REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.
Porada Infor.pl

Polisa inwestycyjna czy platforma inwestycyjna?

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
 Xandia
Doradztwo finansowe
inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

Polisa inwestycyjna to produkt finansowy, który łączy ideę inwestowania w fundusze inwestycyjne z polisą na życie. Taka forma generuje pewne korzyści podatkowe i prawne.W poniższym artykule podpowiemy Ci jaka jest różnica między polisą a platformą inwestycyjną?

Zalety i wady polisy inwestycyjnej

REKLAMA

Korzyści podatkowe i prawne polisy inwestycyjnej:
1. Możliwość przenoszenia jednostek uczestnictwa pomiędzy funduszami w tzw. „parasolu”, czyli bez naliczania tzw. „podatku Belki”. Koszt ten poniesiemy dopiero po zakończeniu inwestycji. Może to realnie wpłynąć na jej końcową wartość, gdyż większa (niepomniejszona o podatek) kwota pracuje na nasz zysk.
2. Zwolnienie świadczenia ubezpieczeniowego na wypadek śmierci z podatku od spadków i darowizn.
3. 75% wartości polisy jest wolna od egzekucji komorniczej z wyłączeniem roszczeń alimentacyjnych.
4. Większe możliwości inwestycyjne w ramach polisy w porównaniu do funduszy parasolowych dostępnych poprzez platformy inwestycyjne. Zniesione zostały ograniczenia wyłącznie do jednej grupy subfunduszy w danym TFI. Oferta polis inwestycyjnych często obejmuje atrakcyjne fundusze zagraniczne z dostępem do jednostek uczestnictwa poprzez wpłaty w wysokości już od kilkudziesięciu złotych.

Przeczytaj również: Jak procent składany wpływa na nasze inwestycje?

Do głównych wad polis inwestycyjnych należą:
1. Koszty – m. in. opłata administracyjna w wysokości 2-12 zł miesięcznie, opłaty za zarządzanie Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym (ok. 2% rocznie).
2. Brak możliwości przedterminowej wypłaty zgromadzonych środków (wypłata wiąże się z dużymi opłatami likwidacyjnymi, stanowiącymi duży odsetek zgromadzonego kapitału).
3. Konieczność regularnych wpłat w przypadku planów systematycznego oszczędzania.

Polecamy serwis Kredyty

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Co to jest platforma inwestycyjna

REKLAMA

Alternatywę dla polis unit- link stanowi inwestycja w fundusze poprzez platformy inwestycyjne. Omijamy w ten sposób koszty związane z obsługą polisy (dostęp do platformy jest bezpłatny), nie ma konieczności regularnych wpłat oraz nie ma ograniczeń wypłat zgromadzonych środków. Konieczność uiszczenia podatku Belki można odroczyć poprzez inwestycje w fundusze parasolowe, posiadające wiele subfunduszy. Subfundusz nie posiada odrębnej osobowości prawnej, opodatkowaniu podlega więc odkupienie jednostek danego subfunduszu lub konwersja jednostek jedynie poza fundusz parasolowy. W ramach takiego rozwiązania uzyskujemy dostęp do swobodnej zmiany strategii w zależności od sytuacji rynkowej, aktualnych potrzeb oraz tolerancji na ryzyko inwestycyjne, nie ponosząc przy tym kosztów za zakup, zbycie i konwersję, omijając podatek Belki przy przenoszeniu jednostek w ramach tylko jednego TFI. W tym zakresie wybór pozostaje ograniczony względem możliwości, jakie udostępnia polisa.

Ostateczny wybór pomiędzy funduszem otwartym a polisą z UFK uwarunkowany jest więc analizą własnych potrzeb, możliwościami finansowymi, zakresem wiedzy o rynkach i umiejętnościami inwestycyjnymi.

Zapisz się na newsletter
Zakładasz firmę? A może ją rozwijasz? Chcesz jak najbardziej efektywnie prowadzić swój biznes? Z naszym newsletterem będziesz zawsze na bieżąco.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Relaks nie jest dla słabych. Dlaczego liderom tak trudno jest odpoczywać?

Wyobraź sobie, że siedzisz z kubkiem ulubionej herbaty, czujesz bryzę morską, przymykasz oczy, czując promienie słońca na twarzy i… nie masz wyrzutów sumienia. W twojej głowie nie pędzi pendolino tematów, kamieni milowych i zadań, które czekają w kolejce do pilnej realizacji, telefon służbowy milczy. Brzmi jak science fiction? W świecie liderów odpoczynek to często temat tabu, a relaks – luksus, na który prawdziwy przywódca nie może sobie pozwolić. Uważam, że to już najwyższy czas, abyśmy przestali się oszukiwać i zaczęli zadawać niewygodne pytania dotyczące relaksu – przede wszystkim sobie - powiedziała Dyrektorka zarządzająca, dyrektorka Departamentu Zasobów Ludzkich i Organizacji w KIR Dorota Dublanka.

