REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.
inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

Ostatnie zmiany w ofertach banków spowodowały, że kredyty na budowę domu stały się mniej dostępne i droższe. Kredyt na budowę domu o wartości 400 tys. zł kosztuje dziś o prawie 120 tys. zł więcej niż jeszcze trzy miesiące temu - wynika z analizy Expandera.

Obostrzenia w udzielaniu kredytów hipotecznych dotknęły w takim samym stopniu kredyty na zakup mieszkań, jak i te na zakup i budowę domów. Kredyt na dom jest dziś znacznie droższy niż jeszcze kilka miesięcy temu. Od początku września średnie oprocentowanie takiego kredytu we frankach szwajcarskich wzrosło z 4,27% do 5,58% - wynika z barometru Expandera. Oznacza to, że miesięczna rata w wypadku kredytu na budowę domu o wartości 400 tys. zł wzrosła o prawie 320 zł. Przy założeniu utrzymania obecnych warunków przez cały okres kredytowania, kredytobiorca zapłaci odsetki wyższe w sumie o 114,7 tys. zł (o 37%), co oznacza, że o tę kwotę podwyższy się koszt budowy domu.

REKLAMA

Nieznacznie mniej wzrosło w tym samym okresie średnie oprocentowanie kredytów w złotych w zestawieniu Expandera - z 7,76% na 8,74%. W tym wypadku odsetki w całym 30-letnim okresie kredytowania wzrosły o 99,1 tys. zł (15,6%).

Kredyty z najniższym oprocentowaniem dla wybranych

REKLAMA

Jednak dla kredytobiorcy większe znacznie, niż średni poziom odsetek, ma konkretne oprocentowanie, jakie dziś może zaoferować bank. Expander przeanalizował oferty kredytów hipotecznych na budowę domu dostępne dla swoich klientów. W czterech bankach, mBanku, Nordei, Deutsche Banku PBC oraz BPH, kredyt we frankach można uzyskać z oprocentowaniem niższym niż średnie, która wynosi 5,58%. Jednak kredyt w Deutsche Banku PBC jest dostępny tylko dla osób o dochodach wynoszących co najmniej 4000 zł netto, z kolei w BPH kredyt walutowy mogą otrzymać tylko osoby zarabiające w walutach obcych.

Parametry kredytu we frankach szwajcarskich na kwotę 200 tys. zł na zakup lub budowę domu o wartości 400 tys. zł na 30 lat w poszczególnych bankach. Warunki kredytowe dostępne dla klientów Expandera.


Rata miesięczna

Suma odsetek

Prowizja

Maksymalny okres kredytowania (w latach)

Wymagany wkład własny

973,37

150 413,48

4 000,00

30,00

NIE

1 005,07

161 824,89

1 400,00

40,00

20%

1 040,89

174 718,60

0,00

45,00

NIE

1 085,90

190 923,84

3 000,00

40,00

10%

1 157,00

216 520,51

2 400,00

45,00

NIE

1 170,96

221 545,63

3 600,00

30,00

25%

1 373,86

294 590,05

3 200,00

40,00

20%

1 428,68

314 324,99

0,00

30,00

30%

1 474,51

330 822,27

0,00

30,00

20%

Źródło: Expander

Dalszy ciąg materiału pod wideo

W przypadku kredytów w złotych, oprocentowanie poniżej średniej (8,74%) oferuje dziewięć banków. W najtańszym z banków - Pekao - kredyt można uzyskać z oprocentowaniem wynoszącym 7,27%, czyli prawie 1,5 pkt. proc. poniżej średniej. Oprocentowanie poniżej poziomu 8% zaoferuje budującym domy także Deutsche Bank, BPH oraz Millennium.

Parametry kredytu w złotych na kwotę 200 tys. zł na zakup lub budowę domu o wartości 400 tys. zł na 30 lat w poszczególnych bankach. Warunki kredytowe dostępne dla klientów Expandera.

Rata miesięczna

Suma odsetek

Prowizja

Maksymalny okres kredytowania (w latach)

Wymagany wkład własny

1 367,07

292 144,01

2 900,00

30,00

NIE

1 402,54

304 914,34

4 000,00

40,00

NIE

1 413,52

308 868,75

1 400,00

40,00

0,2

1 457,78

324 801,25

4 000,00

35,00

20%

1 485,69

334 850,02

3 000,00

45,00

10%

1 502,53

340 911,95

0,00

30,00

10%

1 522,26

348 014,55

0,00

45,00

NIE

1 544,92

356 171,07

3 200,00

40,00

NIE

1 560,56

361 802,52

2 400,00

45,00

NIE

1 681,71

405 415,03

3 600,00

30,00

25%

2 212,40

596 463,65

0,00

40,00

20%

Źródło: Expander

Działka jako wkład własny

REKLAMA

Standardem w wypadku kredytów we frankach stała się w zasadzie konieczność posiadania wkładu własnego. Oznacza to, że dziś żeby zaciągnąć kredyt na budowę w tej walucie potrzebna jest gotówka w kwocie nawet do 35% wartości kupowanej lub budowanej nieruchomości (takiego wkładu wymagają Bank Millennium oraz Santander Bank). Wkładu własnego przy zadłużaniu we frankach nie wymagają jedynie Deutsche Bank, mBank i Multibank. Łatwiej o kredyt bez wkładu własnego przy zadłużaniu się w złotych - w tym przypadku wkładu nie wymaga pięć banków z oferty Expandera.

