Małej firmie najłatwiej uzyskać kredyt celowy

Najbardziej skomplikowana jest droga do kredytu inwestycyjnego. Tutaj małej firmie nie wystarczy wykazanie się odpowiednią zdolnością kredytową. Bank będzie żądał dodatkowych dokumentów, w tym z pewnością biznesplanu, by ocenić, czy projektowane przez przedsiębiorcę przedsięwzięcie ma w ogóle szanse, a w konsekwencji przyniesie zyski pozwalające na obsługę zadłużenia.

Ponadto firma nawet o dobrej kondycji finansowej, by przełamać nieufność banku, powinna wystąpić o poręczenie np. z Krajowego Funduszu Poręczeń Kredytowych.

Dlatego w przypadku planowania inwestycji dotyczącej zakupu środków transportu warto rozważyć skorzystanie ze specjalnych kredytów celowych, oferowanych przez większość banków mających produkty kredytowe dla małych firm, z których sfinansować można wyłącznie zakup środków transportu. A w przypadku preferowanych przez banki branż także innych kredytów celowych, np. na zakup wyposażenia aptek dla aptekarzy czy gabinetów dentystycznych dla stomatologów.

Z kolei jeśli przedmiotem inwestycji ma być nieruchomość, przedsiębiorca powinien szukać oferty banków w zakresie celowych kredytów hipotecznych, które mogą być przeznaczone na zainwestowanie w nieruchomość stanowiącą składnik majątku przedsiębiorstwa.

Klasyczny kredyt hipoteczny na cele biznesowe oczywiście musi być związany z nieruchomością, która stanowi składnik majątku firmy. W praktyce najczęściej o tego typu kredyt można ubiegać się w dwóch przypadkach. Po pierwsze, w trakcie finansowania inwestycji w nieruchomość, która będzie składnikiem majątku firmy. Po drugie, gdy będąca już firmowym środkiem trwałym nieruchomość stanowić będzie jedynie zabezpieczenie kredytu lub pożyczki, które przeznaczone zostanie na cele związane bezpośrednio z działalnością gospodarczą.

W pierwszym przypadku rzecz idzie głównie o kredyty służące finansowaniu zakupu nieruchomości, która jest w trakcie procesu inwestycyjnego: siedziby firmy, lokalu, w którym świadczone są usługi, lokalu handlowego, gabinetu lekarskiego czy jakiegokolwiek innego obiektu choćby o charakterze pomocniczym, np. magazynów, garaży itp. O taki kredyt przedsiębiorca ubiega się na zasadach analogicznych, jak o prywatny mieszkaniowy kredyt hipoteczny. Banki zaś stosują tu podobne procedury.

Przede wszystkim więc możliwe jest uzyskanie kredytu hipotecznego już w trakcie trwania inwestycji, gdy do założenia księgi wieczystej lub nawet ustanowienia odrębnej własności lokalu warunkującej dalsze procedury droga jest jeszcze daleka. Wówczas, podobnie jak w przypadku kredytów hipotecznych na cele prywatne, banki godzą się na zabezpieczenie swoich należności na czas przejściowy (do czasu gdy możliwe będzie ustanowienie hipoteki) w formie ubezpieczenia.

W przypadku niektórych konkretnych produktów bankowych, gdy z braku księgi wieczystej nie jest jeszcze możliwe ustanowienie hipoteki, można też ubiegać się o zabezpieczenie w formie hipoteki ustanowionej na innej niż finansowana z kredytu nieruchomości, ale nie jest to praktyka powszechna. Bywa zresztą tak, że może to być inna nieruchomość, ale obligatoryjnie stanowiąca firmowy środek trwały, ale zdarza się i tak, że bank godzi się na zabezpieczenie w formie hipoteki ustanowionej na nieruchomości niestanowiącej składnika majątku firmy.