Bank zapłaci klientom za korzystanie z konta

W najnowszym rankingu kont internetowych przygotowanym przez Expandera zwyciężył Alior Bank. Klient tego banku płaci tylko 36 zł rocznie (3 zł miesięcznie) za korzystanie z karty. Zyskuje natomiast aż 40,60 zł odsetek, jeśli skorzysta z Lokaty Nocnej, w ramach której połowa środków na rachunku jest oprocentowania na poziomie 8% w skali roku. W rezultacie to bank płaci klientowi za korzystanie z konta 4,6 zł rocznie. Bardzo dobrze wypadła również oferta Deutsche Banku. W przypadku oferowanego przez niego rachunku dbNet właściwie nie można mówić o kosztach korzystania, gdyż wszystkie podstawowe dyspozycje nie są obciążone opłatą. Konto jest prowadzone bezpłatnie. Wydanie i korzystanie z karty również, ale pod warunkiem, że klient wykona nią przynajmniej jedną płatność w miesiącu. Bezpłatne są również przelewy zlecane przez Internet i wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą. W zamian za brak opłat bank nie nalicza jednak odsetek od środków zgromadzonych na tym koncie.

Założenia rankingu:

Expander przeanalizował ofertę 24 kont. Są wśród nich typowe konta internetowe, czyli w tych bankach, które nie posiadają typowych oddziałów (np. mBank, Volkswagen Bank direct).
W tradycyjnych bankach uwzględniliśmy natomiast rachunki, które banki te oferują osobom zainteresowanym bankowością internetową.

Przy obliczaniu kosztu korzystania z nich założyliśmy, że co miesiąc:

• na konto wpływa 2000 zł
• klient zleca 5 przelewów przez internet
• wykonuje 5 płatności kartą na kwotę 100 zł każda
• średnie miesięczne saldo wynosi 1000 zł
• klient wykonuje co miesiąc 3 wypłaty gotówki z bankomatu po 100 zł każda. Liczba tych wypłat w roku odbywa się w bankomatach obcych zostało oszacowane na podstawie ilości bezprowizyjnych bankomatów. Jeśli bank oferuje od 1 do 1000 bezprowizyjnych bankomatów, to rocznie klient płaci za 30 wypłat. Jeśli jest ich od 1000 do 2000 - za 24 wypłaty, jeśli od 2000 do 3000 – za 12 wypłat, jeśli 3000 do 4000 – za 6 wypłat, a powyżej 4000 – za 3 wypłaty.

Wysokie oprocentowanie może niwelować koszty

Warto również wyróżnić „Konto Online” Euro Banku, które o włos przegrało z ofertą Alior i Deutsche Banku. Roczny koszt korzystania z tego pierwszego to jedynie 0,5 zł. Co prawda suma opłat ponoszonych przez klienta to 41,40 zł, ale koszt ten jest niwelowany przez wysokie odsetki. Oprocentowanie tego konta wynosi bowiem aż 5,05% w skali roku. Wyższe odsetki nalicza jedynie BOŚ na Koncie Wyjątkowym (do 8%), ale opłaty za jego prowadzenie są na tyle wysokie, że znalazło się ono dopiero na 18 miejscu. Podczas, gdy ponad połowa kont z naszego zestawienia jest prowadzona bezpłatne, to BOŚ nalicza aż 19 zł miesięcznie.

