REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Łączenie polis kredytu kupieckiego z usługami faktoringowymi

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Marcin Jaworski
inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

Towarzystwa ubezpieczeń kredytu kupieckiego wprowadzają coraz to nowe rozwiązania mające przyspieszyć otrzymanie płatności za fakturę przy udzielaniu kredytu kupieckiego. Integrują więc z polisami usługi faktoringowe.

REKLAMA

Firma sprzedająca towar w kredycie kupieckim musi często miesiącami czekać na uregulowanie płatności. Nawet posiadanie polisy niewiele tu zmienia, bo wypłatę można dostać przeciętnie w ciągu 120-180 dni od daty złożenia do towarzystwa zlecenia na windykację. Na zrobienie tego mamy od 30 do 45 dni, licząc od terminu płatności faktury. W zależności od branży ten termin wynosi od miesiąca nawet do trzech od daty dostarczenia towaru. Mało tego, nawet jeśli dostaniemy odszkodowanie, to i tak będzie ono pomniejszone o 10-20 proc. udziału własnego w szkodzie, czyli tę część odszkodowania, którą klient ma pokryć z własnej kieszeni.

REKLAMA

Dlatego firmy, którym zależy na możliwości udzielania kredytu kupieckiego, a jednak potrzebują pieniędzy, korzystają z usług faktoringowych. Dzięki nim mogą dostać większą część (80-90 proc.) należności od razu. Niestety, jeśli płatność za fakturę nie wpłynie, klient musi zwracać uzyskane w ten sposób pieniądze.

- W Polsce jeszcze do niedawna można było spotkać się z opinią, że faktoring i ubezpieczenie należności to usługi konkurencyjne wobec siebie. Tymczasem, jak pokazują doświadczenia ostatnich lat, usługi te nie tylko nie są wobec siebie konkurencyjne, ale coraz częściej nawzajem się uzupełniają - mówi Katarzyna Kowalczyk, z Euler Hermes.

REKLAMA

Dlatego ubezpieczyciele kredytu kupieckiego zgadzają się ubezpieczyć należności wynikające z takich faktur. Robią to albo na podstawie umów o współpracy z firmami faktoringowymi (np. Euler Hermes), albo wykorzystując własną tego typu spółkę (Coface).

- W tym roku podpisaliśmy porozumienie z Arvato Services Polska, w ramach, którego możemy oferować firmie, która kredytuje swoich odbiorców, a nie ma środków na bieżące finansowanie działalności i jednocześnie obawia się o wypłacalność swoich kontrahentów, kompleksowe rozwiązanie, jakim jest połączenie ubezpieczenia kredytu kupieckiego i faktoringu. Oczywiście współpracujemy również z innymi firmami faktoringowymi - mówi Katarzyna Kowalczyk.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Z kolei Coface wprowadził ostatnio nawet specjalny produkt łączący polisę ubezpieczenia kredytu kupieckiego z faktoringiem. Polega on na zapewnieniu ochrony ubezpieczeniowej należności, przy jednoczesnym otwarciu możliwości finansowania wybranych przez klienta dłużników. Pod warunkiem że posiadają oni limit kredytowy wynikający z polisy.

- Jeśli należności nie zostaną spłacone w terminie, ubezpieczony klient dostaje odszkodowanie, przy czym, co ważne, możliwe jest otrzymanie odszkodowania w wysokości nawet 100 proc. wartości faktur - mówi Anna Czulec, z Coface.

Jak to konkretnie działa, można prześledzić na przykładzie faktury na 10 tys. zł z terminem płatności 90 dni. Po jej wystawieniu możemy zgłosić się do firmy faktoringowej po zaliczkę, która wyniesie 90 proc. wartości faktury. Za tę usługę firma pobierze 0,45 proc. wartości faktury, przy czym kwota ta będzie uwzględniała również koszt przejęcia ryzyka niewypłacalności dłużnika. W naszym przykładzie będzie to 450 zł. Do tego trzeba doliczyć marżę w wysokości 1,7 proc. i aktualną stawkę 1-miesięcznego WIBOR (obecnie 5,64 proc.). Tak uzyskaną kwotę najpierw mnożymy przez 90 (czyli okres terminu płatności) i następnie dzielimy przez 360 dni. W naszym przykładzie da to 155 zł. Łączny koszt finansowania i ubezpieczenia naszej przykładowej faktury na 10 tys. zł wyniesie więc 605 zł.

Ponosząc taki koszt, redukujemy ryzyko niewypłacalności dłużnika i jednocześnie otrzymujemy większość płatności zaraz po wystawieniu faktury, a pozostałą część w terminie płatności. Nawet jeśli odbiorca nie zapłaci w terminie, nie będziemy musieli oddawać pieniędzy uzyskanych od faktora.

Ważne!

