REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Faktoring dla mikrofirm - pieniądze dostępne nawet w pół godziny

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Szymborska-Sutton Agata
inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

Faktoring umożliwia prowadzącym działalność zamianę faktur na gotówkę niemal tuż po wystawieniu faktury. Bankowa oferta dla mikroprzedsiębiorców jest co prawda ciągle uboga, ale do niektórych z nich można już wybrać się z fakturami opiewającymi na niskie kwoty i przy relatywnie niewielkich przychodach.

Mikroprzedsiębiorcy są szczególnie narażeni na utratę płynności finansowej. Wynika to przede wszystkim z dwóch powodów. Po pierwsze, mikrofirmy, budując swoją przewagę konkurencyjną, z własnej woli wydłużają tzw. kredyty kupieckie, czyli terminy płatności dla kontrahentów, wynikające z wystawianych przez nie faktur. Po drugie, będąc najmniejszymi podmiotami na rynku, często są zmuszone do godzenia się na dłuższe terminy kredytu kupieckiego dla dużych firm nawet wtedy, gdy tego nie chcą lub nie mogą sobie na to pozwolić ze względów finansowych - na przykład w obawie przez utratą intratnego kontraktu. Bez względu jednak na to, czy wydłużone terminy płatności dla klientów wynikają z dobrej woli czy konieczności, stanowią zagrożenie dla finansów mikroprzedsiębiorców, którzy przecież mają własne, bieżące zobowiązania. W okresie spowolnienia gospodarki problem staje się jeszcze poważniejszy.

REKLAMA


Sposób na finansowanie


Z tego względu najmniejsze firmy potrzebują usług takich jak faktoring, polegającej na wykupieniu wierzytelności przedsiębiorcy, dzięki czemu zyskują dostęp do pieniędzy niedługo po wystawieniu faktury, a nie w terminie wynikającym z udzielonego kredytu kupieckiego. Faktoring jest korzystny przede wszystkim dla firm, które sprzedają usługi lub towary i wyznaczają długie terminy płatności, a jednocześnie swoim dostawcom płacą w gotówce lub muszą się zmieścić w bardzo krótkich terminach płatności. Co więcej, faktoring może być także źródłem szybkiego, odnawialnego finansowania dla mikrofirmy, która z różnych powodów nie ma szansy na tradycyjny kredyt bankowy.


Faktoring także w bankach


Stąd też usługi faktoringowe świadczą nie tylko wyspecjalizowane przede wszystkim w tej dziedzinie firmy, ale także coraz częściej same banki. W odpowiedzi na ankietę Tax Care usługę faktoringu dla mikroprzedsiębiorców - świadczoną samodzielnie lub we współpracy z firmą faktoringową - zadeklarowało jedenaście instytucji finansowych. Okazało się jednak, że kilka z nich wymaga bardzo wysokich rocznych przychodów, by klient mógł skorzystać z faktoringu. A to oznacza, że dla wielu przedsiębiorców, szczególnie tych prowadzących jednoosobową działalność, usługa faktoringu w tych instytucjach będzie po prostu niedostępna. Dlatego w naszej tabeli nie uwzględniliśmy oferty Banku BPH (ze względu na wymagane minimalne roczne przychody w wysokości 5 mln zł), BNP Paribas Bank (roczne przychody 3 mln zł), BOŚ Banku (oferta faktoringu tylko dla firm na pełnej księgowości, wymaganej od przychodu netto nie mniejszego niż równowartość 1 mln 200 tys. euro) i BZ WBK (roczny obrót ok. 1 mln zł). W efekcie w dalszej części artykułu odnosimy się tylko do oferty siedmiu banków: Banku BGŻ, Banku BPS, Banku Millennium, Getin Noble Banku, Idea Banku, Kredyt Banku oraz Raiffeisen Banku. Spośród nich tylko ostatni wyznacza limit w postaci 300 tys. zł przychodu rocznie, a Getin Noble Bank odpowiada wymijająco, że w tej kwestii podchodzi do klienta indywidualnie. Pozostałe banki deklarują, że przychody firmy nie mają dla nich znaczenia.

Dalszy ciąg materiału pod wideo


Wysokie limity dla mikro


Z punktu widzenia mikroprzedsiębiorcy ważny jest między innymi tzw. przyznany mu przez bank limit faktoringowy, czyli kwota maksymalnego zaangażowania w finansowanie przedsiębiorcy. Z ankiety Tax Care wynika, że maksymalne limity faktoringowe dla mikroprzedsiębiorców są relatywnie wysokie i wahają się od 100 tys. zł (Idea Bank) do 500 tys. zł (Bank BGŻ). Część banków deklaruje, że nie wyznacza maksymalnej kwoty limitu, lecz nie musi to oznaczać, że ich oferta jest korzystniejsza niż tych, które takie limity podały - w takiej sytuacji decydujące znaczenie będzie miała sytuacja finansowa mikroprzedsiębiorcy.


