REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Trudniej o kredyt na budowę domu

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Paweł Majtkowski
Analityk Expandera
inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

Ostatnie zmiany w ofertach banków spowodowały, że kredyty na budowę domu stały się mniej dostępne i droższe. Kredyt na budowę domu o wartości 400 tys. zł kosztuje dziś o prawie 120 tys. zł więcej niż jeszcze trzy miesiące temu - wynika z analizy Expandera.

Obostrzenia w udzielaniu kredytów hipotecznych dotknęły w takim samym stopniu kredyty na zakup mieszkań, jak i te na zakup i budowę domów. Kredyt na dom jest dziś znacznie droższy niż jeszcze kilka miesięcy temu. Od początku września średnie oprocentowanie takiego kredytu we frankach szwajcarskich wzrosło z 4,27% do 5,58% - wynika z barometru Expandera. Oznacza to, że miesięczna rata w wypadku kredytu na budowę domu o wartości 400 tys. zł wzrosła o prawie 320 zł. Przy założeniu utrzymania obecnych warunków przez cały okres kredytowania, kredytobiorca zapłaci odsetki wyższe w sumie o 114,7 tys. zł (o 37%), co oznacza, że o tę kwotę podwyższy się koszt budowy domu.

REKLAMA

Nieznacznie mniej wzrosło w tym samym okresie średnie oprocentowanie kredytów w złotych w zestawieniu Expandera - z 7,76% na 8,74%. W tym wypadku odsetki w całym 30-letnim okresie kredytowania wzrosły o 99,1 tys. zł (15,6%).

Kredyty z najniższym oprocentowaniem dla wybranych

REKLAMA

Jednak dla kredytobiorcy większe znacznie, niż średni poziom odsetek, ma konkretne oprocentowanie, jakie dziś może zaoferować bank. Expander przeanalizował oferty kredytów hipotecznych na budowę domu dostępne dla swoich klientów. W czterech bankach, mBanku, Nordei, Deutsche Banku PBC oraz BPH, kredyt we frankach można uzyskać z oprocentowaniem niższym niż średnie, która wynosi 5,58%. Jednak kredyt w Deutsche Banku PBC jest dostępny tylko dla osób o dochodach wynoszących co najmniej 4000 zł netto, z kolei w BPH kredyt walutowy mogą otrzymać tylko osoby zarabiające w walutach obcych.

Parametry kredytu we frankach szwajcarskich na kwotę 200 tys. zł na zakup lub budowę domu o wartości 400 tys. zł na 30 lat w poszczególnych bankach. Warunki kredytowe dostępne dla klientów Expandera.


Rata miesięczna

Suma odsetek

Prowizja

Maksymalny okres kredytowania (w latach)

Wymagany wkład własny

973,37

150 413,48

4 000,00

30,00

NIE

1 005,07

161 824,89

1 400,00

40,00

20%

1 040,89

174 718,60

0,00

45,00

NIE

1 085,90

190 923,84

3 000,00

40,00

10%

1 157,00

216 520,51

2 400,00

45,00

NIE

1 170,96

221 545,63

3 600,00

30,00

25%

1 373,86

294 590,05

3 200,00

40,00

20%

1 428,68

314 324,99

0,00

30,00

30%

1 474,51

330 822,27

0,00

30,00

20%

Źródło: Expander

Dalszy ciąg materiału pod wideo

W przypadku kredytów w złotych, oprocentowanie poniżej średniej (8,74%) oferuje dziewięć banków. W najtańszym z banków - Pekao - kredyt można uzyskać z oprocentowaniem wynoszącym 7,27%, czyli prawie 1,5 pkt. proc. poniżej średniej. Oprocentowanie poniżej poziomu 8% zaoferuje budującym domy także Deutsche Bank, BPH oraz Millennium.

Parametry kredytu w złotych na kwotę 200 tys. zł na zakup lub budowę domu o wartości 400 tys. zł na 30 lat w poszczególnych bankach. Warunki kredytowe dostępne dla klientów Expandera.

