31 grudnia 2012 r. koniec "Rodziny na Swoim"

Na liczniku odmierzającym czas pozostały do końca programu „Rodzina na swoim” pozostało już tylko 50 dni. Aby uzyskać kredyt z dopłatą, do końca roku trzeba złożyć wniosek w banku. Nie oznacza to jednak, że trzeba do tego dnia przeprowadzić całą transakcję – wniosek o kredyt składa się po podpisaniu umowy przedwstępnej.

Nawet 108 tys. zł dopłaty

Dane BGK pokazują, że ostatnie miesiące przyniosły spory wzrost zainteresowania mieszkaniami spełniającymi wymagania programu. W październiku podpisano ponad 5 tys. umów, co jest wynikiem o ponad jedną trzecią lepszym niż we wrześniu. Trudno się temu dziwić, biorąc pod uwagę jak dużo można zyskać korzystając z „Rodziny na swoim”. Gdyby o kredyt ubiegała się rodzina, która chciałaby zbudować za 810 tys. zł dom w Warszawie o powierzchni 140 m kw., zaciągając na ten cel kredyt w złotych rozłożony na 30 lat (oprocentowanie 6,2% i 100% LtV), to dopłatę z budżetu można oszacować na 108,3 tys. zł.

Gdyby ta sama rodzina chciała kupić 50-metrowe mieszkanie od dewelopera, to w Warszawie na ten cel mogłaby wydać niecałe 290 tys. zł. Pierwsza rata preferencyjnego kredytu wyniosłaby wtedy 920 zł (zamiast 1770 zł w standardowym finansowaniu), a sumę dopłat z budżetu przez pierwsze 8 lat można szacować na 77,3 tys. zł. Kwota ta to prawie 27% ceny zakupu. Natomiast np. we Wrocławiu modelowa rodzina na 50-metrowe mieszkanie od dewelopera mogłaby wydać maksymalnie 259 tys. zł. Pierwsza rata preferencyjnego kredytu wyniosłaby wtedy 820 zł (zamiast 1590 zł w standardowym finansowaniu), a sumę dopłat z budżetu przez pierwsze 8 lat można oszacować na 69,2 tys. zł.

Z dopłat mogą też korzystać single. Gdyby osoba prowadząca jednoosobowe gospodarstwo domowe postanowiła kupić od dewelopera 30-metrowe mieszkanie w Warszawie, to mogłaby na ten cel wydać niecałe 174 tys. zł. Pierwsza rata preferencyjnego kredytu wyniosłaby wtedy 550 zł (zamiast 1060 zł w standardowym finansowaniu), a sumę dopłat z budżetu przez pierwsze 8 lat można oszacować na 46,4 tys. zł. Trzeba w tym miejscu podkreślić, że dopłaty w „Rodzinie” otrzymuje się przez pierwsze 8 lat kredytowania, a potem rata rośnie.

Rozliczenie PIT za 2012 r. - nowa ulga podatkowa na oszczędzanie w IKZE

Ulgi w PIT – w 2012 r. po staremu, zmiany dopiero od 2013 r.

Ulga internetowa 2013

Ile trzeba mieć podatku, by w pełni skorzystać z ulgi na dziecko

Kwoty dopłat, na które można liczyć w programie "Rodzina na swoim"
Miasto	Rynek pierwotny			Rynek wtórny
	Limit ceny 1 m kw. mieszkania	Maksymalna kwota dopłaty, na którą może liczyć:		Limit ceny 1 m kw. mieszkania	Maksymalna kwota dopłaty, na którą może liczyć:
		rodzina kupująca 50-metrowe mieszkanie	singiel kupujący 30-metrowe mieszkanie		rodzina kupująca 50-metrowe mieszkanie	singiel kupujący 30-metrowe mieszkanie
Wrocław	5 182,00 zł	69 230 zł	41 538 zł	4 145,60 zł	55 384 zł	33 230 zł
Bydgoszcz	5 628,00 zł	75 188 zł	45 113 zł	4 502,40 zł	60 150 zł	36 090 zł
Toruń	5 628,00 zł	75 188 zł	45 113 zł	4 502,40 zł	60 150 zł	36 090 zł
Lublin	3 718,80 zł	49 682 zł	29 809 zł	2 975,04 zł	39 745 zł	23 847 zł
Gorzów Wielkopolski	3 836,50 zł	51 254 zł	30 753 zł	3 069,20 zł	41 003 zł	24 602 zł
Zielona Góra	3 836,50 zł	51 254 zł	30 753 zł	3 069,20 zł	41 003 zł	24 602 zł
Łódź	4 670,00 zł	62 390 zł	37 434 zł	3 736,00 zł	49 912 zł	29 947 zł
Kraków	4 406,50 zł	58 869 zł	35 322 zł	3 525,20 zł	47 095 zł	28 257 zł
Warszawa	5 789,50 zł	77 346 zł	46 407 zł	4 631,60 zł	61 877 zł	37 126 zł
Rzeszów	3 787,00 zł	50 593 zł	30 356 zł	3 029,60 zł	40 474 zł	24 285 zł
Białystok	3 987,00 zł	53 265 zł	31 959 zł	3 189,60 zł	42 612 zł	25 567 zł
Gdańsk	5 332,50 zł	71 240 zł	42 744 zł	4 266,00 zł	56 992 zł	34 195 zł
Gdynia	4 134,00 zł	55 229 zł	33 137 zł	3 307,20 zł	44 183 zł	26 510 zł
Katowice	4 220,00 zł	56 378 zł	33 827 zł	3 376,00 zł	45 102 zł	27 061 zł
Kielce	4 083,82 zł	54 558 zł	32 735 zł	3 267,05 zł	43 647 zł	26 188 zł
Olsztyn	4 235,50 zł	56 585 zł	33 951 zł	3 388,40 zł	45 268 zł	27 161 zł
Opole	3 547,50 zł	47 393 zł	28 436 zł	2 838,00 zł	37 915 zł	22 749 zł
Poznań	5 150,00 zł	68 802 zł	41 281 zł	4 120,00 zł	55 042 zł	33 025 zł
Szczecin	3 740,00 zł	49 965 zł	29 979 zł	2 992,00 zł	39 972 zł	23 983 zł
Szacunki Home Broker przy założeniu 30-letniego okresu kredytowania, oprocentowaniu 6,2%, stopy referencyjnej 7,06% oraz 100% LtV

