REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.
Porada Infor.pl

Gdzie warto zaciągnąć kredyt hipoteczny na 100% wartości nieruchomości?

Zgodnie z Rekomendacją T, banki muszą przestrzegać bardziej restryktywnych zasad, udzielając kredytów walutowych.
Zgodnie z Rekomendacją T, banki muszą przestrzegać bardziej restryktywnych zasad, udzielając kredytów walutowych.

REKLAMA

REKLAMA

Znalazłeś swoje wymarzone mieszkanie, ale nie masz pieniędzy na wkład własny? Nawet, jeżeli nie dysponujesz oszczędnościami, nie przekreśla to twoich szans na kredyt. Eksperci z TotalMoney wskazują, gdzie opłaca się zaciągnąć kredyt mieszkaniowy na 100% wartości nieruchomości.

Co wziąć pod uwagę, zaciągając kredyt hipoteczny?

REKLAMA

Banki preferują osoby, posiadające wkład własny. Dlaczego? Otóż taki kredytobiorca jest bardziej wiarygodny. Czym to jest spowodowane? Po pierwsze klient angażuje własne środki w zakup nieruchomości, po drugie potencjalne ryzyko, związane ze spłatą kredytu z większym udziałem własnym jest mniejsze. Oznacza to również niższą kwotę kredytu, której udziela bank, czyli niższą ratę i należne odsetki. Po prostu taki kredyt jest tańszy.

Zaciągnięcie kredytu nie wiąże się jednak wyłącznie z wartością nieruchomości. Do tego dochodzą wszelkiego rodzaju opłaty, takie jak taksa notarialna, wpisy do hipotek, ubezpieczenie nieruchomości, koszt przeprowadzki – co akurat może sprezentować nam bank, chociażby Eurobank w ramach swojej najnowszej promocji kredytowej – czy wreszcie wyposażenie mieszkania, o prowizji pośrednika nie wspominając.

Kredyt bez wkładu własnego

Od czasu załamania na rynku nieruchomości na przestrzeni 2009 roku, banki ostrożniej podchodzą do kwestii udzielania kredytów mieszkaniowych na 100% wartości nieruchomości. Taki kredyt nie jest jednak niemożliwy do uzyskania, a wręcz staje się coraz łatwiej dostępny wskutek ponownej walki banków o względy klientów.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Tu znajdziesz aktualne oferty kredytów mieszkaniowych

REKLAMA

TotalMoney przeanalizował aktualną sytuację na rynku kredytów hipotecznych, udzielanych przez banki – co z nich wynika? Sprawdzono oferty dwunastu banków. Na liście badanych znalazły się Alior Bank, eurobank, MultiBank, mBank, Getin Bank, Allianz Bank, PKO Bank Polski, Pekao S.A., Nordea Bank, Millennium Bank, Kredyt Bank, Deutsche Bank PBC oraz BZ WBK. Pytanie, na jakich warunkach udzielane są kredyty hipoteczne w PLN na 100% wartości nieruchomości?

Aby możliwe było skorzystanie z tego rodzaju produktu, w większości wypadków niezbędne będzie zakupienie ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, gdyż standardowa wysokość LtV, czyli wskaźnika wartości kredytu do wartości nieruchomości, kształtuje się na poziomie około 80%. Przykładowo w Alior Banku możliwe jest uzyskanie finansowania nawet do 120% wartości nieruchomości, stanowiącej zabezpieczenie spłaty kredytu, jak również rozłożenie okresu kredytowania – uwaga – aż na 50 lat!

Kredyty hipoteczne bez prowizji

Banki prześcigają się w udostępnianiu ofert promocyjnych kredytów mieszkaniowych. Swoistego rodzaju standardem jest dziś propozycja kredytu bez prowizji po spełnieniu określonych warunków. Przykładowo kredyty z 0% prowizji oferują:

