Kategorie

Karta kredytowa bez opłat?

karta kredytowa, opłaty za karty kredytowe 2012 / 2013, limity obrotów zwalniające z opłat, moneyback
Fotolia
Warto regularnie korzystać z karty kredytowej, bo w takim przypadku unikamy opłaty za jej prowadzenie. Przedstawiamy zestawienie opłat za karty kredytowe i limity obrotów zwalniające z tych opłat w kilkudziesięciu bankach.

Najpowszechniejszą opłatą za kartę kredytową z segmentu silver jest 60 - 80 zł rocznie. Jednocześnie zdecydowana większość banków wprowadziła do oferty formalne programy zwalniania z niej aktywnych klientów.

Aby klient pozostający dłużej w tym samym banku mógł nie zapłacić za drugi i każdy kolejny rok posiadania karty kredytowej, musi już wykazywać się znacznie większą aktywnością. Jej miarą jest zazwyczaj łączna wartość transakcji wykonanych kartą w ciągu roku (wyjątkiem są instytucje, które oprócz wartości transakcji patrzą też na ich liczbę).

Najbardziej restrykcyjne pod tym względem banki (Pekao SA, Raiffeisen Bank, Toyota Bank) żądają wykonania transakcji o łącznej wartości 18000 zł rocznie, czyli średnio 1500 zł miesięcznie.

Znacznie częściej wystarczającą kwotą jest 800-1000 zł miesięcznie. Ale nie brakuje i takich ofert, gdzie warunek jest jeszcze łagodniejszy. W skrajnym wypadku (oferta MultiBanku dla kart MasterCard) aby zapracować na zwolnienie z rocznej opłaty, wystarczy używać karty raz w miesiącu. Nie ma przy tym znaczenia wysokość wydanej nią kwoty.

Nowi klienci mają lepiej

Znacznie łatwiej jest zasłużyć na zwolnienie z opłaty za pierwszy rok współpracy z bankiem. Do tego zazwyczaj wystarczy wykazać się minimalną aktywnością - na przykład w ciągu trzech miesięcy od wydania karty użyć jej trzykrotnie w sklepie. Zdarzają się też okresowe promocje, gdy kartę można dostać za darmo bez potrzeby spełniania jakichkolwiek warunków.

Dlatego dla osoby, która karty kredytowej używa sporadycznie, dobrą strategią może być przenoszenie się do innego banku po każdym rocznym okresie rozliczeniowym.

Premia za aktywność

Reklama

Sposobem na obniżenie kosztów korzystania z karty kredytowej może też być moneyback. To usługa, w której bank zwraca użytkownikowi niewielką część (np. 1 procent) kwot wydawanych kartą. Programy moneyback częściej towarzyszą kartom debetowym, jednak kilka instytucji (m.in. Alior Bank, BGŻ, BPH, Meritum Bank) zdecydowało się zwiększyć w ten sposób atrakcyjność swoich kart kredytowych.

Między ofertą moneyback a programami zwalniania użytkowników kart z rocznych opłat jest też bardzo istotna różnica. Banki zazwyczaj nie określają minimalnej kwoty premii. Dlatego posiadacz karty, który używa jej sporadycznie, również zapracuje na bonus od banku – chociaż nie będzie to zbyt wysoka kwota. Natomiast by zapracować na zwolnienie z opłaty rocznej trzeba osiągnąć pełny próg obrotów.

Mieszkanie dla Młodych gorsze niż Rodzina na Swoim

Lokaty terminowe – raport październik 2012

Tylko w kilku bankach możliwe jest nie tylko całkowite, ale też częściowe zwolnienie z opłaty rocznej. Ten przywilej przysługuje klientom, którzy mogą się pochwalić obrotami nieco niższymi niż wyznaczony przez bank podstawowy próg. Na przykład w Pekao SA za srebrną kartę nie płacą klienci, którzy wydają nią w ciągu roku przynajmniej 18 tys. zł, natomiast do obniżenia opłaty o połowę wystarczy już tylko 12 tys. zł obrotów.

