REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Mieszkanie dla Młodych gorsze niż Rodzina na Swoim

Bartosz Turek
Bartosz Turek
analityk
Mieszkanie dla Młodych od 2013 roku gorsze niż Rodzina na Swoim
Mieszkanie dla Młodych od 2013 roku gorsze niż Rodzina na Swoim

REKLAMA

REKLAMA

Mieszkanie dla Młodych, nowy rządowy program wsparcia nabywców mieszkań, który ma zacząć obowiązywać od połowy 2013 roku nie przewiduje dofinansowania zakupu lub budowy domów, ani mieszkań "z drugiej ręki". Dopłaty, zwłaszcza w przypadku bezdzietnych rodzin, będą wyraźnie niższe niż w „Rodzinie na swoim”, a ich konstrukcja spowoduje, że będą też mniej odczuwalne w domowym budżecie.

Niestety Ministerstwo Transportu, Budownictwa i Gospodarki Morskiej zdementowało przypuszczenia, zgodnie z którymi w nowym programie dopłat miałyby być zniesione limity ceny, po jakich nabywane mogą być nieruchomości.

REKLAMA

Wciąż więc – tak jak w obecnie działającym programie „Rodzina na swoim” - ograniczona ma być górna granica ceny, jaką będzie można zapłacić za nowe lokum.

Plus jest jednak taki, że jeżeli komuś uda się kupić mieszkanie tańsze niż limit, to dopłatę dostanie do ceny mieszkania wynikającej z limitu.

REKLAMA

Zobrazujmy to przykładem: Jeśli np. w Warszawie program „Mieszkanie dla młodych” pozwoli na zakup lokalu o cenie nieprzekraczającej 290 tys. zł (5,8 tys. zł za metr), a komuś uda się kupić lokal za 200 tys. zł (4 tys. zł za m kw.), to dostanie dopłatę na poziomie minimum 10% liczonych od 290 tys. zł.

Pamiętajmy jednak, że „MdM” jest dopiero na etapie koncepcji. Przed nami jeszcze konsultacje społeczne i międzyresortowe, a potem cały proces legislacyjny. Nie ma więc pewności czy, kiedy i w jakim ostatecznie kształcie wejdzie w życie zapowiadany program dopłat. Co najmniej przez pół roku nabywcy mieszkań nie będą więc mieli dostępu do żadnego państwowego wsparcia.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Podatek od środków transportowych 2013

Mieszkanie dla Młodych zastąpi w 2013 r. zwrot VAT za materiały budowlane?

W „Mieszkaniu dla młodych” niższe dopłaty

Trzeba o tym pamiętać siadając dziś z kalkulatorem, aby obliczyć co jest bardziej opłacalne – zakup mieszkania z wykorzystaniem istniejącego dziś programu „RnS” czy poczekać na powstające „MdM”. Bez wątpienia w nowym programie dopłaty będą niższe.

REKLAMA

Gdyby w Warszawie potencjalny beneficjent kupił 50-metrowe mieszkanie za cenę 289,5 tys. zł, to w „MdM” mógłby liczyć na pieniądze z budżetu w kwocie od 28,9 tys. zł (dla singli i rodzin bezdzietnych) do 57,9 tys. zł (dla rodzin z dziećmi, które doczekają się w nowym mieszkaniu trzeciej pociechy). W przypadku programu „ RnS” rodzina (nawet bezdzietna) może liczyć na dopłatę w wysokości około 75,6 tys. zł.

Jest to najbardziej dobitny przykład, który pokazuje, że bezdzietne rodziny będą w nowym programie mogły liczyć na mniej niż w obecnym. Gdyby natomiast nabywcą mieszkania był singiel, to z programu „RnS” otrzymałby około 45,3 tys. zł dopłat, a w „MdM” 28,9 tys. zł.

Nowy program nie faworyzuje małych mieszkań

Jeszcze większą przewagę „RnS” ma nad „MdM” w sytuacji, w której singiel kupuje mieszkanie 30-metrowe. W „Rodzinie” dopłata mogłaby wynieść maksymalnie 45,3 tys. zł (czyli tyle samo, ile w przypadku zakupu 50-metrowego lokum), z kolei w nowym programie tylko 17,4 tys. zł. Przykład ten pokazuje, że w nowym programie na relatywnie mniejsze niż dziś dopłaty będą mogli liczyć single, którzy planują zakup mieszkania znacznie mniejszego niż 50 m kw.

