REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Firmowe karty kredytowe

Subskrybuj nas na Youtube
inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

Już 10 banków w Polsce ma w swojej ofercie karty kredytowe dla firm. Ostatnio do ich grona dołączył Bank Millennium. Obecnie przedsiębiorcy mogą wybierać spośród 16 różnych kart kredytowych.

Karty kredytowe są w Polsce coraz bardziej popularne. Do końca 2008 r. banki wydały ich ponad 9,4 mln. Rośnie również ich udział w ogóle wydanych przez banki kart i stanowi on ponad 31%.

REKLAMA

Osobom fizycznym karty kredytowe oferuje zdecydowana większość banków. W przypadku kart kredytowych dla firm jedynie 10 banków ma je w ofercie. Najwcześniej pojawiły się one w ofercie PKO BP, ING, Pekao SA oraz Raiffeisen Banku. Nieco później zaoferowały je kolejne banki: Lukas Bank, BOŚ, Citi Handlowy oraz DnB Nord i Alior Bank. Ostatni dołączył do tej grupy (29 kwietnia 2009 r.) Bank Millennium.

Kredytówka również dla nowej firmy

REKLAMA

Do niedawna banki oferowały karty kredytowe jedynie firmom o ugruntowanej pozycji rynkowej. Jednak od ponad 2 lat sytuacja się zmieniła. Obecnie kartę kredytową otrzyma również podmiot dopiero rozpoczynający swoją działalność. Łącznie przedsiębiorca może wybierać spośród 16 różnych kart kredytowych dla biznesu.

Co prawda nadal najbardziej popularną usługą kredytową dla małych i średnich firm jest kredyt w rachunku bieżącym, jednak karta kredytowa w wielu przypadkach może stać się dla niego uzupełnieniem lub nawet interesującą alternatywą.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Darmowy okres bezodsetkowy

Dzięki karcie przedsiębiorca ma możliwość skorzystania z okresu bezodsetkowego. W zależności od banku wynosi on od 45 do 57 dni. Jeżeli przedsiębiorca spłaci zadłużenie w określonym przez bank terminie, nie zapłaci odsetek od kredytu, z którego korzystał. To dobre rozwiązanie dla firm, które otrzymują nieregularne płatności.

REKLAMA

Przedsiębiorca nie musi czekać z wydatkami do momentu, kiedy pojawią się środki na koncie. Może skorzystać z karty kredytowej, a zadłużenie spłaci później. Mógłby on skorzystać z limitu kredytowego, ale w tym przypadku odsetki są naliczane za każdy dzień korzystania z kredytu.

Oczywiście, nie ma obowiązku spłaty całości zadłużenia. Firma może spłacić tylko kwotę minimalną (zazwyczaj 5% zadłużenia z wyciągu), a pozostała kwota zostanie oprocentowana zgodnie ze stawką dla kredytu kartowego.

Obecnie najniższe oprocentowanie kart oferuje Raiffeisen Bank. Dla karty Business Comfort wynosi ono tylko 9,99% (transakcje bezgotówkowe). Lukas Bank oferuje karty z oprocentowaniem 15%, natomiast BOŚ i DnB Nord 16%. Nie zachęca natomiast do zadłużania się kredytem kartowym Citi Handlowy z oprocentowaniem na poziomie 24%.

Zróżnicowane opłaty za wydanie

Niektóre banki zdecydowały się zaoferować karty kredytowe bez opłaty za wydanie. Karty takie oferuje DnB Nord, PKO BP, ING, Alior i Lukas Bank. Zwróć jednak uwagę, że to, czy bank pobierze opłatę za używanie karty w drugim roku, często uzależnione jest od intensywności korzystania z niej. Przykładowo, z karty możesz korzystać bez opłat w DnB Nord, jeżeli średni obrót miesięczny w poprzednim roku wyniósł 9600 zł. W Alior Banku limit upoważniający do zwolnienia z opłaty wynosi 18 000 zł, a w Millennium 40 000 zł.

 

Karta tylko z rachunkiem bieżącym

W przypadku kart dla osób fizycznych kartę kredytową można otrzymać nawet w banku, w którym nie posiada się żadnego konta. Taki jest obecnie standard na rynku. Inaczej sytuacja wygląda w segmencie kart dla firm. Jedynie 4 banki nie wymagają, aby wnioskująca o kartę firma posiadała w nim rachunek bankowy. Takiego ograniczenia nie ma w ING, Raiffeisen Banku, Alior Banku oraz Citi Handlowym. W pozostałych bankach karty oferowane są jedynie firmom, które prowadzą tam rachunek bieżący.

