Kategorie

Czy warto brać kredyt gotówkowy z ubezpieczeniem?

Marcin Cieszyński
Składka ubezpieczeniowa za ochronę, zawartą w pakietach specjalnie przygotowanych, dla osób zaciągających pożyczkę lub kredyt gotówkowy płatna jest jednorazowo „z góry” za cały okres ochronny i podlega kredytowaniu.
Składka ubezpieczeniowa za ochronę, zawartą w pakietach specjalnie przygotowanych, dla osób zaciągających pożyczkę lub kredyt gotówkowy płatna jest jednorazowo „z góry” za cały okres ochronny i podlega kredytowaniu.
Zbliżające się wakacje oznaczają także większe zainteresowanie kredytami gotówkowymi. Polacy często korzystają z pomocy banków w sfinansowaniu letnich wojaży. Często oferty kredytów gotówkowych przygotowane są specjalnie na wakacyjne potrzeby.

Który kredyt wybrać

W ofertach banków dostępnych jest wiele opcji kredytów gotówkowych. Najczęściej różnią się one między sobą kwestią wymaganych zabezpieczeń, możliwością przeznaczenia środków z kredytu (dowolny cel czy też spłata innych zobowiązań kredytowych, czyli konsolidacja) oraz tym czy dany produkt kredytowy występuje z pakietem ubezpieczeniowym. Na tym ostatnim aspekcie skupimy się w niniejszym opracowaniu. Jakie są korzyści, a jakie minusy rozwiązania pod tytułem: przystąpienie do pakietu ubezpieczeniowego na wypadek nieszczęśliwych zdarzeń losowych, oferowanego osobie, które zawiera kredyt gotówkowy?

Przed czym chroni ubezpieczenie oferowane przy kredycie gotówkowym

Najczęściej oferowany zakres zawarty w grupowych ubezpieczeniach, do których mogą przystąpić kredytobiorcy obejmuje ochronę:

  • Na wypadek śmierci kredytobiorcy;
  • W przypadku poważnego zachorowania;
  • Trwałej lub całkowitej niezdolności do pracy;
  • Na wypadek utraty pracy;
  • Assistance – pomoc techniczna w domu (naprawa sprzętu RTV/AGD, czy też wizyta ślusarza lub hydraulika); pomoc medyczna na terenie kraju (wizyta pielęgniarki lub lekarza pierwszego kontaktu).

Koszt ubezpieczenia

Składka ubezpieczeniowa za ochronę, zawartą w pakietach specjalnie przygotowanych, dla osób zaciągających pożyczkę lub kredyt gotówkowy płatna jest jednorazowo „z góry” za cały okres ochronny i podlega kredytowaniu. Co to oznacza? Najczęściej koszt ubezpieczenia komunikowany przez banki wyrażony jest w punktach procentowych w skali miesiąca jako część kwoty kredytu – dla przykładu w ING Banku Śląskim wynosi on 0,27%, w Banku Millennium 0,3%, zaś w PKO Banku Polskim 0,35%. Przyjmijmy zatem założenie, że jesteśmy zainteresowani kwotą kredytu w wysokości 10 000 zł „na rękę”. Dodatkowo przyjmijmy, że nasz kredyt gotówkowy będziemy spłacać przez okres pięciu lat (60 miesięcy). Zakładając dla przypadku kredytu gotówkowego z prowizją w wysokości 5%, która zostanie doliczona do kwoty kredytu, koszt ubezpieczenia, przykładowo dla oferty PKO BP, obliczymy w następujący sposób: Kwota kredytu powiększona o prowizję x 60 x 0,35%, zatem koszt ochrony ubezpieczeniowej wyniesie nas ponad 2 000 zł (20% dodatkowej kwoty!), a umowa kredytowa opiewać będzie na kwotę ponad 12 000 zł (do naszej dyspozycji będzie „tylko” 10 000 zł)!

Zobacz: Płacić kartą czy wybrać kredyt gotówkowy?

Co otrzymujemy w zamian

Poza stosunkowo ciekawym i szerokim zakresem ochrony przystąpienie do ubezpieczenia umożliwia nam skorzystanie z korzystniejszego oprocentowania nominalnego kredytu, które w ING Banku Śląskim obniżane jest w stosunku do opcji kredytu bez ubezpieczenia o 2,5pp., w Banku Millennium o 3pp., zaś w PKO BP od 1 do 2pp.