Osoby, które planują rozpocząć budowę na posiadanej już działce, są w lepszej sytuacji niż inni kredytobiorcy. Bank bowiem jako wkład własny potraktuje posiadany grunt pod budowę. W wielu wypadkach - szczególnie w dużych miastach - wartość gruntu jest tak wysoka, że może w całości pokryć wymagany wkład. Na przykład osoba, która chce zbudować dom o wartości 200 tys. zł, na kredyt w Banku Millennium (w złotych), będzie potrzebować wkładu własnego o wartości 40 tys. zł. Jeśli posiadana przez nią działka będzie miała co najmniej taką wartość, wtedy wkład w postaci gotówki nie będzie wymagany. Większa wartość działki to także lepsze parametry kredytu - im wyższy jest wkład własny w proporcji do pożyczanej kwoty, tym niższe będzie oprocentowanie oferowane przez bank.

Kredyt na dom z dopłatą

Dobrym rozwiązaniem dla budujących domy może być także kredyt hipoteczny z dopłatą z budżetu państwa. Jest to kredyt w złotych, jednak dzięki dopłacie do odsetek, jego koszt jest niższy niż w wypadku najtańszego kredytu we frankach. W przypadku takich kredytów nie ma także wymagań odnośnie wkładu własnego.

Aby otrzymać tani kredyt konieczne jest spełnienie wielu warunków. Z kredytów z dopłatą skorzystać mogą tylko rodziny - małżeństwa lub osoby samotnie wychowujące przynajmniej jedno dziecko w wieku do 25 lat. Rodzina, która chce zaciągnąć kredyt z dopłatą nie może posiadać własnego mieszkania, a jeśli już jakieś wynajmuje powinna wypowiedzieć umowę najmu w ciągu pół roku od zaciągnięcia preferencyjnego kredytu.

Powierzchnia użytkowa domu budowanego na kredyt z dopłatą nie może przekraczać 140 m.kw., z czego dopłata przysługiwać będzie do pierwszych 70 m.kw. Dodatkowo koszt budowy m.kw. domu nie może przekroczyć limitu ceny wyznaczanego przez wojewodę dla poszczególnych powiatów. Jest to średnia z dwóch ostatnio ogłoszonych tzw. wskaźników kosztu odtworzenia m.kw. powierzchni mieszkaniowej powiększona o 40%. Wskaźniki ustalane są oddzielnie dla każdego województwa, przy czym w mieście wojewódzkim wskaźnik jest inny niż poza nim.

Kredyt z dopłatami można uzyskać w dowolnym banku, który podpisze umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Obecnie są to: PKO Bank Polski, Pekao SA, Bank Pocztowy, Gospodarczy Bank Wielkopolski, Bank Polskiej Spółdzielczości oraz wybrane Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe i bank spółdzielcze. Kredy taki można uzyskać także w oddziałach Expandera.

Limity kosztu budowy m.kw. powierzchni dla kredytów z dopłatą dla poszczególnych miast i województw

Nazwa województwa

Gmina

Wskaźniki obowiązujące w IV kw. 2008 r. po zmianach w ustawie

Dolnośląskie

m. Wrocław

5 679,80 zł

pozostałe

4 289,60 zł

Kujawsko-pomorskie

m. Bydgoszcz

5 443,90 zł

m. Toruń

5 443,90 zł

pozostałe

4 099,20 zł

Lubelskie

m. Lublin

4 226,86 zł

pozostałe

3 723,35 zł

Lubuskie

m. Gorzów Wielkopolski

4 699,80 zł

m. Zielona Góra

4 699,80 zł

pozostałe

3 654,00 zł

Łódzkie

m. Łódź

5 017,60 zł

pozostałe

3 799,60 zł

Małopolskie

m. Kraków

4 979,80 zł

pozostałe

4 211,20 zł

Mazowieckie

m. Warszawa

7 142,80 zł

pozostałe

3 889,20 zł

Opolskie

m. Opole

4 672,64 zł

pozostałe

4 672,64 zł

Podkarpackie

m. Rzeszów

4 204,90 zł

pozostałe

3 377,50 zł

Podlaskie

m. Białystok

4 309,90 zł

pozostałe

3 545,50 zł

Pomorskie

m. Gdańsk

4 804,80 zł

pozostałe

4 440,10 zł

Śląskie

m. Katowice

5 088,30 zł

pozostałe

4 499,60 zł

Świętokrzyskie

m. Kielce

4 597,07 zł

pozostałe

2 786,53 zł

Warmińsko-mazurskie

m. Olsztyn

5 328,34 zł

pozostałe

3 934,08 zł

Wielkopolskie

m. Poznań

6 335,00 zł

pozostałe

4 249,00 zł

Zachodniopomorskie

m. Szczecin

4 652,20 zł

pozostałe

4 505,90 zł



Porównaj oferty banków

Źródło: Własne

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

REKLAMA

Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Człowiek ponad algorytmy. Czyli rola umiejętności miękkich w świecie automatyzacji

W miarę jak automatyzacja i sztuczna inteligencja zmieniają całe branże, firmy i miejsca pracy – umiejętności miękkie postrzegane jako jedyna rzecz, której maszyny nie mogą zastąpić, stają się absolutnie niezbędne. Które zatem z kompetencji będą szczególnie cenione przez pracodawców i mogą zadecydować o przewadze konkurencyjnej w 2025 r.?

