Karta kredytowa bez opłat?

Najpowszechniejszą opłatą za kartę kredytową z segmentu silver jest 60 - 80 zł rocznie. Jednocześnie zdecydowana większość banków wprowadziła do oferty formalne programy zwalniania z niej aktywnych klientów.

Aby klient pozostający dłużej w tym samym banku mógł nie zapłacić za drugi i każdy kolejny rok posiadania karty kredytowej, musi już wykazywać się znacznie większą aktywnością. Jej miarą jest zazwyczaj łączna wartość transakcji wykonanych kartą w ciągu roku (wyjątkiem są instytucje, które oprócz wartości transakcji patrzą też na ich liczbę).

Najbardziej restrykcyjne pod tym względem banki (Pekao SA, Raiffeisen Bank, Toyota Bank) żądają wykonania transakcji o łącznej wartości 18000 zł rocznie, czyli średnio 1500 zł miesięcznie.

Znacznie częściej wystarczającą kwotą jest 800-1000 zł miesięcznie. Ale nie brakuje i takich ofert, gdzie warunek jest jeszcze łagodniejszy. W skrajnym wypadku (oferta MultiBanku dla kart MasterCard) aby zapracować na zwolnienie z rocznej opłaty, wystarczy używać karty raz w miesiącu. Nie ma przy tym znaczenia wysokość wydanej nią kwoty.

Nowi klienci mają lepiej

Znacznie łatwiej jest zasłużyć na zwolnienie z opłaty za pierwszy rok współpracy z bankiem. Do tego zazwyczaj wystarczy wykazać się minimalną aktywnością - na przykład w ciągu trzech miesięcy od wydania karty użyć jej trzykrotnie w sklepie. Zdarzają się też okresowe promocje, gdy kartę można dostać za darmo bez potrzeby spełniania jakichkolwiek warunków.

Dlatego dla osoby, która karty kredytowej używa sporadycznie, dobrą strategią może być przenoszenie się do innego banku po każdym rocznym okresie rozliczeniowym.

Premia za aktywność

Sposobem na obniżenie kosztów korzystania z karty kredytowej może też być moneyback. To usługa, w której bank zwraca użytkownikowi niewielką część (np. 1 procent) kwot wydawanych kartą. Programy moneyback częściej towarzyszą kartom debetowym, jednak kilka instytucji (m.in. Alior Bank, BGŻ, BPH, Meritum Bank) zdecydowało się zwiększyć w ten sposób atrakcyjność swoich kart kredytowych.

Między ofertą moneyback a programami zwalniania użytkowników kart z rocznych opłat jest też bardzo istotna różnica. Banki zazwyczaj nie określają minimalnej kwoty premii. Dlatego posiadacz karty, który używa jej sporadycznie, również zapracuje na bonus od banku – chociaż nie będzie to zbyt wysoka kwota. Natomiast by zapracować na zwolnienie z opłaty rocznej trzeba osiągnąć pełny próg obrotów.

Mieszkanie dla Młodych gorsze niż Rodzina na Swoim

Lokaty terminowe – raport październik 2012

Tylko w kilku bankach możliwe jest nie tylko całkowite, ale też częściowe zwolnienie z opłaty rocznej. Ten przywilej przysługuje klientom, którzy mogą się pochwalić obrotami nieco niższymi niż wyznaczony przez bank podstawowy próg. Na przykład w Pekao SA za srebrną kartę nie płacą klienci, którzy wydają nią w ciągu roku przynajmniej 18 tys. zł, natomiast do obniżenia opłaty o połowę wystarczy już tylko 12 tys. zł obrotów.

Bank	Koszt korzystania z karty	Obroty zapewniające zwolnienie z opłaty
Alior Bank, Alior Sync	70 zł rocznie	15000 zł rocznie; dodatkowo obniżka opłaty rocznej do 35 zł przy obrotach 7500 zł rocznie
Bank Pocztowy	0-20 zł za wydanie, 4 zł miesięcznie za obsługę	brak oferty
BGŻ	60 zł/ 72 zł rocznie*	6000 zł rocznie/ 9000 zł rocznie*
BNP Paribas	36 zł rocznie	9600 zł rocznie
BOŚ	90 zł rocznie	8000 zł rocznie
BPH	85 zł rocznie	12000 zł rocznie
BPS	54 zł rocznie	6000 zł rocznie
BZ WBK	2,5% limitu, nie więcej niż 58 zł rocznie lub 0,2% limitu, nie więcej niż 5 zł miesięcznie	12000 zł rocznie lub 1000 zł miesięcznie (zależnie od wybranego trybu rozliczania)
Citi Handlowy	8 zł miesięcznie	brak oferty
Credit Agricole	65 zł rocznie	10000 zł rocznie; dodatkowo obniżka opłaty rocznej do 35 zł przy obrotach 6000 zł rocznie
Deutsche Bank	60 zł rocznie	12000 zł rocznie
Eurobank	15 zł rocznie	6000 zł rocznie lub 35 transakcji bezgotówkowych rocznie
Getin Bank	4,99 zł miesięcznie	350 zł miesięcznie
ING	35 zł rocznie (Visa)/ 50 zł rocznie (MasterCard)	2400 zł rocznie (Visa)/ 6000 zł rocznie (MasterCard)
Kredyt Bank	75 zł rocznie	10000 zł rocznie
mBank	70 zł rocznie	12000 zł rocznie lub 120 transakcji rocznie
Meritum Bank	5 zł miesięcznie	300 zł miesięcznie/ 500 zł miesięcznie**
Millennium	75 zł rocznie	12000 zł rocznie; dodatkowo obniżka opłaty rocznej do 40 zł przy obrotach 8000 zł rocznie
MultiBank	70 zł rocznie	12000 zł rocznie lub 120 transakcji rocznie (Visa), zwrot 1/12 rocznej opłaty w każdym miesiącu, gdy kartą zostanie wykonana minimum jedna płatność (MasterCard)
Nordea Bank	58 zł rocznie	brak oferty
Pekao SA	70 zł rocznie	18000 zł rocznie; dodatkowo obniżka opłaty rocznej do 35 zł przy obrotach 12000 zł rocznie
PKO BP	69 zł rocznie	9600 zł rocznie; dodatkowo obniżka opłaty rocznej do 34,5 zł przy obrotach 4800 zł rocznie
Raiffeisen Bank	79 zł rocznie	18000 zł rocznie
Toyota Bank	60 zł rocznie	18000 zł rocznie
* wyższe stawki obowiązują od 24.10 ** wyższa stawka dla Karty Kierowcy z programem moneyback

Piotr Ceregra, Idea Expert