Sposoby na problemy ze spłatą kredytu

Lato to czas, kiedy kupujemy więcej, szczególnie jeśli chodzi o towary droższe, luksusowe. Oprócz takich dodatkowych, często spontanicznych, wydatków, wielu Polaków spłaca kredyty hipoteczne. Łatwo wówczas o sytuację, gdy przez zwiększone koszty nie starcza już na ratę w banku.

Według badań Instytutu Rozwoju Gospodarczego SGH i Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce w kwietniu tego roku aż 44,7 procent osób spłacających kredyty miało problem z uregulowaniem należności wobec banków. Natomiast Komisja Nadzoru Finansowego podaje, że 21 tysięcy kredytów hipotecznych jest spłacana z opóźnieniem.

Nagła choroba i nieprzewidziane koszty leczenia, utrata pracy, czy po prostu nieprzemyślane, zwiększone wydatki to tylko kilka z wielu przyczyn niespłacania rat kredytów w terminie. W takiej sytuacji nie można jednak panikować i chować głowy w piasek. Istnieje wiele sposobów na wyjście z kłopotów, ale tylko jeśli zacznie się działać szybko. Już po trzech miesiącach zaległości bank może wystąpić o wypowiedzenie umowy, dlatego nie należy czekać do ostatniej chwili. Paweł Stola, analityk portalu Hiponet.pl zajmującego się analizą rynku kredytów hipotecznych, podpowiada co robić, kiedy nagle nie można uregulować należności i na co można wtedy liczyć w banku.

Polecamy: Wyższe raty kredytów we frankach

- Najważniejsze, aby nie zwlekać z poinformowaniem banku o kłopotach. Może on w takim przypadku wydłużyć okres kredytowania, zaproponować zawieszenie spłaty kredytu, przeprowadzić restrukturyzację zadłużenia, na przykład łącząc kilka kredytów w jeden, o niższej racie - mówi ekspert.

Zanim zacznie się zalegać ze spłatami, warto udać się do banku i porozmawiać o możliwości wprowadzenia karencji w spłacie lub wakacji kredytowych, a więc czasowego zawieszenia spłat. Robert Wasilewski, szef portalu Hiponet.pl wyjaśnia:

- Wakacje kredytowe są rodzajem karencji w spłacie. Różnica polega na tym, że w przypadku typowej karencji, zawsze trzeba indywidualnie występować do banku o zgodę. Jeśli chodzi o wakacje zazwyczaj jest tak, że jest to prawo zapisane w umowie i wystarczy tylko poinformować bank, że chcemy z nich skorzystać. Mogą one wówczas trwać od jednego do sześciu miesięcy.

- Aby uniknąć niepotrzebnych nieporozumień i kłopotów, należy zwrócić uwagę na zapisy umowy dotyczące zawieszenia spłaty kredytu. Kiedy decydujemy się na takie rozwiązanie, trzeba się zorientować, czy zawieszeniu ulega cała rata czy tylko część kapitałowa. W tym drugim przypadku należy ciągle spłacać część odsetkową raty – tłumaczy Paweł Stola z Hiponet.pl.