REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.
Porada Infor.pl

Gdzie warto zaciągnąć kredyt hipoteczny na 100% wartości nieruchomości?

Subskrybuj nas na Youtube
Zgodnie z Rekomendacją T, banki muszą przestrzegać bardziej restryktywnych zasad, udzielając kredytów walutowych.
Zgodnie z Rekomendacją T, banki muszą przestrzegać bardziej restryktywnych zasad, udzielając kredytów walutowych.

REKLAMA

REKLAMA

Znalazłeś swoje wymarzone mieszkanie, ale nie masz pieniędzy na wkład własny? Nawet, jeżeli nie dysponujesz oszczędnościami, nie przekreśla to twoich szans na kredyt. Eksperci z TotalMoney wskazują, gdzie opłaca się zaciągnąć kredyt mieszkaniowy na 100% wartości nieruchomości.

Co wziąć pod uwagę, zaciągając kredyt hipoteczny?

REKLAMA

Banki preferują osoby, posiadające wkład własny. Dlaczego? Otóż taki kredytobiorca jest bardziej wiarygodny. Czym to jest spowodowane? Po pierwsze klient angażuje własne środki w zakup nieruchomości, po drugie potencjalne ryzyko, związane ze spłatą kredytu z większym udziałem własnym jest mniejsze. Oznacza to również niższą kwotę kredytu, której udziela bank, czyli niższą ratę i należne odsetki. Po prostu taki kredyt jest tańszy.

Zaciągnięcie kredytu nie wiąże się jednak wyłącznie z wartością nieruchomości. Do tego dochodzą wszelkiego rodzaju opłaty, takie jak taksa notarialna, wpisy do hipotek, ubezpieczenie nieruchomości, koszt przeprowadzki – co akurat może sprezentować nam bank, chociażby Eurobank w ramach swojej najnowszej promocji kredytowej – czy wreszcie wyposażenie mieszkania, o prowizji pośrednika nie wspominając.

Kredyt bez wkładu własnego

Od czasu załamania na rynku nieruchomości na przestrzeni 2009 roku, banki ostrożniej podchodzą do kwestii udzielania kredytów mieszkaniowych na 100% wartości nieruchomości. Taki kredyt nie jest jednak niemożliwy do uzyskania, a wręcz staje się coraz łatwiej dostępny wskutek ponownej walki banków o względy klientów.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Tu znajdziesz aktualne oferty kredytów mieszkaniowych

REKLAMA

TotalMoney przeanalizował aktualną sytuację na rynku kredytów hipotecznych, udzielanych przez banki – co z nich wynika? Sprawdzono oferty dwunastu banków. Na liście badanych znalazły się Alior Bank, eurobank, MultiBank, mBank, Getin Bank, Allianz Bank, PKO Bank Polski, Pekao S.A., Nordea Bank, Millennium Bank, Kredyt Bank, Deutsche Bank PBC oraz BZ WBK. Pytanie, na jakich warunkach udzielane są kredyty hipoteczne w PLN na 100% wartości nieruchomości?

Aby możliwe było skorzystanie z tego rodzaju produktu, w większości wypadków niezbędne będzie zakupienie ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, gdyż standardowa wysokość LtV, czyli wskaźnika wartości kredytu do wartości nieruchomości, kształtuje się na poziomie około 80%. Przykładowo w Alior Banku możliwe jest uzyskanie finansowania nawet do 120% wartości nieruchomości, stanowiącej zabezpieczenie spłaty kredytu, jak również rozłożenie okresu kredytowania – uwaga – aż na 50 lat!

Kredyty hipoteczne bez prowizji

Banki prześcigają się w udostępnianiu ofert promocyjnych kredytów mieszkaniowych. Swoistego rodzaju standardem jest dziś propozycja kredytu bez prowizji po spełnieniu określonych warunków. Przykładowo kredyty z 0% prowizji oferują:

