REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

IKE w banku może się opłacić

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Michał Sadrak
IKE - Indywidualne Konto Emerytalne
IKE - Indywidualne Konto Emerytalne
Fotolia

REKLAMA

REKLAMA

Oferowane przez banki Indywidualne Konta Emerytalne w formie rachunków oszczędnościowych dają zarobić od 3 do 4,5 proc. To tyle co na tradycyjnych kontach lokacyjnych, ale ze sporą korzyścią podatkową.

Indywidualne Konto Emerytalne (IKE), które po spełnieniu określonych warunków zwalnia z 19-proc. podatku od zysków kapitałowych, nie musi kojarzyć się tylko z funduszami inwestycyjnymi, skomplikowanymi produktami inwestycyjno-ubezpieczeniowymi czy zakupem akcji notowanych na giełdzie. W ramach dobrowolnego oszczędzania na IKE można także odkładać wolne środki na rachunkach oszczędnościowych w bankach.

REKLAMA

REKLAMA

I choć ich oprocentowanie nie odbiega od rynkowych standardów, to mogą okazać się lepszą inwestycją ze względu na brak podatku, pod warunkiem wypłaty zgromadzonych oszczędności po osiągnięciu 60 roku życia (55 roku przy nabyciu uprawnień emerytalnych).

Banki prowadziły 47 tys. rachunków IKE na koniec ubiegłego roku. Klienci zgromadzili na nich 477,9 mln zł oszczędności. W 2012 r. Polacy wpłacili na dobrowolne rachunki emerytalne 137,7 mln zł, a średnia wpłata wynosiła 4,6 tys. zł. Było to więc znacznie mniej o przysługującego na ubiegły rok limitu – ustalanego jako trzykrotność prognozowanego średniego wynagrodzenia w gospodarce narodowej – w wysokości 10 578 zł (na 2013 r. ustalono 11 139 zł).

W przypadku bankowych IKE wciąż ciężko mówić o dużej popularności, ich liczba stanowi bowiem niespełna 5,8 proc. wszystkich rachunków emerytalnych prowadzonych przez instytucje finansowe.

IKZE i IKE - ulgi i zwolnienia w PIT dla oszczędzających na emeryturę

Dalszy ciąg materiału pod wideo

IKE i IKZE 2013 - limity wpłat

REKLAMA

Na koniec 2012 r. Indywidualne Konta Emerytalne oferowało 8 banków komercyjnych, dwa zrzeszenia banków spółdzielczych (BPS i SGB) oraz jeden niezrzeszony bank spółdzielczy (Krakowski BS). IKE dostępne w bankach mają formę rachunków oszczędnościowych, a ich oprocentowanie (pomijając okresy promocyjne) jest zmienne. Różna jest natomiast częstotliwość kapitalizacji, może ona być w zależności od oferty zarówno dzienna, miesięczna, kwartalna jak i roczna.

Najwyższe odsetki oferuje Bank Millennium, który płaci 4,5 proc. w skali roku. Niewiele mniej płaci Getin Bank - 4,455 proc. według stałej stopy przez pięć lat, a później oprocentowanie ustalane będzie na podstawie wskaźnika rynku międzybankowego WIBOR 3M. Klientom korzystającym z rachunku osobistego lub programu inwestycyjnego bank podnosi odsetki w początkowym pięcioletnim okresie obowiązywania umowy.

Podobnie robi Idea Bank, który przez rok płaci 4,37 proc. według stałej stopy (później oprocentowane liczone na podstawie stopy WIBOR 3M). Właściciele rachunku osobistego lub programu regularnego oszczędzania mogą liczyć na wyższe zyski. Zachętę w postaci wysokiego oprocentowania rachunku IKE wykorzystuje także BNP Paribas. Klientom, którzy wykupią długoterminowy plan oszczędnościowy bank zamiast 3,35 proc. (zmienne) zapłaci w pierwszym roku odsetki na poziomie 10 proc. (stałe).

