REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Kredyt konsolidacyjny formą regulowania zobowiązań

REKLAMA

REKLAMA

Po kredyt konsolidacyjny sięgamy wówczas gdy spłacamy więcej niż jeden kredyt. Warto jest dowiedzieć się więcej o tej formie spłaty zobowiązań kredytowych.

Kredyt konsolidacyjny w wielkim skrócie jest połączeniem naszych dotychczasowych zobowiązań, czyli kredytów: na karcie kredytowej, samochodowych, ratalnych, hipotecznych i gotówkowych, w jeden duży kredyt z jedną, zazwyczaj mniejszą ratą.

REKLAMA

Koło ratunkowe

Brak wiedzy o kredytach konsolidacyjnych powoduje, że wiele osób uważa, iż jest to po prostu pułapka finansowa, z której nie da się już wyjść. Tymczasem jest zupełnie odwrotnie – kredyt konsolidacyjny stworzony jest właśnie po to, aby dało się tej pułapki uniknąć.

Wcześniej wymienione cechy – kredytu konsolidacyjnego - to ogromna zaleta dla osób mocno zadłużonych. Długi okres spłaty powoduje, że kwota, jaką musimy wysupłać na comiesięczną ratę, jest mniejsza. Obniżone oprocentowanie pociąga za sobą również zmniejszenie kosztów z połączonych kredytów – a to również oznacza niższe raty.

O czym warto wiedzieć

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Kredyty konsolidacyjne możemy podzielić na dwa rodzaje – zabezpieczony hipoteką i niezabezpieczony. Pierwszy występuje w przypadku posiadania wśród konsolidowanych zobowiązań kredytu hipotecznego. Wówczas banki zabezpieczą nasz nowy kredyt nieruchomością. Kredyt konsolidacyjny niezabezpieczony może zostać udzielony w sytuacji, gdy wśród łączonych kredytów nie ma mieszkaniowego.

Czego należy się spodziewać

REKLAMA

Kredyt konsolidacyjny, z powodu skomplikowania swojej struktury, z założenia jest dla banku obarczony większym ryzykiem. To powoduje, że banki wolą się odpowiednio zabezpieczyć. W przypadku kredytu zabezpieczanego hipoteką – nieruchomością, a w przypadku niezabezpieczonego – wyższym, w stosunku do kredytu zabezpieczonego hipoteką, oprocentowaniem.

W pierwszym przypadku czeka nas dość żmudna procedura, polegająca na zgromadzeniu dokumentacji, niezbędnej do ustanowienia zabezpieczenia na nieruchomości. Weryfikowane przez bank będą zarobki kredytobiorcy oraz historia spłaty konsolidowanych zobowiązań.

Dużo szybciej powinniśmy otrzymać kredytem konsolidacyjny niezabezpieczony. Jest to związane z tym, iż kredyt ten przyznawany zostanie na znacząco mniejsze kwoty, a ustanowienie niezbędnych zabezpieczeń jest mniej pracochłonne.

Polecamy: Wyższe raty kredytów we frankach

REKLAMA

W przypadku kredytu konsolidacyjnego niezabezpieczonego banki stosują podobną metodę, jak w przypadku udzielania kredytów gotówkowych. Kredyt taki jest wyżej oprocentowany niż zabezpieczony hipoteką. Oprocentowanie takiego kredytu, w stosunku do naszych wcześniejszych zobowiązań, powinno być korzystniejsze. Dla osób, które spłacają kilka kredytów, niewątpliwą zaletą skonsolidowania zadłużenia, będzie tylko jedne rata, a nie jak dotychczas kilka.

Kredyt konsolidacyjny zabezpieczony

Jak wygląda to w praktyce? Załóżmy, że spłacamy trzy kredyty – hipoteczny, gotówkowy i na samochód. Z pierwszego do spłaty zostało 150 000 zł, oprocentowanie tego kredytu to 6%.
Kredyt konsumpcyjny oprocentowany jest na 15%, pozostało do spłacenia 5 000 zł. Samochód kosztował 50 000 zł, kredytowaliśmy z tego 40 000 zł – do spłacenia pozostało jeszcze 10 000 zł.

