REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Kredyt z sześcioma zerami dla mikro i małych firm

Szymborska-Sutton Agata

REKLAMA

Banki deklarują, że pożyczą mikro i małym firmom nawet kilka milionów złotych. Pożyczka z sześcioma zerami musi być jednak solidnie zabezpieczona, a ostateczna kwota udzielonego kredytu zależeć będzie m.in. od kondycji finansowej przedsiębiorcy i sposobu rozliczeń z fiskusem.

Kwoty kredytów, jakich banki są skłonne pożyczyć przedsiębiorcom, zależą od wielu czynników. Jednym z podstawowych kryteriów jest wiek firmy - im dłuższy staż rynkowy przedsiębiorstwa, tym większe prawdopodobieństwo, że kredyt będzie wyższy. Długi rynkowy staż, zazwyczaj powyżej roku lub nawet dwóch lat, to dla banków większa gwarancja, że klient ma stabilną sytuację finansową, dzięki czemu będzie mógł wywiązywać się z zobowiązań wynikających z umowy kredytowej. Gdy staż firmy jest wystarczająco długi i daje podstawę do ubiegania się o kredyt, analitycy banków biorą pod uwagę także inne czynniki, w tym między innymi zdolność kredytową przedsiębiorcy, ocenianą na podstawie dochodów firmy (im większa zdolność kredytowa, tym na wyższe kwoty może liczyć firma), a także przedstawiane zabezpieczenia pożyczki. Zazwyczaj maksymalne kwoty kredytów zabezpieczonych, na przykład hipoteką, są wysokie i idą nawet w miliony złotych, ale już w przypadku niezabezpieczonych limitów debetowych nie przekraczają kilkudziesięciu tysięcy złotych.

REKLAMA


Milionowe pożyczki

Z ankiety Tax Care, w której wzięło udział 19 banków, wynika, że instytucje finansowe są skłonne pożyczyć kilka milionów złotych nie tylko większym podmiotom gospodarczym , ale także mikro i małym firmom. Maksymalne kwoty kredytów w takiej wysokości deklarują między innymi: BZ WBK (4 mln zł dla wszystkich rodzajów kredytów), mBank (4 mln zł dla wszystkich produktów kredytowych zabezpieczonych), Meritum Bank (4 mln zł dla kredytu inwestycyjnego lub obrotowego spłacanego w ratach, 2 mln zł da kredytu obrotowego na dowolny cel, zabezpieczonego hipoteką), Idea Bank (3 mln zł dla kredytów zabezpieczonych), ING Bank Śląski (1,2 mln zł dla pożyczki hipotecznej), BOŚ Bank (1 mln zł), Bank Pocztowy (1 mln zł pożyczki hipotecznej) oraz Bank BPH (1 mln zł dla odnawialnej pożyczki hipotecznej czy kredytu inwestycyjnego). A jeśli firmie nie jest potrzebny kredyt z sześcioma zerami? W takiej sytuacji banki proponują kredyty w rachunku bieżącym, kartę kredytową czy debet w koncie. Pożyczki tego typu zaczynają się od kilku tysięcy złotych i sięgają nawet kilkuset tysięcy złotych.


Firmy będące na KPiR otrzymają mniej

Niektóre banki uzależniają także kwoty maksymalnych kredytów od rodzaju prowadzonej przez firmę księgowości. Przykładowo w Banku BGŻ pożyczka zabezpieczona hipoteką dla przedsiębiorców podlegających ustawie o rachunkowości, a więc prowadzących pełną księgowość, może sięgnąć 2 mln zł. Natomiast na połowę mniej mogą liczyć przedsiębiorcy, którzy nie podlegają ustawie o rachunkowości i rozliczają się z fiskusem za pomocą książki przychodów i rozchodów. Podobnie będzie w tym banku z kredytem w rachunku bieżącym na zasadach uproszczonych - firmy na KPiR otrzymają do 150 tys. zł , firmy na pełnej księgowości do 350 tys. złotych. Rodzaj księgowości ma także wpływ na maksymalne kwoty kredytu w Nordea Banku - w przypadku kredytów obrotowych klienci prowadzący pełną księgowość otrzymają do 30% rocznych przychodów, natomiast firmy na KPiR - do 15% rocznych przychodów. Z czego wynika takie rozróżnienie? Otóż przedsiębiorcy są zobowiązani do prowadzenia pełnej księgowości w momencie, gdy ich przychody netto ze sprzedaży za poprzedni rok obrotowy wyniosły co najmniej równowartość 1 200 000 euro, czyli 5 293 440 zł w 2011 r. dla 2012 r. (z wyjątkami dotyczącymi m.in. spółek z o.o.). Tak wysokie kwoty skłaniają banki do większej elastyczności, jeśli chodzi o wysokość udzielanych kredytów.