Bank

Koszt korzystania z karty

Obroty zapewniające zwolnienie z opłaty

Alior Bank, Alior Sync

70 zł rocznie

15000 zł rocznie; dodatkowo obniżka opłaty rocznej do 35 zł przy obrotach 7500 zł rocznie

Bank Pocztowy

0-20 zł za wydanie, 4 zł miesięcznie za obsługę

brak oferty

BGŻ

60 zł/ 72 zł rocznie*

6000 zł rocznie/ 9000 zł rocznie*

BNP Paribas

36 zł rocznie

9600 zł rocznie

BOŚ

90 zł rocznie

8000 zł rocznie

BPH

85 zł rocznie

12000 zł rocznie

BPS

54 zł rocznie

6000 zł rocznie

BZ WBK

2,5% limitu, nie więcej niż 58 zł rocznie lub 0,2% limitu, nie więcej niż 5 zł miesięcznie

12000 zł rocznie lub 1000 zł miesięcznie (zależnie od wybranego trybu rozliczania)

Citi Handlowy

8 zł miesięcznie

brak oferty

Credit Agricole

65 zł rocznie

10000 zł rocznie; dodatkowo obniżka opłaty rocznej do 35 zł przy obrotach 6000 zł rocznie

Deutsche Bank

60 zł rocznie

12000 zł rocznie

Eurobank

15 zł rocznie

6000 zł rocznie lub 35 transakcji bezgotówkowych rocznie

Getin Bank

4,99 zł miesięcznie

350 zł miesięcznie

ING

35 zł rocznie (Visa)/ 50 zł rocznie (MasterCard)

2400 zł rocznie (Visa)/ 6000 zł rocznie (MasterCard)

Kredyt Bank

75 zł rocznie

10000 zł rocznie

mBank

70 zł rocznie

12000 zł rocznie lub 120 transakcji rocznie

Meritum Bank

5 zł miesięcznie

300 zł miesięcznie/ 500 zł miesięcznie**

Millennium

75 zł rocznie

12000 zł rocznie; dodatkowo obniżka opłaty rocznej do 40 zł przy obrotach 8000 zł rocznie

MultiBank

70 zł rocznie

12000 zł rocznie lub 120 transakcji rocznie (Visa), zwrot 1/12 rocznej opłaty w każdym miesiącu, gdy kartą zostanie wykonana minimum jedna płatność (MasterCard)

Nordea Bank

58 zł rocznie

brak oferty

Pekao SA

70 zł rocznie

18000 zł rocznie; dodatkowo obniżka opłaty rocznej do 35 zł przy obrotach 12000 zł rocznie

PKO BP

69 zł rocznie

9600 zł rocznie; dodatkowo obniżka opłaty rocznej do 34,5 zł przy obrotach 4800 zł rocznie

Raiffeisen Bank

79 zł rocznie

18000 zł rocznie

Toyota Bank

60 zł rocznie

18000 zł rocznie

* wyższe stawki obowiązują od 24.10 ** wyższa stawka dla Karty Kierowcy z programem moneyback

Piotr Ceregra, Idea Expert

Źródło: INFOR
Czy ten artykuł był przydatny?
tak
nie
Dziękujemy za powiadomienie
Jeśli nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytania w tym artykule, powiedz jak możemy to poprawić.
UWAGA: Ten formularz nie służy wysyłaniu zgłoszeń . Wykorzystamy go aby poprawić artykuł.
Jeśli masz dodatkowe pytania prosimy o kontakt

Komentarze(0)

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code

    © Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

    Moja firma
    1 sty 2000
    18 maja 2021
    Zakres dat:

    Jak zmienić dane w firmie i gdzie zgłosić?

    Jak poprawnie dokonać zmiany danych w spółce i w działalności gospodarczej? Które dane należy zgłaszać, gdzie i w jaki sposób zrobić to najszybciej?

    Rejestracja pojazdu zabytkowego bez dokumentów

    Rejestracja pojazdu zabytkowego bez dokumentów jest możliwa? To postanowiliśmy sprawdzić. Jaka jest odpowiedź? To zależy od kilku czynników.

