REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.
Porada Infor.pl

Gdzie warto zaciągnąć kredyt hipoteczny na 100% wartości nieruchomości?

Zgodnie z Rekomendacją T, banki muszą przestrzegać bardziej restryktywnych zasad, udzielając kredytów walutowych.
Zgodnie z Rekomendacją T, banki muszą przestrzegać bardziej restryktywnych zasad, udzielając kredytów walutowych.

REKLAMA

REKLAMA

Znalazłeś swoje wymarzone mieszkanie, ale nie masz pieniędzy na wkład własny? Nawet, jeżeli nie dysponujesz oszczędnościami, nie przekreśla to twoich szans na kredyt. Eksperci z TotalMoney wskazują, gdzie opłaca się zaciągnąć kredyt mieszkaniowy na 100% wartości nieruchomości.

Co wziąć pod uwagę, zaciągając kredyt hipoteczny?

REKLAMA

Banki preferują osoby, posiadające wkład własny. Dlaczego? Otóż taki kredytobiorca jest bardziej wiarygodny. Czym to jest spowodowane? Po pierwsze klient angażuje własne środki w zakup nieruchomości, po drugie potencjalne ryzyko, związane ze spłatą kredytu z większym udziałem własnym jest mniejsze. Oznacza to również niższą kwotę kredytu, której udziela bank, czyli niższą ratę i należne odsetki. Po prostu taki kredyt jest tańszy.

Zaciągnięcie kredytu nie wiąże się jednak wyłącznie z wartością nieruchomości. Do tego dochodzą wszelkiego rodzaju opłaty, takie jak taksa notarialna, wpisy do hipotek, ubezpieczenie nieruchomości, koszt przeprowadzki – co akurat może sprezentować nam bank, chociażby Eurobank w ramach swojej najnowszej promocji kredytowej – czy wreszcie wyposażenie mieszkania, o prowizji pośrednika nie wspominając.

Kredyt bez wkładu własnego

Od czasu załamania na rynku nieruchomości na przestrzeni 2009 roku, banki ostrożniej podchodzą do kwestii udzielania kredytów mieszkaniowych na 100% wartości nieruchomości. Taki kredyt nie jest jednak niemożliwy do uzyskania, a wręcz staje się coraz łatwiej dostępny wskutek ponownej walki banków o względy klientów.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Tu znajdziesz aktualne oferty kredytów mieszkaniowych

REKLAMA

TotalMoney przeanalizował aktualną sytuację na rynku kredytów hipotecznych, udzielanych przez banki – co z nich wynika? Sprawdzono oferty dwunastu banków. Na liście badanych znalazły się Alior Bank, eurobank, MultiBank, mBank, Getin Bank, Allianz Bank, PKO Bank Polski, Pekao S.A., Nordea Bank, Millennium Bank, Kredyt Bank, Deutsche Bank PBC oraz BZ WBK. Pytanie, na jakich warunkach udzielane są kredyty hipoteczne w PLN na 100% wartości nieruchomości?

Aby możliwe było skorzystanie z tego rodzaju produktu, w większości wypadków niezbędne będzie zakupienie ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, gdyż standardowa wysokość LtV, czyli wskaźnika wartości kredytu do wartości nieruchomości, kształtuje się na poziomie około 80%. Przykładowo w Alior Banku możliwe jest uzyskanie finansowania nawet do 120% wartości nieruchomości, stanowiącej zabezpieczenie spłaty kredytu, jak również rozłożenie okresu kredytowania – uwaga – aż na 50 lat!