Czym różni się IKE od IKZE?

Indywidualne konta emerytalne (IKE) - dla kogo?


Oferty pozostałych banków wprawdzie nie wyróżniają się oprocentowaniem, ale nie odbiegając znacząco od warunków rynkowych (średnie oprocentowania depozytów  na poziomie 3,33-3,46 proc.) oferują możliwość oszczędzania bez podatku. Tym samym rachunek oszczędnościowy w ramach IKE z najniższymi aktualnie odsetkami na poziomie 3 proc. jest porównywalny ze zwykłym depozytem na 3,7 proc.

Oferta Indywidualnych Kont Emerytalnych prowadzonych przez banki

bank

nazwa

oprocentowanie

Bank BGŻ

IKE-BGŻ

3,50%

Bank Millennium

Indywidualne Konto Emerytalne

4,50%

BNP Paribas

IKE rachunek oszczędnościowy

3,35%

BPS

POL-IKE

4%

Getin Bank

Indywidualne Konto Emerytalne

5 lat: 4,455%, później: WIBOR 3M

Idea Bank

Tax Free III

1. rok: 4,37%, później: WIBOR 3M

mBank

mIKE lokata

3,10%

MultiBank

MultiIKE

3,10%

PKO BP

Rachunek lokacyjny SUPER - IKE

3%

Źródło: Open Finance, stan na 16 kwietnia 201 r.

Rachunki i konta oszczędnościowe

Rozważając oszczędzanie na bankowym IKE należy pamiętać, że ominięcie podatku możliwe jest dopiero po osiągnięciu odpowiedniego wieku (60 lub 55 lat) i dokonaniu pięciu wpłat w pięciu dowolnych latach kalendarzowych (lub wpłaceniu ponad połowy zgromadzonej sumy nie później niż na pięć lat przed złożeniem wniosku o wypłatę). Nie jest więc to na pewno sposób na doraźne zwiększenie efektywnego oprocentowania oszczędności.

Dlatego też wypłata przed nabyciem praw do ulgi podatkowej wiązać się będzie z koniecznością potrącenia podatku. Co więcej, przy wypłacie środków w okresie do 12 miesięcy od zawarcia umowy, część banków pobiera wysoką prowizję. I tak na przykład w Banku BGŻ jest to 150 zł, a w Getin Banku i mBanku o 50 zł więcej.

Wnioski z kolejnej rundy dyskusji na temat reformy emerytalnej nie pozostawiają złudzeń, wysokość przyszłej emerytury – choć to banał – prawdopodobnie będzie zależeć głównie od samodzielnie zgromadzonych oszczędności.

Michał Sadrak, Open Finance

KOMENTARZ Open Finance, 16 kwietnia 2013 r.

Zapisz się na newsletter
Zakładasz firmę? A może ją rozwijasz? Chcesz jak najbardziej efektywnie prowadzić swój biznes? Z naszym newsletterem będziesz zawsze na bieżąco.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Tego zawodu nie zastąpi AI. A które czeka zagłada? Ekspert: Programiści są pierwsi w kolejce

Sztuczna inteligencja na rynku pracy to temat, który budzi coraz większe emocje. W dobie dynamicznego rozwoju technologii jedno jest pewne – wiele profesji czeka poważna transformacja, a niektóre wręcz znikną. Ale są też takie zawody, których AI nie zastąpi – i to raczej nigdy. Jakie branże są najbardziej zagrożone? A gdzie ludzka praca pozostanie niezastąpiona? O tym mówi Jan Oleszczuk - Zygmuntowski z Polskiej Sieci Ekonomii.

Branża handlowa traci coraz więcej na kradzieżach w sklepach. Jak handlowcy rozwiązują ten problem

Zmorą branży handlowej wciąż są kradzieże sklepowe. Nasiliły się one w okresie wysokiej inflacji, ale teraz nie słabną w oczekiwanym tempie. Kradzieży z powodów ekonomicznych jest mniej, natomiast rozzuchwalili się złodzieje kradnący dla zysku.