Limit kredytowy

Banki deklarują, że maksymalny limit kredytowy na karcie może wynieść nawet 300 tys. zł. Taka kwota dostępna jest w Alior Banku. W DnB Nord jest to 100 tys. zł, a w pozostałych bankach 25 - 50 tys. zł. Oczywiście, nie każdy podmiot może liczyć na limit w maksymalnej wysokości. W każdym przypadku bank indywidualnie ocenia zdolność kredytową klienta i na tej podstawie określa limit na karcie kredytowej.

Kosztowna wypłata z bankomatu

Karta kredytowa służy przede wszystkim do płatności bezgotówkowych. Za tego rodzaju transakcje banki nie pobierają opłaty. Oczywiście, można dokonać kartą kredytową również wypłaty gotówki z bankomatu. Operacja ta jest jednak droga z dwóch względów. Po pierwsze, wiąże się z nią prowizja w wysokości 3 - 4% wartości transakcji, banki ustaliły również dolną kwotę prowizji, która wynosi minimum 5 - 9 zł. Jedynie wypłata kartą kredytową wydaną przez Raiffeisen Bank z bankomatu własnego lub Euronetu została ustalona na poziomie 5 zł. Po drugie, znacznie wyższym kosztem związanym z wypłatą gotówki z bankomatu są odsetki od zaciągniętego kredytu (do 24%). Transakcje gotówkowe nie są bowiem objęte okresem bezodsetkowym, dlatego nawet relatywnie tania wypłata kartą wydaną przez Raiffeisen będzie wiązała się z koniecznością zapłacenia odsetek od kredytu. W związku z tym nie należy wykorzystywać kart kredytowych do wypłat gotówki z bankomatu. Powinno to mieć miejsce jedynie w wyjątkowych sytuacjach.

Ubezpieczenie towarzyszące karcie

Decydując się na kartę kredytową, warto również zwrócić uwagę na ubezpieczenia (opcjonalne lub płatne), jakie oferuje bank - wydawca karty. Korzystanie z ubezpieczeń jest dość opłacalne. Za relatywnie niską składkę (często ułamek procentu od wartości transakcji) bank może przejąć od posiadacza całe ryzyko związane z nieuprawnionym użyciem karty (zagubienie lub kradzież).

Ustawowa odpowiedzialność (do wartości 150 euro) chroni posiadacza karty płatniczej w przypadku nieuprawnionego jej użycia spowodowanego przestępstwem (art. 28 ust. 2 ustawy o elektronicznych instrumentach płatniczych).

Ograniczenie to nie dotyczy jednak sytuacji, gdy posiadaczowi można przypisać winę za zaistniałą sytuację. W przepisie tym jako przykłady zawinienia posiadacza karty podaje się nienależyte przechowywanie karty i kodu identyfikacyjnego (PIN) lub przechowywanie ich razem.

Oferta kart kredytowych dla firm 

Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

Robert Sierant

specjalista w zakresie finansów i bankowości

Podstawa prawna:

● art. 28 ust. 2 ustawy z 12 września 2002 r. o elektronicznych instrumentach płatniczych - Dz.U. z 2002 r. nr 169, poz. 1385 ze zm.

Zapisz się na newsletter
Zakładasz firmę? A może ją rozwijasz? Chcesz jak najbardziej efektywnie prowadzić swój biznes? Z naszym newsletterem będziesz zawsze na bieżąco.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: Twój Biznes

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

REKLAMA

Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
System kaucyjny od 1 października wchodzi w życie, co dla firm oznacza prawdziwą zmianę paradygmatu w obsłudze klientów

Większość Polaków uważa, że system kaucyjny to najlepszy sposób na odzyskiwanie opakowań po napojach – społeczna akceptacja jest ogromna, a oczekiwania klientów rosną. Dla sklepów i producentów to nie tylko obowiązek prawny, ale także nowe wyzwania logistyczne, technologiczne i edukacyjne. Firmy będą musiały nauczyć klientów prostych, ale ważnych zasad – jak prawidłowo zwracać butelki i puszki, by otrzymać kaucję, jak zorganizować punkt zwrotów i jak zintegrować systemy sprzedaży, aby proces był szybki i intuicyjny. To moment, w którym codzienne zakupy przestają być tylko rutyną – stają się gestem odpowiedzialności, a dla firm szansą na budowanie wizerunku nowoczesnego, ekologicznego biznesu, który rozumie potrzeby klientów i dba o środowisko.

Fundacja rodzinna bez napięć - co powinien zawierać dobry statut?

