plan Internetowy

2808

12

2,5%. min.5zł

ING BŚ

Konto direct

2690

12

3%, min.5 zł

PKO BP

konto Inteligo

2300

12

4,50 zł

Citi Handlowy

Konto CitiOne Direct

2200

12

0 zł - pierwsza w miesiącu     

5,99 zł - kolejne w danym miesiącu

Fortis Bank

Pakiet Komfort

2200

12

3% min 5,00 zł

Bank BPH

Sezam MAX

2000

12

0,00 zł

LUKAS Bank

LUKAS e-Konto

1250

24

3% min. 4 zł

Allianz Bank

Konto Optimum

1200

24

3,50 zł

BZWBK

Konto24.pl

1020

24

1 zł w bankomatach sieci Millennium; 5 zł w pozostałych

INVEST-BANK

Invest-Konto LIDER

924

30

2% od kwoty operacji, min. 4,50 zł

Bank Millennium

Konto Osobiste

578

30

Cash4you, BZ WBK - 1 zł, pozostałe 5 zł

Euro Bank SA

konto online

174

30

1,00 zł

Bank DnB NORD

Pakiet Klassikk

45

30

BZ WBK - 1 PLN, pozostałe 3% (min 4 PLN)

Volkswagen Bank direct

Konto e-direct

0 (wszystkie, jeśli kwota pow. 400 zł)

36

1,50 zł

Źródło: Expander, banki

W 18 bankach bezpłatne przelewy internetowe

Znacznie więcej banków oferuje natomiast możliwość bezpłatnego wykonywania przelewów internetowych do innych banków. Aż 18 w z 24 badanych kont taka dyspozycja w ogóle nie jest obciążona prowizją. W tych bankach, w których prowizja jest naliczana, to zwykle nie przekracza 1 zł. Tylko Invest Bank negatywnie wyróżnia się w tym zakresie, gdyż nalicza aż 3 zł za przelew.

Korzystając z konta internetowego można zaoszczędzić nawet 700 zł

Co ciekawe nawet korzystając z najdroższych kont internetowych, klient zapłaci zwykle mniej niż gdyby korzystał z bankowości tradycyjnej. W przeprowadzonym w końcu lipca rankingu kont dla osób nie korzystających z internetu roczny koszt kształtował się bowiem na poziomie od 160,08 zł (BOŚ) aż do 697,50 zł (ING BŚ). W rezultacie, gdyby klient preferujący bankowość tradycyjną zdecydował się na otwarcie konta internetowego, to mógłby zaoszczędzić nawet 700 zł.

Zapisz się na newsletter
Zakładasz firmę? A może ją rozwijasz? Chcesz jak najbardziej efektywnie prowadzić swój biznes? Z naszym newsletterem będziesz zawsze na bieżąco.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: Własne

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

REKLAMA

Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Polska inwestycyjna zapaść – co hamuje rozwój i jak to zmienić?

Od 2015 roku stopa inwestycji w Polsce systematycznie spada. Choć może się to wydawać abstrakcyjnym wskaźnikiem makroekonomicznym, jego skutki odczuwamy wszyscy – wolniejsze tempo wzrostu gospodarczego, mniejszy przyrost zamożności, trudniejsza pogoń za Zachodem. Dlaczego tak się dzieje i czy można to odwrócić? O tym rozmawiali Szymon Glonek oraz dr Anna Szymańska z Polskiego Instytutu Ekonomicznego.

Firma za granicą jako narzędzie legalnej optymalizacji podatkowej. Fakty i mity

W dzisiejszych czasach, gdy przedsiębiorcy coraz częściej stają przed koniecznością konkurowania na globalnym rynku, pojęcie optymalizacji podatkowej staje się jednym z kluczowych elementów strategii biznesowej. Wiele osób kojarzy jednak przenoszenie firmy za granicę głównie z próbą unikania podatków lub wręcz z działaniami nielegalnymi. Tymczasem, właściwie zaplanowana firma za granicą może być w pełni legalnym i etycznym narzędziem zarządzania obciążeniami fiskalnymi. W tym artykule obalimy popularne mity, przedstawimy fakty, wyjaśnimy, które rozwiązania są legalne, a które mogą być uznane za agresywną optymalizację. Odpowiemy też na kluczowe pytanie: czy polski przedsiębiorca faktycznie zyskuje, przenosząc działalność poza Polskę?

