REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.
Porada Infor.pl

Limit, kredyt odnawialny, debet – co to jest i czy się opłaca?

Andrzej Okrasa
Limit, kredyt odnawialny, debet – co to jest i czy się opłaca? Fot. Fotolia
Limit, kredyt odnawialny, debet – co to jest i czy się opłaca? Fot. Fotolia
Fotolia

REKLAMA

REKLAMA

Wszystkie te nazwy są określeniami jednego produktu finansowego – kredytu na dowolny cel, ale kredytu specyficznego. Od zwykłego kredytu gotówkowego różni się on po pierwsze sposobem jego spłaty, a po drugie sposobem naliczania odsetek. Aby wyjaśnić jego funkcjonowanie, można posłużyć się przykładem – wtedy wszystkie operacje będą bardziej czytelne.

Najważniejszym jest fakt, że dostęp do tego typu kredytu jest ograniczony – można go dostać tylko w banku, w którym klient posiada ROR – wymaga tego mechanizm jego przyznawania i spłaty.

REKLAMA

REKLAMA

Zakładając, że klient prowadzi rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy w danym banku, na którym znajduje się suma 1 000 zł i chce pożyczyć na kredyt odnawialny 2 000 zł. Teoretycznie po przyznaniu kredytu saldo na koncie powinno wynosić 3 000 zł, jednak w praktyce będzie to nieco niższa suma (o kilkanaście-kilkadziesiąt złotych), gdyż na konto trafi kwota pomniejszona o prowizję banku za przyznanie takiego kredytu. I tu następuje pierwsza różnica pomiędzy kredytem zwykłym a debetowym – przy pierwszym klient co miesiąc musi wpłacać na podane konto odpowiednią ilość pieniędzy, podczas gdy przy debecie odsetki płaci się dopiero od momentu, w którym zacznie się z kredytu korzystać – a nie od momentu jego otrzymania.

Pokazując na przykładzie, klient ma na swoim koncie wspomnianą sumę 3 000 zł, wypłaca z niego 500 zł. Na koncie pozostaje więc 2 500 zł – z czego 500 są środkami klienta, a pozostałe  2 000zł to ów przyznany kredyt. Jednak ponieważ środki te dalej znajdują się na koncie, nie są wykorzystywane – a więc klient nie płaci. Gdy po następnej wypłacie środków z konta zostanie na nim mniej niż wynosiła kwota kredytu, dopiero wtedy bank zacznie naliczać odsetki. Przykładowo, z pozostałych na koncie 2 500zł klient wypłaca 1 000zł, pozostaje 1 500zł, a bank nalicza odsetki. Ale nie od całości pożyczki, tylko od sumy, która z tej pożyczki jest wykorzystywana – a więc w omawianym przykładzie od 500 zł. I co bardzo ważne, odsetki naliczane są tylko przez czas korzystania z kredytu. Więc jeżeli na koncie pojawią się środki uzupełniające jego saldo powyżej brakującej kwoty, naliczanie odsetek zostaje wstrzymane – w omawianym przykładzie wpłata minimum 500 zł sprawia, że suma pieniędzy na koncie wynosi minimum 2 000zł (suma pożyczki), więc bank uznaje, że klient z pożyczki korzystać przestał i odsetek nie dolicza.

Polecamy: Jakie są wady i zalety pożyczki pozabankowej?

Jeśli chodzi o oprocentowanie limitu w rachunku, jest porównywalne z kredytami gotówkowymi. Jego niewątpliwą zaletą jest jednak to, że najmniejsza nawet wpłata na rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy obciążony debetem sprawia, że kredyt staje się mniejszy, a więc odsetki od niego naliczane również. Ponadto, kiedy wpłata uzupełni środki brakujące do sumy pożyczki, de facto kredyt jest spłacony i bank odsetek w ogóle nie nalicza.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

REKLAMA

Do minusów tego typu zadłużenia można zaliczyć konieczność ogromnej samodyscypliny dłużnika. Pokusa, by sięgnąć po środki, które klient ma na koncie jest czasem bardzo silna, gdyż są tak łatwo dostępne – należy jednak pamiętać, że każda wypłata powiększa dług i odsetki od niego.

Zazwyczaj banki opisanych powyżej limitów udzielają na rok, jednak nie powinno być problemu z jego przedłużeniem – oczywiście bank pobierze za to prowizję. Umiejętne i rozsądne korzystanie z debetu może być rozsądne, lecz może zaciążyć, np. przy zamknięciu konta – bez spłaty kredytu jest to niemożliwe.

Polecamy: Jak uzyskać nieoprocentowany kredyt?

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Obowiązek sprawozdawczości zrównoważonego rozwoju w Polsce: wyzwania i możliwości dla firm

Obowiązek sporządzania sprawozdawczości zrównoważonego rozwoju dotyczy dużych podmiotów oraz notowanych małych i średnich przedsiębiorstw. Firmy muszą działać w duchu zrównoważonego rozwoju. Jakie zmiany w pakiecie Omnibus mogą wejść w życie?

Nowa funkcja Google: AI Overviews. Czy zagrozi polskim firmom i wywoła spadki ruchu na stronach internetowych?