Pomimo że fundacja rodzinna jest w polskim prawie stosunkowo nowym rozwiązaniem, to zdążyła już wzbudzić zainteresowanie przedsiębiorców. Nic dziwnego – pozwala bowiem uporządkować proces sukcesji, ochronić majątek przed rozdrobnieniem i stworzyć ramy współpracy między pokoleniami, przekazując jednocześnie wartości i wizję fundatora jego sukcesorom.

Co trzecia polska firma MŚP boi się upadłości. Winne zatory płatnicze

Choć inflacja wyhamowała, a gospodarka wysyła sygnały poprawy, małe i średnie firmy wciąż zmagają się z poważnymi problemami. Z najnowszego raportu wynika, że niemal 30% z nich obawia się, iż w ciągu dwóch lat może zniknąć z rynku – głównie przez opóźnione płatności od kontrahentów.

System kaucyjny od 1 października zagrożeniem dla MŚP? Rzecznik apeluje do rządu o zmiany

Od 1 października w Polsce ma ruszyć system kaucyjny, jednak przedsiębiorcy alarmują o poważnych problemach organizacyjnych i finansowych. Rzecznik MŚP apeluje do rządu o zmiany, ostrzegając przed chaosem i nierównymi warunkami dla małych sklepów.

REKLAMA

W 2026 r. w radach nadzorczych i zarządach musi być 33-40% kobiet [Dyrektywa Women on Board]

W 2026 r. w radach nadzorczych i zarządach musi być odpowiednia reprezentacja płci. W związku z tym, że przeważają mężczyźni, nowe przepisy wprowadzają de facto obowiązek zapewnienia 33-40% kobiet ogólnej liczby osób zasiadających w radach nadzorczych i zarządach przedsiębiorstw. Czy Polskie firmy są na to gotowe? Jak wdrożyć dyrektywę Women on Boards?

Czy finansiści, księgowi i inni profesjonaliści powinni bać się wieku średniego?

Wiek średni nie musi oznaczać zawodowego spowolnienia. Czy finansiści, księgowi i inni profesjonaliści powinni bać się wieku średniego? Raport ACCA 2025 pokazuje, że doświadczenie, rozwinięta inteligencja emocjonalna i neuroplastyczność mózgu pozwalają po 40. wzmocnić swoją pozycję na rynku pracy.

Zmiany w amortyzacji aut od 2026 r. – jak nie stracić 20 tys. zł na samochodzie firmowym?

Od 1 stycznia 2026 r. nadchodzi rewolucja dla przedsiębiorców. Zmiany w przepisach sprawią, że auta spalinowe staną się znacznie droższe w rozliczeniu podatkowym. Nowe, niższe limity amortyzacji i leasingu mogą uszczuplić kieszeń firmy o nawet 20 tys. zł w ciągu kilku lat. Co zrobić jeszcze w 2025 r., żeby uniknąć dodatkowych kosztów i utrzymać maksymalne odliczenia? Poniżej znajdziesz praktyczny poradnik.

Obcokrajowcy wciąż chętnie zakładają w Polsce małe firmy. Głównie są to Ukraińcy i Białorusini [DANE Z CEIDG]

Obcokrajowcy wciąż chętnie zakładają w Polsce małe firmy. Głównie są to Ukraińcy i Białorusini [DANE Z CEIDG]. W pierwszej połowie br. 21,5 tys. wniosków dotyczących założenia jednoosobowej działalności gospodarczej wpłynęło do rejestru CEIDG od osób, które mają obywatelstwo innego państwa. To 14,4% wszystkich zgłoszeń w tym zakresie.

REKLAMA

Hossa na giełdzie w 2025 r. Dlaczego Polacy nie korzystają z tego okresu? Najwięcej zarabiają zagraniczni inwestorzy

Na warszawskiej giełdzie trwa hossa. Dlaczego Polacy nie korzystają z tego okresu? Najwięcej zarabiają u nas zagraniczni inwestorzy. Co musi się w Polsce zmienić, aby ludzie zaczęli inwestować na giełdzie?

Umowy PPA w 2025 r. – korzyści i ryzyka dla małych i średnich firm w Polsce

Płacisz coraz wyższe rachunki za prąd? Coraz więcej firm w Polsce decyduje się na umowy PPA, czyli długoterminowe kontrakty na energię z OZE, które mogą zagwarantować stałą cenę nawet na 20 lat. To szansa na przewidywalne koszty i lepszy wizerunek, ale też zobowiązanie wymagające spełnienia konkretnych warunków. Sprawdź, czy Twoja firma może na tym skorzystać.

REKLAMA