    Branża budowlana nie ucierpiała na koronawirusie [VIDEO]

    Branża budowlana nie ucierpiała na koronawirusie. Teraz bardzo mocno się rozwija gospodarka amerykańska i chińska i ssie wszystkie surowce, dlatego w Polsce zdrożały one prawie o 100 proc. - mówił podczas kongresu Impact’21 Ryszard Florek.

    Koszty utrzymania mieszkania – kwiecień/maj 2021 r.

    Koszty utrzymania mieszkania. Więcej niż 1000 złotych miesięcznie – tyle statystyczna polska rodzina wydaje już na utrzymanie i wyposażenie mieszkania. Powodów tak dużych kosztów jest kilka – śmieci, prąd, ale też drożejące meble, usługi remontowe czy woda.

    Inwestycja w nieruchomości - lokalizacja, metraż, dom czy mieszkanie

    Inwestycja w nieruchomości - lokalizacja, metraż, dom czy mieszkanie. Z analizy dostępnych nieruchomości inwestycyjnych wynika, że obecnie najwięcej okazji dla osób chcących lokować środki w nieruchomości oferowanych jest na rynku pierwotnym - ponad 60% inwestycji. Są to w 80% domy na obrzeżach dużych aglomeracji. Z kolei na rynku wtórnym są to przede wszystkim flipy, realizowane w dobrych lokalizacjach w centrach miast.

    Polski Nowy Ład - czy najbogatsi wyjadą z kraju?

    Ministerstwo Finansów wprost akcentuje, że na “Polskim Ładzie” skorzysta jedynie ok. 40% samozatrudnionych. To oznacza, że pozostałe 1,5 mln osób będzie musiało płacić wyższe podatki – mówi Maciej Oniszczuk.

    Rynek wtórny - zmieniły się nawyki. Ceny małych mieszkań spadną

    Małe mieszkania na rynku pierwotnym i wtórnym. Ciasne, ale własne - takie myślenie odeszło do lamusa. Małe mieszkania, które do tej pory sprzedawały się na pniu, przestały być atrakcyjne. Nie są już numerem jeden - tak jak w ostatnich latach. Dlaczego?

    Nowy Start dla przedsiębiorców - kto może skorzystać?

    Program "Nowy Start" skierowany jest do przedsiębiorców, którzy w pandemii zamknęli firmę, ale chcieliby wrócić do prowadzenia biznesu. Co umożliwia udział w programie i jakie są jego zasady?

    Ruszyły dotacje na rozwój i zachowanie lasu

    Dotacje na las. Do 27 czerwca 2021 r. ARiMR przyjmuje wnioski o przyznanie pomocy na inwestycje zwiększające odporność ekosystemów leśnych. Jaka jest wysokość dofinansowania? Kto może otrzymać dotację?

    Jak sprawdzić czy prawo jazdy jest w bazie danych?

    Jak sprawdzić czy prawo jazdy jest w bazie danych? To pytanie o tyle kluczowe, że kierowcy obecnie nie muszą wozić przy sobie dokumentów.

    Czy Polski Ład zagrozi menedżerom i specjalistom? [OPINIA]

    Polski Ład w obecnym kształcie może boleśnie uderzyć w ważną grupę społeczno-zawodową – polskich specjalistów i menedżerów.

    Co Polski Ład oznacza dla rolników?

    Polski Ład dla rolników to m.in.: większe dopłaty do paliwa oraz uproszczenia dla małych producentów. Zapowiedziano również ustawę uwalniającą wiejską działalność gospodarczą.

    Barometr Rynku: Poprawiają się nastroje konsumentów

    W I kwartale 2021 r. wartość Barometru Rynku Consumer Finance (BRCF) uległa nieznacznej poprawie i osiągnęła poziom 50,5 punktów – wynika z badania Związku Przedsiębiorstw Finansowych i Instytutu Rozwoju Gospodarczego SGH.

    Wyrejestrowanie pojazdu z powodu kasacji za granicą

    Wyrejestrowanie pojazdu z powodu kasacji za granicą. Czyli formalności należy dopełnić po złomowaniu za granicą auta zarejestrowanego w Polsce.