• eurobank, w ofercie kredytu hipotecznego z marżą nawet od 1% i przeprowadzką gratis. Jeśli bank zaproponuje marżę wyższą niż 1%, można ją obniżyć, korzystając np. z karty kredytowej, lokaty czy konta.
• Deutsche Bank PBC – umożliwia on zaciągnięcie kredytu z marżą wyższą o 0,2pp. niż na standardowych warunkach oraz z kwotą kredytu w wysokości minimum 100 000 zł,
• Millennium Bank - wystarczy założyć tutaj konto osobiste oraz aktywnie korzystać z karty debetowej, dołączonej do rachunku,
• Pekao S.A., gdzie należy uzyskiwać dochody na poziomie 7 500 zł netto na gospodarstwo domowe, zaciągać kredyt na kwotę co najmniej 300 000 zł lub posiadać status klienta VIP tego banku (wówczas również marża jest na preferencyjnych warunkach – od 1,59% w PLN!),
• Bank Pocztowy, który udostępnia kredy bez prowizji w kwocie od 150 000 zł, przy jednoczesnym zakupie karty kredytowej, pakietów ubezpieczeniowych oraz dla osób otwierających ROR i deklarujących comiesięczne wpływy w wysokości od 2 000 zł.

Sprawdź aktualny ranking kredytów w PLN na 100% ltv

Jak trwoga to po kredyt dla obojga!

REKLAMA

Najskuteczniejszym sposobem na zwiększenie swoich szans na otrzymanie kredytu na wymarzoną nieruchomość jest przystąpienie do umowy kredytowej przez naszego partnera lub kogoś z rodziny. W takiej sytuacji będziemy legitymować się większą zdolnością kredytową, zaś dla banki uznają nas za wiarygodniejszych przy ocenie możliwości prawidłowej obsługi kredytu.

Warto w tym miejscu przypomnieć, że niedługo kończą się specjalne warunki rządowego programu „Rodzina na Swoim”, w ramach którego państwo dopłaca aż do połowy odsetek przez pierwszych osiem lat kredytowania. Jeśli nie posiadamy jeszcze żadnej nieruchomości, a spełniamy warunki, kwalifikujące do uzyskania dofinansowania z państwowego budżetu, byłoby stratą nie skorzystać z szansy! Kredyt na promocyjnych warunkach udostępnia m.in. w Lukas Bank, który nie pobiera również opłaty za wycenę nieruchomości.

Należy dodać, że przy drożejących walutach wciąż zmniejsza się różnica w kosztach kredytu w PLN vs. w EUR, jednak poczucie bezpieczeństwa i stabilności, związanej z uniknięciem ryzyka walutowego, są bezcenne, nie wspominając o tym, że wdrożona rekomendacja Komisji Nadzoru Finansowego narzuca bankom bardziej konserwatywną politykę udzielania kredytów walutowych. Oznacza to większe wymagania, stawiane przed osobami, zainteresowanymi kredytem w walucie innej niż PLN. Jak rekomendacja wpływa na rynek kredytów hipotecznych?

- Instytucje nadzorujące wprowadzają różnego typu regulacje, dotyczące zasad i warunków udzielania kredytów hipotecznych, np. najnowszą Rekomendację T. Dotychczas nie okazały się one jednak tak groźne, jak obawiali się klienci i banki. Rynek kredytów hipotecznych ma się dobrze i rośnie – mówi Anna Stankiewicz, ekspert eurobanku ds. kredytów hipotecznych.

Powodów, dla których warto skorzystać z oferty finansowania pełnej wartości nieruchomości właśnie w rodzimej walucie, jest wiele. Dostępność kredytów w polskim złotym nie musi być wiecznie taka jak obecnie. Czasem lepiej pospieszyć się z podejmowaniem decyzji.

Eksperci TotalMoney.pl

Autopromocja

REKLAMA

Źródło: INFOR
Czy ten artykuł był przydatny?
tak
nie
Dziękujemy za powiadomienie - zapraszamy do subskrybcji naszego newslettera
Jeśli nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytania w tym artykule, powiedz jak możemy to poprawić.
UWAGA: Ten formularz nie służy wysyłaniu zgłoszeń . Wykorzystamy go aby poprawić artykuł.
Jeśli masz dodatkowe pytania prosimy o kontakt

REKLAMA

Komentarze(0)

Pokaż:

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code

    © Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

    Moja firma
    Zapisz się na newsletter
    Zobacz przykładowy newsletter
    Zapisz się
    Wpisz poprawny e-mail
    Branża gastronomiczna chętnie korzysta z nowych technologii. Kody QR zamiast tradycyjnego menu będą już standardem?

    Nowe technologie napędzają branżę gastronomiczną. Usprawniają pracę, zmniejszają marnowanie produktów, ułatwiają kontakt z klientem. Rozwój będzie postępował i digitalizacja to jeden z najważniejszych kierunków w rozwoju tego biznesu.