Rata miesięczna

Suma odsetek

Prowizja

Maksymalny okres kredytowania (w latach)

Wymagany wkład własny

1 367,07

292 144,01

2 900,00

30,00

NIE

1 402,54

304 914,34

4 000,00

40,00

NIE

1 413,52

308 868,75

1 400,00

40,00

0,2

1 457,78

324 801,25

4 000,00

35,00

20%

1 485,69

334 850,02

3 000,00

45,00

10%

1 502,53

340 911,95

0,00

30,00

10%

1 522,26

348 014,55

0,00

45,00

NIE

1 544,92

356 171,07

3 200,00

40,00

NIE

1 560,56

361 802,52

2 400,00

45,00

NIE

1 681,71

405 415,03

3 600,00

30,00

25%

2 212,40

596 463,65

0,00

40,00

20%

Źródło: Expander

Działka jako wkład własny

REKLAMA

Standardem w wypadku kredytów we frankach stała się w zasadzie konieczność posiadania wkładu własnego. Oznacza to, że dziś żeby zaciągnąć kredyt na budowę w tej walucie potrzebna jest gotówka w kwocie nawet do 35% wartości kupowanej lub budowanej nieruchomości (takiego wkładu wymagają Bank Millennium oraz Santander Bank). Wkładu własnego przy zadłużaniu we frankach nie wymagają jedynie Deutsche Bank, mBank i Multibank. Łatwiej o kredyt bez wkładu własnego przy zadłużaniu się w złotych - w tym przypadku wkładu nie wymaga pięć banków z oferty Expandera.

Osoby, które planują rozpocząć budowę na posiadanej już działce, są w lepszej sytuacji niż inni kredytobiorcy. Bank bowiem jako wkład własny potraktuje posiadany grunt pod budowę. W wielu wypadkach - szczególnie w dużych miastach - wartość gruntu jest tak wysoka, że może w całości pokryć wymagany wkład. Na przykład osoba, która chce zbudować dom o wartości 200 tys. zł, na kredyt w Banku Millennium (w złotych), będzie potrzebować wkładu własnego o wartości 40 tys. zł. Jeśli posiadana przez nią działka będzie miała co najmniej taką wartość, wtedy wkład w postaci gotówki nie będzie wymagany. Większa wartość działki to także lepsze parametry kredytu - im wyższy jest wkład własny w proporcji do pożyczanej kwoty, tym niższe będzie oprocentowanie oferowane przez bank.

Kredyt na dom z dopłatą

Dobrym rozwiązaniem dla budujących domy może być także kredyt hipoteczny z dopłatą z budżetu państwa. Jest to kredyt w złotych, jednak dzięki dopłacie do odsetek, jego koszt jest niższy niż w wypadku najtańszego kredytu we frankach. W przypadku takich kredytów nie ma także wymagań odnośnie wkładu własnego.

Aby otrzymać tani kredyt konieczne jest spełnienie wielu warunków. Z kredytów z dopłatą skorzystać mogą tylko rodziny - małżeństwa lub osoby samotnie wychowujące przynajmniej jedno dziecko w wieku do 25 lat. Rodzina, która chce zaciągnąć kredyt z dopłatą nie może posiadać własnego mieszkania, a jeśli już jakieś wynajmuje powinna wypowiedzieć umowę najmu w ciągu pół roku od zaciągnięcia preferencyjnego kredytu.

Powierzchnia użytkowa domu budowanego na kredyt z dopłatą nie może przekraczać 140 m.kw., z czego dopłata przysługiwać będzie do pierwszych 70 m.kw. Dodatkowo koszt budowy m.kw. domu nie może przekroczyć limitu ceny wyznaczanego przez wojewodę dla poszczególnych powiatów. Jest to średnia z dwóch ostatnio ogłoszonych tzw. wskaźników kosztu odtworzenia m.kw. powierzchni mieszkaniowej powiększona o 40%. Wskaźniki ustalane są oddzielnie dla każdego województwa, przy czym w mieście wojewódzkim wskaźnik jest inny niż poza nim.

Kredyt z dopłatami można uzyskać w dowolnym banku, który podpisze umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Obecnie są to: PKO Bank Polski, Pekao SA, Bank Pocztowy, Gospodarczy Bank Wielkopolski, Bank Polskiej Spółdzielczości oraz wybrane Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe i bank spółdzielcze. Kredy taki można uzyskać także w oddziałach Expandera.