Trudniej o mieszkanie używane

Niestety nie w każdym mieście łatwo jest znaleźć mieszkanie, które można kupić z dopłatami. Szczególnym przykładem jest Kraków. W mieście tym limit cen w programie „Rodzina na swoim” dla rynku pierwotnego wynosi tylko 4,4 tys. zł w przeliczeniu na metr, podczas gdy przeciętna cena transakcyjna w ostatnich 12 miesiącach wyniosła około 6 tys. zł. Nawet jednak przy tak niekorzystnych warunkach otrzymania dopłat znaleźć można nieruchomości, które się do nich kwalifikują – wynika z doświadczenia doradców Home Broker. Gorzej jest na rynku wtórnym, gdzie limity są jeszcze o 20% niższe.

Rynek stolicy województwa małopolskiego jest jednak skrajnym przykładem. Zgoła odmienna sytuacja ma miejsce w Toruniu i Bydgoszczy. Tam limity cen są na tyle wysokie (ponad 5,6 tys. zł za m kw. na rynku pierwotnym), że pozwala to na wybór z całej lub przynajmniej większej części bieżącej oferty rynkowej. Przeciętna cena transakcyjna mieszkania nowego, które znalazło nabywcę w ostatnich 12 miesiącach, to w obu miastach niewiele ponad 4 tys. zł za m kw.

---

Słabszy następca „Rodziny”

Najwcześniej w przyszłym roku „Rodzinę” ma zastąpić nowy program „Mieszkanie dla młodych”. Będzie on jednak dostępny tylko dla nabywców nowych lokali. Na wsparcie nie będzie więc można liczyć tam, gdzie deweloperzy nie budują mieszkań, a – jak wynika z szacunków Home Brokera - problem ten dotyczy większej części powiatów w Polsce. Limity wiekowe beneficjentów będą też bardziej rygorystyczne, a dopłaty niższe niż w „Rodzinie na swoim”. W efekcie najprawdopodobniej popularność nowego programu dopłat będzie mniejsza niż „Rodziny”.

Porównanie „Rodziny na Swoim” i „Mieszkania dla Młodych”
Wyszczególnienie	"Rodzina na swoim"	"Mieszkanie dla Młodych"
Obowiązywanie	do końca 2012 roku	koncepcja przed uzgodnieniami społecznymi i międzyresortowymi oraz procesem legislacyjnym; planowana data wejścia w życie II połowa 2013 lub początek 2014 roku
Grono beneficjentów	rodziny i single; wymagany limit wieku kredytobiorcy na poziomie 35 lat nie dotyczy osób samotnie wychowujących dzieci. Wymaganie to uznawane jest ponadto za spełnione w przypadku rodzin, w których przynajmniej jeden z małżonków ma maksymalnie 35 lat	rodziny, osoby samotnie wychowujące dzieci i single, w wieku do 35 lat
Posiadanie nieruchomości	rodziny - dopłata dla rodzin nieposiadających w danym momencie nieruchomości, single - dopłata przy zakupie pierwszego mieszkania	dopłata przy zakupie pierwszego mieszkania
Typ nieruchomości	mieszkania i domy	mieszkania
Wielkość nieruchomości	domy do 140 m kw., mieszkania do 75 m kw. (rodziny i osoby samotnie wychowujące dzieci), mieszkania do 50 m kw. (single)	mieszkania do 75 m kw.
Wspierany rynek	wtórny i pierwotny	pierwotny
Limit ceny m kw.	cena metra nie wyższa niż wskaźnik publikowany przez BGK	cena metra nie wyższa niż wskaźnik publikowany przez BGK
Wysokość dopłaty	blisko połowa odsetek od kredytu przez 8 lat (max. 27% wartości nieruchomości); dopłata liczona do 30 m kw. mieszkania (single), 50 m kw. mieszkania (rodziny i osoby samotnie wychowujące dzieci), 70 m kw. domu (rodziny i osoby samotnie wychowujące dzieci)	10 - 20% kosztu odtworzenia mieszkania o powierzchni do 50 m kw. 10% dla singli i bezdzietnych rodzin. Dodatkowe 5% dla rodzin z dziećmi; kolejne 5% jeśli w ciągu 5 lat urodzi się w rodzinie trzecie lub kolejne dziecko
Moment otrzymania dopłat	co miesiąc przez pierwsze 8 lat kredytowania	w momencie zaciągnięcia długu - substytut wkładu własnego

Bartosz Turek

Analityk rynku nieruchomości

Home Broker