REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.
Porada Infor.pl

Dlaczego zaciągamy coraz więcej kredytów hipotecznych?

Marcin Krasoń

REKLAMA

REKLAMA

W III kwartale br. zaciągnęliśmy o 62 tys. więcej kredytów hipotecznych niż rok temu, co stanowi 28,32 proc. ilości kredytów, zaciągniętych w analogicznych okresie w zeszłym roku. W 19 bankach sprzedano łącznie ponad 165 tys. kredytów.

REKLAMA

Jeżeli sprzedaż utrzyma się na tym poziomie, to liczba udzielonych kredytów hipotecznych w 2010 roku wyniesie 220-230 tys. sztuk – 20-25 proc. więcej niż w roku 2009. III kwartał br. był trzecim z rzędu kwartałem wzrostowym, porównując do analogicznego okresu roku ubiegłego. Wcześniej dziesięć razy z rzędu odnotowywaliśmy spadek liczby udzielonych kredytów w stosunku do roku ubiegłego. Wysoka dynamika wzrostu nadal wynika w znacznym stopniu z efektu niskiej bazy – w pierwszym półroczu 2009 sprzedaż spadała w następstwie zamrożenia akcji kredytowej przez banki po globalnym kryzysie finansowym. Potem, w drugim półroczu 2009 r., nastąpiła odwilż i od początku 2010 r. notujemy wzrosty.

REKLAMA


Źródło: Open Finance. Na podstawie danych: Bank Millennium, Bank Pocztowy, Bank BGŻ, BOŚ, Bank BPH, BZ WBK, Deutsche Bank PBC, DnB Nord, Gospodarczy Bank Wielkopolski, Getin Noble Bank, ING BSK, Kredyt Bank, Lukas Bank, mBank, MultiBank, Nordea Bank, Pekao, PKO BP, Raiffeisen

Liczba udzielonych w ostatnim kwartale kredytów była zbliżona do wartości z II kwartału i wzrosła o ok. 4,95 proc. Trzeba jednak zwrócić uwagę na fakt, że trzy miesiące temu na ankietę odpowiedziało 15 banków, a teraz już 19. Instytucje, które dołączyły do badania, nie są jednak rynkowymi potentatami – ich wpływ na ostateczną wielkość rynku nie przekracza łącznie kilku procent. Nie uwzględniając w rachunku za ostatni kwartał nowych banków, wzrost wynosi zaledwie 0,1 procent.

REKLAMA

Drugi kwartał jest z reguły jednym z najlepszych okresów dla banków, udzielających kredytów hipotecznych, ponieważ w I kwartale ruch na rynku nieruchomości jest zwykle mniejszy z uwagi na zimę. Natomiast wiosną dokonywane są zakupy mieszkań, gdyż kupujący chcą zdążyć z remontami w okresie wakacji. Zatem podobny wynik w trzecim kwartale należy uznać za sukces.


Źródło: Open Finance. Na podstawie danych: Bank Millennium, Bank Pocztowy, Bank BGŻ, BOŚ, Bank BPH, BZ WBK, Deutsche Bank PBC, DnB Nord, Gospodarczy Bank Wielkopolski, Getin Noble Bank, ING BSK, Kredyt Bank, Lukas Bank, mBank, MultiBank, Nordea Bank, Pekao, PKO BP, Raiffeisen

Dalszy ciąg materiału pod wideo

W ujęciu 12-miesięcznym, które wskazuje na dynamikę zmian na rynku hipotecznym, eliminując efekty sezonowe, sprzedaż kredytów wyniosła ponad 216 tys. sztuk i była o 16 proc. wyższa niż przed rokiem i o 6,8 proc. wyższa niż na koniec 12-miesięcznego okresu zakończonego w II kwartale.