Polscy wykonawcy działający na rynku niemieckim powinni znać VOB/B

VOB/B nadal jest w Niemczech często stosowanym narzędziem prawnym. Jak w pełni wykorzystać zalety tego sprawdzonego zbioru przepisów, minimalizując jednocześnie ryzyko?

BCC ostrzega: firmy muszą przyspieszyć wdrażanie KSeF. Ustawa już po pierwszym czytaniu w Sejmie

Prace legislacyjne nad ustawą wdrażającą Krajowy System e-Faktur (KSeF) wchodzą w końcową fazę. Sejm skierował projekt nowelizacji VAT do komisji finansów publicznych, która pozytywnie go zaopiniowała wraz z poprawkami.

Zakupy w sklepie stacjonarnym a reklamacja. Co może konsument?

Od wielu lat obowiązuje ustawa o prawach konsumenta. W wyniku implementowania do polskiego systemu prawa regulacji unijnej, od 1 stycznia 2023 r. wprowadzono do tej ustawy bardzo ważne, korzystne dla konsumentów rozwiązania.

REKLAMA

Ponad 650 tys. firm skorzystało z wakacji składkowych w pierwszym półroczu

Zakład Ubezpieczeń Społecznych informuje, że w pierwszym półroczu 2025 r. z wakacji składkowych skorzystało 657,5 tys. przedsiębiorców. Gdzie można znaleźć informacje o uldze?

Vibe coding - czy AI zredukuje koszty tworzenia oprogramowania, a programiści będą zbędni?

Kiedy pracowałem wczoraj wieczorem nad newsletterem, do szablonu potrzebowałem wołacza imienia – chciałem, żeby mail zaczynał się od “Witaj Marku”, zamiast „Witaj Marek”. W Excelu nie da się tego zrobić w prosty sposób, a na ręczne przerobienie wszystkich rekordów straciłbym długie godziny. Poprosiłem więc ChatGPT o skrypt, który zrobi to za mnie. Po trzech sekundach miałem działający kod, a wołacze przerobiłem w 20 minut. Więcej czasu zapewne zajęłoby spotkanie, na którym zleciłbym komuś to zadanie. Czy coraz więcej takich zadań nie będzie już wymagać udziału człowieka?

Wellbeing, który naprawdę działa. Arłamów Business Challenge 2025 pokazuje, jak budować silne organizacje w czasach kryzysu zaangażowania

Arłamów, 30 czerwca 2025 – „Zaangażowanie pracowników w Polsce wynosi jedynie 8%. Czas przestać mówić o benefitach i zacząć praktykować realny well-doing” – te słowa Jacka Santorskiego, psychologa biznesu i społecznego, wybrzmiały wyjątkowo mocno w trakcie tegorocznej edycji Arłamów Business Challenge.

Nie uczą się i nie pracują. Polscy NEET często są niewidzialni dla systemu

Jak pokazuje najnowszy raport Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości, około 10% młodych Polaków nie uczy się ani nie pracuje. Kim są polscy NEET i dlaczego jest to realny problem społeczny?

REKLAMA

Polska inwestycyjna zapaść – co hamuje rozwój i jak to zmienić?

Od 2015 roku stopa inwestycji w Polsce systematycznie spada. Choć może się to wydawać abstrakcyjnym wskaźnikiem makroekonomicznym, jego skutki odczuwamy wszyscy – wolniejsze tempo wzrostu gospodarczego, mniejszy przyrost zamożności, trudniejsza pogoń za Zachodem. Dlaczego tak się dzieje i czy można to odwrócić? O tym rozmawiali Szymon Glonek oraz dr Anna Szymańska z Polskiego Instytutu Ekonomicznego.

Firma za granicą jako narzędzie legalnej optymalizacji podatkowej. Fakty i mity

W dzisiejszych czasach, gdy przedsiębiorcy coraz częściej stają przed koniecznością konkurowania na globalnym rynku, pojęcie optymalizacji podatkowej staje się jednym z kluczowych elementów strategii biznesowej. Wiele osób kojarzy jednak przenoszenie firmy za granicę głównie z próbą unikania podatków lub wręcz z działaniami nielegalnymi. Tymczasem, właściwie zaplanowana firma za granicą może być w pełni legalnym i etycznym narzędziem zarządzania obciążeniami fiskalnymi. W tym artykule obalimy popularne mity, przedstawimy fakty, wyjaśnimy, które rozwiązania są legalne, a które mogą być uznane za agresywną optymalizację. Odpowiemy też na kluczowe pytanie: czy polski przedsiębiorca faktycznie zyskuje, przenosząc działalność poza Polskę?

REKLAMA