Limity kosztu budowy m.kw. powierzchni dla kredytów z dopłatą dla poszczególnych miast i województw

Nazwa województwa

Gmina

Wskaźniki obowiązujące w IV kw. 2008 r. po zmianach w ustawie

Dolnośląskie

m. Wrocław

5 679,80 zł

pozostałe

4 289,60 zł

Kujawsko-pomorskie

m. Bydgoszcz

5 443,90 zł

m. Toruń

5 443,90 zł

pozostałe

4 099,20 zł

Lubelskie

m. Lublin

4 226,86 zł

pozostałe

3 723,35 zł

Lubuskie

m. Gorzów Wielkopolski

4 699,80 zł

m. Zielona Góra

4 699,80 zł

pozostałe

3 654,00 zł

Łódzkie

m. Łódź

5 017,60 zł

pozostałe

3 799,60 zł

Małopolskie

m. Kraków

4 979,80 zł

pozostałe

4 211,20 zł

Mazowieckie

m. Warszawa

7 142,80 zł

pozostałe

3 889,20 zł

Opolskie

m. Opole

4 672,64 zł

pozostałe

4 672,64 zł

Podkarpackie

m. Rzeszów

4 204,90 zł

pozostałe

3 377,50 zł

Podlaskie

m. Białystok

4 309,90 zł

pozostałe

3 545,50 zł

Pomorskie

m. Gdańsk

4 804,80 zł

pozostałe

4 440,10 zł

Śląskie

m. Katowice

5 088,30 zł

pozostałe

4 499,60 zł

Świętokrzyskie

m. Kielce

4 597,07 zł

pozostałe

2 786,53 zł

Warmińsko-mazurskie

m. Olsztyn

5 328,34 zł

pozostałe

3 934,08 zł

Wielkopolskie

m. Poznań

6 335,00 zł

pozostałe

4 249,00 zł

Zachodniopomorskie

m. Szczecin

4 652,20 zł

pozostałe

4 505,90 zł



Porównaj oferty banków

Zapisz się na newsletter
Zakładasz firmę? A może ją rozwijasz? Chcesz jak najbardziej efektywnie prowadzić swój biznes? Z naszym newsletterem będziesz zawsze na bieżąco.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: Własne

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

REKLAMA

Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Polska inwestycyjna zapaść – co hamuje rozwój i jak to zmienić?

Od 2015 roku stopa inwestycji w Polsce systematycznie spada. Choć może się to wydawać abstrakcyjnym wskaźnikiem makroekonomicznym, jego skutki odczuwamy wszyscy – wolniejsze tempo wzrostu gospodarczego, mniejszy przyrost zamożności, trudniejsza pogoń za Zachodem. Dlaczego tak się dzieje i czy można to odwrócić? O tym rozmawiali Szymon Glonek oraz dr Anna Szymańska z Polskiego Instytutu Ekonomicznego.

Firma za granicą jako narzędzie legalnej optymalizacji podatkowej. Fakty i mity

W dzisiejszych czasach, gdy przedsiębiorcy coraz częściej stają przed koniecznością konkurowania na globalnym rynku, pojęcie optymalizacji podatkowej staje się jednym z kluczowych elementów strategii biznesowej. Wiele osób kojarzy jednak przenoszenie firmy za granicę głównie z próbą unikania podatków lub wręcz z działaniami nielegalnymi. Tymczasem, właściwie zaplanowana firma za granicą może być w pełni legalnym i etycznym narzędziem zarządzania obciążeniami fiskalnymi. W tym artykule obalimy popularne mity, przedstawimy fakty, wyjaśnimy, które rozwiązania są legalne, a które mogą być uznane za agresywną optymalizację. Odpowiemy też na kluczowe pytanie: czy polski przedsiębiorca faktycznie zyskuje, przenosząc działalność poza Polskę?