Źródło: Open Finance. Na podstawie danych: Bank Millennium, Bank Pocztowy, Bank BGŻ, BOŚ, Bank BPH, BZ WBK, Deutsche Bank PBC, DnB Nord, Gospodarczy Bank Wielkopolski, Getin Noble Bank, ING BSK, Kredyt Bank, Lukas Bank, mBank, MultiBank, Nordea Bank, Pekao, PKO BP, Raiffeisen

Dowiedz się także: Jak wysokość stóp procentowych wpływa na ratę kredytu hipotecznego?

Udział kredytów walutowych w ogóle sprzedaży wzrósł w ciągu roku z 13,28 do 20,92 proc., jeszcze trzy miesiące temu wynosił 19,03 procent. Nominalnie wzrost liczby kredytów walutowych jest jeszcze bardziej spektakularny. Rok temu w III kwartale udzielono ich 6,4 tys., teraz prawie 13 tys., o ponad 100 proc. więcej. Popularność kredytów walutowych nadal rośnie, lecz jesteśmy bardzo daleko od sytuacji z 2008 roku, w którym kredyty tego rodzaju stanowiły zdecydowaną większość. Mimo zapowiedzi nowelizacji rekomendacji S II i chęci znacznego ograniczenia kredytów walutowych przez Komisję Nadzoru Finansowego w niektórych instytucjach kredyty walutowe nadal stanowią ponad 90 proc. wszystkich udzielanych. Przypomnijmy, że KNF chce, aby udział kredytów walutowych nie przekraczał 50 proc. całego portfela kredytów hipotecznych.


Źródło: Open Finance. Na podstawie danych: Bank Millennium, Bank Pocztowy, Bank BGŻ, BOŚ, Bank BPH, BZ WBK, Deutsche Bank PBC, DnB Nord, Gospodarczy Bank Wielkopolski, Getin Noble Bank, ING BSK, Kredyt Bank, Lukas Bank, mBank, MultiBank, Nordea Bank, Pekao, PKO BP, Raiffeisen

Dziś jednak klienci mają atrakcyjną, bo pozbawioną ryzyka kursowego, alternatywę: kredyty w programie Rodzina na Swoim, które stanowią 16,6 proc. wszystkich udzielanych kredytów, czyli o 1,3 pkt. proc. mniej niż przed rokiem, i 21 proc. kredytów złotowych. Łącznie w III kwartale udzielono ponad 10,3 tys. kredytów z dopłatami, o 19,15 proc. więcej niż w analogicznym okresie rok wcześniej.

Nadal nie wiadomo, kiedy wejdą w życie i jak będą wyglądać zmiany w RnS. Prace nad nowelizacją ustawy wciąż trwają. Wg ostatniego projektu planowane jest obniżenie limitów cen nieruchomości, dopuszczonych do dopłat, o ok. 14 proc., ograniczenie programu do rynku pierwotnego oraz dopuszczenie do niego singli i związków partnerskich. Ze względu na brak ostatecznych rozwiązań, związanych z nowelizacją prognozowanie sprzedaży w kolejnych kwartałach jest zadaniem dość karkołomnym. Poważne zastrzeżenia co do planów Ministerstwa Infrastruktury mają m.in. Ministerstwo Finansów i Narodowy Bank Polski. Można jedynie przypuszczać, że ze względu na możliwość wprowadzenia zmian od początku nowego roku, najbliższe miesiące okażą się w tym temacie gorące.


Źródło: Open Finance. Na podstawie danych: Bank Millennium, Bank Pocztowy, Bank BGŻ, BOŚ, Bank BPH, BZ WBK, Deutsche Bank PBC, DnB Nord, Gospodarczy Bank Wielkopolski, Getin Noble Bank, ING BSK, Kredyt Bank, Lukas Bank, mBank, MultiBank, Nordea Bank, Pekao, PKO BP, Raiffeisen

Po raz kolejny wzrosła też przeciętna wartość udzielanego kredytu. W II kwartale br. było to 202,1 tys. zł, a w kolejnych trzech miesiącach o 8 tys. zł więcej. W stosunku do III kwartału 2009 r. wzrost ten wyniósł 9,2 tys. złotych. To skutek coraz bardziej liberalnego podejścia banków do kwestii zdolności kredytowej i spadających marż. Zachęceni niższymi cenami kredytu klienci częściej kupują większe mieszkania.