Po latach dominacji na rynku wyszukiwarek Google odczuwa coraz większą presję ze strony takich rozwiązań, jak ChatGPT czy Perplexity. Dzięki SI internauci zyskali nowe możliwości pozyskiwania informacji, lecz gigant z Mountain View nie odda pola bez walki. AI Overviews – funkcja, która właśnie trafiła do Polski – to jego kolejna próba utrzymania cyfrowego monopolu. Dla firm pozyskujących klientów dzięki widoczności w internecie, jest ona powodem do niepokoju. Czy AI zacznie przejmować ruch, który dotąd trafiał na ich strony? Ekspert uspokaja – na razie rewolucji nie będzie.

Coraz więcej postępowań restrukturyzacyjnych. Ostatnia szansa przed upadłością

Branża handlowa nie ma się najlepiej. Ale przed falą upadłości ratuje ją restrukturyzacja. Przez dwa pierwsze miesiące 2025 r. w porównaniu do roku ubiegłego, odnotowano już 40% wzrost postępowań restrukturyzacyjnych w sektorze spożywczym i 50% wzrost upadłości w handlu odzieżą i obuwiem.

Ostatnie lata to legislacyjny rollercoaster. Przedsiębiorcy oczekują deregulacji, ale nie hurtowo

Ostatnie lata to legislacyjny rollercoaster. Przedsiębiorcy oczekują deregulacji i pozytywnie oceniają większość zmian zaprezentowanych przez Rafała Brzoskę. Deregulacja to tlen dla polskiej gospodarki, ale nie można jej przeprowadzić hurtowo.

REKLAMA

Ekspansja zagraniczna w handlu detalicznym, a zmieniające się przepisy. Jak przygotować systemy IT, by uniknąć kosztownych błędów?

Według danych Polskiego Instytutu Ekonomicznego (Tygodnik Gospodarczy PIE nr 34/2024) co trzecia firma działająca w branży handlowej prowadzi swoją działalność poza granicami naszego kraju. Większość organizacji docenia możliwości, które dają międzynarodowe rynki. Potwierdzają to badania EY (Wyzwania polskich firm w ekspansji zagranicznej), zgodnie z którymi aż 86% polskich podmiotów planuje dalszą ekspansję zagraniczną. Przygotowanie do wejścia na nowe rynki obejmuje przede wszystkim kwestie związane ze szkoleniami (47% odpowiedzi), zakupem sprzętu (45%) oraz infrastrukturą IT (43%). W przypadku branży retail dużą rolę odgrywa integracja systemów fiskalnych z lokalnymi regulacjami prawnymi. O tym, jak firmy mogą rozwijać międzynarodowy handel detaliczny bez obaw oraz o kompatybilności rozwiązań informatycznych, opowiadają eksperci INEOGroup.

Leasing w podatkach i optymalizacja wykupu - praktyczne informacje

Leasing od lat jest jedną z najpopularniejszych form finansowania środków trwałych w biznesie. Przedsiębiorcy chętnie korzystają z tej opcji, ponieważ pozwala ona na rozłożenie kosztów w czasie, a także oferuje korzyści podatkowe. Warto jednak pamiętać, że zarówno leasing operacyjny, jak i finansowy podlegają różnym regulacjom podatkowym, które mogą mieć istotne znaczenie dla rozliczeń firmy. Dodatkowo, wykup przedmiotu leasingu niesie ze sobą określone skutki podatkowe, które warto dobrze zaplanować.

Nie czekaj na cyberatak. Jakie kroki podjąć, aby być przygotowanym?

Czy w dzisiejszych czasach każda organizacja jest zagrożona cyberatakiem? Jak się chronić? Na co zwracać uwagę? Na pytania odpowiadają: Paweł Kulpa i Robert Ługowski - Cybersecurity Architect, Safesqr.

Jak założyć spółkę z o.o. przez S24?

Rejestracja spółki z o.o. przez system S24 w wielu przypadkach jest najlepszą metodą zakładania spółki, ze względu na ograniczenie kosztów, szybkość (np. nie ma konieczności umawiania spotkań z notariuszem) i możliwość działania zdalnego w wielu sytuacjach. Mimo tego, że funkcjonowanie systemu s24 wydaje się niezbyt skomplikowane, to jednak zakładanie spółki wymaga posiadania pewnej wiedzy prawnej.

REKLAMA

Ustawa wiatrakowa 2025 przyjęta: 500 metrów odległości wiatraków od zabudowań

Ustawa wiatrakowa 2025 została przyjęta przez rząd. Przedsiębiorcy, szczególnie województwa zachodniopomorskiego, nie kryją zadowolenia. Wymaganą odległość wiatraków od zabudowań zmniejsza się do 500 metrów.

Piękny umysł. Jakie możliwości poznania preferencji zachowań człowieka daje PRISM Brain Mapping?

Od wielu lat neuronauka znajduje zastosowanie nie tylko w medycynie, lecz także w pracy rozwojowej – indywidualnej i zespołowej. Doskonałym przykładem narzędzia diagnostycznego, którego metodologia jest zbudowana na wiedzy o mózgu, jest PRISM Brain Mapping. Uniwersalność i dokładność tego narzędzia pozwala na jego szerokie wykorzystanie w obszarze HR.

REKLAMA