Zobacz serwis: Kredyty gotówkowe i konsumpcyjne

Koszty spokojnego snu

Pomimo tego, że koszty ochrony ubezpieczeniowej wydają się na pierwszy rzut oka dość wysokie, oferowany zakres jest znaczący. Przykładowy pięcioletni okres spłaty kredytu to aż 60 miesięcy, w trakcie których wydarzyć się mogą różne nieprzewidziane sytuacje, a wydaje się lepiej na owe „niespodzianki” być przygotowanym. A taką właśnie możliwość dają owe pakiety ubezpieczeniowe…

Porównanie kredytów gotówkowych w kwocie 10.000 zł na okres 36 miesięcy.(prowizja wliczona w ratę, oferta dla nowych klientów)                 

Bank
kredyt z ubezpieczeniem kredyt bez ubezpieczenia       
Rata Suma odsetek koszt ubezpieczenia RRSO Rata Suma odsetek RRSO
BGŻ 385 zł 3 351 zł bezpłatne! 25,20% 392 zł 3 563 zł 26,60%
ING Bank Śląski 402 zł 2 965 zł 1 029 zł 29,20% 380 zł 3 171 zł 23,80%
Bank Millennium 415 zł 3 291 zł 1 136 zł 32,30% 391 zł 3 544 zł 26,40%
BZ WBK 420 zł 3 663 zł 922 zł 33,30% 391 zł 3 562 zł 26,50%
PKO BP 434 zł 3 793 zł 1 326 zł 36,80% 391 zł 3 562 zł 26,50%

Chcesz dowiedzieć się więcej, sięgnij po naszą publikację
Umowy o pracę – zawieranie i rozwiązywanie
Umowy o pracę – zawieranie i rozwiązywanie
Tylko teraz
Źródło: Własne
Czy ten artykuł był przydatny?
tak
nie
Dziękujemy za powiadomienie
Jeśli nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytania w tym artykule, powiedz jak możemy to poprawić.
UWAGA: Ten formularz nie służy wysyłaniu zgłoszeń . Wykorzystamy go aby poprawić artykuł.
Jeśli masz dodatkowe pytania prosimy o kontakt

Komentarze(0)

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code
    Moja firma
    1 sty 2000
    27 wrz 2021
    Zakres dat:
    Zapisz się na newsletter
    Zobacz przykładowy newsletter
    Zapisz się
    Wpisz poprawny e-mail

    Mój Prąd 3.0 - kończy się budżet, trzeba się spieszyć ze składaniem wniosku

    Mój Prąd 3.0. Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej informuje, że kończy się budżet tegorocznej, trzeciej już edycji programu „Mój Prąd”, który wynosi 534 mln zł. Ta kwota alokacji wystarczy na dofinansowanie maksymalnie 178 tys. mikroinstalacji fotowoltaicznych, a zostało już złożonych ponad 162 tys. wniosków. Osoby chcące skorzystać z dotacji powinny spieszyć się ze złożeniem dokumentów. Już pod koniec września br. nabór może zostać zamknięty z powodu braku środków.

    Gaz SF6 tysiące razy bardziej szkodliwy niż CO2 wciąż stosowany w przemyśle

    Gaz fluorowy (sześciofluorek siarki, SF6) znajduje się na szczycie listy najbardziej szkodliwych gazów o globalnym potencjale cieplarnianym, z wynikiem 23,5 tys. razy wyższym niż CO2. Siedem lat temu Unia Europejska zakazała jego stosowania w produkcji m.in. butów sportowych czy opon samochodowych. Wciąż jednak jest wykorzystywany na dużą skalę w przemyśle. W efekcie jego stężenie w atmosferze w ciągu ostatnich dwudziestu lat wzrosło ponad dwukrotnie (w tym samym czasie ilość CO2 wzrosła o 11%). Komisja Europejska dokonuje obecnie przeglądu rozporządzenia – decyzję o całkowitym zakazie stosowania SF6 odroczyła do września br. Eksperci Eaton ostrzegają, że UE nie osiągnie neutralności klimatycznej bez rozwiązania tego problemu.

    Prototypy samochodów PRL: rewolucyjne i nieodżałowane

    Prototypy samochodów PRL, czyli historia opowiadająca o tym, jak kreatywni byli inżynierowie w czasach Polsku Ludowej. Oto 5 ciekawych konstrukcji.

