REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Kredyt konsolidacyjny formą regulowania zobowiązań

Subskrybuj nas na Youtube

REKLAMA

REKLAMA

Po kredyt konsolidacyjny sięgamy wówczas gdy spłacamy więcej niż jeden kredyt. Warto jest dowiedzieć się więcej o tej formie spłaty zobowiązań kredytowych.

Kredyt konsolidacyjny w wielkim skrócie jest połączeniem naszych dotychczasowych zobowiązań, czyli kredytów: na karcie kredytowej, samochodowych, ratalnych, hipotecznych i gotówkowych, w jeden duży kredyt z jedną, zazwyczaj mniejszą ratą.

REKLAMA

REKLAMA

Koło ratunkowe

Brak wiedzy o kredytach konsolidacyjnych powoduje, że wiele osób uważa, iż jest to po prostu pułapka finansowa, z której nie da się już wyjść. Tymczasem jest zupełnie odwrotnie – kredyt konsolidacyjny stworzony jest właśnie po to, aby dało się tej pułapki uniknąć.

Wcześniej wymienione cechy – kredytu konsolidacyjnego - to ogromna zaleta dla osób mocno zadłużonych. Długi okres spłaty powoduje, że kwota, jaką musimy wysupłać na comiesięczną ratę, jest mniejsza. Obniżone oprocentowanie pociąga za sobą również zmniejszenie kosztów z połączonych kredytów – a to również oznacza niższe raty.

REKLAMA

O czym warto wiedzieć

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Kredyty konsolidacyjne możemy podzielić na dwa rodzaje – zabezpieczony hipoteką i niezabezpieczony. Pierwszy występuje w przypadku posiadania wśród konsolidowanych zobowiązań kredytu hipotecznego. Wówczas banki zabezpieczą nasz nowy kredyt nieruchomością. Kredyt konsolidacyjny niezabezpieczony może zostać udzielony w sytuacji, gdy wśród łączonych kredytów nie ma mieszkaniowego.

Czego należy się spodziewać

Kredyt konsolidacyjny, z powodu skomplikowania swojej struktury, z założenia jest dla banku obarczony większym ryzykiem. To powoduje, że banki wolą się odpowiednio zabezpieczyć. W przypadku kredytu zabezpieczanego hipoteką – nieruchomością, a w przypadku niezabezpieczonego – wyższym, w stosunku do kredytu zabezpieczonego hipoteką, oprocentowaniem.

W pierwszym przypadku czeka nas dość żmudna procedura, polegająca na zgromadzeniu dokumentacji, niezbędnej do ustanowienia zabezpieczenia na nieruchomości. Weryfikowane przez bank będą zarobki kredytobiorcy oraz historia spłaty konsolidowanych zobowiązań.

Dużo szybciej powinniśmy otrzymać kredytem konsolidacyjny niezabezpieczony. Jest to związane z tym, iż kredyt ten przyznawany zostanie na znacząco mniejsze kwoty, a ustanowienie niezbędnych zabezpieczeń jest mniej pracochłonne.

Polecamy: Wyższe raty kredytów we frankach

W przypadku kredytu konsolidacyjnego niezabezpieczonego banki stosują podobną metodę, jak w przypadku udzielania kredytów gotówkowych. Kredyt taki jest wyżej oprocentowany niż zabezpieczony hipoteką. Oprocentowanie takiego kredytu, w stosunku do naszych wcześniejszych zobowiązań, powinno być korzystniejsze. Dla osób, które spłacają kilka kredytów, niewątpliwą zaletą skonsolidowania zadłużenia, będzie tylko jedne rata, a nie jak dotychczas kilka.

Kredyt konsolidacyjny zabezpieczony

Jak wygląda to w praktyce? Załóżmy, że spłacamy trzy kredyty – hipoteczny, gotówkowy i na samochód. Z pierwszego do spłaty zostało 150 000 zł, oprocentowanie tego kredytu to 6%.
Kredyt konsumpcyjny oprocentowany jest na 15%, pozostało do spłacenia 5 000 zł. Samochód kosztował 50 000 zł, kredytowaliśmy z tego 40 000 zł – do spłacenia pozostało jeszcze 10 000 zł.