Nawet kilkanaście opłat i prowizji

REKLAMA


W ramach usługi faktoringu banki wypłacają mikroprzedsiębiorcom zaliczki, które stanowią zazwyczaj 80%-90% wartości faktury (w wybranych przypadkach banki deklarują także wypłatę 100% wierzytelności). Oznacza to, że po przedstawieniu faktur w banku poszczególne instytucje finansowe wypłacają prowadzącym działalność właśnie taki procent widniejących na dokumentach kwot. Pozostałe 10-20% trafia na rachunek mikroprzedsiębiorcy po zapłacie należności przez ich kontrahentów. Kwota z faktury jest pomniejszana o prowizje i opłaty - przed lub po wypłacie zaliczki. Takich prowizji i opłat, w zależności od banku, może być nawet kilkanaście. Najmniejszą liczbę prowizji może pochwalić się Idea Bank, co tym samym czyni ofertę tego banku najbardziej przejrzystą dla klientów. Ponieważ różna liczba prowizji sprawia, że opłaty od usługi faktoringu są trudno porównywalne, Tax Care poprosił banki o wypełnienie dodatkowej ankiety, tym razem w oparciu o założenia, dotyczące między innymi sumy opłat miesięcznych za konkretne kwoty wynikające z faktur. Poprzez tę ankietę chcieliśmy też sprawdzić, od jakiej kwoty wierzytelności usługa faktoringu w poszczególnych bankach ma sens ekonomiczny (dotyczy to w szczególności instytucji, w których nie ma ograniczeń co do minimalnej wartości faktury).


Na kolejną ankietę odpowiedziały już tylko cztery banki (Bank BPS, Idea Bank, Kredyt Bank i Raiffeisen Bank). Spośród nich najniższe prowizje za udzielenie limitu faktoringowego - zarówno niższego, w kwocie 20 tys. zł, jak i wyższego, w kwocie 100 tys. zł, pobiera Bank BPS - odpowiednio 200 zł i 1000 zł (zarówno tutaj, jak i w dalszej części nie odnosimy się do wyliczeń Raiffeisen Banku, który nie podał wszystkich wymaganych danych). Ale jednocześnie bank nalicza wysokie opłaty od niskich kwot faktur - w przypadku faktury o wartości 500 zł suma miesięcznych opłat przekracza 300 zł - w Banku BPS opłaca się zatem skorzystać z faktoringu raczej przy większych kwotach faktur (opłata za fakturę o wartości brutto 10 tys. zł wynosi niewiele więcej, bo 395 zł). Wyższe opłaty za udzielenie limitu faktoringowego pobiera Idea Bank (odpowiednio 598 zł i 2990 zł dla limitów w kwotach 20 tys. i 100 tys. zł), ale w przypadku tej instytucji relatywnie niskie są z kolei opłaty od wartości faktury - przy tej samej fakturze w kwocie 500 zł opłata Idea Banku wynosi niespełna 15 złotych. Jeszcze niższą stawkę stosuje w tym wypadku Kredyt Bank (2,68 zł od faktury o wartości 500 zł), ale jednocześnie bank ten pobiera kilkakrotnie wyższe od Idea Banku opłaty za udzielenie niższego, 20-tys. limitu faktoringowego (2 tys. zł) oraz prawie dwa razy tyle za limit wyższy (5 tys. zł za limit 100 tys. zł).


Pieniądze dostępne w ciągu pół godziny


W przypadku usług faktoringowych ważny jest także czas realizacji wykupu faktury od momentu przedstawienia wszystkich niezbędnych dokumentów, czyli jak szybko przedsiębiorca otrzyma zaliczkę. Najszybszy czas udostępnienia pieniędzy deklaruje Idea Bank, który zapewnia, że trafią one do klienta zaledwie w pół godziny. Bank Millennium mówi o wypłacie środków w godzinę, a Bank BGŻ - w ciągu dwóch godzin. Kredyt Bank założył widełki 15 min. - 24 godziny, natomiast Getin Noble Bank wypłaci środki 24 godziny po potwierdzeniu wierzytelności. Raiffeisen Bank zgodnie z regulaminem ma na wypłatę 2 dni, ale bank zapewnia, że w praktyce nie trwa to dłużej niż kilka godzin.

Zobacz oferty faktoringu w wybranych bankach

Kliknij aby zobaczyć ilustrację. 

Kliknij aby zobaczyć ilustrację.


Agata Szymborska-Sutton


 

Zapisz się na newsletter
Zakładasz firmę? A może ją rozwijasz? Chcesz jak najbardziej efektywnie prowadzić swój biznes? Z naszym newsletterem będziesz zawsze na bieżąco.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: Taxways

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

REKLAMA

Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Jak założyć spółkę z o.o. z aktem notarialnym?

Umowa spółki z o.o. w formie aktu notarialnego jest konieczna, gdy wspólnicy zamierzają wprowadzić do umowy postanowienia, których dodanie nie jest możliwe w przypadku spółki z o.o. zakładanej przez S24. Dotyczy to m.in. sytuacji, w których wspólnicy zamierzają wnieść wkłady niepieniężne, wprowadzić obowiązek powtarzających się świadczeń niepieniężnych, zmienić zasady głosowania w spółce, uprzywilejować udziały co do głosu, czy do dywidendy.