    Wypłata zaliczek płatności bezpośrednich i niektórych działań obszarowych PROW

    Wypłata zaliczek płatności bezpośrednich i niektórych działań obszarowych PROW. W tym roku, podobnie jak w poprzednich latach, rolnicy mogą liczyć na wcześniejsze otrzymanie środków w ramach zaliczek na poczet corocznych dopłat bezpośrednich oraz działań obszarowych PROW - informuje Ministerstwo Rolnictwa i Rozwoju Wsi.

    Cyfrowa odporność firmy - skąd wziąć szczepionkę?

    Cyfrowa odporność firmy - jak ją uzyskać? Skąd wziąć "szczepionkę"? Oto 7 najważniejszych warunków odporności cyfrowej firmy.

    Jak przygotować firmę na rewolucyjną transformację ZUS? [Webinarium 29 września]

    29 września 2021 r. odbędzie się bezpłatne webinarium „Jak przygotować firmę na rewolucyjną transformację ZUS?”, podczas którego eksperci Fiabilis Consulting Group kompleksowo przedstawią nowe regulacje dotyczące ubezpieczeń społecznych i rozliczeń z ZUS. W trakcie webinarium omówione zostaną m.in. obecne i nadchodzące regulacje w kwestiach takich jak: nowe istotne terminy rozliczeń dla płatników składek, zasiłek chorobowy, składka wypadkowa czy postępowania kontrolne prowadzone przez ZUS. Portal infor.pl jest patronem medialnym tego wydarzenia.

    Mitsubishi Eclipse Cross plug-in: test Outlandera coupe na prąd

    Mitsubishi Eclipse Cross plug-in pożycza świetnie znany napęd hybrydowy w Outlandera i łączy go z dużo ciekawszą stylizacją. Co z tego wyszło?

    Ładowarka USB-C standardem w całej UE

    Ładowarka USB-C standardem w UE. 23 września 2021 r. Komisja Europejska zaproponowała przepisy, które mają ustalić jeden standard portu ładowania i technologii szybkiego ładowania. USB-C ma być standardowym portem wszystkich smartfonów, tabletów, aparatów fotograficznych, słuchawek, przenośnych głośników i konsoli do gier wideo. Ponadto Komisja proponuje rozdzielenie sprzedaży ładowarek od sprzedaży urządzeń elektronicznych.

    Kto ma pierwszeństwo przy zmianie pasa na środkowy?

    Kto ma pierwszeństwo przy zmianie pasa na środkowy? To jedna z wątpliwości, którą mogą mieć kierowcy na drogach wielopasmowych. Rozwiejmy ją.

    Używane pickupy do 50 tys. Oto nasza lista

    Używane pickupy do 50 tys. zł? Na naszej liście pojawia się trzech mocnych graczy. I co ciekawe, jeden z nich nie pochodzi ze Stanów!

    Jak używać sprzęgła przy hamowaniu?

    Jak używać sprzęgła przy hamowaniu? To pytanie, które często zadają sobie nie tylko kursanci... Właśnie dlatego warto poznać odpowiedź na nie.

    Kredyty mieszkaniowe - ponad 8 mld udzielonych kredytów w sierpniu

    Wartość udzielonych kredytów mieszkaniowych w sierpniu była rekordowa, przekroczyła 8,1 mld zł, a miesiąc przyniósł kontynuację hossy w kredytach wysokokwotowych. Jakość portfela kredytów mieszkaniowych w pandemii poprawiła się - wynika z danych Biura Informacji Kredytowej przekazanej PAP Biznes.

    Finansowanie programów mieszkaniowych - projekt zmian

    Finansowanie programów mieszkaniowych. Ułatwienie procesu wydatkowania środków publicznych i planowania inwestycji – to tylko niektóre zmiany, które zakłada projekt skierowany 16 września 2021 r. do uzgodnień międzyresortowych i konsultacji społecznych. Wśród proponowanych zmian jest także likwidacja barier dotyczących angażowania wkładu własnego przez inwestora oraz wymogu całościowego udziału gminy w TBS lub SIM w przypadku remontu pustostanów w rządowym programie wsparcia budownictwa socjalnego i komunalnego, finansowanego z Funduszu Dopłat.

    Jakie auto używane kupić? Te sprzedają się najszybciej i najdłużej

    Jakie auto używane kupić? To ważne pytanie. Dziś przygotowaliśmy listę tych modeli, które najdłużej i najkrócej czekają na nowego właściciela.

