REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Nawet 0,5 mln zł dla małej firmy z funduszu pożyczkowego

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Mariusz Gawrychowski

REKLAMA

Z funduszy pożyczkowych najczęściej korzystają mikrofirmy i osoby zaczynające działalność. Udzielane przez fundusze pożyczki mają niższe oprocentowanie niż kredyty bankowe. Kapitalizacja funduszy może się podwoić, jeśli MRR zdecyduje o przekazaniu im 800 mln zł z UE.

Coraz więcej przedsiębiorstw jest zainteresowanych uzyskaniem kapitału na inwestycje od funduszy pożyczkowych. Widzą to przedstawiciele funduszy.

REKLAMA

- Przybywa firm kontaktujących się z nami i zainteresowanych wzięciem pożyczki na inwestycje - mówi Małgorzata Obuchowska, dyrektor Regionalnego Funduszu Pożyczkowego w Funduszu Górnośląskim.

Dodaje, że nie chodzi tylko o mikroprzedsiębiorców, którzy są naturalnymi klientami funduszy. Coraz częściej zgłaszają się firmy średniej wielkości.

Pytają o warunki

Widać, że przedsiębiorcy poszukują alternatywnych możliwości zdobycia środków na inwestycje.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

- Pytają o warunki, ale jeszcze nie powoduje to wzrostu liczby złożonych wniosków o pożyczki - mówi Paweł Jodko, zastępca dyrektora funduszu pożyczkowego przy Wielkopolskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości.

Fundusze pożyczkowe opierają się głównie na środkach publicznych. Większość pochodzi ze środków unijnych, budżetu państwa oraz zagranicznych programów pomocowych.

Z danych Polskiego Stowarzyszenia Funduszy Pożyczkowych wynika, że w Polsce działają 73 fundusze. Do tego należy doliczyć kilkadziesiąt instytucji, głównie o zasięgu lokalnym, które udzielają pożyczek na założenie działalności gospodarczej i inwestycje.

Zazwyczaj maksymalna wysokość pożyczki nie przekracza 120 tys. zł, ale część funduszy oferuje wyższe kwoty - do 250 tys., a nawet 500 tys. zł.

REKLAMA

Zdaniem Radosława Stryjewskiego, dyrektora Departamentu Instrumentów Finansowych w Małopolskiej Agencji Rozwoju Regionalnego, okres powakacyjny zawsze charakteryzował się zwiększonym zapotrzebowaniem firm na środki. Jeśli ten trend się utrzyma, będzie można mówić, że zainteresowanie małych firm skupia się coraz bardziej na funduszach pożyczkowych. Na razie niewielu przedsiębiorców zdaje sobie sprawę, że istnieje taka możliwość finansowania.

- Szacuję, że jest to mniej niż 5 proc. firm. Usługami funduszy interesują się głównie przedsiębiorcy, którzy desperacko poszukują pieniędzy - uważa Jerzy Bartnik, prezes Związku Rzemiosła Polskiego.

Lista funduszy jest dostępna w Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości.

Fundusze finansują nie tylko już istniejące firmy (aż 80 proc. środków trafia do przedsiębiorców, którzy działają co najmniej 12 miesięcy), ale także osoby chcące założyć działalność gospodarczą.

- Liczy się dobry pomysł na biznes oraz zabezpieczenia, które trzeba przedstawić - mówi Paweł Jodko.

Dodaje, że zabezpieczeniem może być zastaw na samochód rodziców albo hipoteka na mieszkanie babci.

To nie podoba się Jerzemu Bartnikowi, który uważa, że konieczność stosowania zabezpieczeń ogranicza najmniejszym firmom dostęp do kapitału. Dodatkowo przy pożyczaniu małych kwot (średnia pożyczka to 16 tys. zł) opłaty za ustanowienie hipoteki czy zastawu stanowią znaczący koszt.

Atrakcyjne oprocentowanie

Przedsiębiorców kusi jednak korzystne oprocentowanie, niższe niż w bankach.

- Oprocentowanie naszych pożyczek wynosi z marżą ok. 8 proc. - mówi Małgorzata Obuchowska.