    Rosną zaległości finansowe firm telekomunikacyjnych

    Telekomy. W pandemii rosły apetyty na usługi telekomunikacyjne, ale spadały możliwości regulowania rachunków. Zadłużenie osób i firm wobec telekomów podwyższyło się przez rok o 280 mln zł do niemal 1,8 mld zł, a liczba dłużników o ponad 52 tys. do blisko 408 tys.

    Co kryje się za tak wysoką inflacją?

    Inflacja bazowa w kwietniu wyniosła 3,9 proc., wobec 3,9 proc. w marcu - podał NBP. Nie są to jeszcze dane ostateczne. Co wpływa na wysoką inflację?

    Wydanie prawa jazdy zatrzymanego na okres 3 miesięcy

    Wydanie prawa jazdy zatrzymanego na okres 3 miesięcy: jak wyglądają formalności? I co jest konieczne do odzyskania uprawnień do kierowania?

    Nieruchomości - co napędza remonty i inwestycje?

    Remont lub przeprowadzkę w związku z pandemią COVID-19 planuje w ciągu najbliższych dwóch lat aż 40 proc. Polaków - tak wynika z najnowszego raportu „Barometr zdrowych domów”. Życie w domach się zmieniło, a miejsce zamieszkania zyskało na znaczeniu, również jako miejsce pracy i nauki zdalnej. Zdrowie i komfort życia rodziny to dla 75 proc. badanych najważniejsze czynniki decydujące o podjęciu prac remontowych.

    Morawiecki: chcemy uruchomić dużą podaż mieszkań

    Polski Ład. Chcemy uruchomić możliwie dużą podaż mieszkań na rynku - powiedział premier Mateusz Morawiecki. Służyć miałyby temu programy zapowiedziane w ramach "Polskiego Ładu", ale też np. zachęcanie samorządów do opracowania miejscowych planów zagospodarowania przestrzennego.

    Zastaw na rzeczach najemcy - kiedy i jak można zastosować?

    Zastaw na rzeczach najemcy. Przepisy kodeksu cywilnego dają możliwość zastosowania zastawu na przedmiotach należących do najemcy zalegającego z czynszem. Część przedmiotów nie kwalifikuje się jednak do ustanowienia takiego zastawu. Zyski z późniejszej sprzedaży przejętych rzeczy (dokonanej przez komornika) pozwolą zaspokoić dług.

    Opel Vivaro-e Hydrogen - 3 minuty tankowania i 400 km zasięgu

    Opel Vivaro-e Hydrogen ma system ogniw paliwowych w komorze silnika, zbiorniki wodoru zamiast akumulatora i do 6,1 m3 przestrzeni ładunkowej.

    Kto najbardziej potrzebuje dodatkowych pieniędzy w czasach pandemii? [VIDEO]

    Jedynie co szósty Polak starał się w ostatnich 12 miesiącach o pożyczkę lub kredyt. Najczęściej takie decyzje podejmowały osoby w wieku 34-44 lata (25 proc.) oraz 24-33 lata (22 proc.), a najrzadziej najmłodsi, poniżej 24 roku życia.

    Test: Mazda CX-3 SkyJoy SkyActiv-G - Mazda dla Kowalskiego?

    Mazda CX-3 jest lepiej wykonana od Forda Pumy, mniej azjatycka od Kii Stonic i bardziej finezyjna od T-Crossa. Czy to Mazda dla Kowalskiego?

    Gastronomia wróciła do pracy i musi odrobić straty

    Zaległości branży gastronomicznej wobec dostawców i banków sięgają już prawie 728 mln zł. Tylko w marcu nieopłacone na czas rachunki i raty kredytów podwyższyły się o 13 mln zł, dwa razy bardziej niż w poprzednich miesiącach.

    7 kryteriów wyboru dostawcy weryfikacji tożsamości cyfrowej

    Weryfikacja cyfrowa. Przechodząc transformację cyfrową firmy stają często przed koniecznością decyzji, w jaki sposób i jakimi narzędziami weryfikować tożsamość swoich nowych klientów. Dlaczego jest to potrzebne?