REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Kredyt z sześcioma zerami dla mikro i małych firm

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Szymborska-Sutton Agata

REKLAMA

Banki deklarują, że pożyczą mikro i małym firmom nawet kilka milionów złotych. Pożyczka z sześcioma zerami musi być jednak solidnie zabezpieczona, a ostateczna kwota udzielonego kredytu zależeć będzie m.in. od kondycji finansowej przedsiębiorcy i sposobu rozliczeń z fiskusem.

Kwoty kredytów, jakich banki są skłonne pożyczyć przedsiębiorcom, zależą od wielu czynników. Jednym z podstawowych kryteriów jest wiek firmy - im dłuższy staż rynkowy przedsiębiorstwa, tym większe prawdopodobieństwo, że kredyt będzie wyższy. Długi rynkowy staż, zazwyczaj powyżej roku lub nawet dwóch lat, to dla banków większa gwarancja, że klient ma stabilną sytuację finansową, dzięki czemu będzie mógł wywiązywać się z zobowiązań wynikających z umowy kredytowej. Gdy staż firmy jest wystarczająco długi i daje podstawę do ubiegania się o kredyt, analitycy banków biorą pod uwagę także inne czynniki, w tym między innymi zdolność kredytową przedsiębiorcy, ocenianą na podstawie dochodów firmy (im większa zdolność kredytowa, tym na wyższe kwoty może liczyć firma), a także przedstawiane zabezpieczenia pożyczki. Zazwyczaj maksymalne kwoty kredytów zabezpieczonych, na przykład hipoteką, są wysokie i idą nawet w miliony złotych, ale już w przypadku niezabezpieczonych limitów debetowych nie przekraczają kilkudziesięciu tysięcy złotych.

REKLAMA


Milionowe pożyczki

Z ankiety Tax Care, w której wzięło udział 19 banków, wynika, że instytucje finansowe są skłonne pożyczyć kilka milionów złotych nie tylko większym podmiotom gospodarczym , ale także mikro i małym firmom. Maksymalne kwoty kredytów w takiej wysokości deklarują między innymi: BZ WBK (4 mln zł dla wszystkich rodzajów kredytów), mBank (4 mln zł dla wszystkich produktów kredytowych zabezpieczonych), Meritum Bank (4 mln zł dla kredytu inwestycyjnego lub obrotowego spłacanego w ratach, 2 mln zł da kredytu obrotowego na dowolny cel, zabezpieczonego hipoteką), Idea Bank (3 mln zł dla kredytów zabezpieczonych), ING Bank Śląski (1,2 mln zł dla pożyczki hipotecznej), BOŚ Bank (1 mln zł), Bank Pocztowy (1 mln zł pożyczki hipotecznej) oraz Bank BPH (1 mln zł dla odnawialnej pożyczki hipotecznej czy kredytu inwestycyjnego). A jeśli firmie nie jest potrzebny kredyt z sześcioma zerami? W takiej sytuacji banki proponują kredyty w rachunku bieżącym, kartę kredytową czy debet w koncie. Pożyczki tego typu zaczynają się od kilku tysięcy złotych i sięgają nawet kilkuset tysięcy złotych.