REKLAMA

Według Marcina Kulety, odpowiadającego w firmie doradztwa finansowego Expander za sektor małych i średnich firm, przeciętne oprocentowanie bankowego kredytu inwestycyjnego dla małej firmy wynosi obecnie 9 proc. Do tego trzeba doliczyć jeszcze prowizję, która wynosi od 1 do 3 pkt proc.

Oprocentowanie pożyczki zależy od tego, skąd fundusz ma kapitał. W lipcu Komisja Europejska zmieniła warunki udzielania pożyczek z kapitałów pochodzących z funduszy unijnych (ogółem z tego źródła fundusze dostały blisko 300 mln zł), przez co stały się one droższe. W Wielkopolsce działa mały fundusz, w którym oprocentowanie wynosi ok. 4 proc. plus 1-4 proc. jednorazowej prowizji. Dysponuje on środkami z budżetu państwa i Międzynarodowego Banku Odbudowy i Rozwoju w ramach projektu TOR 10.

Potrzebne dokapitalizowanie

- Pożyczki cieszą się tak dużym zainteresowaniem, że w tym roku musieliśmy na cztery miesiące zawiesić akcję pożyczkową z powodu braku środków. Dlatego będziemy się starali o dokapitalizowanie z Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości lub z regionalnego programu operacyjnego - mówi Antoni Odzimek z Funduszu Rozwoju Przedsiębiorczości przy Cechu Rzemiosł Różnych w Śremie.

Szansą na podniesienie kapitalizacji mogą być fundusze unijne na lata 2007-2013. Łącznie w regionalnych programach operacyjnych na wsparcie funduszy poręczeniowych i pożyczkowych jest ok. 1,6 mld zł. Gdyby połowa tej kwoty trafiła do funduszy, ich kapitalizacja wzrosłaby dwukrotnie. Na razie te pieniądze są zamrożone.

- Resort rozwoju regionalnego stara się wyjaśnić, czy przekazanie środków unijnych do funduszy jest pomocą publiczną czy też nie - mówi Barbara Bartkowiak, prezes Polskiego Stowarzyszenia Funduszy Pożyczkowych.

Sytuację komplikują dwie sprawy. Po pierwsze część funduszy działa jako spółki, a część jako agencje. Po drugie KE chciałaby, aby środki z UE dla funduszy pożyczkowych i doręczeniowych trafiły do inicjatywy Jeremi (przy Europejskim Banku Inwestycyjnym), który odgrywałby rolę funduszu funduszy. Jeremi pożyczałby pieniądze funduszom, które następnie pożyczałby je przedsiębiorcom.

- Wolelibyśmy, aby unijne dotacje posłużyły dokapitalizowaniu funduszów, a nie ich dofinansowaniu - mówi Barbara Bartkowiak.

Nie wiadomo, kiedy sporne środki mogą zostać przekazane funduszom.

WARUNKI UDZIELANIA POŻYCZEK

O pożyczkę z funduszu prowadzonego przez Wielkopolską Agencję Rozwoju Regionalnego mogą ubiegać się mali przedsiębiorcy, którzy mają siedzibę lub realizują inwestycje na terenie Wielkopolski. Dodatkowo na pożyczki mogą liczyć absolwenci i osoby bezrobotne rozpoczynające działalność gospodarczą. Pożyczka ma stanowić uzupełnienie środków własnych, dlatego fundusz nie udziela ich w wysokości 100 proc. wartości inwestycji. Minimalny wkład własny to 25 proc. Maksymalna wysokość pożyczki to 120 tys. zł, a okres spłaty - 60 miesięcy. Firma może skorzystać z sześciomiesięcznej karencji w spłacie kapitału pożyczki. Oprocentowanie pożyczki wynosi od 7,42 proc. w skali roku. Do tego fundusz dolicza swoją marżę - od 0,1 proc. dla pożyczki w wysokości do 60 tys. zł i okresie spłaty do sześciu miesięcy, do 2 proc. dla pożyczki na 24-60 miesięcy i w kwocie do 120 tys. zł. Opłata za rozpatrzenie wniosku to 100 zł (pożyczka poniżej 60 tys. zł) i 150 zł (pożyczka powyżej 60 tys. zł).