Dalszy ciąg materiału pod wideo


Kwoty maksymalne, ale nie gwarantowane

Należy jednak pamiętać, że kwoty, o których mowa powyżej, są maksymalnymi kwotami kredytów deklarowanymi przez banki, co oznacza, że są dostępne w teorii, ale praktyka w przypadku poszczególnych przedsiębiorców może być już zupełnie inna, a same kredyty - dużo niższe.

 

Nazwa banku

Jaka jest maksymalna kwota kredytu, w zależności od jego rodzaju?

Bank BGŻ

150 tys. zł - kredyt w rachunku bieżącym na zasadach uproszczonych ( Ekspres Linia) dla firm niepodlegających ustawie o rachunkowości (książka przychodów i rozchodów)

350 tys. zł - kredyt w rachunku bieżącym na zasadach uproszczonych dla firm podlegających ustawie o rachunkowości (pełna księgowość)

1 mln zł - pożyczka zabezpieczona hipoteką dla klientów niepodlegających ustawie o rachunkowości

2 mln zł - pożyczka zabezpieczona hipoteką dla klientów podlegających ustawie o rachunkowości

pozostałe produkty kredytowe nie mają z góry ustalonych kwot maksymalnych

Bank BPH

150 tys. zł - limit debetowy

500 tys. zł - kredyt rewolwingowy

800 tys. zł - kredyt samochodowy (Auto Sezam)

1 mln zł - odnawialna pożyczka hipoteczna, kredyt inwestycyjny, nieodnawialna pożyczka hipoteczna z harmonogramem spłaty

Bank Polskiej Spółdzielczości

50 tys. zł - kredyt w rachunku bieżącym (Kredyt na dobry początek)

150 tys. zł - kredyt Szybka gotówka dla firm

300 tys. zł - linia kredytowa (Szybka Linia Kredytowa)

750 tys. zł - kredyt inwestycyjny (Kredyt Szybka Inwestycja)

w pozostałych przypadkach bez ograniczeń kwotowych

Bank Millennium

maksymalna kwota kredytu jest uzależniona od potrzeb firmy, jej zdolności kredytowej, przedstawianych zabezpieczeń

Bank Pocztowy

1,5 tys. zł - debet w koncie

100 tys. zł - kredyt gotówkowy w koncie

1 mln zł - pożyczka hipoteczna

BNP Paribas Bank

500  tys. zł - kredyt samochodowy

80% wartości inwestycji netto - kredyt inwestycyjny

pozostałe kredyty - maksymalna kwota nie jest określona

Bank Zachodni WBK

4 mln zł - dla wszystkich rodzajów kredytów

 

BOŚ Bank

1 mln zł - kredyt odnawialny w rachunku bieżącym lub kredytowym, kredyt obrotowy nieodnawialny w rachunku kredytowym

100% średnich miesięcznych wpływów na rachunek - kredyt obrotowy w rachunku bieżącym

70% LTV - pożyczka hipoteczna

80% wartości przedsięwzięcia - kredyt inwestycyjny (w indywidualnych przypadkach możliwość negocjacji tego parametru)

Citi Handlowy

od 50 tys. zł do 1,5 mln zł

Getin Noble Bank

70% wartości kontraktu - kredyt na finansowanie zamówień publicznych

50 tys. zł - kredyt na bieżącą działalność (Kredyt wystarczy PIT)

100 tys. zł - kredyt na bieżącą działalność (Kredyt Wolne Zawody)

w pozostałych przypadkach maksymalna kwota kredytu nie jest określona

Idea Bank

20 tys. zł - debet w koncie, linia kredytowa

200 tys. zł - kredyty niezabezpieczone

3 mln zł - kredyty zabezpieczone

ING Bank Śląski

25 tys. zł - karta kredytowa

500 tys. zł - linia kredytowa pożyczka

1,2 mln zł - pożyczka na dowolny cel

Kredyt Bank

3-krotność średniomiesięcznych wpływów na rachunek - odnawialny limit kredytowy w rachunku (Ekstrakonto)