Źródło: Open Finance. Na podstawie danych: Bank Millennium, Bank Pocztowy, Bank BGŻ, BOŚ, Bank BPH, BZ WBK, Deutsche Bank PBC, DnB Nord, Gospodarczy Bank Wielkopolski, Getin Noble Bank, ING BSK, Kredyt Bank, Lukas Bank, mBank, MultiBank, Nordea Bank, Pekao, PKO BP, Raiffeisen

Prognozy dla rynku kredytowego

Mimo niesprzyjających warunków pogodowych, na które złożyły się powódź, a wcześniej wyjątkowo ostra zima, rynek kredytów hipotecznych w 2010 r. wyraźnie ożywił się. Co ważne, ożywienie to widoczne jest na tle niskiej bazy z bardzo słabego roku 2009. Nadal sporo brakuje nam do rekordowego roku 2008, kiedy to w najlepszych kwartałach udzielano ponad 70 tys. kredytów.

Polecamy serwis: Lokaty

Spodziewane wejście w życie nowelizacji rekomendacji S II oraz drugiej części rekomendacji T nie powinno znacznie wpłynąć na rynek kredytów hipotecznych jako całość. Nie ma obaw, że nagle kredyty przestaną być dostępne, choć rzeczywiście o kredyty walutowe na pewno będzie trudniej. Te jednak nie znaczą już dla całego rynku tyle, co kilka lat temu, więc wpływ ich ograniczenia na całość rynku będzie mniejszy. Największy problem nowelizacja rekomendacji S II sprawi bankom, które mają w portfelu dużo kredytów walutowych, aczkolwiek nadal nie jest pewne, czy wejdzie ona w życie w postaci, w jakiej znamy ją na dzień dzisiejszy. Lobby bankowe bardzo stara się o zmianę zapisów, dotyczących ograniczenia udzielania hipotek w obcych walutach.

Cały czas wśród banków trwa walka o portfele kredytobiorców, choć w ostatnich miesiącach zmieniła ona swoją postać. Jak pokazał ostatni ranking kredytów hipotecznych Open Finance, przestały spadać marże kredytów w euro, natomiast pożyczki złotowe nadal tanieją. To zapewne efekt zbliżającej się nowelizacji rekomendacji S II i w związku z tym można oczekiwać spadku popularności kredytów walutowych w IV kwartale 2010 r. Niezmiennie banki starają się jak najbardziej „uproduktowić” klienta, do kredytu hipotecznego dodając nie tylko rachunek czy kartę kredytową, ale całe pakiety usług finansowych, łącznie z szeregiem ubezpieczeń.

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
ESG u dostawców czyli jak krok po kroku wdrożyć raportowanie ESG [Mini poradnik]

Wdrażanie raportowania ESG (środowiskowego, społecznego i zarządczego) to niełatwe zadanie, zwłaszcza dla dostawców, w tym działających dla większych firm. Choć na pierwszy rzut oka może się wydawać, że wystarczy powołać koordynatora i zebrać dane, to tak naprawdę proces ten wymaga zaangażowania całej organizacji. Jakie są pierwsze kroki do skutecznego raportowania ESG? Na co zwrócić szczególną uwagę?

ESG to zielona miara ryzyka, która potrzebuje strategii zmian [Rekomendacje]

Żeby utrzymać się na rynku, sprostać konkurencji, a nawet ją wyprzedzić, warto stosować się do zasad, które już obowiązują dużych graczy. Najprostszym i najbardziej efektywnym sposobem będzie przygotowanie się, a więc stworzenie mapy działania – czyli strategii ESG – i wdrożenie jej w swojej firmie. Artykuł zawiera rekomendacje dla firm, które dopiero rozpoczynają podróż z ESG.

Ratingi ESG: katalizator zmian czy iluzja postępu?