Nadchodzi czas pożegnań z papierowymi fakturami. Wszystko co trzeba wiedzieć o e-fakturowaniu i KSeF

Krajowy System eFaktur powstał by ułatwić życie przedsiębiorcom, ale jest też nowym obowiązkiem, którego przestrzeganie narzuca prawo. Firmy, które nie będą przestrzegać jego zasad, muszą liczyć się z dotkliwymi karami, wynoszącymi nawet 100% kwoty podatku z faktury wystawionej poza KSeF.

Dlaczego rezygnują z założenia własnej firmy: kobiety mają inny powód niż mężczyźni

Aż 47 proc. ankietowanych Polaków nie chciałoby prowadzić własnej firmy – wskazują dane z raportu „Polki i przedsiębiorczość 2024: Bariery w zakładaniu firmy”. Kobiety przed założeniem własnej firmy powstrzymuje sytuacja rodzinna, a mężczyzn – stan zdrowia. Nowe dane.

REKLAMA

Branża meblarska mocno traci przez zagraniczną konkurencję, końca kłopotów nie widać

Wysokie koszty produkcji, spadający popyt i silna konkurencja z Azji osłabiają pozycję polskiej branży meblarskiej. Długi sektora, notowane w Krajowym Rejestrze Długów, sięgają już prawie 130 mln zł – coraz więcej przedsiębiorstw musi wybierać między utrzymaniem płynności a spłatą zobowiązań.

Prezydent zawetował. Przedsiębiorcy będą dalej płacić wysoką składkę zdrowotną a może rząd podejmie drugą próbę zmiany

Prezydent zawetował ustawę obniżającą składki zdrowotne dla przedsiębiorców. Rząd jednak nie ustępuje i podejmie kolejną próbę, powtarzając rozwiązania przyjęte w ustawie dokładnie w takiej samej treści. Jaka więc ma być składka zdrowotna gdy uda się przeprowadzić zmiany.

Rolnicy wierzą w dobrą koniunkturę - po dłuższej przerwie znów inwestują w maszyny rolnicze

W I kwartale 2025 roku rolnictwo było branżą z największym udziałem w finansowaniu maszyn i urządzeń przez firmy leasingowe – 28%, wynika z danych Związku Polskiego Leasingu. Rolnicy wracają do inwestowania wierząc w poprawę koniunktury w branży.

Mała firma, duże ryzyko. Dlaczego system ochrony to dziś inwestycja, nie koszt [WYWIAD]

Choć wielu właścicieli małych firm wciąż traktuje ochronę jako zbędny wydatek, rosnąca liczba incydentów – zarówno fizycznych, jak i cyfrowych – pokazuje, że to podejście bywa kosztowne. Dziś zagrożeniem może być nie tylko włamanie, ale też wyciek danych czy przestój operacyjny. W rozmowie z Adamem Śliwińskim, wiceprezesem Seris Konsalnet Security, sprawdzamy, jak MŚP mogą skutecznie zadbać o swoje bezpieczeństwo – bez milionowych budżetów, za to z myśleniem przyszłościowym.

REKLAMA

Polskie firmy chcą eksportować do USA, co z cłami

Polska gospodarka łapie drugi oddech czy walczy o utrzymanie na powierzchni? Jaka będzie przyszłość eksportu do USA? Eksperci podsumowali pierwszy kwartał 2025. Analizie poddany został nie tylko eksport polskich firm, ale i ogólny bilans handlu zagranicznego.

Teraz płatności odroczone także przy zakupach dla firmy

Polskie firmy uzyskują dostęp do płatności odroczonych oraz ratalnych w standardzie zbliżonym do tego oferowanego konsumentom. To duże ułatwienie, z którego skorzystają w pierwszej kolejności małe i średnie firmy.

REKLAMA