Suma kosztów za korzystanie z konta i karty przez rok, zgodnie z założeniami

Nazwa Banku	Nazwa konta	Oprocentowanie konta	Miesięczna opłata za korzystanie z konta	Roczna opłata za wydanie lub korzystanie z karty do konta	Prowizja za przelew do innego banku zlecony przez internet	Roczny koszt wypłat z obcych bankomatów w kraju, zgodnie z założeniami	Suma kosztów i zysku z oprocentowania za korzystanie z konta i karty przez rok, zgodnie z załozeniami
Alior Bank	konto osobiste	0,10% (8% dla połowy środków na lokacie nocnej)	0,00 zł	36,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	-4,60 zł (35,19 zł bez lokaty nocnej)
Deutsche Bank PBC	dbNet	0,00%	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł
Euro Bank SA	konto online	5,05%	0,00 zł	11,40 zł	0,00 zł	30,00 zł	0,49 zł
Toyota Bank	Konto osobiste	2,25%	0,00 zł	30,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	11,78 zł
Nordea Bank	Nordea Spektrum	0,01%	0,00 zł	18,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	17,92 zł
GETIN Bank	Konto e-GETIN	1,00%	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	30,00 zł	21,90 zł
MultiBank	MultiKonto ja w taryfie Comfort	0,00%	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	30,00 zł	30,00 zł
mBank	eKonto	0,00%	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	30,00 zł	30,00 zł
Volkswagen Bank direct	Konto e-direct	0,10%	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	54,00 zł	53,19 zł
Bank Pekao	Eurokonto Net	0,01%	0,00 zł	23,88 zł	0,00 zł	36,00 zł	59,80 zł
ING BŚ	Konto Direct	0,00%	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	60,00 zł	60,00 zł
PKO BP	konto Inteligo	0,10%	0,00 zł	11,88 zł	0,99 zł	54,00 zł	70,02 zł
Bank BGŻ	Plan Internetowy	0,00%	1,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	60,00 zł	72,00 zł
LUKAS Bank	LUKAS e-Konto	0,00%	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	96,00 zł	96,00 zł
Citi Handlowy	Konto CitiOne Direct	0,00%	7,00 zł	35,88 zł	0,00 zł	0,00 zł	119,76 zł
BZ WBK	Konto24.pl	0,00%	0,00 zł	0,00 zł	0,50 zł	120,00 zł	122,50 zł
Fortis Bank	Pakiet Komfort	0,80%	6,50 zł	0,00 zł	0,50 zł	60,00 zł	134,02 zł
Bank Pocztowy	Pocztowe Konto Plus	0,00%	10,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	15,00 zł	135,00 zł
BOŚ S.A.	Konto Wyjątkowe	8,00%	19,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	163,20 zł
Kredyt Bank	VIP	0,00%	13,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	15,00 zł	170,88 zł
Bank BPH	Sezam MAX	1,00%	14,00 zł	29,99 zł	0,00 zł	0,00 zł	189,77 zł
Invest Bank	Invest-Konto LIDER	0,10%	0,00 zł	48,00 zł	3,00 zł	135,00 zł	197,19 zł
Allianz Bank	Konto Optimum	0,10%	10,00 zł	15,00 zł	0,00 zł	84,00 zł	218,19 zł
Bank DnB NORD	Pakiet Klassikk	0,10%	9,00 zł	0,00 zł	0,50 zł	120,00 zł	229,69 zł
Bank Millennium	Konto Osobiste	0,00%	7,00 zł	20,00 zł	0,50 zł	150,00 zł	256,50 zł

Źródło: Expander, banki

Najdroższe konta internetowe za ponad 200 zł rocznie

Najgorzej w zestawieniu Expandera wypadły konta Banku Millennium, DnB Nord i Allianz Banku. Roczny koszt korzystania z nich przekracza 200 zł. Przyczyną tak słabego wyniku jest brak w ofercie typowych kont internetowych, które charakteryzują się brakiem lub bardzo niskim poziomem opłat. Za prowadzenie kont w wymienionych bankach trzeba zapłacić od 7 zł do 10 zł miesięcznie. Ponadto oferują stosunkowo niewielką sieć bezprowizyjnych bankomatów. W rezultacie klient dość często jest zmuszony korzystać z bankomatów obcych i płacić prowizje .

W pięciu bankach bezpłatne wypłaty ze wszystkich bankomatów

Takich problemów nie mają posiadacze kont w Deutsche Banku, Alior Banku, BOŚ i Toyota Banku. Ich klienci bez prowizji mogą wypłacać gotówkę ze wszystkich bankomatów w kraju. W tym ostatnim dotyczy to jednak tylko trzech pierwszych wypłat w miesiącu. W korzystnej sytuacji znajdują się również klienci Volkswagen Bank direct. Oni również mogą bezpłatnie wypłacać gotówkę we wszystkich bankomatach w kraju, ale tylko jeśli kwota wypłaty to przynajmniej 400 zł.

