REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.
Porada Infor.pl

Limit, kredyt odnawialny, debet – co to jest i czy się opłaca?

Andrzej Okrasa
Limit, kredyt odnawialny, debet – co to jest i czy się opłaca? Fot. Fotolia
Limit, kredyt odnawialny, debet – co to jest i czy się opłaca? Fot. Fotolia
Fotolia

REKLAMA

REKLAMA

Wszystkie te nazwy są określeniami jednego produktu finansowego – kredytu na dowolny cel, ale kredytu specyficznego. Od zwykłego kredytu gotówkowego różni się on po pierwsze sposobem jego spłaty, a po drugie sposobem naliczania odsetek. Aby wyjaśnić jego funkcjonowanie, można posłużyć się przykładem – wtedy wszystkie operacje będą bardziej czytelne.

Najważniejszym jest fakt, że dostęp do tego typu kredytu jest ograniczony – można go dostać tylko w banku, w którym klient posiada ROR – wymaga tego mechanizm jego przyznawania i spłaty.

REKLAMA

REKLAMA

Zakładając, że klient prowadzi rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy w danym banku, na którym znajduje się suma 1 000 zł i chce pożyczyć na kredyt odnawialny 2 000 zł. Teoretycznie po przyznaniu kredytu saldo na koncie powinno wynosić 3 000 zł, jednak w praktyce będzie to nieco niższa suma (o kilkanaście-kilkadziesiąt złotych), gdyż na konto trafi kwota pomniejszona o prowizję banku za przyznanie takiego kredytu. I tu następuje pierwsza różnica pomiędzy kredytem zwykłym a debetowym – przy pierwszym klient co miesiąc musi wpłacać na podane konto odpowiednią ilość pieniędzy, podczas gdy przy debecie odsetki płaci się dopiero od momentu, w którym zacznie się z kredytu korzystać – a nie od momentu jego otrzymania.

Pokazując na przykładzie, klient ma na swoim koncie wspomnianą sumę 3 000 zł, wypłaca z niego 500 zł. Na koncie pozostaje więc 2 500 zł – z czego 500 są środkami klienta, a pozostałe  2 000zł to ów przyznany kredyt. Jednak ponieważ środki te dalej znajdują się na koncie, nie są wykorzystywane – a więc klient nie płaci. Gdy po następnej wypłacie środków z konta zostanie na nim mniej niż wynosiła kwota kredytu, dopiero wtedy bank zacznie naliczać odsetki. Przykładowo, z pozostałych na koncie 2 500zł klient wypłaca 1 000zł, pozostaje 1 500zł, a bank nalicza odsetki. Ale nie od całości pożyczki, tylko od sumy, która z tej pożyczki jest wykorzystywana – a więc w omawianym przykładzie od 500 zł. I co bardzo ważne, odsetki naliczane są tylko przez czas korzystania z kredytu. Więc jeżeli na koncie pojawią się środki uzupełniające jego saldo powyżej brakującej kwoty, naliczanie odsetek zostaje wstrzymane – w omawianym przykładzie wpłata minimum 500 zł sprawia, że suma pieniędzy na koncie wynosi minimum 2 000zł (suma pożyczki), więc bank uznaje, że klient z pożyczki korzystać przestał i odsetek nie dolicza.

Polecamy: Jakie są wady i zalety pożyczki pozabankowej?

Jeśli chodzi o oprocentowanie limitu w rachunku, jest porównywalne z kredytami gotówkowymi. Jego niewątpliwą zaletą jest jednak to, że najmniejsza nawet wpłata na rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy obciążony debetem sprawia, że kredyt staje się mniejszy, a więc odsetki od niego naliczane również. Ponadto, kiedy wpłata uzupełni środki brakujące do sumy pożyczki, de facto kredyt jest spłacony i bank odsetek w ogóle nie nalicza.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

REKLAMA

Do minusów tego typu zadłużenia można zaliczyć konieczność ogromnej samodyscypliny dłużnika. Pokusa, by sięgnąć po środki, które klient ma na koncie jest czasem bardzo silna, gdyż są tak łatwo dostępne – należy jednak pamiętać, że każda wypłata powiększa dług i odsetki od niego.

Zazwyczaj banki opisanych powyżej limitów udzielają na rok, jednak nie powinno być problemu z jego przedłużeniem – oczywiście bank pobierze za to prowizję. Umiejętne i rozsądne korzystanie z debetu może być rozsądne, lecz może zaciążyć, np. przy zamknięciu konta – bez spłaty kredytu jest to niemożliwe.

Polecamy: Jak uzyskać nieoprocentowany kredyt?