Firmy będące na KPiR otrzymają mniej

Niektóre banki uzależniają także kwoty maksymalnych kredytów od rodzaju prowadzonej przez firmę księgowości. Przykładowo w Banku BGŻ pożyczka zabezpieczona hipoteką dla przedsiębiorców podlegających ustawie o rachunkowości, a więc prowadzących pełną księgowość, może sięgnąć 2 mln zł. Natomiast na połowę mniej mogą liczyć przedsiębiorcy, którzy nie podlegają ustawie o rachunkowości i rozliczają się z fiskusem za pomocą książki przychodów i rozchodów. Podobnie będzie w tym banku z kredytem w rachunku bieżącym na zasadach uproszczonych - firmy na KPiR otrzymają do 150 tys. zł , firmy na pełnej księgowości do 350 tys. złotych. Rodzaj księgowości ma także wpływ na maksymalne kwoty kredytu w Nordea Banku - w przypadku kredytów obrotowych klienci prowadzący pełną księgowość otrzymają do 30% rocznych przychodów, natomiast firmy na KPiR - do 15% rocznych przychodów. Z czego wynika takie rozróżnienie? Otóż przedsiębiorcy są zobowiązani do prowadzenia pełnej księgowości w momencie, gdy ich przychody netto ze sprzedaży za poprzedni rok obrotowy wyniosły co najmniej równowartość 1 200 000 euro, czyli 5 293 440 zł w 2011 r. dla 2012 r. (z wyjątkami dotyczącymi m.in. spółek z o.o.). Tak wysokie kwoty skłaniają banki do większej elastyczności, jeśli chodzi o wysokość udzielanych kredytów.

Dalszy ciąg materiału pod wideo


Kwoty maksymalne, ale nie gwarantowane

Należy jednak pamiętać, że kwoty, o których mowa powyżej, są maksymalnymi kwotami kredytów deklarowanymi przez banki, co oznacza, że są dostępne w teorii, ale praktyka w przypadku poszczególnych przedsiębiorców może być już zupełnie inna, a same kredyty - dużo niższe.

 

Nazwa banku

Jaka jest maksymalna kwota kredytu, w zależności od jego rodzaju?

Bank BGŻ

150 tys. zł - kredyt w rachunku bieżącym na zasadach uproszczonych ( Ekspres Linia) dla firm niepodlegających ustawie o rachunkowości (książka przychodów i rozchodów)

350 tys. zł - kredyt w rachunku bieżącym na zasadach uproszczonych dla firm podlegających ustawie o rachunkowości (pełna księgowość)

1 mln zł - pożyczka zabezpieczona hipoteką dla klientów niepodlegających ustawie o rachunkowości

2 mln zł - pożyczka zabezpieczona hipoteką dla klientów podlegających ustawie o rachunkowości

pozostałe produkty kredytowe nie mają z góry ustalonych kwot maksymalnych

Bank BPH

150 tys. zł - limit debetowy

500 tys. zł - kredyt rewolwingowy

800 tys. zł - kredyt samochodowy (Auto Sezam)

1 mln zł - odnawialna pożyczka hipoteczna, kredyt inwestycyjny, nieodnawialna pożyczka hipoteczna z harmonogramem spłaty

Bank Polskiej Spółdzielczości

50 tys. zł - kredyt w rachunku bieżącym (Kredyt na dobry początek)

150 tys. zł - kredyt Szybka gotówka dla firm

300 tys. zł - linia kredytowa (Szybka Linia Kredytowa)

750 tys. zł - kredyt inwestycyjny (Kredyt Szybka Inwestycja)

w pozostałych przypadkach bez ograniczeń kwotowych

Bank Millennium

maksymalna kwota kredytu jest uzależniona od potrzeb firmy, jej zdolności kredytowej, przedstawianych zabezpieczeń

Bank Pocztowy

1,5 tys. zł - debet w koncie

100 tys. zł - kredyt gotówkowy w koncie

1 mln zł - pożyczka hipoteczna

BNP Paribas Bank

500  tys. zł - kredyt samochodowy

80% wartości inwestycji netto - kredyt inwestycyjny

pozostałe kredyty - maksymalna kwota nie jest określona

Bank Zachodni WBK

4 mln zł - dla wszystkich rodzajów kredytów

 

BOŚ Bank

1 mln zł - kredyt odnawialny w rachunku bieżącym lub kredytowym, kredyt obrotowy nieodnawialny w rachunku kredytowym

100% średnich miesięcznych wpływów na rachunek - kredyt obrotowy w rachunku bieżącym

70% LTV - pożyczka hipoteczna

80% wartości przedsięwzięcia - kredyt inwestycyjny (w indywidualnych przypadkach możliwość negocjacji tego parametru)