Odpowiednio raty wynoszą: 1 268 zł, 342 zł, 869 zł. Razem 2 479 zł. Suma zobowiązań do spłaty – 165 000 zł.
Po skonsolidowaniu kredytem na 20 lat, przy założeniu, że wartość zastawianej nieruchomości wynosi 300 000 zł, a oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego – 6% (np. w przypadku kredytu konsolidacyjnego Banku Millennium), nasza rata miesięczna wyniesie 1 167 zł. Czyli ponad dwa razy mniej niż w przypadku spłacania każdego kredytu oddzielnie co miesiąc.

Kredyt konsolidacyjny niezabezpieczony

Niestety, spłacając kredyt konsolidacyjny niezabezpieczony hipoteką, nie da się osiągnąć aż takiego wyniku. Przede wszystkim jest to kredyt wyżej oprocentowany, zbliżony do oprocentowania kredytów gotówkowych. Mamy szansę, obniżenia wysokości rat w sytuacji gdy uda nam się znacząco wydłużyć okres kredytowania.

Przykładowo z dwóch kredytów gotówkowych, odpowiednio oprocentowanych na 13,7% i 15,2%, w kwotach 3 000 zł i 5 000 zł, przy czym obydwa spłacimy za 6 miesięcy (spłacamy już 4 miesiące), i do tego zadłużenie na karcie kredytowej – oprocentowanej na 18%, zadłużenie 2 000 zł, gdzie przewidywaliśmy spłatę 300 zł miesięcznie, raty wyniosą łącznie 1 151 zł. Kwota zobowiązań – 5 106 zł. Po skonsolidowaniu tych zobowiązań w jeden kredyt i rozłożeniem spłaty na 6 równych rat nasza rata wyniesie 901 zł. Czyli będzie o 250 zł mniejsza.

Przy konsolidowaniu wielu kredytów warto wiedzieć, że nieraz banki proponują udzielenie pewnej kwoty kredytu na dowolny cel – warto o tym pamiętać, zamiast zaciągać tuż po konsolidowaniu kolejny kredyt gotówkowy na jakiś nowy cel.

Polecamy: Sposoby na problemy ze spłatą kredytu

Konsolidować, czy nie

Powyższe informacje mogą przyprawić o zawrót głowy. Oszczędności są naprawdę spore, a również warto wspomnieć o wzroście naszej zdolności kredytowej w chwili, kiedy skonsolidujemy swoje zobowiązania w jeden kredyt konsolidacyjny.

To teraz nic, tylko przejrzeć oferty banków, wybrać najlepszy dla nas kredyt i konsolidować! Z dużą dozą prawdopodobieństwa można stwierdzić, iż wyjdziemy na tym lepiej niż spłacając dwa lub więcej kredytów równocześnie co miesiąc. W pierwszej kolejność porównajmy jednak dostępne oferty i dostosujmy kredyt konsolidacyjny do swoich możliwości.

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Podatek dochodowy 2025: skala podatkowa, podatek liniowy czy ryczałt. Trzeba szybko decydować się na wybór formy opodatkowania, jaki termin - do kiedy

Przedsiębiorcy mogą co roku korzystać z innej – jednej z trzech możliwych – form podatku dochodowego od przychodów uzyskiwanych z działalności gospodarczej. Poza wysokością samego podatku, jaki trzeba będzie zapłacić, teraz forma opodatkowania wpływa również na wysokość obciążeń z tytułu składki na ubezpieczenie zdrowotne.

Raportowanie ESG: jak się przygotować, wdrażanie, wady i zalety. Czy czekają nas zmiany? [WYWIAD]

Raportowanie ESG: jak firma powinna się przygotować? Czym jest ESG? Jak wdrożyć system ESG w firmie. Czy ESG jest potrzebne? Jak ESG wpływa na rynek pracy? Jakie są wady i zalety ESG? Co należałoby zmienić w przepisach stanowiących o ESG?