Porównanie kosztów zakupu mieszkań na kredyt standardowy i z dopłatą

Przypadek

Standardowy kredyt

Kredyt w programie "Rodzina na swoim"

Kredyt w programie "Mieszkanie dla młodych"

wysokość pierwszej raty równej

łączny koszt obsługi długu / suma dopłat

wysokość pierwszej raty równej

łączny koszt obsługi długu / suma dopłat

wysokość pierwszej raty równej

łączny koszt obsługi długu / suma dopłat

Singiel kupuje w Warszawie nowe mieszkanie o powierzchni 50 m kw. za 289,5 tys. zł

1955 zł

296892 zł /
0 zł

1444 zł

251556 zł /
45336 zł

1759 zł

267203 zł /
28948 zł

Singiel kupuje w Warszawie nowe mieszkanie o powierzchni 30 m kw. za 173,7 tys. zł

1173 zł

178135 zł /
0 zł

662 zł

132799 zł /
45336 zł

1055 zł

160322 zł /
15632 zł

Singiel kupuje w Warszawie nowe mieszkanie o powierzchni 50 m kw. za 200 tys. zł

1350 zł

205124 zł /
0 zł

997 zł

173802 zł /
31323 zł

1155 zł

175435 zł /
28948 zł

Singiel kupuje w Warszawie nowe mieszkanie o powierzchni 50 m kw. za 400 tys. zł

2701 zł

410249 zł /
0 zł

Brak dopłaty

Brak dopłaty

Singiel kupuje w Warszawie używane mieszkanie o powierzchni 50 m kw. za 230 tys. zł

1553 zł

235893 zł /
0 zł

1147 zł

199872 zł /
36021 zł

Brak dopłaty

Bezdzietna rodzina kupuje w Warszawie nowe mieszkanie o powierzchni 50 m kw. za 289,5 tys. zł

1955 zł

296892 zł /
0 zł

1103 zł

221332 zł /
75559 zł

1759 zł

267203 zł /
28948 zł

Bezdzietna rodzina kupuje w Warszawie nowe mieszkanie o powierzchni 75 m kw. za 289,5 tys. zł

1955 zł

296892 zł /
0 zł

1387 zł

246519 zł /
50373 zł

1759 zł

267203 zł /
28948 zł

Bezdzietna rodzina kupuje w Warszawie nowe mieszkanie o powierzchni 75 m kw. za 434,2 tys. zł

2932 zł

445338 zł /
0 zł

2080 zł

369778 zł /
75559 zł

2736 zł

415648 zł /
28948 zł

Rodzina z jednym dzieckiem kupuje w Warszawie nowe mieszkanie o powierzchni 50 m kw. za 289,5 tys. zł

1955 zł

296892 zł /
0 zł

1103 zł

221332 zł /
75559 zł

1661 zł

252358 zł /
43421 zł

Rodzina z dwojgiem dzieci kupuje w Warszawie nowe mieszkanie o powierzchni 50 m kw. za 289,5 tys. zł i po roku rodzi się trzecie dziecko

1955 zł

296892 zł /
0 zł

1103 zł

221332 zł /
75559 zł

1661 zł
po urodzeniu trzeciego dziecka 1564 zł

238214 zł /
57895 zł

Założenia: Kredyt na 100% LtV (w MDM odpowiednio mniej). Oprocentowanie kredytu 6,5%. Okres kredytowania 25 lat. Stopa referencyjna do RnS 7,06%

Nowa dopłata z góry, mniej odsetek do zapłacenia

Warto podkreślić, że dopłaty w programie „MdM” mają być przekazywane beneficjentowi od razu, a więc stanowić substytut wkładu własnego. Może to pozwolić potencjalnym nabywcom na wybór atrakcyjniejszych ofert kredytów lub rzadziej korzystać z dodatkowo płatnego ubezpieczenia niskiego wkładu. Co więcej fakt, że nabywca pieniądze otrzymuje z góry, powoduje też, że musi od banku pożyczyć na zakup mniej pieniędzy i od niższej kwoty opłacać odsetki. W efekcie do banku trzeba oddać mniej kapitału i mniej odsetek. Gdyby te wartości zsumować, może się okazać, że w niektórych przypadkach miałyby one większą wartość niż dopłaty do kredytu, które można otrzymać w programie „Rodzina na swoim”.