Citi Handlowy

od 50 tys. zł do 1,5 mln zł

Getin Noble Bank

70% wartości kontraktu - kredyt na finansowanie zamówień publicznych

50 tys. zł - kredyt na bieżącą działalność (Kredyt wystarczy PIT)

100 tys. zł - kredyt na bieżącą działalność (Kredyt Wolne Zawody)

w pozostałych przypadkach maksymalna kwota kredytu nie jest określona

Idea Bank

20 tys. zł - debet w koncie, linia kredytowa

200 tys. zł - kredyty niezabezpieczone

3 mln zł - kredyty zabezpieczone

ING Bank Śląski

25 tys. zł - karta kredytowa

500 tys. zł - linia kredytowa pożyczka

1,2 mln zł - pożyczka na dowolny cel

Kredyt Bank

3-krotność średniomiesięcznych wpływów na rachunek - odnawialny limit kredytowy w rachunku (Ekstrakonto)

 1-krotnych średniomiesięcznych wpływów na rachunek, do 10% rocznej sprzedaży, do 50 tys. zł - odnawialny limit kredytowy (Szybki Kredyt)

 50% przychodów z działalności gospodarczej osiągniętych w okresie ostatnich 12 miesięcy - kredyt inwestycyjny (do 150 tys. zł - kredyt na zakup środków transportu o dopuszczalnej masie całkowitej poniżej 3,5 t, do 700 tys. zł - pozostałe cele kredytowania

mBank

4 mln zł - wszystkie produkty kredytowe zabezpieczone

Meritum Bank

300 tys. zł - kredyt obrotowy niezabezpieczony na dowolny cel (Biznes Pożyczka)

500 tys. zł - kredyt w rachunku niezabezpieczony

2 mln zł - kredyt obrotowy zabezpieczony na dowolny cel (Biznes Hipoteka)

4 mln zł - kredyt inwestycyjny; kredyt obrotowy spłacany w ratach; kredyt rewolwingowy;

kredyt w rachunku zabezpieczony

MultiBank

 4 mln zł - wszystkie produkty kredytowe zabezpieczone

Nordea Bank

100 tys. zł - kredyt w rachunku eFirma

90% wartości inwestycji - kredyt inwestycyjny

kredyty obrotowe - suma wszystkich kredytów finansujących środki obrotowe nie może przekraczać: 

- 30% rocznych przychodów w przypadku klientów prowadzących pełną księgowość

- 15% rocznych przychodów - w przypadku klientów nie podlegających ustawie o rachunkowości

PKO BP

ustalana indywidualnie

Polbank EFG

200 tys. zł - kredyty niezabezpieczone

dla kredytów zabezpieczonych maksymalna kwota jest ustalana indywidualnie.

 Źródło: Tax Care, VI 2012 r.

Agata Szymborska-Sutton


Współpraca: Magdalena Piórkowska

  

 

Zapisz się na newsletter
Zakładasz firmę? A może ją rozwijasz? Chcesz jak najbardziej efektywnie prowadzić swój biznes? Z naszym newsletterem będziesz zawsze na bieżąco.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: Taxways

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

REKLAMA

Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
W świadomej podróży po spokój

Rozmowa z Olą Krzemińską, twórczynią i CEO agencji Power, promotorką aktywnego stylu życia, o mądrym zarządzaniu energią w życiu i biznesie, zmianach w kulturze pracy oraz trendach w organizacji wydarzeń i wyjazdów firmowych.

Upały w pracy – od 2027 roku nowe przepisy. Co musisz wiedzieć już dziś?

Rząd zapowiada zmiany w przepisach BHP. Od 1 stycznia 2027 r. pracodawcy będą musieli przestrzegać nowych zasad dotyczących pracy w wysokich temperaturach. Zanim jednak wejdą one w życie, już teraz warto znać swoje prawa.

Fiskus na tropie! Jak działa kontrola? [Gość Infor.pl]

Podatnik pod lupą fiskusa – co warto wiedzieć o kontrolach skarbowych w Polsce Kontrola skarbowa – hasło, które budzi dreszcze u większości przedsiębiorców. Choć nikt nie chce być sprawdzany przez fiskusa, w praktyce takie sytuacje są coraz częstsze i nierzadko trudne do uniknięcia.