• eurobank, w ofercie kredytu hipotecznego z marżą nawet od 1% i przeprowadzką gratis. Jeśli bank zaproponuje marżę wyższą niż 1%, można ją obniżyć, korzystając np. z karty kredytowej, lokaty czy konta.
• Deutsche Bank PBC – umożliwia on zaciągnięcie kredytu z marżą wyższą o 0,2pp. niż na standardowych warunkach oraz z kwotą kredytu w wysokości minimum 100 000 zł,
• Millennium Bank - wystarczy założyć tutaj konto osobiste oraz aktywnie korzystać z karty debetowej, dołączonej do rachunku,
• Pekao S.A., gdzie należy uzyskiwać dochody na poziomie 7 500 zł netto na gospodarstwo domowe, zaciągać kredyt na kwotę co najmniej 300 000 zł lub posiadać status klienta VIP tego banku (wówczas również marża jest na preferencyjnych warunkach – od 1,59% w PLN!),
• Bank Pocztowy, który udostępnia kredy bez prowizji w kwocie od 150 000 zł, przy jednoczesnym zakupie karty kredytowej, pakietów ubezpieczeniowych oraz dla osób otwierających ROR i deklarujących comiesięczne wpływy w wysokości od 2 000 zł.

Sprawdź aktualny ranking kredytów w PLN na 100% ltv

Jak trwoga to po kredyt dla obojga!

REKLAMA

Najskuteczniejszym sposobem na zwiększenie swoich szans na otrzymanie kredytu na wymarzoną nieruchomość jest przystąpienie do umowy kredytowej przez naszego partnera lub kogoś z rodziny. W takiej sytuacji będziemy legitymować się większą zdolnością kredytową, zaś dla banki uznają nas za wiarygodniejszych przy ocenie możliwości prawidłowej obsługi kredytu.

Warto w tym miejscu przypomnieć, że niedługo kończą się specjalne warunki rządowego programu „Rodzina na Swoim”, w ramach którego państwo dopłaca aż do połowy odsetek przez pierwszych osiem lat kredytowania. Jeśli nie posiadamy jeszcze żadnej nieruchomości, a spełniamy warunki, kwalifikujące do uzyskania dofinansowania z państwowego budżetu, byłoby stratą nie skorzystać z szansy! Kredyt na promocyjnych warunkach udostępnia m.in. w Lukas Bank, który nie pobiera również opłaty za wycenę nieruchomości.

Należy dodać, że przy drożejących walutach wciąż zmniejsza się różnica w kosztach kredytu w PLN vs. w EUR, jednak poczucie bezpieczeństwa i stabilności, związanej z uniknięciem ryzyka walutowego, są bezcenne, nie wspominając o tym, że wdrożona rekomendacja Komisji Nadzoru Finansowego narzuca bankom bardziej konserwatywną politykę udzielania kredytów walutowych. Oznacza to większe wymagania, stawiane przed osobami, zainteresowanymi kredytem w walucie innej niż PLN. Jak rekomendacja wpływa na rynek kredytów hipotecznych?

- Instytucje nadzorujące wprowadzają różnego typu regulacje, dotyczące zasad i warunków udzielania kredytów hipotecznych, np. najnowszą Rekomendację T. Dotychczas nie okazały się one jednak tak groźne, jak obawiali się klienci i banki. Rynek kredytów hipotecznych ma się dobrze i rośnie – mówi Anna Stankiewicz, ekspert eurobanku ds. kredytów hipotecznych.

Powodów, dla których warto skorzystać z oferty finansowania pełnej wartości nieruchomości właśnie w rodzimej walucie, jest wiele. Dostępność kredytów w polskim złotym nie musi być wiecznie taka jak obecnie. Czasem lepiej pospieszyć się z podejmowaniem decyzji.

Eksperci TotalMoney.pl

Zapisz się na newsletter
Zakładasz firmę? A może ją rozwijasz? Chcesz jak najbardziej efektywnie prowadzić swój biznes? Z naszym newsletterem będziesz zawsze na bieżąco.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Czy firmy wolą pozyskiwać nowych klientów czy utrzymywać relacje ze starymi?

Trzy czwarte firm w Europie planuje zwiększyć wydatki na narzędzia lojalnościowe, jak karty podarunkowe. W Polsce tylko 4% firm B2B stawia na budowanie relacji w marketingu, co – zdaniem ekspertów – jest niewykorzystanym potencjałem, zwłaszcza przy rosnących kosztach pozyskania klientów.

Co piąty Polak spełnia kryteria pracoholizmu [BADANIE]

Z badań przeprowadzonych przez platformę edukacyjną Centrum Profilaktyki Społecznej wynika, iż co piąty Polak spełnia kryteria pracoholizmu. Zjawisko to odbija się na rodzinach. Terapeuci coraz częściej spotykają pacjentów, którzy nie wiedzą, jak żyć razem po latach „małżeństwa na odległość”.