ZUS: Zmiany w składce zdrowotnej. Jak skorzystają przedsiębiorcy?

Od nowego roku zmieniły się zasady obliczania składki na ubezpieczenie zdrowotne dla przedsiębiorców. Zakład Ubezpieczeń Społecznych przypomina, kto skorzysta z nowych przepisów i kiedy pierwsze płatności według nowych zasad.

Piękny umysł. Wiedza o mózgu w analizie preferencji zachowań i postaw człowieka

W dzisiejszym świecie, w którym wiedza neuronaukowa jest coraz bardziej dostępna, a tematyczne publikacje wychodzą poza ramę dyskursu naukowego i pisane są przystępnym językiem, wiedza o mózgu staje się niebywale wartościowym obszarem do codziennego wykorzystania. Warto, aby sięgali po nią również ci, którzy wspierają wzrost ludzi w biznesie i rozwoju indywidualnym.

Ruszył konkurs ZUS. Można otrzymać dofinansowanie do 80 proc. wartości projektu na poprawę bezpieczeństwa i higieny pracy (BHP)

Ruszył konkurs ZUS. Można otrzymać dofinansowanie do 80 proc. wartości projektu na poprawę bezpieczeństwa i higieny pracy (BHP). Wnioski można składać do 10 marca 2025 r. Gdzie złożyć wniosek? Kto może ubiegać się o dofinansowanie? Co podlega dofinansowaniu?

REKLAMA

Potrzebna pilna decyzja, bo można dużo zyskać lub stracić na podatku, termin 20 lutego

Przedsiębiorcy mogą co roku korzystać z innej – jednej z trzech możliwych – form podatku dochodowego od przychodów uzyskiwanych z działalności gospodarczej. Poza wysokością samego podatku, jaki trzeba będzie zapłacić, teraz forma opodatkowania wpływa również na wysokość obciążeń z tytułu składki na ubezpieczenie zdrowotne.

Raportowanie ESG: jak się przygotować, wdrażanie, wady i zalety. Czy czekają nas zmiany? [WYWIAD]

Raportowanie ESG: jak firma powinna się przygotować? Czym jest ESG? Jak wdrożyć system ESG w firmie. Czy ESG jest potrzebne? Jak ESG wpływa na rynek pracy? Jakie są wady i zalety ESG? Co należałoby zmienić w przepisach stanowiących o ESG?

Zarządzanie kryzysowe czyli jak przetrwać biznesowy sztorm - wskazówki, przykłady, inspiracje

Załóżmy, że jako kapitan statku (CEO) niespodziewanie napotykasz gwałtowny sztorm (sytuację kryzysową lub problemową). Bez odpowiednich narzędzi nawigacyjnych, takich jak mapa, kompas czy plan awaryjny, Twoje szanse na bezpieczne dotarcie do portu znacząco maleją. Ryzykujesz nawet sam fakt przetrwania. W świecie biznesu takim zestawem narzędzi jest Księga Komunikacji Kryzysowej – kluczowy element, który każda firma, niezależnie od jej wielkości czy branży, powinna mieć zawsze pod ręką.

Układ likwidacyjny w postępowaniu restrukturyzacyjnym

Układ likwidacyjny w postępowaniu restrukturyzacyjnym. Sprzedaż majątku przedsiębiorstwa w ramach postępowania restrukturyzacyjnego ma sens tylko wtedy, gdy z ekonomicznego punktu widzenia nie ma większych szans na uzdrowienie jego sytuacji, bądź gdy spieniężenie części przedsiębiorstwa może znacznie usprawnić restrukturyzację.

REKLAMA

Ile jednoosobowych firm zamknięto w 2024 r.? A ile zawieszono? [Dane z CEIDG]

W 2024 r. o 4,8 proc. spadła liczba wniosków dotyczących zamknięcia jednoosobowej działalności gospodarczej. Czy to oznacza lepsze warunki do prowadzenia biznesu? Niekoniecznie. Jak widzą to eksperci?

Rozdzielność majątkowa a upadłość i restrukturyzacja

Ogłoszenie upadłości prowadzi do powstania między małżonkami ustroju rozdzielności majątkowej, a majątek wspólny wchodzi w skład masy upadłości. Drugi z małżonków, który nie został objęty postanowieniem o ogłoszeniu upadłości, ma prawo domagać się spłaty równowartości swojej części tego majątku. Otwarcie restrukturyzacji nie powoduje tak daleko idących skutków.

REKLAMA