Posłużmy się przykładem rodziny z dwojgiem dzieci, która chciałaby kupić w Warszawie nowe mieszkanie o powierzchni 50 m kw. za 289,5 tys. zł i po roku urodziłoby się trzecie dziecko. Zgodnie z szacunkami Home Broker dopłatę w „Rodzinie na swoim” można oszacować na 75 559 zł. W „MdM” dopłata wyniosłaby 57 895 zł. Jednak z uwagi na to, że o taką sumę zmniejsza się kwota kredytu, beneficjenci niejako „zyskaliby” dodatkowe 58 678 zł odsetek, których nie musieliby odprowadzić do banku (kredyt na 25 lat, oprocentowanie 6,5%). Z punktu widzenia czysto rachunkowego ich korzyść w całym okresie kredytowania mogłaby być większa więc niż w przypadku programu „RnS”.


Większa ulga dla domowego budżetu w „Rodzinie”

Takim podejściem nabywcy mieszkań się jednak nie kierują. Z doświadczeń doradców Home Brokera wynika bowiem, że najważniejsze dla nich jest zminimalizowanie bieżących obciążeń, jakie wiążą się z zakupem mieszkania. I w tym względzie „Rodzina” ma zdecydowana przewagę nad „Mieszkaniem”. W pierwszym przypadku rodzina z trójką dzieci kupująca mieszkanie za 289,5 tys. zł płaciłaby przez pierwszych osiem lat ratę 1103 zł. W „MdM: byłoby to 1661 zł na początku i 1564 zł po urodzeniu trzeciego dziecka.

Porównanie „Rodziny na Swoim” i „Mieszkania dla Młodych”

Wyszczególnienie

"Rodzina na swoim"

"Mieszkanie dla Młodych"

Obowiązywanie

do końca 2012 roku

koncepcja przed uzgodnieniami społecznymi i międzyresortowymi oraz procesem legislacyjnym; planowana data wejścia w życie II połowa 2013 lub początek 2014 roku

Grono beneficjentów

rodziny i single; wymagany limit wieku kredytobiorcy na poziomie 35 lat nie dotyczy osób samotnie wychowujących dzieci. Wymaganie to uznawane jest ponadto za spełnione w przypadku rodzin, w których przynajmniej jeden z małżonków ma maksymalnie 35 lat

rodziny, osoby samotnie wychowujące dzieci i single, w wieku do 35 lat

Posiadanie nieruchomości

rodziny - dopłata dla rodzin nieposiadających w danym momencie nieruchomości, single - dopłata przy zakupie pierwszego mieszkania

dopłata przy zakupie pierwszego mieszkania

Typ nieruchomości

mieszkania i domy

mieszkania

Wielkość nieruchomości

domy do 140 m kw., mieszkania do 75 m kw. (rodziny i osoby samotnie wychowujące dzieci), mieszkania do 50 m kw. (single)

mieszkania do 75 m kw.

Wspierany rynek

wtórny i pierwotny

pierwotny

Limit ceny m kw.

cena metra nie wyższa niż wskaźnik publikowany przez BGK

cena metra nie wyższa niż wskaźnik publikowany przez BGK

Wysokość dopłaty

blisko połowa odsetek od kredytu przez 8 lat (max. 26% wartości nieruchomości); dopłata liczona do 30 m kw. mieszkania (single), 50 m kw. mieszkania (rodziny i osoby samotnie wychowujący dzieci), 70 m kw. domu (rodziny i osoby samotnie wychowujący dzieci)

10 - 20% kosztu odtworzenia mieszkania o powierzchni do 50 m kw. 10% dla singli i bezdzietnych rodzin. Dodatkowe 5% dla rodzin z dziećmi; kolejne 5% jeśli w ciągu 5 lat urodzi się w rodzinie trzecie lub kolejne dziecko

Moment otrzymania dopłat

co miesiąc przez pierwsze 8 lat kredytowania

w momencie zaciągnięcia długu - substytut wkładu własnego

Bartosz Turek, Analityk rynku nieruchomości

Home Broker

Autopromocja

REKLAMA

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Handel w dwie niedziele w każdym miesiącu - jest wniosek o odrzucenia projektu nowelizacji

Polska Izba Handlu wnioskuje o odrzucenie w całości poselskiego projektu przywracającego handel w 2 niedziele w miesiącu - wynika z opinii PIH złożonego w trakcie procesu legislacyjnego.

