REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Łączenie polis kredytu kupieckiego z usługami faktoringowymi

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Marcin Jaworski
inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

Towarzystwa ubezpieczeń kredytu kupieckiego wprowadzają coraz to nowe rozwiązania mające przyspieszyć otrzymanie płatności za fakturę przy udzielaniu kredytu kupieckiego. Integrują więc z polisami usługi faktoringowe.

REKLAMA

Firma sprzedająca towar w kredycie kupieckim musi często miesiącami czekać na uregulowanie płatności. Nawet posiadanie polisy niewiele tu zmienia, bo wypłatę można dostać przeciętnie w ciągu 120-180 dni od daty złożenia do towarzystwa zlecenia na windykację. Na zrobienie tego mamy od 30 do 45 dni, licząc od terminu płatności faktury. W zależności od branży ten termin wynosi od miesiąca nawet do trzech od daty dostarczenia towaru. Mało tego, nawet jeśli dostaniemy odszkodowanie, to i tak będzie ono pomniejszone o 10-20 proc. udziału własnego w szkodzie, czyli tę część odszkodowania, którą klient ma pokryć z własnej kieszeni.

REKLAMA

Dlatego firmy, którym zależy na możliwości udzielania kredytu kupieckiego, a jednak potrzebują pieniędzy, korzystają z usług faktoringowych. Dzięki nim mogą dostać większą część (80-90 proc.) należności od razu. Niestety, jeśli płatność za fakturę nie wpłynie, klient musi zwracać uzyskane w ten sposób pieniądze.

- W Polsce jeszcze do niedawna można było spotkać się z opinią, że faktoring i ubezpieczenie należności to usługi konkurencyjne wobec siebie. Tymczasem, jak pokazują doświadczenia ostatnich lat, usługi te nie tylko nie są wobec siebie konkurencyjne, ale coraz częściej nawzajem się uzupełniają - mówi Katarzyna Kowalczyk, z Euler Hermes.

REKLAMA

Dlatego ubezpieczyciele kredytu kupieckiego zgadzają się ubezpieczyć należności wynikające z takich faktur. Robią to albo na podstawie umów o współpracy z firmami faktoringowymi (np. Euler Hermes), albo wykorzystując własną tego typu spółkę (Coface).

- W tym roku podpisaliśmy porozumienie z Arvato Services Polska, w ramach, którego możemy oferować firmie, która kredytuje swoich odbiorców, a nie ma środków na bieżące finansowanie działalności i jednocześnie obawia się o wypłacalność swoich kontrahentów, kompleksowe rozwiązanie, jakim jest połączenie ubezpieczenia kredytu kupieckiego i faktoringu. Oczywiście współpracujemy również z innymi firmami faktoringowymi - mówi Katarzyna Kowalczyk.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Z kolei Coface wprowadził ostatnio nawet specjalny produkt łączący polisę ubezpieczenia kredytu kupieckiego z faktoringiem. Polega on na zapewnieniu ochrony ubezpieczeniowej należności, przy jednoczesnym otwarciu możliwości finansowania wybranych przez klienta dłużników. Pod warunkiem że posiadają oni limit kredytowy wynikający z polisy.

- Jeśli należności nie zostaną spłacone w terminie, ubezpieczony klient dostaje odszkodowanie, przy czym, co ważne, możliwe jest otrzymanie odszkodowania w wysokości nawet 100 proc. wartości faktur - mówi Anna Czulec, z Coface.

Jak to konkretnie działa, można prześledzić na przykładzie faktury na 10 tys. zł z terminem płatności 90 dni. Po jej wystawieniu możemy zgłosić się do firmy faktoringowej po zaliczkę, która wyniesie 90 proc. wartości faktury. Za tę usługę firma pobierze 0,45 proc. wartości faktury, przy czym kwota ta będzie uwzględniała również koszt przejęcia ryzyka niewypłacalności dłużnika. W naszym przykładzie będzie to 450 zł. Do tego trzeba doliczyć marżę w wysokości 1,7 proc. i aktualną stawkę 1-miesięcznego WIBOR (obecnie 5,64 proc.). Tak uzyskaną kwotę najpierw mnożymy przez 90 (czyli okres terminu płatności) i następnie dzielimy przez 360 dni. W naszym przykładzie da to 155 zł. Łączny koszt finansowania i ubezpieczenia naszej przykładowej faktury na 10 tys. zł wyniesie więc 605 zł.

Ponosząc taki koszt, redukujemy ryzyko niewypłacalności dłużnika i jednocześnie otrzymujemy większość płatności zaraz po wystawieniu faktury, a pozostałą część w terminie płatności. Nawet jeśli odbiorca nie zapłaci w terminie, nie będziemy musieli oddawać pieniędzy uzyskanych od faktora.

Ważne!

Faktoring i ubezpieczenie należności to usługi nie tylko wobec siebie niekonkurencyjne, ale coraz częściej nawzajem się uzupełniające

Warianty zabezpieczenia należności

Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

Marcin Jaworski

marcin.jaworski@infor.pl

Zapisz się na newsletter
Zakładasz firmę? A może ją rozwijasz? Chcesz jak najbardziej efektywnie prowadzić swój biznes? Z naszym newsletterem będziesz zawsze na bieżąco.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

REKLAMA

Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Polska inwestycyjna zapaść – co hamuje rozwój i jak to zmienić?