Koszt wypłat z obcych bankomatów oraz ilość bankomatów bezpłatnych

Nazwa Banku	Nazwa konta	Ilość bezprowizyjnych bankomatów w kraju	Ilość wypłat: Założenie na podstawie ilości bezprowizyjnych bankomatów	Opłata za wypłatę gotówki z obcego bankomatu w kraju
Alior Bank	konto osobiste	Wszystkie		0,00 zł
Deutsche Bank PBC S.A.	dbNet	Wszystkie		0,00 zł
Nordea Bank	Nordea Spektrum	Wszystkie		0,00 zł
BOŚ S.A.	Konto Wyjątkowe	Wszystkie		0,00 zł
Toyota Bank	Konto osobiste	Wszystkie (3 wypłaty w mies.)		4,50 zł
Kredyt Bank	VIP	5032	3	3% min. 5 zł
Bank Pocztowy	Pocztowe Konto Plus	4500	3	5,00 zł
mBank	eKonto	3800	6	5,00 zł
Bank Pekao SA	Eurokonto Net	3800	6	4% min 6 zł
MultiBank	MultiKonto ja w taryfie Comfort	3700	6	5,00 zł
GETIN Bank	Konto e-GETIN	3300	6	2% min. 5 zł
Bank BGŻ	Plan Internetowy	2808	12	2,5%. min.5zł
ING BŚ	Konto direct	2690	12	3%, min.5 zł
PKO BP	konto Inteligo	2300	12	4,50 zł
Citi Handlowy	Konto CitiOne Direct	2200	12	0 zł - pierwsza w miesiącu
				5,99 zł - kolejne w danym miesiącu
Fortis Bank	Pakiet Komfort	2200	12	3% min 5,00 zł
Bank BPH	Sezam MAX	2000	12	0,00 zł
LUKAS Bank	LUKAS e-Konto	1250	24	3% min. 4 zł
Allianz Bank	Konto Optimum	1200	24	3,50 zł
BZWBK	Konto24.pl	1020	24	1 zł w bankomatach sieci Millennium; 5 zł w pozostałych
INVEST-BANK	Invest-Konto LIDER	924	30	2% od kwoty operacji, min. 4,50 zł
Bank Millennium	Konto Osobiste	578	30	Cash4you, BZ WBK - 1 zł, pozostałe 5 zł
Euro Bank SA	konto online	174	30	1,00 zł
Bank DnB NORD	Pakiet Klassikk	45	30	BZ WBK - 1 PLN, pozostałe 3% (min 4 PLN)
Volkswagen Bank direct	Konto e-direct	0 (wszystkie, jeśli kwota pow. 400 zł)	36	1,50 zł

Źródło: Expander, banki

W 18 bankach bezpłatne przelewy internetowe

Znacznie więcej banków oferuje natomiast możliwość bezpłatnego wykonywania przelewów internetowych do innych banków. Aż 18 w z 24 badanych kont taka dyspozycja w ogóle nie jest obciążona prowizją. W tych bankach, w których prowizja jest naliczana, to zwykle nie przekracza 1 zł. Tylko Invest Bank negatywnie wyróżnia się w tym zakresie, gdyż nalicza aż 3 zł za przelew.

Korzystając z konta internetowego można zaoszczędzić nawet 700 zł

Co ciekawe nawet korzystając z najdroższych kont internetowych, klient zapłaci zwykle mniej niż gdyby korzystał z bankowości tradycyjnej. W przeprowadzonym w końcu lipca rankingu kont dla osób nie korzystających z internetu roczny koszt kształtował się bowiem na poziomie od 160,08 zł (BOŚ) aż do 697,50 zł (ING BŚ). W rezultacie, gdyby klient preferujący bankowość tradycyjną zdecydował się na otwarcie konta internetowego, to mógłby zaoszczędzić nawet 700 zł.