5 sprawdzonych metod pozyskiwania klientów B2B, które działają w 2025 roku

Pozyskiwanie klientów biznesowych w 2025 roku wymaga elastyczności, innowacyjności i umiejętnego łączenia tradycyjnych oraz nowoczesnych metod sprzedaży. Zmieniające się preferencje klientów, rozwój technologii i rosnące znaczenie relacji międzyludzkich sprawiają, że firmy muszą dostosować swoje strategie, aby skutecznie docierać do nowych odbiorców. Dobry prawnik zadba o zgodność strategii z przepisami prawa oraz zapewni ochronę interesów firmy. Oto pięć sprawdzonych metod, które pomogą w pozyskiwaniu klientów w obecnym roku.

Family Business Future Summit - podsumowanie po konferencji

Pod koniec kwietnia niniejszego roku, odbyła się druga edycja wydarzenia Family Business Future Summit, które dedykowane jest przedsiębiorczości rodzinnej. Stolica Warmii i Mazur przez dwa dni gościła firmy rodzinne z całej Polski, aby esencjonalnie, inspirująco i innowacyjne opowiadać i rozmawiać o sukcesach oraz wyzwaniach stojących przed pionierami polskiej przedsiębiorczości.

REKLAMA

Fundacja rodzinna po dwóch latach – jak zmienia się myślenie o sukcesji?

Jeszcze kilka lat temu o sukcesji w firmach mówiło się niewiele. Przedsiębiorcy odsuwali tę kwestię na później, często z uwagi na brak gotowości, aby się z nią zmierzyć. Mówienie o śmierci właściciela, przekazaniu firmy i zabezpieczeniu rodziny wciąż należało do tematów „na później”.

Potencjał 33 GW z wiatraków na polskim morzu. To 57% zapotrzebowania kraju na energię. Co dalej z farmami wiatrowymi w 2026 i 2027 r.

Polski potencjał na wytwarzanie energii elektrycznej z wiatraków na morzu (offshore) wynosi 33 GW. To aż 57% rocznego zapotrzebowania kraju na energię. W 2026 i 2027 r. powstaną nowe farmy wiatrowe Baltic Power i Baltica 2. Jak zmieniają się przepisy? Co dalej?

Jak zwiększyć rentowność biura rachunkowego bez dodatkowych wydatków?

Branża księgowa to jedna z dziedzin, w których wynagrodzenie za świadczone usługi często jest mocno niedoszacowane, mimo tego, że błędy w księgowości mogą skutkować bardzo poważnymi konsekwencjami dla przedsiębiorców. W związku z tak doniosłą rolą biur rachunkowych powinny one dbać o poziom rentowności, który pozwoli właścicielom skupić się na podnoszeniu jakości świadczonych usług oraz większego spokoju, co niewątpliwie pozytywnie wpływa na dobrostan właścicieli biur oraz ich pracowników.

Samozatrudnieni i małe firmy w odwrocie? wzrasta liczba likwidowanych i zawieszanych działalności gospodarczych, co się dzieje

Według znawców tematu, czynniki decydujące ostatnio o likwidacji takich firm nie różnią się od tych sprzed roku. Znaczenie mają m.in. koszty prowadzenia biznesu, w tym składki zusowskie, a także oczekiwania finansowe pracowników.

REKLAMA

Szybki wzrost e-commerce mocno zależny od rozwoju nowych technologii: co pozwoli na zwiększenie zainteresowania zakupami online ze strony klientów

E-commerce czyli zakupy internetowe przestają być jedynie wygodną alternatywą dla handlu tradycyjnego – stają się doświadczeniem, którego jakość wyznaczają nie tylko oferta i cena, lecz także szybkość, elastyczność i przewidywalność dostawy oraz prostota ewentualnego zwrotu.

Przedsiębiorczość w Polsce ma się dobrze, mikroprzedsiębiorstwa minimalizując ryzyko działalności gospodarczej coraz częściej zaczynają od franczyzy

Najliczniejszą grupę firm zarejestrowanych w Polsce stanowią mikroprzedsiębiorstwa, a wśród nich ponad 87 tys. to podmioty działające w modelu franczyzowym. Jak zwracają uwagę ekonomiści ze Szkoły Głównej Handlowej, Polska jest liderem franczyzy w Europie Środkowo-Wschodniej.

REKLAMA