Od 2015 roku stopa inwestycji w Polsce systematycznie spada. Choć może się to wydawać abstrakcyjnym wskaźnikiem makroekonomicznym, jego skutki odczuwamy wszyscy – wolniejsze tempo wzrostu gospodarczego, mniejszy przyrost zamożności, trudniejsza pogoń za Zachodem. Dlaczego tak się dzieje i czy można to odwrócić? O tym rozmawiali Szymon Glonek oraz dr Anna Szymańska z Polskiego Instytutu Ekonomicznego.

Firma za granicą jako narzędzie legalnej optymalizacji podatkowej. Fakty i mity

W dzisiejszych czasach, gdy przedsiębiorcy coraz częściej stają przed koniecznością konkurowania na globalnym rynku, pojęcie optymalizacji podatkowej staje się jednym z kluczowych elementów strategii biznesowej. Wiele osób kojarzy jednak przenoszenie firmy za granicę głównie z próbą unikania podatków lub wręcz z działaniami nielegalnymi. Tymczasem, właściwie zaplanowana firma za granicą może być w pełni legalnym i etycznym narzędziem zarządzania obciążeniami fiskalnymi. W tym artykule obalimy popularne mity, przedstawimy fakty, wyjaśnimy, które rozwiązania są legalne, a które mogą być uznane za agresywną optymalizację. Odpowiemy też na kluczowe pytanie: czy polski przedsiębiorca faktycznie zyskuje, przenosząc działalność poza Polskę?

5 sprawdzonych metod pozyskiwania klientów B2B, które działają w 2025 roku

Pozyskiwanie klientów biznesowych w 2025 roku wymaga elastyczności, innowacyjności i umiejętnego łączenia tradycyjnych oraz nowoczesnych metod sprzedaży. Zmieniające się preferencje klientów, rozwój technologii i rosnące znaczenie relacji międzyludzkich sprawiają, że firmy muszą dostosować swoje strategie, aby skutecznie docierać do nowych odbiorców. Dobry prawnik zadba o zgodność strategii z przepisami prawa oraz zapewni ochronę interesów firmy. Oto pięć sprawdzonych metod, które pomogą w pozyskiwaniu klientów w obecnym roku.

Family Business Future Summit - podsumowanie po konferencji

Pod koniec kwietnia niniejszego roku, odbyła się druga edycja wydarzenia Family Business Future Summit, które dedykowane jest przedsiębiorczości rodzinnej. Stolica Warmii i Mazur przez dwa dni gościła firmy rodzinne z całej Polski, aby esencjonalnie, inspirująco i innowacyjne opowiadać i rozmawiać o sukcesach oraz wyzwaniach stojących przed pionierami polskiej przedsiębiorczości.

REKLAMA

Fundacja rodzinna po dwóch latach – jak zmienia się myślenie o sukcesji?

Jeszcze kilka lat temu o sukcesji w firmach mówiło się niewiele. Przedsiębiorcy odsuwali tę kwestię na później, często z uwagi na brak gotowości, aby się z nią zmierzyć. Mówienie o śmierci właściciela, przekazaniu firmy i zabezpieczeniu rodziny wciąż należało do tematów „na później”.

Potencjał 33 GW z wiatraków na polskim morzu. To 57% zapotrzebowania kraju na energię. Co dalej z farmami wiatrowymi w 2026 i 2027 r.

Polski potencjał na wytwarzanie energii elektrycznej z wiatraków na morzu (offshore) wynosi 33 GW. To aż 57% rocznego zapotrzebowania kraju na energię. W 2026 i 2027 r. powstaną nowe farmy wiatrowe Baltic Power i Baltica 2. Jak zmieniają się przepisy? Co dalej?

Jak zwiększyć rentowność biura rachunkowego bez dodatkowych wydatków?

Branża księgowa to jedna z dziedzin, w których wynagrodzenie za świadczone usługi często jest mocno niedoszacowane, mimo tego, że błędy w księgowości mogą skutkować bardzo poważnymi konsekwencjami dla przedsiębiorców. W związku z tak doniosłą rolą biur rachunkowych powinny one dbać o poziom rentowności, który pozwoli właścicielom skupić się na podnoszeniu jakości świadczonych usług oraz większego spokoju, co niewątpliwie pozytywnie wpływa na dobrostan właścicieli biur oraz ich pracowników.

Samozatrudnieni i małe firmy w odwrocie? wzrasta liczba likwidowanych i zawieszanych działalności gospodarczych, co się dzieje

Według znawców tematu, czynniki decydujące ostatnio o likwidacji takich firm nie różnią się od tych sprzed roku. Znaczenie mają m.in. koszty prowadzenia biznesu, w tym składki zusowskie, a także oczekiwania finansowe pracowników.

REKLAMA

Szybki wzrost e-commerce mocno zależny od rozwoju nowych technologii: co pozwoli na zwiększenie zainteresowania zakupami online ze strony klientów

E-commerce czyli zakupy internetowe przestają być jedynie wygodną alternatywą dla handlu tradycyjnego – stają się doświadczeniem, którego jakość wyznaczają nie tylko oferta i cena, lecz także szybkość, elastyczność i przewidywalność dostawy oraz prostota ewentualnego zwrotu.

Przedsiębiorczość w Polsce ma się dobrze, mikroprzedsiębiorstwa minimalizując ryzyko działalności gospodarczej coraz częściej zaczynają od franczyzy

Najliczniejszą grupę firm zarejestrowanych w Polsce stanowią mikroprzedsiębiorstwa, a wśród nich ponad 87 tys. to podmioty działające w modelu franczyzowym. Jak zwracają uwagę ekonomiści ze Szkoły Głównej Handlowej, Polska jest liderem franczyzy w Europie Środkowo-Wschodniej.

REKLAMA