Kredyty hipoteczne bez prowizji

Banki prześcigają się w udostępnianiu ofert promocyjnych kredytów mieszkaniowych. Swoistego rodzaju standardem jest dziś propozycja kredytu bez prowizji po spełnieniu określonych warunków. Przykładowo kredyty z 0% prowizji oferują:

• eurobank, w ofercie kredytu hipotecznego z marżą nawet od 1% i przeprowadzką gratis. Jeśli bank zaproponuje marżę wyższą niż 1%, można ją obniżyć, korzystając np. z karty kredytowej, lokaty czy konta.
• Deutsche Bank PBC – umożliwia on zaciągnięcie kredytu z marżą wyższą o 0,2pp. niż na standardowych warunkach oraz z kwotą kredytu w wysokości minimum 100 000 zł,
• Millennium Bank - wystarczy założyć tutaj konto osobiste oraz aktywnie korzystać z karty debetowej, dołączonej do rachunku,
• Pekao S.A., gdzie należy uzyskiwać dochody na poziomie 7 500 zł netto na gospodarstwo domowe, zaciągać kredyt na kwotę co najmniej 300 000 zł lub posiadać status klienta VIP tego banku (wówczas również marża jest na preferencyjnych warunkach – od 1,59% w PLN!),
• Bank Pocztowy, który udostępnia kredy bez prowizji w kwocie od 150 000 zł, przy jednoczesnym zakupie karty kredytowej, pakietów ubezpieczeniowych oraz dla osób otwierających ROR i deklarujących comiesięczne wpływy w wysokości od 2 000 zł.

Sprawdź aktualny ranking kredytów w PLN na 100% ltv

Jak trwoga to po kredyt dla obojga!

REKLAMA

Najskuteczniejszym sposobem na zwiększenie swoich szans na otrzymanie kredytu na wymarzoną nieruchomość jest przystąpienie do umowy kredytowej przez naszego partnera lub kogoś z rodziny. W takiej sytuacji będziemy legitymować się większą zdolnością kredytową, zaś dla banki uznają nas za wiarygodniejszych przy ocenie możliwości prawidłowej obsługi kredytu.

Warto w tym miejscu przypomnieć, że niedługo kończą się specjalne warunki rządowego programu „Rodzina na Swoim”, w ramach którego państwo dopłaca aż do połowy odsetek przez pierwszych osiem lat kredytowania. Jeśli nie posiadamy jeszcze żadnej nieruchomości, a spełniamy warunki, kwalifikujące do uzyskania dofinansowania z państwowego budżetu, byłoby stratą nie skorzystać z szansy! Kredyt na promocyjnych warunkach udostępnia m.in. w Lukas Bank, który nie pobiera również opłaty za wycenę nieruchomości.

Należy dodać, że przy drożejących walutach wciąż zmniejsza się różnica w kosztach kredytu w PLN vs. w EUR, jednak poczucie bezpieczeństwa i stabilności, związanej z uniknięciem ryzyka walutowego, są bezcenne, nie wspominając o tym, że wdrożona rekomendacja Komisji Nadzoru Finansowego narzuca bankom bardziej konserwatywną politykę udzielania kredytów walutowych. Oznacza to większe wymagania, stawiane przed osobami, zainteresowanymi kredytem w walucie innej niż PLN. Jak rekomendacja wpływa na rynek kredytów hipotecznych?

- Instytucje nadzorujące wprowadzają różnego typu regulacje, dotyczące zasad i warunków udzielania kredytów hipotecznych, np. najnowszą Rekomendację T. Dotychczas nie okazały się one jednak tak groźne, jak obawiali się klienci i banki. Rynek kredytów hipotecznych ma się dobrze i rośnie – mówi Anna Stankiewicz, ekspert eurobanku ds. kredytów hipotecznych.

Powodów, dla których warto skorzystać z oferty finansowania pełnej wartości nieruchomości właśnie w rodzimej walucie, jest wiele. Dostępność kredytów w polskim złotym nie musi być wiecznie taka jak obecnie. Czasem lepiej pospieszyć się z podejmowaniem decyzji.

Eksperci TotalMoney.pl

Autopromocja

REKLAMA

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Dobrzy w teorii. Dlaczego nie potrafimy odpoczywać i jak to zmienić?

Potrzeba regeneracji wydaje się oczywista dla każdego, kto funkcjonuje w naprzemiennym cyklu, w którym wysiłek absorbujący przeważającą część naszych aktywności przeplata się z czasem wolnym. Skąd zatem trudność w świadomym uwzględnianiu potrzeby wypoczynku i planowaniu przerw w zawodowym funkcjonowaniu?