Zasiłek chorobowy 2025 – jakie zmiany planuje rząd

To może być prawdziwa rewolucja w systemie świadczeń chorobowych. Rząd chce, by już od 2026 roku pracodawcy nie musieli płacić za pierwsze dni choroby pracowników. Zasiłek od początku zwolnienia lekarskiego ma przejąć ZUS. Zmiana oznacza ulgę dla firm, ale jednocześnie zwiększy wydatki Funduszu Ubezpieczeń Społecznych. Czy pracownicy zyskają, a system wytrzyma dodatkowe obciążenia?

Obowiązkowy KSeF wpłynie nie tylko na sposób wystawiania faktur [KOMENTARZ]

Obowiązek korzystania z Krajowego Systemu e-faktur (KSeF) obejmie wszystkich podatników (czynnych i zwolnionych z VAT), nawet najmniejsze firmy i wpłynie nie tylko na sposób wystawiania faktur - podkreśla Monika Piątkowska, doradca podatkowy e-pity.pl i fillup.pl.

REKLAMA

Boom na wynajem aut i rosnące zobowiązania firm

Wakacje pełne przygód? Kamper. Krótka wycieczka? Auto na godziny. Dojazd z dworca? Samochód na minuty. Wynajem pojazdów w Polsce rośnie, także w firmach. Jednak branża ma problemy – długi firm wynajmujących sięgają 251 mln zł i nadal rosną.

System kaucyjny od 1 października wchodzi w życie, co dla firm oznacza prawdziwą zmianę paradygmatu w obsłudze klientów

Większość Polaków uważa, że system kaucyjny to najlepszy sposób na odzyskiwanie opakowań po napojach – społeczna akceptacja jest ogromna, a oczekiwania klientów rosną. Dla sklepów i producentów to nie tylko obowiązek prawny, ale także nowe wyzwania logistyczne, technologiczne i edukacyjne. Firmy będą musiały nauczyć klientów prostych, ale ważnych zasad – jak prawidłowo zwracać butelki i puszki, by otrzymać kaucję, jak zorganizować punkt zwrotów i jak zintegrować systemy sprzedaży, aby proces był szybki i intuicyjny. To moment, w którym codzienne zakupy przestają być tylko rutyną – stają się gestem odpowiedzialności, a dla firm szansą na budowanie wizerunku nowoczesnego, ekologicznego biznesu, który rozumie potrzeby klientów i dba o środowisko.

Fundacja rodzinna bez napięć - co powinien zawierać dobry statut?

Pomimo że fundacja rodzinna jest w polskim prawie stosunkowo nowym rozwiązaniem, to zdążyła już wzbudzić zainteresowanie przedsiębiorców. Nic dziwnego – pozwala bowiem uporządkować proces sukcesji, ochronić majątek przed rozdrobnieniem i stworzyć ramy współpracy między pokoleniami, przekazując jednocześnie wartości i wizję fundatora jego sukcesorom.

Co trzecia polska firma MŚP boi się upadłości. Winne zatory płatnicze

Choć inflacja wyhamowała, a gospodarka wysyła sygnały poprawy, małe i średnie firmy wciąż zmagają się z poważnymi problemami. Z najnowszego raportu wynika, że niemal 30% z nich obawia się, iż w ciągu dwóch lat może zniknąć z rynku – głównie przez opóźnione płatności od kontrahentów.

REKLAMA

System kaucyjny od 1 października zagrożeniem dla MŚP? Rzecznik apeluje do rządu o zmiany

Od 1 października w Polsce ma ruszyć system kaucyjny, jednak przedsiębiorcy alarmują o poważnych problemach organizacyjnych i finansowych. Rzecznik MŚP apeluje do rządu o zmiany, ostrzegając przed chaosem i nierównymi warunkami dla małych sklepów.

W 2026 r. w radach nadzorczych i zarządach musi być 33-40% kobiet [Dyrektywa Women on Board]

W 2026 r. w radach nadzorczych i zarządach musi być odpowiednia reprezentacja płci. W związku z tym, że przeważają mężczyźni, nowe przepisy wprowadzają de facto obowiązek zapewnienia 33-40% kobiet ogólnej liczby osób zasiadających w radach nadzorczych i zarządach przedsiębiorstw. Czy Polskie firmy są na to gotowe? Jak wdrożyć dyrektywę Women on Boards?

REKLAMA