Dzień Matki. Jak wygląda rynek pracy kobiet?

W ciągu ostatnich kilku lat sytuacja kobiet na rynku pracy mocno ewoluowała. Pomimo podejmowania przez firmy działań na rzecz równouprawnienia płci panie bywają niejednokrotnie w nieco gorszej sytuacji zawodowej niż panowie. Jak wygląda rynek pracy kobiet? Czy pracodawcy oferują dodatkowe benefity dla rodziców? Co jest dla nich ważne u pracodawcy?

Pablo Escobar jako znak towarowy? Sąd odmawia

Sąd UE odmówił rejestracji oznaczenia słownego „Pablo Escobar” pod unijnym znakiem towarowym. Sąd uznał je za sprzeczne z porządkiem publicznym i dobrymi obyczajami. Za bardzo kojarzy się z handlem narkotykami i zbrodnią.

Ogromne grzywny za niewdrożenie dyrektywy NIS2. Do kiedy trzeba to zrobić?

Dyrektywa Unii Europejskiej w sprawie środków na rzecz wysokiego wspólnego poziomu cyberbezpieczeństwa na terytorium Unii (NIS2) ma duże znaczenie dla poprawy cyberbezpieczeństwa UE. Jej wejście w życie nastąpiło w styczniu 2023 r. - z terminem na dostosowanie niezbędnych do wykonania niniejszej dyrektywy przepisów krajowych do 18 października 2024 r. Kto powinien przygotować się do działania w zgodzie z NIS2-  analizuje Michał Borowiecki, dyrektor Netskope na Polskę i Europę Wschodnią.

REKLAMA

Nowa usługa dla indywidualnych przedsiębiorców w aplikacji mObywatel 2.0

W aplikacji mObywatel 2.0 pojawiła się usługa "Firma" skierowana do osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. Jak z niej skorzystać?

Onboarding w hybrydowym modelu pracy

Czym jest onboarding? Jak wygląda w pracy hybrydowej? 

Efekt Marywilskiej i fali pożarów: przedsiębiorcy pytają o ubezpieczenia i podatki pod względem strat

Tragedia tysięcy kupców, którzy prowadzili swoje biznesy często poniżej poziomu ryzyka skłania wielu przedsiębiorców do refleksji nad warunkami w jakich oni sami prowadzą swoją działalność. Efekt Marywilskiej i fali pożarów w ogóle: dwie ważne kwestie, w których doradzają eksperci to rozliczanie strat i inne aspekty podatkowe nieszczęścia oraz skuteczność polis jako zabezpieczenia przed skutkami nieszczęść.

Jak zbudować dobre „candidate experience”

Czym jest candidate experience? Na co wpływa? Jak zmierzyć candidate experience i jak zbudować dobre?

REKLAMA

31 maja 2024 r. upływa ważny termin dla rolników-przedsiębiorców

Do 31 maja 2024 r. należy złożyć zaświadczenie/oświadczenie o nieprzekroczeniu rocznej kwoty granicznej należnego podatku dochodowego za 2023 rok od przychodów z pozarolniczej działalności gospodarczej.

Twórcy i wykonawcy utworów audiowizualnych dostaną tantiemy za udostępnianie ich dzieł w Internecie. Czy coś się zmieni dla osób korzystających z internetu?

Rada Ministrów 14 maja 2024 r. przyjęła projekt nowelizacji ustawy o prawie autorskim i prawach pokrewnych. Na mocy tych przepisów twórcy i wykonawcy utworów audiowizualnych oraz wykonawcy utworów muzycznych (i słowno-muzycznych) będą mieli prawo do tantiem z tytułu eksploatacji ich dzieł w internecie.

REKLAMA