 1-krotnych średniomiesięcznych wpływów na rachunek, do 10% rocznej sprzedaży, do 50 tys. zł - odnawialny limit kredytowy (Szybki Kredyt)

 50% przychodów z działalności gospodarczej osiągniętych w okresie ostatnich 12 miesięcy - kredyt inwestycyjny (do 150 tys. zł - kredyt na zakup środków transportu o dopuszczalnej masie całkowitej poniżej 3,5 t, do 700 tys. zł - pozostałe cele kredytowania

mBank

4 mln zł - wszystkie produkty kredytowe zabezpieczone

Meritum Bank

300 tys. zł - kredyt obrotowy niezabezpieczony na dowolny cel (Biznes Pożyczka)

500 tys. zł - kredyt w rachunku niezabezpieczony

2 mln zł - kredyt obrotowy zabezpieczony na dowolny cel (Biznes Hipoteka)

4 mln zł - kredyt inwestycyjny; kredyt obrotowy spłacany w ratach; kredyt rewolwingowy;

kredyt w rachunku zabezpieczony

MultiBank

 4 mln zł - wszystkie produkty kredytowe zabezpieczone

Nordea Bank

100 tys. zł - kredyt w rachunku eFirma

90% wartości inwestycji - kredyt inwestycyjny

kredyty obrotowe - suma wszystkich kredytów finansujących środki obrotowe nie może przekraczać: 

- 30% rocznych przychodów w przypadku klientów prowadzących pełną księgowość

- 15% rocznych przychodów - w przypadku klientów nie podlegających ustawie o rachunkowości

PKO BP

ustalana indywidualnie

Polbank EFG

200 tys. zł - kredyty niezabezpieczone

dla kredytów zabezpieczonych maksymalna kwota jest ustalana indywidualnie.

 Źródło: Tax Care, VI 2012 r.

Agata Szymborska-Sutton


Współpraca: Magdalena Piórkowska

  

 

Autopromocja

REKLAMA

Źródło: Taxways
Czy ten artykuł był przydatny?
tak
nie
Dziękujemy za powiadomienie - zapraszamy do subskrybcji naszego newslettera
Jeśli nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytania w tym artykule, powiedz jak możemy to poprawić.
UWAGA: Ten formularz nie służy wysyłaniu zgłoszeń . Wykorzystamy go aby poprawić artykuł.
Jeśli masz dodatkowe pytania prosimy o kontakt

REKLAMA

Komentarze(0)

Pokaż:

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code
    Moja firma
    Zapisz się na newsletter
    Zobacz przykładowy newsletter
    Zapisz się
    Wpisz poprawny e-mail
    Prawo do odłączenia, czyli czas na europejskie Porozumienie o cyfryzacji

    Prawo do odłączenia jest jednym z elementów europejskiego Porozumienia o cyfryzacji. Wypracowanie katalogu dobrych praktyk w zakresie transformacji cyfrowej w miejscu pracy oraz przygotowanie do wdrożenia Porozumienia Ramowego Europejskich Partnerów Społecznych w sprawie cyfryzacji na poziomie krajowym to główne cele projektu EFAD przygotowującego do procesu transformacji cyfrowej rynku pracy.

    KONFERENCJA O DOTACJACH - DOŚWIADCZENIA I PERSPEKTYWY. Katowice 29 lutego 2024 r. [wydarzenie bezpłatne, liczba miejsc ograniczona]

    LPW Grupa na czele z ekspertami z LPW Consulting zaprasza na kolejną edycję wydarzenia pt. KONFERENCJA O DOTACJACH - DOŚWIADCZENIA I PERSPEKTYWY. W tym roku to wydarzenie odbędzie się w czwartek 29 lutego 2024 r. w godz.: 10:00-14:00 w Parku Technologicznym Ekoenergia w Katowicach, ul. Żeliwna 38. Udział w wydarzeniu jest bezpłatny po uprzednim zapisie online. Przy czym liczba miejsc jest ograniczona. Portal infor.pl jest patronem medialnym tego wydarzenia.

    Czekolada w 2024 roku będzie droższa i nie tylko ona. Ceny kakao biją rekordy – może być nawet 7 tys. USD za tonę. Co to jest shrinkflacja?