Zarządzanie kryzysowe czyli jak przetrwać biznesowy sztorm - wskazówki, przykłady, inspiracje

Załóżmy, że jako kapitan statku (CEO) niespodziewanie napotykasz gwałtowny sztorm (sytuację kryzysową lub problemową). Bez odpowiednich narzędzi nawigacyjnych, takich jak mapa, kompas czy plan awaryjny, Twoje szanse na bezpieczne dotarcie do portu znacząco maleją. Ryzykujesz nawet sam fakt przetrwania. W świecie biznesu takim zestawem narzędzi jest Księga Komunikacji Kryzysowej – kluczowy element, który każda firma, niezależnie od jej wielkości czy branży, powinna mieć zawsze pod ręką.

Układ likwidacyjny w postępowaniu restrukturyzacyjnym

Układ likwidacyjny w postępowaniu restrukturyzacyjnym. Sprzedaż majątku przedsiębiorstwa w ramach postępowania restrukturyzacyjnego ma sens tylko wtedy, gdy z ekonomicznego punktu widzenia nie ma większych szans na uzdrowienie jego sytuacji, bądź gdy spieniężenie części przedsiębiorstwa może znacznie usprawnić restrukturyzację.

REKLAMA

Ile jednoosobowych firm zamknięto w 2024 r.? A ile zawieszono? [Dane z CEIDG]

W 2024 r. o 4,8 proc. spadła liczba wniosków dotyczących zamknięcia jednoosobowej działalności gospodarczej. Czy to oznacza lepsze warunki do prowadzenia biznesu? Niekoniecznie. Jak widzą to eksperci?

Rozdzielność majątkowa a upadłość i restrukturyzacja

Ogłoszenie upadłości prowadzi do powstania między małżonkami ustroju rozdzielności majątkowej, a majątek wspólny wchodzi w skład masy upadłości. Drugi z małżonków, który nie został objęty postanowieniem o ogłoszeniu upadłości, ma prawo domagać się spłaty równowartości swojej części tego majątku. Otwarcie restrukturyzacji nie powoduje tak daleko idących skutków.

Wygrywamy dzięki pracownikom [WYWIAD]

Rozmowa z Beatą Rosłan, dyrektorką HR w Jacobs Douwe Egberts, o tym, jak skuteczna polityka personalna wspiera budowanie pozycji lidera w branży.

Zespół marketingu w organizacji czy outsourcing usług – które rozwiązanie jest lepsze?

Lepiej inwestować w wewnętrzny zespół marketingowy czy może bardziej opłacalnym rozwiązaniem jest outsourcing usług marketingowych? Marketing odgrywa kluczową rolę w sukcesie każdej organizacji. W dobie cyfryzacji i rosnącej konkurencji firmy muszą stale dbać o swoją obecność na rynku, budować markę oraz skutecznie docierać do klientów.

REKLAMA

Rekompensata dla rolnika za brak zapłaty za sprzedane produkty rolne. Wnioski tylko do 31 marca 2025 r.

Ministerstwo Rolnictwa i Rozwoju Wsi przypomina, że od 1 lutego do 31 marca 2025 r. producent rolny lub grupa może złożyć do oddziału terenowego Krajowego Ośrodka Wsparcia Rolnictwa (KOWR) wniosek o przyznanie rekompensaty z tytułu nieotrzymania zapłaty za sprzedane produkty rolne od podmiotu prowadzącego skup, przechowywanie, obróbkę lub przetwórstwo produktów rolnych, który stał się niewypłacalny w 2023 lub 2024 r. - w rozumieniu ustawy o Funduszu Ochrony Rolnictwa (FOR).

Zintegrowane raportowanie ESG zaczyna już być standardem. Czy w Polsce też?

96% czołowych firm na świecie raportuje zrównoważony rozwój, a 82% włącza dane ESG do raportów rocznych. W Polsce 89% dużych firm publikuje takie raporty, ale tylko 22% działa zgodnie ze standardami ESRS, co stanowi wyzwanie dla konkurencyjności na rynku UE.

REKLAMA