Niskie oprocentowanie karty kredytowej to nie wszystko

Analitycy Expandera przeanalizowali oferty srebrnych kart kredytowych i sprawdził ile wynosi ich oprocentowanie i ile tak naprawdę trzeba zapłacić za korzystanie z karty. Badanie dotyczy jednak nie tylko pierwszego roku, ale także kolejnych lat, w których o zwolnienie z opłat jest często znacznie trudniej. Obliczenia zostały wykonane przy założeniu, że klient co miesiąc wykonuje 10 operacji po 100 zł każda, czyli stosunkowo aktywnie korzysta z karty.

Połowa kart ma maksymalne oprocentowanie

Oprocentowanie kart kredytowych jest zwykle bardzo wysokie. W przypadku aż 21 kart, czyli połowy kart z naszego zestawienia jest to maksymalny, dopuszczalny przez prawo poziom 20% w skali roku. Zdarzają się jednak nieliczne karty, których oprocentowanie jest znacznie niższe. Wśród badanych 42 kart najniższe oprocentowanie operacji bezgotówkowych posiada karta Nordea Aspiracje Standard - 12,5%. Bank rekompensuje sobie jednak niski poziom oprocentowania wysokim opłatami za korzystanie z karty. Podobnie jest w przypadku drugiej pod względem oprocentowania karty BOŚ - Visa Classic (wariant II), która jest również jedną z najdroższych w naszym zestawieniu.

Oprocentowanie operacji bezgotówkowych

Nazwa banku	Nazwa karty	Oprocentowanie
Nordea Bank	Nordea Aspiracje Standard	12,50%
BOŚ	Visa Classic wariant II	14,50%
Bank DnB NORD	Karta Classic (srebrna)	15,00%
mBank	Karta Classic (wariant  16%)	16,00%
BOŚ	Visa Classic wariant I	16,50%
Nordea Bank Polska	Bomi Nordea	17,00%
Santander Consumer Bank	Silver	17,50%
mBank	Karta Classic (wariant 18%)	18,00%
GE Money Bank	Autokarta	19,00%
GE Money Bank	Karta Zakupowa	19,00%
Invest Bank	Karta Classic (srebrna)	19,00%
ING Bank Śląski	Karta kredytowa MasterCard	19,50%
ING Bank Śląski	Karta kredytowa VISA Classic	19,50%
Allianz Bank	Allianz Visa	19,90%
Bank BPH	Karta Classic (srebrna)	19,90%
MultiBank	Visa MURATOR	19,90%
PKO BP	Srebrna Karta Kredytowa	19,90%
PKO BP	Srebrna Karta PKO VITAY	19,90%
Polbank EFG	Komfortowa Karta Kredytowa (Visa/MasterCard)	19,90%
Polbank EFG	Polbank-Era	19,90%
Raiffeisen Bank Polska S.A.	VISA Classic	19,99%
Alior Bank S.A.	Alior Bank MasterCard Silver	20,00%
Alior Bank S.A.	Alior Bank MasterCard Silver Lotnicza	20,00%
Bank Millennium	Millennium MasterCard	20,00%
Bank Millennium	Millennium Visa	20,00%
Bank Zachodni WBK	MasterCard Paypass	20,00%
Bank Zachodni WBK	Visa Silver "Akcja Pajacyk"	20,00%
Citi Handlowy	Karta Kredytowa Citibank - BP	20,00%
Citi Handlowy	Karta Kredytowa Citibank - ELLE	20,00%
Citi Handlowy	Karta Kredytowa Citibank - Plus	20,00%
Deutsche Bank PBC	DB Silver	20,00%
Fortis Bank	Visa Classic	20,00%
GETIN Bank SA	Visa Silver	20,00%
Kredyt Bank	Karta Classic (srebrna)	20,00%
LUKAS Bank	VISA Silver	20,00%
mBank	Karta Classic (wariant 20%)	20,00%
MultiBank	Visa Credit	20,00%
Pekao SA	Pekao MasterCard Silver	20,00%
Pekao SA	Pekao Visa Credit Silver	20,00%
Santander Consumer Bank	Standard	20,00%
Toyota Bank	Toyota Black Pearl	20,00%
Toyota Bank	Toyota Ice Rose	20,00%

Nawet 266 zł za korzystanie z karty

W ciągu 2 lat klient z naszego przykładu musi zapłacić za korzystanie z karty Nordea Aspiracje Standard aż 266 zł, co oznacza, że jest to najdroższa karta w naszym zestawieniu. Na tę kwotę składają się opłata za wydanie karty - 60 zł oraz za drugi rok korzystania z niej - 50 zł oraz suma składek za obowiązkowe ubezpieczenie w kwocie 156 zł (0,65% kwoty zadłużenia). W przypadku tej karty nawet założone przez nas wydatki rzędu 12 tys. zł rocznie nie wystarczają bowiem, aby nie płacić za korzystanie z niej zarówno w pierwszym roku jak i w kolejnych latach. Powodują natomiast, że sporo trzeba zapłacić za ubezpieczenie.

Aż 156 zł za obowiązkowe ubezpieczenie

Wybierając kartę warto więc zwracać uwagę nie tylko na koszt jej wydania, czy korzystania z karty, ale także na wysokość ewentualnych składek ubezpieczeniowych.

W przypadku karty Nordea Aspiracje Standard suma składek jest wyższa niż opłaty za korzystanie z niej. Oprócz karty Nordei, stosunkowo drogie ubezpieczenie muszą wykupić także posiadacze karty Visa Silver Getin Banku. Suma składek wynosi aż 108 zł, ale jest to jedyny koszt z nią związany. Wystarczy bowiem wykonać w miesiącu operacje na kwotę przynajmniej 100 zł, aby nie płacić za korzystanie z karty. W przypadku, gdy w danym miesiącu próg ten nie zostanie przekroczony, bank nalicza opłatę w wysokości 5 zł. Ponadto z obowiązkowym ubezpieczeniem można spotkać się również w PKO BP i Polbanku, ale w ich przypadku wysokość składek jest znacznie niższa.

Płacąc kartą można także zyskać i to nawet 360 zł

Na naszym rynku funkcjonuje wiele kart, w przypadku których można całkowicie uniknąć opłat za wydanie i korzystanie z plastikowych pieniędzy. Co ciekawe, w przypadku siedmiu kart suma poniesionych kosztów jest mniejsza niż korzyści wynikające z korzystania z nich. Najwięcej zyskują posiadacze Karty Zakupowej GE Money Banku, który zwraca aż 1,5% wartości płatności wykonanych kartą. Dzięki temu jej posiadacz w ciągu 2 lat nie tylko nie płaci za kartę, ale także zyskuje w postaci zwrotów 360 zł.

Podobny system stosują również Alior Bank, Toyota Bank i Polbank, których klienci otrzymują zwrot w wysokości 1% wydanych środków. W rezultacie klient zyskuje, nawet mimo tego, że w przypadku kart Toyota Banku czy Karty Lotniczej Alior Banku trzeba zapłacić za korzystanie z nich.