W jaki sposób hakerzy wykorzystują e-maile do ataków? Mają swoje sposoby

Najpopularniejszą formą cyberataku jest obecnie phishing. Fałszywe wiadomości są coraz trudniejsze do wykrycia, bo cyberprzestępcy doskonale się wyspecjalizowali. Jak rozpoznać niebzepieczną wiadomość? Jak chronić swoją firmę przed cyberatakami?

Co nowego dla firm biotechnologicznych w Polsce? [WYWIAD]

Na co powinny przygotować się firmy z branży biotechnologicznej? O aktualnych problemach i wyzwaniach związanych z finansowaniem tego sektora mówi Łukasz Kościjańczuk, partner w zespole Biznes i innowacje w CRIDO, prelegent CEBioForum 2025.

Coraz trudniej rozpoznać fałszywe opinie w internecie

40 proc. Polaków napotyka w internecie na fałszywe opinie, wynika z najnowszego badania Trustmate.io. Pomimo, że UOKiK nakłada kary na firmy kupujące fałszywe opinie to proceder kwietnie. W dodatku 25 proc. badanych ma trudności z rozróżnieniem prawdziwych recenzji.

REKLAMA

To nie sztuczna inteligencja odbierze nam pracę, tylko osoby umiejące się nią posługiwać [WYWIAD]

Sztuczna inteligencja stała się jednym z największych wyścigów technologicznych XXI wieku. Polskie firmy też biorą w nim udział, ale ich zaangażowanie w dużej mierze ogranicza się do inwestycji w infrastrukturę, bez realnego przygotowania zespołów do korzystania z nowych narzędzi. To tak, jakby maratończyk zaopatrzył się w najlepsze buty, zegarek sportowy i aplikację do monitorowania wyników, ale zapomniał o samym treningu. O tym, dlaczego edukacja w zakresie AI jest potrzebna na każdym szczeblu kariery, jakie kompetencje są niezbędne, które branże radzą sobie z AI najlepiej oraz czy sztuczna inteligencja doprowadzi do redukcji miejsc pracy, opowiada Radosław Mechło, trener i Head of AI w BUZZcenter.

Lider w oczach pracowników. Dlaczego kadra zarządzająca powinna rozwijać kompetencje miękkie?

Sposób, w jaki firma buduje zespół i rozwija wiedzę oraz umiejętności swoich pracowników, to dzisiaj jeden z najważniejszych czynników decydujących o jej przewadze konkurencyjnej. Konieczna jest tu nie tylko adaptacja do szybkich zmian technologicznych i rynkowych, lecz także nieustanny rozwój kompetencji miękkich, które okazują się kluczowe dla firm i ich liderów.

Dziękuję, które liczy się podwójnie. Jak benefity mogą wspierać ludzi, firmy i planetę?

Coraz więcej firm mówi o zrównoważonym rozwoju – w Polsce aż 72% organizacji zatrudniających powyżej 1000 pracowników deklaruje działania w tym obszarze1. Jednak to nie tylko wielkie strategie kształtują kulturę organizacyjną. Często to codzienne, pozornie mało znaczące decyzje – jak wybór dostawcy benefitów czy sposób ich przekazania pracownikom – mówią najwięcej o tym, czym firma kieruje się naprawdę. To właśnie one pokazują, czy wartości organizacji wykraczają poza hasła w prezentacjach.

Windykacja należności. Na czym powinna opierać się działalność windykacyjna

Chociaż windykacja kojarzy się z negatywnie, to jest ona kluczowa w zapewnieniu stabilności finansowej przedsiębiorstw. Branża ta, często postrzegana jako pozbawiona jakichkolwiek zasad etycznych, w ciągu ostatnich lat przeszła znaczną transformację, stawiając na profesjonalizm, przejrzystość i szacunek wobec klientów.

REKLAMA

Będą duże problemy. Obowiązkowe e-fakturowanie już za kilka miesięcy, a dwie na trzy małe firmy nie mają o nim żadnej wiedzy

Krajowy System e-Faktur (KSeF) nadchodzi, a firmy wciąż nie są na niego przygotowane. Nie tylko od strony logistycznej czyli zakupu i przygotowania odpowiedniego oprogramowania, ale nawet elementarnej wiedzy czym jest KSeF – Krajowy System e-Faktur.

Make European BioTech Great Again - szanse dla biotechnologii w Europie Środkowo-Wschodniej

W obliczu zmian geopolitycznych w świecie Europa Środkowo-Wschodnia może stać się nowym centrum biotechnologicznych innowacji. Czy Polska i kraje regionu są gotowe na tę szansę? O tym będą dyskutować uczestnicy XXIII edycji CEBioForum, największego w regionie spotkania naukowców, ekspertów, przedsiębiorców i inwestorów zajmujących się biotechnologią.

REKLAMA