Odpowiednio raty wynoszą: 1 268 zł, 342 zł, 869 zł. Razem 2 479 zł. Suma zobowiązań do spłaty – 165 000 zł.
Po skonsolidowaniu kredytem na 20 lat, przy założeniu, że wartość zastawianej nieruchomości wynosi 300 000 zł, a oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego – 6% (np. w przypadku kredytu konsolidacyjnego Banku Millennium), nasza rata miesięczna wyniesie 1 167 zł. Czyli ponad dwa razy mniej niż w przypadku spłacania każdego kredytu oddzielnie co miesiąc.

Kredyt konsolidacyjny niezabezpieczony

Niestety, spłacając kredyt konsolidacyjny niezabezpieczony hipoteką, nie da się osiągnąć aż takiego wyniku. Przede wszystkim jest to kredyt wyżej oprocentowany, zbliżony do oprocentowania kredytów gotówkowych. Mamy szansę, obniżenia wysokości rat w sytuacji gdy uda nam się znacząco wydłużyć okres kredytowania.

Przykładowo z dwóch kredytów gotówkowych, odpowiednio oprocentowanych na 13,7% i 15,2%, w kwotach 3 000 zł i 5 000 zł, przy czym obydwa spłacimy za 6 miesięcy (spłacamy już 4 miesiące), i do tego zadłużenie na karcie kredytowej – oprocentowanej na 18%, zadłużenie 2 000 zł, gdzie przewidywaliśmy spłatę 300 zł miesięcznie, raty wyniosą łącznie 1 151 zł. Kwota zobowiązań – 5 106 zł. Po skonsolidowaniu tych zobowiązań w jeden kredyt i rozłożeniem spłaty na 6 równych rat nasza rata wyniesie 901 zł. Czyli będzie o 250 zł mniejsza.

Przy konsolidowaniu wielu kredytów warto wiedzieć, że nieraz banki proponują udzielenie pewnej kwoty kredytu na dowolny cel – warto o tym pamiętać, zamiast zaciągać tuż po konsolidowaniu kolejny kredyt gotówkowy na jakiś nowy cel.

Polecamy: Sposoby na problemy ze spłatą kredytu

Konsolidować, czy nie

Powyższe informacje mogą przyprawić o zawrót głowy. Oszczędności są naprawdę spore, a również warto wspomnieć o wzroście naszej zdolności kredytowej w chwili, kiedy skonsolidujemy swoje zobowiązania w jeden kredyt konsolidacyjny.

To teraz nic, tylko przejrzeć oferty banków, wybrać najlepszy dla nas kredyt i konsolidować! Z dużą dozą prawdopodobieństwa można stwierdzić, iż wyjdziemy na tym lepiej niż spłacając dwa lub więcej kredytów równocześnie co miesiąc. W pierwszej kolejność porównajmy jednak dostępne oferty i dostosujmy kredyt konsolidacyjny do swoich możliwości.

Zapisz się na newsletter
Zakładasz firmę? A może ją rozwijasz? Chcesz jak najbardziej efektywnie prowadzić swój biznes? Z naszym newsletterem będziesz zawsze na bieżąco.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Gdy przedsiębiorca jest w trudnej sytuacji, ZUS może przejąć wypłatę zasiłków

Brak płynności finansowej płatnika składek, który zatrudnia powyżej 20 osób, może utrudniać mu regulowanie świadczeń na rzecz pracowników. Takimi świadczeniami są zasiłek chorobowy, zasiłek macierzyński czy świadczenie rehabilitacyjne. W takiej sytuacji Zakład Ubezpieczeń Społecznych może pomóc i przejąć wypłatę świadczeń. Potrzebny jest jednak wniosek płatnika lub ubezpieczonego.

Pracodawcy będą musieli bardziej chronić pracowników przed upałami. Zmiany już od 1 stycznia 2027 r.

Dotychczas polskie prawo regulowało jedynie minimalne temperatury w miejscu pracy. Wkrótce może się to zmienić – rząd przygotował projekt przepisów wprowadzających limity także dla upałów. To odpowiedź na coraz częstsze fale wysokich temperatur w Polsce.