    Nowy SUV Lexusa, czyli marka sklonuje Yarisa Cross

    Nowy SUV Lexusa? Tak, wszystko wskazuje na to, że Japończycy rozbudują gamę aut ze zwiększonym prześwitem. Auto ma bazować na Yarisie Cross.

    Z jakim zyskiem można zainwestować 1 mln zł na rynku nieruchomości

    Rynek nieruchomości. Inwestowanie w działki pod budowę mieszkań daje wyższą stopę zwrotu z inwestycji niż kupowanie mieszkania na wynajem.

    Projekty domów do 70 m2 - konkurs architektoniczny (wnioski do 29 września)

    Projekty domów do 70 m2. Ministerstwo Rozwoju i Technologii wraz z Głównym Urzędem Nadzoru Budowlanego zapraszają do wzięcia udziału w konkursie architektonicznym na projekty domów do 70 m2 (powierzchni zabudowy), które będą udostępnione wszystkim zainteresowanym do wykorzystania przy zaspokajaniu własnych potrzeb mieszkaniowych. Wnioski o dopuszczenie do udziału w konkursie można składać 29 września 2021 r. 17 września 2021 r. Sejm uchwalił ustawę nowelizującą Prawo budowlane i ustawę o planowaniu i zagospodarowaniu przestrzennym wprowadzającą ułatwienia administracyjne w budowaniu małych domów jednorodzinnych o powierzchni zabudowy do 70 m2.

    Gdzie nie wolno budować domów?

    Gdzie nie wolno budować domów? Polacy chcą budować domy. Jednym przepisy to umożliwiają, a innym utrudniają.

    Audi e-tron GT RS: Batman ma nowe auto. Przetestowałem je i ja!

    Audi e-tron GT RS wygląda jak samochód Batmana, jest szybki jak myśliwiec i lubi ciasne zakręty jak francuski pociąg TGV. Coś tu jednak nie pasuje.

    Konwent Ochrony Danych i Informacji – 6-7 października. RODO – naruszenia, decyzje, kary

    W tym roku czeka nas jubileuszowa 10. edycja Konwentu Ochrony Danych i Informacji. Obejmie aż dwa dni spotkań: 6 i 7 października. Jak co roku uczestnicy wydarzenia spotkają się z ekspertami ze świata nauki, administracji i biznesu, którzy są specjalistami w dziedzinie ochrony danych i bezpieczeństwa informacji. Tegoroczna edycja Konwentu skupiona będzie wokół tematu naruszeń ochrony danych osobowych, decyzji Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych i kar. Poza prelekcjami i znanymi już warsztatami #DataProtectionMixer, uczestnicy wydarzenia będą świadkami debaty komentatorskiej, w której wezmą udział zaproszeni eksperci. Portal infor.pl objął patronat medialny nad tym wydarzeniem.

    Kara za brak OC 2022 rok. Od stycznia nawet 6020 zł!

    Kara za brak OC 2022 rok, czyli od stycznia kierujący, który nie wykupi polisy zapłaci aż o 420 zł więcej. Skąd taka kwota? Winne rosnące wynagrodzenia.

    O ile wzrosną ceny energii?

    Ceny energii. Nie możemy nie widzieć rzeczywistości; trzeba liczyć się ze wzrostami cen energii – przyznała 21 września 2021 r. szefowa departamentu rozwoju rynków i spraw konsumenckich URE Małgorzata Kozak. Oceniła przy tym, iż „podgrzewanie atmosfery” perspektywą wzrostu cen np. o 40 proc. jest obecnie niezasadne.

    Stawki za odholowanie pojazdu w 2022 roku. Ile będą wynosić?

    Stawki za odholowanie pojazdu w 2022 roku po raz kolejny wzrosną. Ile będą wynosić? Za odholowanie auta osobowego zapłacimy... 588 zł!

    Kupowanie opon samochodowych: o czym pamiętać?

    Kupowanie opon samochodowych to zadanie odpowiedzialne. Ogumienie gwarantuje bowiem bezpieczeństwo. O czym pamiętać w czasie wyboru opon?

    Kredyt hipoteczny a spadek wartości mieszkania

    Kredyt hipoteczny a spadek wartości mieszkania. Czym grozi sytuacja, kiedy po wzięciu kredytu mieszkaniowego (hipotecznego) wartość rynkowa mieszkania spadnie? Czy można się zabezpieczyć przed nieprzewidzianymi sytuacjami, które mogą utrudnić spłatę rat kredytu? Wyjaśnia Prezes UOKiK w ramach kampanii „Policz i nie przelicz się”.