Faktoring i ubezpieczenie należności to usługi nie tylko wobec siebie niekonkurencyjne, ale coraz częściej nawzajem się uzupełniające

Warianty zabezpieczenia należności

Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

Marcin Jaworski

marcin.jaworski@infor.pl

Zapisz się na newsletter
Zakładasz firmę? A może ją rozwijasz? Chcesz jak najbardziej efektywnie prowadzić swój biznes? Z naszym newsletterem będziesz zawsze na bieżąco.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

REKLAMA

Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
W świadomej podróży po spokój

Rozmowa z Olą Krzemińską, twórczynią i CEO agencji Power, promotorką aktywnego stylu życia, o mądrym zarządzaniu energią w życiu i biznesie, zmianach w kulturze pracy oraz trendach w organizacji wydarzeń i wyjazdów firmowych.

Upały w pracy – od 2027 roku nowe przepisy. Co musisz wiedzieć już dziś?

Rząd zapowiada zmiany w przepisach BHP. Od 1 stycznia 2027 r. pracodawcy będą musieli przestrzegać nowych zasad dotyczących pracy w wysokich temperaturach. Zanim jednak wejdą one w życie, już teraz warto znać swoje prawa.

Fiskus na tropie! Jak działa kontrola? [Gość Infor.pl]

Podatnik pod lupą fiskusa – co warto wiedzieć o kontrolach skarbowych w Polsce Kontrola skarbowa – hasło, które budzi dreszcze u większości przedsiębiorców. Choć nikt nie chce być sprawdzany przez fiskusa, w praktyce takie sytuacje są coraz częstsze i nierzadko trudne do uniknięcia.

Relaks nie jest dla słabych. Dlaczego liderom tak trudno jest odpoczywać?

Wyobraź sobie, że siedzisz z kubkiem ulubionej herbaty, czujesz bryzę morską, przymykasz oczy, czując promienie słońca na twarzy i… nie masz wyrzutów sumienia. W twojej głowie nie pędzi pendolino tematów, kamieni milowych i zadań, które czekają w kolejce do pilnej realizacji, telefon służbowy milczy. Brzmi jak science fiction? W świecie liderów odpoczynek to często temat tabu, a relaks – luksus, na który prawdziwy przywódca nie może sobie pozwolić. Uważam, że to już najwyższy czas, abyśmy przestali się oszukiwać i zaczęli zadawać niewygodne pytania dotyczące relaksu – przede wszystkim sobie - powiedziała Dyrektorka zarządzająca, dyrektorka Departamentu Zasobów Ludzkich i Organizacji w KIR Dorota Dublanka.

REKLAMA

Polscy wykonawcy działający na rynku niemieckim powinni znać VOB/B

VOB/B nadal jest w Niemczech często stosowanym narzędziem prawnym. Jak w pełni wykorzystać zalety tego sprawdzonego zbioru przepisów, minimalizując jednocześnie ryzyko?

BCC ostrzega: firmy muszą przyspieszyć wdrażanie KSeF. Ustawa już po pierwszym czytaniu w Sejmie

Prace legislacyjne nad ustawą wdrażającą Krajowy System e-Faktur (KSeF) wchodzą w końcową fazę. Sejm skierował projekt nowelizacji VAT do komisji finansów publicznych, która pozytywnie go zaopiniowała wraz z poprawkami.

Zakupy w sklepie stacjonarnym a reklamacja. Co może konsument?

Od wielu lat obowiązuje ustawa o prawach konsumenta. W wyniku implementowania do polskiego systemu prawa regulacji unijnej, od 1 stycznia 2023 r. wprowadzono do tej ustawy bardzo ważne, korzystne dla konsumentów rozwiązania.

Ponad 650 tys. firm skorzystało z wakacji składkowych w pierwszym półroczu

Zakład Ubezpieczeń Społecznych informuje, że w pierwszym półroczu 2025 r. z wakacji składkowych skorzystało 657,5 tys. przedsiębiorców. Gdzie można znaleźć informacje o uldze?

REKLAMA

Vibe coding - czy AI zredukuje koszty tworzenia oprogramowania, a programiści będą zbędni?

Kiedy pracowałem wczoraj wieczorem nad newsletterem, do szablonu potrzebowałem wołacza imienia – chciałem, żeby mail zaczynał się od “Witaj Marku”, zamiast „Witaj Marek”. W Excelu nie da się tego zrobić w prosty sposób, a na ręczne przerobienie wszystkich rekordów straciłbym długie godziny. Poprosiłem więc ChatGPT o skrypt, który zrobi to za mnie. Po trzech sekundach miałem działający kod, a wołacze przerobiłem w 20 minut. Więcej czasu zapewne zajęłoby spotkanie, na którym zleciłbym komuś to zadanie. Czy coraz więcej takich zadań nie będzie już wymagać udziału człowieka?

Wellbeing, który naprawdę działa. Arłamów Business Challenge 2025 pokazuje, jak budować silne organizacje w czasach kryzysu zaangażowania

Arłamów, 30 czerwca 2025 – „Zaangażowanie pracowników w Polsce wynosi jedynie 8%. Czas przestać mówić o benefitach i zacząć praktykować realny well-doing” – te słowa Jacka Santorskiego, psychologa biznesu i społecznego, wybrzmiały wyjątkowo mocno w trakcie tegorocznej edycji Arłamów Business Challenge.

REKLAMA