Inflacja już niestraszna firmom. Obawia się jej dwa razy mniej firm niż rok temu

W rok o połowę zmalała liczba małych i średnich firm, które boją się, że inflacja może zagrozić ich biznesom. Obecnie to zaledwie co czwarte przedsiębiorstwo. Zaskakujące są jednak branże, w których te obawy są największe. Inflacja straciła też rangę najpoważniejszej obawy.

Startup - jak uzyskać ochronę patentową, ochronę znaku towarowego i prawa autorskie?

W startupach najważniejszy jest pomysł. Jak go chronić i zabezpieczyć się przed nieuprawnionym wykorzystywaniem dzieła i pobierania wynagrodzenia za korzystanie z niego przez podmioty trzecie? Jak uzyskać ochronę patentową, ochronę znaku towarowego i prawa autorskie? Dlaczego tak ważna jest umowa o zachowaniu poufności?

Spółki: Premia za kontrolę w Polsce w latach 2019-2023 spadła do poziomu 13,6 proc.

Ostatnie lata przyniosły spadek aktywności na rynku wezwań w Polsce. Coraz częściej inwestorzy decydują się na ogłoszenie wezwania z zamiarem wycofania akcji spółki z obrotu giełdowego, gdy już uzyskają kontrolny pakiet akcji – wynika z najnowszej analizy KPMG, która objęła 133 wezwań do sprzedaży akcji spółek notowanych na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie w latach 2019-2023.

REKLAMA

Firmy będą szukać specjalistów. Jakich?

Z raportu „Barometr Polskiego Rynku Pracy” Personnel Service wynika, że polskie firmy chcą poszukiwać specjalistów od automatyzacji i sztucznej inteligencji. 

Rachunki za prąd w firmie: kto musi płacić za energię elektryczną nawet trzy razy więcej niż cena giełdowa, jak tego uniknąć na przyszłość

Kryzys energetyczny wywołany przez agresję Rosji na Ukrainę doprowadził do gigantycznego wzrostu cen prądu. Wiele małych firm w obawie przed dalszym wzrostem cen zawarło wieloletnie umowy ze stałą ceną na rekordowym poziomie. To one najbardziej ucierpią na uwolnieniu cen energii.

Stare pytania, nowe odpowiedzi. Zmiana podejścia do pożądanych kompetencji menedżerskich

Obecnie organizacje nie są zainteresowane rozwojem konkretnych umiejętności liderskich ani pozyskiwaniem wiedzy, którą łatwo dziś zdobyć. Żyjemy w czasach, w których ciężko jest zaplanować długofalową strategię, dlatego wzrasta znaczenie umiejętności płynnego poruszania się w zmieniających się okolicznościach, tzw. strategizing.

Wyróżniaj się bo zginiesz: o sukcesie sklepu internetowego decydują nie tylko atrakcyjne towary w dobrej cenie

W sklepie internetowym, zupełnie inaczej niż w tradycyjnym sklepie, wiarygodność osiąga się lub nie już poprzez sam wygląd aplikacji zakupowej. Bez niej nie wyróżniający się z tysięcy inny e-sklep nie odniesie sukcesu nawet oferując bardzo konkurencyjne produkty.

REKLAMA

Restauracje ustępują miejsca barom szybkiej obsługi i sklepowej gastronomii, bo takie są wybory „zetek”

Na naszych oczach dzieje się prawdziwa rewolucja w gastronomii. Restauracje, ledwie się odbudowały po pandemii, przegrywają z barami szybciej obsługi i cateringiem, a teraz jeszcze poważnym graczem na rynku staje się gastronomia sklepowa. Wszystko to za sprawą najmłodszych klientów, którzy chcą żyć po amerykańsku.

Paragon fiskalny przy sprzedaży on-line: kiedy i jak powinien wystawić sprzedawca oraz dostarczyć klientowi [wszystkie przypadki]

Dla klientów kupowanie w e-sklepach jest wygodniejsze niż w placówkach stacjonarnych. Dla samych sprzedawców jednak procedura ta jest dużo bardziej skomplikowana od strony fiskalnej. Dotyczy to zwłaszcza wystawiania paragonów i obowiązków w podatku VAT.

REKLAMA