Autopromocja

REKLAMA

Źródło: INFOR
Czy ten artykuł był przydatny?
tak
nie
Dziękujemy za powiadomienie - zapraszamy do subskrybcji naszego newslettera
Jeśli nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytania w tym artykule, powiedz jak możemy to poprawić.
UWAGA: Ten formularz nie służy wysyłaniu zgłoszeń . Wykorzystamy go aby poprawić artykuł.
Jeśli masz dodatkowe pytania prosimy o kontakt

REKLAMA

Komentarze(0)

Pokaż:

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code

    © Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

    Moja firma
    Zapisz się na newsletter
    Zobacz przykładowy newsletter
    Zapisz się
    Wpisz poprawny e-mail
    Współpraca na styku biznesu i nauki to nieocenione korzyści także dla firm

    Współpraca praktyków biznesu z instytucjami naukowymi wielu z nas kojarzy się głównie z działalnością społeczną. Korzyści dla uczelni i ich studentów są bowiem dość oczywiste. Mowa m.in. o dostępie do najnowszej wiedzy praktycznej i możliwości warsztatowego pogłębiania umiejętności uczniów, co pośrednio buduje także prestiż szkoły wyższej. A co z takiej współpracy może wynieść biznes? Wbrew pozorom to nie tylko poczucie dobrze wypełnionej misji, ale też korzyści ekonomiczne i wizerunkowe.

    Kto zakłada firmę by spełnić swoje marzenia a kto przechodzi na swoje, by skorzystać z okazji

    Daleko za sobą mamy już etap szybkiego przyrostu firm wskutek wymuszania przez dotychczasowych pracodawców przejścia na samozatrudnienie. Teraz rynek młodych firm znormalniał i niewiele różni się od innych, w krajach o ustabilizowanej od dekad gospodarce.

    Przedsiębiorcy z listą oczekiwań do nowego rządu. Na co liczą najbardziej?

    Lista oczekiwań przedsiębiorców wobec nowego rządu jest całkiem długa, a otwierają ją: odblokowanie środków z KPO, przywrócenie dialogu społecznego i stabilności wprowadzania zmian w przepisach czy powrót do poprzedniego sposobu rozliczania składki zdrowotnej.

    1000 zł na całe świąteczne zakupy? Taka kwota wystarczy połowie Polaków

    Ponad połowa badanych Polaków planuje przeznaczyć na wszystkie świąteczne (chodzi oczywiście o Święta Bożego Narodzenia) zakupy do 1000 zł - wynika z badania opublikowanego 6 grudnia 2023 r. przez Mastercard. Dodano, że ok. 46 proc. odkłada na ten cel z dużym wyprzedzeniem.

    REKLAMA

    Prawdziwa szynka, wędlina, kiełbasa, wędzonka – z czego powinny być zrobione? Określi rozporządzenie

    Minister Rolnictwa i Rozwoju Wsi przygotował 5 grudnia 2023 r. projekt rozporządzenia, które ma na celu wprowadzenie zasad stosowania określeń "szynka" „wędlina”, „wędzonka”, „kiełbasa” przy znakowaniu produktów żywnościowych. Po wejściu w życie tych przepisów będzie jasne jakie produkty będą mogły być oznaczane na opakowaniach tymi określeniami. Projekt ten spotkał się ze sprzeciwem polskich producentów żywności roślinnej.

    Do 200 tys. euro i szansa rozwoju w USA. 10-12 polskich startupów zostanie wybranych w I kwartale 2024 roku

    Maverick Nation wyselekcjonuje technologiczne startupy z Polski i umożliwi im rozwój w Stanach Zjednoczonych. Na początku II kwartału 2024 roku swoich sił w USA spróbuje od 10 do 12 polskich startupów, które na ten cel otrzymają do 200 tys. euro i niespotykane dotąd wsparcie biznesowe. To pierwszy polski, całkowicie prywatny projekt tego typu, utworzony bez wsparcia publicznego ze strony Polskiego Funduszu Rozwoju czy Europejskiego Funduszu Innowacji, co jest ewenementem w inicjatywach tego typu.

    Co dostaniemy zamiast podwyżki w 2024 roku? Firmy szukają oszczędności. Ale pracownicy mogą na tym zyskać!

    Widmo wysokich kosztów firmowych skłania pracodawców do szukania rozwiązań, które pozwolą optymalizować wydatki. Jednym z nich jest wdrożenie strategii pozapłacowej bazującej na benefitach żywieniowych, która zapewnia oszczędności zarówno firmie, jak i zatrudnionym. Aby przyciągnąć i zatrzymać talenty, firmy coraz częściej już na etapie rekrutacji informują o wartości finansowej benefitów, ponieważ kandydaci nie mają świadomości, z czego składa się całkowity pakiet wynagrodzeń. 

    Branża transportowa najdłużej czeka na pieniądze od kontrahentów

    Branża TSL jest najszybciej rozwijającym się sektorem gospodarki. Najważniejszą składową tego sukcesu jest transport, który w ciągu ostatnich 10 lat zwiększył zatrudnienie o blisko ćwierć miliona osób (najnowszy raport „Transport drogowy w Polsce 2023”). Skąd zatem biorą się finansowe wyzwania i problemy tej branży? Chociażby z długich terminów płatności. 

    REKLAMA

    Które branże mają najlepsze perspektywy na przyszły rok?

    Pozytywne dane z NBP pokazujące wzrost wskaźnika prognoz popytu dają optymizm firmom. Które branże mają najlepsze perspektywy? 

    Czy inwestorzy w spółki memowe są bardziej skłonni do inwestowania w kryptowaluty czy w akcje?

    Czy inwestorzy którzy wcześniej kupowali akcje memowej spółki GameStop mogą być zainteresowani bardziej tradycyjną giełdą? Jakie są główne trendy dominujące wśród osób wybierających inwestowanie w te nowe instrumenty?

    REKLAMA