5 sprawdzonych metod pozyskiwania klientów B2B, które działają w 2025 roku

Pozyskiwanie klientów biznesowych w 2025 roku wymaga elastyczności, innowacyjności i umiejętnego łączenia tradycyjnych oraz nowoczesnych metod sprzedaży. Zmieniające się preferencje klientów, rozwój technologii i rosnące znaczenie relacji międzyludzkich sprawiają, że firmy muszą dostosować swoje strategie, aby skutecznie docierać do nowych odbiorców. Dobry prawnik zadba o zgodność strategii z przepisami prawa oraz zapewni ochronę interesów firmy. Oto pięć sprawdzonych metod, które pomogą w pozyskiwaniu klientów w obecnym roku.

Family Business Future Summit - podsumowanie po konferencji

Pod koniec kwietnia niniejszego roku, odbyła się druga edycja wydarzenia Family Business Future Summit, które dedykowane jest przedsiębiorczości rodzinnej. Stolica Warmii i Mazur przez dwa dni gościła firmy rodzinne z całej Polski, aby esencjonalnie, inspirująco i innowacyjne opowiadać i rozmawiać o sukcesach oraz wyzwaniach stojących przed pionierami polskiej przedsiębiorczości.

REKLAMA

Fundacja rodzinna po dwóch latach – jak zmienia się myślenie o sukcesji?

Jeszcze kilka lat temu o sukcesji w firmach mówiło się niewiele. Przedsiębiorcy odsuwali tę kwestię na później, często z uwagi na brak gotowości, aby się z nią zmierzyć. Mówienie o śmierci właściciela, przekazaniu firmy i zabezpieczeniu rodziny wciąż należało do tematów „na później”.

Potencjał 33 GW z wiatraków na polskim morzu. To 57% zapotrzebowania kraju na energię. Co dalej z farmami wiatrowymi w 2026 i 2027 r.

Polski potencjał na wytwarzanie energii elektrycznej z wiatraków na morzu (offshore) wynosi 33 GW. To aż 57% rocznego zapotrzebowania kraju na energię. W 2026 i 2027 r. powstaną nowe farmy wiatrowe Baltic Power i Baltica 2. Jak zmieniają się przepisy? Co dalej?

Jak zwiększyć rentowność biura rachunkowego bez dodatkowych wydatków?

Branża księgowa to jedna z dziedzin, w których wynagrodzenie za świadczone usługi często jest mocno niedoszacowane, mimo tego, że błędy w księgowości mogą skutkować bardzo poważnymi konsekwencjami dla przedsiębiorców. W związku z tak doniosłą rolą biur rachunkowych powinny one dbać o poziom rentowności, który pozwoli właścicielom skupić się na podnoszeniu jakości świadczonych usług oraz większego spokoju, co niewątpliwie pozytywnie wpływa na dobrostan właścicieli biur oraz ich pracowników.

Samozatrudnieni i małe firmy w odwrocie? wzrasta liczba likwidowanych i zawieszanych działalności gospodarczych, co się dzieje

Według znawców tematu, czynniki decydujące ostatnio o likwidacji takich firm nie różnią się od tych sprzed roku. Znaczenie mają m.in. koszty prowadzenia biznesu, w tym składki zusowskie, a także oczekiwania finansowe pracowników.

REKLAMA

Szybki wzrost e-commerce mocno zależny od rozwoju nowych technologii: co pozwoli na zwiększenie zainteresowania zakupami online ze strony klientów

E-commerce czyli zakupy internetowe przestają być jedynie wygodną alternatywą dla handlu tradycyjnego – stają się doświadczeniem, którego jakość wyznaczają nie tylko oferta i cena, lecz także szybkość, elastyczność i przewidywalność dostawy oraz prostota ewentualnego zwrotu.

Przedsiębiorczość w Polsce ma się dobrze, mikroprzedsiębiorstwa minimalizując ryzyko działalności gospodarczej coraz częściej zaczynają od franczyzy

Najliczniejszą grupę firm zarejestrowanych w Polsce stanowią mikroprzedsiębiorstwa, a wśród nich ponad 87 tys. to podmioty działające w modelu franczyzowym. Jak zwracają uwagę ekonomiści ze Szkoły Głównej Handlowej, Polska jest liderem franczyzy w Europie Środkowo-Wschodniej.

REKLAMA