Przywództwo to wspólna misja

Rozmowa z Piotrem Kolmasem, konsultantem biznesowym, i Sławomirem Faconem, dyrektorem odpowiedzialnym za rekrutację i rozwój pracowników w PLL LOT, autorami książki „The Team. Nowoczesne przywództwo Mission Command”, o koncepcji wywodzącej się z elitarnych sił specjalnych, która z powodzeniem sprawdza się w biznesie

Rośnie liczba donosów do skarbówki, ale tylko kilka procent informacji się potwierdza [DANE Z KAS]

Jak wynika z danych przekazanych przez 16 Izb Administracji Skarbowej, w I połowie br. liczba informacji sygnalnych, a więc tzw. donosów, skierowanych do jednostek KAS wyniosła 37,2 tys. Przy tym zestawienie nie jest pełne, bowiem nie zakończył się obowiązek sprawozdawczy urzędów skarbowych w tym zakresie. Zatem na chwilę obecną to o 4,2% więcej niż w analogicznym okresie 2024 roku, kiedy było ich 35,7 tys. Natomiast, zestawiając tegoroczne dane z tymi z I połowy 2023 roku, widać wzrost o 6%. Wówczas odnotowano 35,1 tys. takich przypadków. Poniżej omówienie dotychczasowych danych z Krajowej Administracji Skarbowej.

REKLAMA

Wygoda, bezpieczeństwo, prestiż – trzy filary nowoczesnego biznesu

Cyfryzacja, zielona transformacja i konieczność reagowania na coraz szybsze zmiany rynkowe sprawiają, że współczesnym firmom potrzebne są nie tylko tradycyjne narzędzia finansowe. Przedsiębiorcy oczekują nowoczesnych rozwiązań, które usprawnią zarządzanie biznesem, oszczędzą czas i zminimalizują ryzyko. Bank BNP Paribas odpowiada na te potrzeby, oferując innowacyjne pakiety rachunków oraz prestiżową kartę Mastercard Business World Elite. To narzędzia, które pomagają firmom z różnych branż - od e-commerce, przez usługi i budownictwo, aż po handel międzynarodowy - zachować stabilność i skutecznie rozwijać biznes.

Webinar: Architekci zmiany

Jak dobrać zespół, który skutecznie przeprowadzi transformację?

Ponad 156 mln zł na zagraniczną ekspansję firm! PARP ogłasza wyniki naboru "Promocja marki innowacyjnych MŚP"

Polska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości (PARP) opublikowała wyniki naboru w konkursie „Promocja marki innowacyjnych MŚP”, realizowanym w ramach programu Fundusze Europejskie dla Nowoczesnej Gospodarki (FENG). Wsparcie trafi do 183 projektów na łączną kwotę ponad 156 mln zł, które pomogą polskim przedsiębiorstwom w promocji produktów i usług na rynkach międzynarodowych.

Kim jest rzecznik patentowy i jak wspiera przedsiębiorców?

Do 5 września trwa nabór na aplikację rzecznikowską. To ścieżka kariery m.in. dla absolwentów kierunków prawniczych, technicznych i ścisłych. Problem w tym, że wielu studentów nie ma świadomości, że taki zawód zaufania publicznego istnieje i jaka jest jego rola. W Polsce jest dziś 1 tys. rzeczników patentowych.

REKLAMA

Weto prezydenta dla ustawy wiatrakowej a weto dla ustawy o deregulacji w energetyce

Jakie znaczenie ma weto prezydenta dla ustawy wiatrakowej? Najbardziej poszkodowani są mieszkańcy posiadający domy w bezpośrednim sąsiedztwie farm wiatrowych. Mieli otrzymać nawet do 20 tys. zł do podziału dla mieszkańców posiadających nieruchomości w promieniu 1 km od turbiny. Natomiast bardziej problematyczne dla rozwoju OZE jest weto dla Ustawy o deregulacji w energetyce.

Poławianie pereł. W jaki sposób łączyć technologię z autentycznością, by pozyskiwać jak najlepszych kandydatów?

Wyobraź sobie świat, w którym rekrutacja to już nie tylko „polowanie” na talenty, lecz dynamiczny ekosystem przewidywania i kreowania przyszłości organizacji. To scena, na której algorytmy AI nie tylko analizują CV, ale z chirurgiczną precyzją tropią osoby, które za moment zmienią rolę. Czy rekruterzy są gotowi na to, by wykorzystać potencjał AI mądrze, z korzyścią zarówno dla firmy, jak i kandydata?

REKLAMA