Relaks nie jest dla słabych. Dlaczego liderom tak trudno jest odpoczywać?

Wyobraź sobie, że siedzisz z kubkiem ulubionej herbaty, czujesz bryzę morską, przymykasz oczy, czując promienie słońca na twarzy i… nie masz wyrzutów sumienia. W twojej głowie nie pędzi pendolino tematów, kamieni milowych i zadań, które czekają w kolejce do pilnej realizacji, telefon służbowy milczy. Brzmi jak science fiction? W świecie liderów odpoczynek to często temat tabu, a relaks – luksus, na który prawdziwy przywódca nie może sobie pozwolić. Uważam, że to już najwyższy czas, abyśmy przestali się oszukiwać i zaczęli zadawać niewygodne pytania dotyczące relaksu – przede wszystkim sobie - powiedziała Dyrektorka zarządzająca, dyrektorka Departamentu Zasobów Ludzkich i Organizacji w KIR Dorota Dublanka.

REKLAMA

Polscy wykonawcy działający na rynku niemieckim powinni znać VOB/B

VOB/B nadal jest w Niemczech często stosowanym narzędziem prawnym. Jak w pełni wykorzystać zalety tego sprawdzonego zbioru przepisów, minimalizując jednocześnie ryzyko?

BCC ostrzega: firmy muszą przyspieszyć wdrażanie KSeF. Ustawa już po pierwszym czytaniu w Sejmie

Prace legislacyjne nad ustawą wdrażającą Krajowy System e-Faktur (KSeF) wchodzą w końcową fazę. Sejm skierował projekt nowelizacji VAT do komisji finansów publicznych, która pozytywnie go zaopiniowała wraz z poprawkami.

Zakupy w sklepie stacjonarnym a reklamacja. Co może konsument?

Od wielu lat obowiązuje ustawa o prawach konsumenta. W wyniku implementowania do polskiego systemu prawa regulacji unijnej, od 1 stycznia 2023 r. wprowadzono do tej ustawy bardzo ważne, korzystne dla konsumentów rozwiązania.

Ponad 650 tys. firm skorzystało z wakacji składkowych w pierwszym półroczu

Zakład Ubezpieczeń Społecznych informuje, że w pierwszym półroczu 2025 r. z wakacji składkowych skorzystało 657,5 tys. przedsiębiorców. Gdzie można znaleźć informacje o uldze?

REKLAMA

Vibe coding - czy AI zredukuje koszty tworzenia oprogramowania, a programiści będą zbędni?

Kiedy pracowałem wczoraj wieczorem nad newsletterem, do szablonu potrzebowałem wołacza imienia – chciałem, żeby mail zaczynał się od “Witaj Marku”, zamiast „Witaj Marek”. W Excelu nie da się tego zrobić w prosty sposób, a na ręczne przerobienie wszystkich rekordów straciłbym długie godziny. Poprosiłem więc ChatGPT o skrypt, który zrobi to za mnie. Po trzech sekundach miałem działający kod, a wołacze przerobiłem w 20 minut. Więcej czasu zapewne zajęłoby spotkanie, na którym zleciłbym komuś to zadanie. Czy coraz więcej takich zadań nie będzie już wymagać udziału człowieka?

Wellbeing, który naprawdę działa. Arłamów Business Challenge 2025 pokazuje, jak budować silne organizacje w czasach kryzysu zaangażowania

Arłamów, 30 czerwca 2025 – „Zaangażowanie pracowników w Polsce wynosi jedynie 8%. Czas przestać mówić o benefitach i zacząć praktykować realny well-doing” – te słowa Jacka Santorskiego, psychologa biznesu i społecznego, wybrzmiały wyjątkowo mocno w trakcie tegorocznej edycji Arłamów Business Challenge.

REKLAMA