Współczesny świat biznesu coraz silniej akcentuje znaczenie ESG jako wyznacznika zrównoważonego rozwoju. W tym kontekście ratingi ESG odgrywają kluczową rolę w ocenie działań firm na polu odpowiedzialności środowiskowe, społecznej i zarządzania. Ale czy są one rzeczywistym impulsem do zmian, czy raczej efektowną fasadą bez głębszego wpływu na biznesową rzeczywistość? Przyjrzyjmy się temu bliżej.

Zrównoważony biznes czyli jak strategie ESG zmienią reguły gry?

ESG to dziś megatrend, który dotyczy coraz więcej firm i organizacji. Zaciera powoli granicę między sukcesem a odpowiedzialnością biznesu. Mimo, iż wymaga od przedsiębiorców wiele wysiłku, ESG dostarcza m.in. nieocenione narzędzie, które może nie tylko przekształcić biznes, ale również pomóc budować lepszą przyszłość. To strategia ESG zmienia sposób działania firm na zrównoważony i odpowiedzialny.

REKLAMA

Podatek od nieruchomości może być niższy. Samorządy ustalają najwyższe możliwe stawki

Podatek od nieruchomości może być niższy. To samorządy ustalają najwyższe możliwe stawki, korzystając z widełek ustawowych. Przedsiębiorcy apelują do samorządów o obniżenie podatku. Niektóre firmy płacą go nawet setki tysięcy w skali roku.

Jakie recenzje online liczą się bardziej niż te pozytywne?

Podejmując decyzje zakupowe online, klienci kierują się kilkoma ważnymi kryteriami, z których opinie odgrywają kluczową rolę. Oczekują przy tym, że recenzje będą nie tylko pozytywne, ale również aktualne. Potwierdzają to wyniki najnowszego badania TRUSTMATE.io, z którego wynika, że aż 73% Polaków zwraca uwagę na aktualność opinii. Zaledwie 1,18% respondentów nie uważa tego za istotne.

Widzieć człowieka. Czyli power skills menedżerów przyszłości

W świecie nieustannych zmian empatia i zrozumienie innych ludzi stają się fundamentem efektywnej współpracy, kreatywności i innowacyjności. Kompetencje przyszłości są związane nie tylko z automatyzacją, AI i big data, ale przede wszystkim z power skills – umiejętnościami interpersonalnymi, wśród których zarządzanie różnorodnością, coaching i mentoring mają szczególne znaczenie.

Czy cydry, wina owocowe i miody pitne doczekają się wersji 0%?

Związek Pracodawców Polska Rada Winiarstwa wystąpił z wnioskiem do Ministra Rolnictwa o nowelizację ustawy o wyrobach winiarskich. Powodem jest brak regulacji umożliwiających polskim producentom napojów winiarskich, takich jak cydr, wina owocowe czy miody pitne, oferowanie produktów bezalkoholowych. W obliczu rosnącego trendu NoLo, czyli wzrostu popularności napojów o zerowej lub obniżonej zawartości alkoholu, coraz więcej firm z branży alkoholowej wprowadza takie opcje do swojej oferty.

REKLAMA

Czy darowizna na WOŚP podlega odliczeniu od podatku? Komentarz ekspercki

W najbliższą niedzielę (26.01.2025 r.) swój Finał będzie miała Wielka Orkiestra Świątecznej Pomocy. Bez wątpienia wielu przedsiębiorców, jak również tysiące osób prywatnych, będzie wspierać to wydarzenie, a z takiego działania płynie wiele korzyści. Czy darowizna na WOŚP podlega odliczeniu od podatku?

Idą zmiany. Co czeka producentów i użytkowników elektroniki konsumenckiej w 2025 r.?

W 2025 roku branża elektroniki użytkowej czeka rewolucja – od standaryzacji ładowarek do smartfonów, przez obowiązkowy recykling baterii, aż po prawo do naprawy. A do tego wszystkiego… nieprzewidywalna polityka Donalda Trumpa. Co jeszcze wpłynie na przyszłość technologii?

REKLAMA