    Nie ma dobrych wiadomości dla miłośników czekolady i kakao. Rekordowo wysokie ceny kakao na światowych giełdach nadal będą rosły i mogą nawet przekroczyć wartość 7 tys. dolarów za tonę. Tak prognozują autorzy raportu pt. „INDEKS CEN W SKLEPACH DETALICZNYCH”. Problemy z podażą i przewidywane znaczne spadki zbiorów oznaczają trzeci rok z rzędu globalnego deficytu surowca. Kluczowy okres zbierania ziaren skończy się w marcu, a następny zacznie się dopiero we wrześniu. Natomiast już w styczniu br. słodycze i desery zdrożały najbardziej ze wszystkich analizowanych kategorii produktów. Eksperci zapowiadają, że podwyżki w następnej kolejności obejmą kosmetyki, leki i suplementy bazujące na kakao. I dodają, że skok cen odczują producenci art. spożywczych, zakłady przetwórcze, cukiernie i restauracje. W następnej kolejności straty te zostaną przerzucone na konsumentów. Taki scenariusz może się wydarzyć już przed Wielkanocą. A jeśli sytuacja dalej będzie się pogarszała, to może nasilić się również zjawisko shrinkflacji. 

    Firmy widzą potencjał w sztucznej inteligencji, ale są pewne bariery

    Firmy, które zainwestowały w sztuczną inteligencję i widzą jej potencjał, chętniej rozważają dalsze innowacje. Ale są tez pewne przeszkody, z którymi muszą się mierzyć. 

    REKLAMA

    Ferie 2024. Wyjazdy nad morze coraz popularniejsze. Największą atrakcją morsowanie

    Czy Polacy coraz chętniej będą spędzać ferie nad morzem? Eksperci zauważają, że to był najlepszy początek roku w turystyce od 2019 roku. Czy przedsiębiorcom opłaca się teraz zamykać na zimę? 

    Jak założyć e-Doręczenia? Wniosek przedsiębiorcy

    Przedsiębiorcy mogą składać wnioski o utworzenie adresu do e-Doręczeń przez Biznes.gov. Po aktywacji adresu, firma korzysta ze skrzynki do e-Doręczeń w Koncie Przedsiębiorcy. Jak zrobić e-Doręczenia?

    Kompetencje kobiet w branży IT. Większy udział kobiet jest istotny z powodu deficytu wykwalifikowanych kadr

    W październiku 2024 r. zaczną obowiązywać unijne przepisy mające na celu zbudowanie większej odporności biznesu na cyberataki. W związku z tym należy podjąć działania podnoszące kompetencje z dziedziny cyberbezpieczeństwa. Tymczasem inicjatywy podnoszące kompetencje cyfrowe kobiet podejmowane są w zaledwie 20,4% miejsc pracy.

    Komisja Europejska proponuje zmniejszenie i uproszczenie obciążeń rolników. Czy to wystarczy by przerwać protesty?

    Komisja Europejska przesłała w czwartek prezydencji belgijskiej w Radzie UE dokument, zawierający listę działań mających na celu "zmniejszenie obciążeń administracyjnych, spoczywających na barkach rolników". Propozycje zostaną omówione z państwami członkowskimi 26 lutego na posiedzeniu Rady ds. Rolnictwa.

    REKLAMA

    Używasz smartfona? Twoje wrażliwe dane są jak na dłoni. Technologia pozbawia nas prywatności

    Użytkownicy różnych urządzeń, aplikacji czy systemów często nie są świadomi, przez kogo i do jakich celów są gromadzone i wykorzystywane dane na ich temat. Rozwój technologii rzadko idzie w parze ze świadomością użytkowników i regulacjami prawnymi. To stanowi zagrożenie dla ochrony danych osobowych.

    Wzrasta ryzyko prowadzenia biznesu. "Liczba wzmianek o geopolityce i ryzyku politycznym w dokumentach spółek wzrosła o 600%"

    Ryzyko prowadzenia biznesu w 2024 roku zwiększa rosnąca polaryzacja na światowej scenie politycznej. Istotna dla przedsiębiorców będzie minimalizacja potencjalnych niebezpieczeństw, m.in. poprzez zwiększenie odporności łańcuchów dostaw, odpowiednią politykę dostępu do zasobów i zaadresowanie kwestii ESG – wynika z raportu EY-Parthenon 2024 Geostrategic Outlook.

    REKLAMA