Coraz trudniej o kredyt hipoteczny

Potencjalny kredytobiorca ma przed sobą ciężką decyzję. Może zaryzykować z kredytem walutowym przy słabej i wciąż niestablinej złotówce i liczyć na niższe marże niż za kredyt w rodzimej walucie. Sytuacja nie wyglada jednak dobrze. O franku szwajcarskim można już zapomnieć, banki wyraźnie dały nam do zrozumienia, ze wycofują się z tej waluty. Najpierw było ograniczenie LTV, później większe marże, a ostatecznie wycofanie kredytów z ofert. Pozostał kredyt w złotówkach, jednak marże nieubłaganie rosną, a przewidywanego końca podwyżek wciąż nie widać.

Ryzykowne waluty

Decydując się na kredyt w obcej walucie musimy liczyć się z ryzykiem związanym z rynkiem walut. Wszyscy pamiętamy jak skończył puplarny kredyt we frankach i jaki strach malował się w oczach kredytobiorców, gdy kurs szwajcarskiej waluty sięgał granicy 3 zł. Trudno zaufać kredytom w dolarach. Amerykańska gospodarka boryka się z ogromnymi problemami, co powoduje wysoką niestabilność waluty. Nie widać również wielkiego zainteresowania europejską walutą. Polacy szukają swojej szansy w kredytach w złotówkach. Niestety rosną zarówno marże, jak i odpowiedzialny za wzrost rat WIBOR. Z początkiem czerwca marże podniósł DnB Nord i Nordea Bank.

Zestawienie dla kredytu hipotecznego - kwota: 250 tys. zł waluta: PLN, okres: 30 lat

Bank	Prowizja	Rata	RSSO
Lukas Bank	2 proc.	1 583,46 zł	6,94 proc.
Millennium Bank	0 proc.	1 599,95 zł	7,18 proc.
Deutsche Bank	3 proc.	1 616,51 zł	7,26 proc.
DnB Nord	0 proc.	1 666,62 zł	7,28 proc.
Nordea Bank	2 proc.	1 633,14 zł	7,28 proc.

Źródło: porównywarka Comperia.pl

Drogie dopłaty

Rosnąca popularność kredytu z rządową dopłatą i coraz większe górne limity cenowe dostępnych mieszkań zachęciły kredytobiorców do wnioskowania o zakwalifikowanie do programu Rodzina na swoim. Dopłata od Skarbu Państwa a marża kredytu to jednak dwa zupełnie różne wskaźniki. Banki dosyć szybko zreflektowały się nad dostępnością i warunkami nowego produktu. Różnica w marżach pomiędzy marcem a majem bieżącego roku powinna dać kredytobiorcom do myślenia. Większe banki, posiadajace w swojej ofercie kredyt z rządową dopłatą podniosły marże, a niektóre podają do wiadomości tylko marżę minimalną z zastrzeżeniem, ze każdy kredyt ustalany jest indywidualnie.

Podwyżki marż za kredyt z dopłatą

Bank	Marża w marcu 2009	Marżu w maju 2009
Bank Pocztowy	1,3 pkt. proc.	Od 1,9 pkt. proc.
PKO BP	1,5 pkt proc.	Ustalane indywidualnie
Pekao SA	Od 2 pkt. proc.	Od 2,6 pkt. proc.

Źródło: banki

Kredytobiorcom nie pozostaje nic innego jak czekać na zmianę polityki banków i spadek stopy WIBOR. Analitycy przewidują poprawę na ostatni kwartał tego roku. Trudno jednak zachować optymizm patrząc na sytuację z perspektywy ubiegającego się o kredyt.