    Firmy nie są zainteresowane ulgą B+R? A może nie wiedzą, że mogą skorzystać

    Ulga B+R. Dane dotyczące wybranych ulg z rozliczenia PIT za 2022 rok są zaskakujące. W porównaniu z rokiem wcześniejszym, skorzystano z ponad 36% mniej odliczeń zmniejszających podstawę opodatkowania z tytułu kosztów uzyskania przychodów, poniesionych na działalność badawczo-rozwojową. Jak komentują to eksperci?

    Wzrost płacy minimalnej: pracodawcy będą ciąć koszty a pracownicy stracą zapał do pracy?

    Wzrost płacy minimalnej w 2024 r. będzie wyzwaniem dla przedsiębiorców. Niektórzy eksperci prognozują, że paradoksalnie może wpłynąć negatywnie na nastroje pracowników i spowodować kolejne podwyżki. 

    Akcje, obligacje, giełda, rynek kapitałowy – komentarz rynkowy - listopad 2023 r. Jak rynek zareagował na wynik wyborów?

    W listopadowym komentarzu rynkowym eksperciVIG/C-QUADRAT TFI sprawdzają jak zachowują się obligacje korporacyjne oraz skarbowe w aktualnym otoczeniu makroekonomicznym; zastanawiają się, czy rynki akcji mogą kontynuować wzrosty z początku listopada. A także analizują jak wynik wyborów przełożył się na krajowy rynek akcji. 

    REKLAMA

    Złota jesień dla branży reklamowej. Politycy dali zarobić. Nowe trendy w bilboardach

    Politycy zapewnili polskiej branży reklamowej w 2023 roku owocne jesienne zbiory. W przypadku reklamy outdoor przychody wzrosły o 25% w porównaniu z anabolicznym okresem minionego roku. To dla tego segmentu rynku dobry znak, choćby dlatego, że niebawem czekają nas dwie kampanie wyborcze. Jednak najważniejsze dla branży reklamy jest to, że nie musi ona “wisieć” na pasku polityków. Nadal tę formę reklamy najczęściej wybierają firmy z sektora handlowego. To on stoi za najbardziej kreatywnymi rozwiązaniami i inwestycjami w cyfrową część reklamy zewnętrznej. 

    Gazetki promocyjne, kupony, spersonalizowane listy - Polacy wciąż lubią tę formę promocji

    Polacy potrafią szukać promocji i świadomie robić zakupy. Informacji szukamy w internecie, ale równie chętnie sięgamy po tradycyjne gazetki i listy z ofertami. 

    Włamania na konto e-mail możesz nie zauważyć! Jak działają cyberprzestępcy?

    Cyberprzestępcy wciąż szukają nowych sposobów na wyłudzanie danych. Na przykład przejmując konto e-mail przenoszą wybrane wiadomości do ukrytych folderów lub usuwają je, tak aby ofiary nie widziały alertów bezpieczeństwa. 

    Technologia rozpoznawania obrazu szansą dla sklepów z monitoringiem półek

    Technologia rozpoznawania obrazu może poprawić efektywność zarządzania sprzedażą. Nie tylko skróci do minimum czas potrzebny na przeprowadzenie audytu, ale i zmniejszy koszty. Eksperci przewidują, że sektor wdrażania tej technologii w ciągu najbliższych 4 lat będzie się rozwijał średnio o 20,4 proc. rocznie.

    REKLAMA

    Chleb coraz gorszy i coraz droższy? Co nas czeka od nowego roku?

    Ceny pieczywa się stabilizują? Może chwilowo, bo według ekspertów od 2024 roku kilka czynników może mocno wpłynąć na finalne ceny detaliczne. Branża piekarnicza ma kilka pomysłów dla nowego rządu. 

    Branżę handlową w walce z kradzieżami wspiera technologia. A liczba kradzieży rośnie

    Polacy w tym roku mogą przebić liczbę zamówień internetowych i zakupów stacjonarnych w Black Friday względem ubiegłego roku. Na pewno natomiast już na ten moment odnotowano wzrost liczby kradzieży w sklepach. Jak właściciele radzą sobie z kradzieżami? Jak mogą monitorować ruch w sklepie? 

    REKLAMA