Trudniej o kredyt hipoteczny
REKLAMA
REKLAMA
Przeciętne na rynku marże dla kredytów hipotecznych były na początku czerwca zbliżone do poziomów z początku maja. Widać wyraźnie, że sytuacja w tym zakresie stabilizuje się. Podobnie jest z oprocentowaniem, chociaż w przypadku kredytów w złotych Expander odnotował na przestrzeni miesiąca niewielki wzrost stawek.
Kredytobiorca starający się o kredyt w polskiej walucie na 300 tys. zł, który zamierza spłacić w ciągu 30 lat i posiada jednocześnie wkład własny na poziomie 25%, otrzyma dziś ofertę marży na średnim poziomie (mediana) 2,8%, takim samym, jak na początku maja. Nieznacznie wzrosło natomiast oprocentowanie takiego kredytu, które w najnowszym zestawieniu wynosi przeciętnie 7,43%. To efekt wyższej stawki rynkowej WIBOR (3-miesięczny), która podniosła się do 4,6% z 4,3% na początku maja.
REKLAMA
Stabilne oprocentowanie kredytów walutowych
Kredytobiorca starający się o analogiczny kredyt w euro otrzyma przeciętnie marżę na poziomie 3,6% (w maju 3,7%). Oprocentowanie nie zmieniło się w stosunku do maja i wynosi 4,96%. Podobna wygląda sytuacja z kredytami we frankach, których przeciętna marża i oprocentowanie są zbliżone do majowych i wynoszą odpowiednio: 3,75% i 4,2%. W tym przypadku oferta rynkowa jest jednak bardzo skromna.
Oprocentowanie kredytów hipotecznych na dzień 05.06.2009 r
Nazwa Banku | w PLN | w EUR | w CHF |
Bank BGŻ | 7,69% | brak | brak |
Bank BPH* | 7,94% | 5,17% | 4,24% |
Bank Millennium | 5,97% | brak | brak |
Bank Pocztowy S.A.* | 7,14% | brak | brak |
Bank Zachodni WBK S.A. | 5,98% | brak | brak |
Bank Ochrony Środowiska S.A. | 7,54% | 4,96% | brak |
Deutsche Bank PBC* | 6,63% | 3,66% | 3,69% |
Bank DnB NORD Polska SA | 6,51% | 3,41% | brak |
DomBank | 10,50% | brak | brak |
Dominet Bank SA** | 7,43% | brak | brak |
Fortis Bank Polska SA | 9,74% | brak | brak |
Raiffeisen Bank Polska | 6,96% | brak | brak |
GE Money Bank | 9,75% | 5,78% | 4,55% |
ING Bank Śląski S.A. | 6,83% | brak | brak |
Invest-Bank S.A. | 8,93% | brak | brak |
Kredyt Bank* | 7,52% | brak | brak |
Lukas Bank SA*** | 6,40% | brak | brak |
mBank | 8,44% | 4,74% | 4,20% |
MultiBank | 8,24% | 7,97% | 4,00% |
Nordea Bank Polska SA | 6,22% | 4,07% | 3,20% |
Pekao Bank Hipoteczny S.A. | 7,94% | brak | brak |
Pekao SA **** | 7,33% | 5,48% | brak |
PKO BP SA | 7,00% | 8,12% | 7,25% |
Polbank EFG | 7,42% | 4,57% | 4,20% |
Średnia | 7,59% | 5,27% | 4,42% |
Mediana | 7,43% | 4,96% | 4,20% |
** - kredyt z ubezpieczeniem od utraty pracy na okres 5 lat + karta kredytowa + ROR
*** - dla klientów, którzy skorzystają z ubezpieczenia na życie + rachunek ROR
**** - przykładowo, źródło Raport Szybko.pl i Expandera
Marże kredytów hipotecznych na dzień 05.06.2009 r
Nazwa Banku | w PLN | w EUR | w CHF |
Bank BGŻ | 2,95% | brak | brak |
Bank BPH* | 3,20% | 3,70% | 3,70% |
Bank Millennium | 1,80% | brak | brak |
Bank Pocztowy S.A.* | 2,50% | brak | brak |
Bank Zachodni WBK S.A. | 1,35% | brak | brak |
Bank Ochrony Środowiska S.A. | 2,80% | 3,50% | brak |
Deutsche Bank PBC* | 2,00% | 2,40% | 3,30% |
Bank DnB NORD Polska SA | 2,10% | 1,85% | brak |
DomBank | 6,05% | brak | brak |
Dominet Bank SA** | 2,80% | brak | brak |
Fortis Bank Polska SA | 5,10% | brak | brak |
Raiffeisen Bank Polska | 2,80% |
|
|
GE Money Bank | 5,40% | 4,10% | 4,10% |
ING Bank Śląski S.A. | 2,10% | brak | brak |
Invest-Bank S.A. | 4,30% | brak | brak |
Kredyt Bank* | 2,90% | brak | brak |
Lukas Bank SA*** | 2,20% | brak | brak |
mBank | 3,80% | 3,80% | 3,80% |
MultiBank | 3,60% | 3,60% | 3,60% |
Nordea Bank Polska SA | 1,60% | 2,80% | 2,80% |
Pekao Bank Hipoteczny S.A. | 3,20% | brak | brak |
Pekao SA **** | 3,00% | 4,20% | brak |
PKO BP SA | 2,36% | 6,86% | 6,86% |
Polbank EFG | 2,80% | 3,30% | 3,80% |
Średnia | 3,03% | 3,65% | 4,00% |
Mediana | 2,80% | 3,60% | 3,75% |
** - kredyt z ubezpieczeniem od utraty pracy na okres 5 lat + karta kredytowa + ROR
*** - dla klientów, którzy skorzystają z ubezpieczenia na życie + rachunek ROR
**** - przykładowo, źródło Raport Szybko.pl i Expandera
10% wkładu własnego
Banki utrzymały na przestrzeni miesiąca wymagania w zakresie minimalnego wkładu własnego. Dotyczy to wszystkich analizowanych walut kredytu (zloty, euro, frank). W przypadku kredytów w złotych maksymalny wskaźnik LTV prezentujący stosunek wartości kredytu do wartości nieruchomości wynosi przeciętnie 90%. W przypadku kredytów w euro i we frankach jest to 88%.
Nazwa Banku | Max LTV dla kredytów w PLN | Max LTV dla kredytów w CHF | Max LTV dla kredytów w EUR |
Bank BGŻ | 90,00% | n/d | n/d |
Bank BPH* | 80,00% | 70,00% | 70,00% |
Bank Millennium | 90,00% | n/d | n/d |
Bank Pocztowy S.A. | 100,00% | n/d | n/d |
Bank Zachodni WBK S.A. | 80,00% | n/d | n/d |
Bank Ochrony Środowiska S.A. | 100,00% | n/d | 100,00% |
Deutsche Bank PBC | 100,00% | 100,00% | 100,00% |
Bank DnB NORD Polska SA | 90,00% | n/d | 90,00% |
DomBank | 90,00% | n/d | n/d |
Dominet Bank SA | 100,00% | n/d | n/d |
Fortis Bank Polska SA | 90,00% | n/d | n/d |
GE Money Bank | 80,00% | 80,00% | 80,00% |
ING Bank Śląski S.A. | 80,00% | n/d | n/d |
Invest-Bank S.A. | 70,00% | n/d | n/d |
Kredyt Bank | 100,00% | n/d | n/d |
Lukas Bank SA | 100,00% | n/d | n/d |
mBank | 100,00% | 100,00% | 100,00% |
MultiBank | 100,00% | 100,00% | 100,00% |
Nordea Bank Polska SA | 90,00% | 80,00% | 80,00% |
Pekao Bank Hipoteczny S.A. | 100% WBHN nie więcej niż 80% wart. Rynkowej | n/d | n/d |
Pekao SA | indywidualnie w oddziale | n/d | 70,00% |
Raiffeisen Bank Polska | 75,00% | n/d | n/d |
PKO BP SA | 100,00% | 75,00% | 75,00% |
Polbank EFG | 100,00% | 100,00% | 100,00% |
Kredyt w walutach obcych jest udzielany osobom uzyskującym dochody w tych walutach lub posiadającym w Banku BPH aktywa w tych walutach, co najmniej w wysokości kwoty wnioskowanego kredytu, oraz Klientom segmentu Platinum w Banku BPH.
Mniejsza kwota kredytu
REKLAMA
Niekorzystną informacją jest natomiast zmniejszenie maksymalnej zdolności. Gdyby chodziło tylko o kredyty w złotych można byłoby wysnuć wniosek, że jest to efekt wzrostu stopy WIBOR. Ponieważ jednak podobna sytuacja ma miejsce również w przypadku kredytów w euro i we frankach, których oprocentowania nie zmieniło się istotnie, można założyć, że banki zaostrzyły warunki obliczania zdolności. Spadek zdolności dotyczy w największym stopniu kredytów walutowych oraz singli.
W naszym zestawieniu przyjmujemy, że o kredyt stara się osoba o dochodach 3,5 tys. zł netto. Zaciągając kredyt w euro może liczyć przeciętnie na 192 tys. zł wobec 230 tys. zł w maju, a zaciągając kredyt we frankach na 183 tys. zł wobec 228 tys. zł w maju. W przypadku kredytów w złotych spadek jest stosunkowo nieduży, do 239 tys. zł z 263 tys. zł przed miesiącem.
Dla porównania, 4-osobowa rodzina o dochodach 3,5 tys. zł netto może otrzymać dziś kredyt w złotych na sumę 208 tys. zł, zbliżoną do maja.
źródło Raport Szybko.pl i Expandera
REKLAMA
REKLAMA