Fundusze pożyczkowe w Polsce 

Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

Mariusz Gawrychowski

mariusz.gawrychowski@infor.pl

Zapisz się na newsletter
Zakładasz firmę? A może ją rozwijasz? Chcesz jak najbardziej efektywnie prowadzić swój biznes? Z naszym newsletterem będziesz zawsze na bieżąco.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

REKLAMA

Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Szczęście i spełnienie może iść w parze

Rozmowa z dr Mary E. Anderson, autorką książki „Radość osiągania” – o tym, jak być szczęśliwym wysoko efektywnym człowiekiem.

Ludzie wciąż listy piszą, ale polecone wysyłają głównie urzędy. Rynek pocztowy w Polsce ma się dobrze

Jednak główną siłą napędową pozostają wciąż usługi kurierskie, które odpowiadają za 73,3 proc. wartości rynku i 56,5 proc. jego wolumenu. Mimo dominacji tego segmentu, istotną rolę wciąż odgrywają przesyłki listowe.

Rolnicy radzą sobie dużo lepiej z długami niż firmy przetwarzające plony ich pracy

Polska żywność ma się dobrze, ale kondycja finansowa branży już mniej. Sektor rolno-spożywczy musi oddać wierzycielom 760,6 mln zł, a wiarygodność płatnicza przetwórców i dostawców staje się coraz większym problemem. Nie dotyczy to rolników, którzy na ogół są wiarygodni finansowo.

Małe firmy z dużymi obawami przed kolejnym wysokim wzrostem płacy minimalnej

Duże wzrosty płacy minimalnej w ostatnich latach hamują wzrost małych i średnich firm. Poza bezpośrednim obciążeniem kosztami pracowniczymi oznaczają dla przedsiębiorców skokowy wzrost koszt w postaci coraz wyższych składek ZUS.

REKLAMA

Umowa z influencerem krok po kroku

Szybki rozwój marketingu internetowego otworzył przed markami i twórcami zupełnie nowe perspektywy współpracy. W dobie cyfrowej rewolucji, influencerzy stali się kluczowymi partnerami w promocji produktów i usług, oferując unikatowy sposób docierania do odbiorców (potencjalnych klientów marek). Współpraca z twórcami, choć niezwykle efektywna, wiąże się jednak z szeregiem wyzwań prawnych, które wymagają szczególnej uwagi. Odpowiednie uregulowanie wzajemnych praw i obowiązków jest fundamentem sukcesu i bezpieczeństwa obu stron, minimalizując ryzyko sporów i nieporozumień.

Deregulacja: rząd naprawia prawo, ale przedsiębiorcy nie są zadowoleni z zakresu i tempa zmian w przepisach

Przedsiębiorcy przekonują, że Polska musi być krajem ze sprawną strukturą przepisów. Mimo postępów nadal wiele zagadnień z prawa budowlanego, pozwoleń na zatrudnienie czy przepisów związanych z regulacją handlu i usług zdają się być niepotrzebnym mnożeniem administracji.

Czy konto firmowe jest obowiązkowe?

Przy założeniu firmy musisz dopełnić wielu formalności. O ile wybór nazwy przedsiębiorstwa, wskazanie adresu jego siedziby, czy wskazanie właściwego PKD są obligatoryjne, o tyle otworzenie rachunku firmowego niekoniecznie. Jednak dużo zależy przy tym od tego, jaka forma działalności jest prowadzona, jakie transakcje są wykonywane i wreszcie, czy chce ona korzystać z mechanizmu split payment.

Blisko LUDZI i dla LUDZI. Czym Emtor wyróżnia się jako pracodawca na rynku wózków widłowych?

Na przestrzeni lat firma Emtor udowodniła, że sukces w biznesie nie zależy wyłącznie od produktów czy wyników finansowych, ale przede wszystkim od ludzi, którzy ten biznes tworzą. To dzięki zaangażowaniu, lojalności i codziennej pracy zespołów połączenie tradycji z nowoczesnością jest możliwe. Emtor stawia na człowieka – nie tylko jako pracownika, ale jako partnera w budowaniu wspólnej przyszłości. Bo gdy ludzie czują się docenieni, chcą zostać na dłużej. Jak zatem firma buduje swoją przewagę na konkurencyjnym rynku?

REKLAMA

Poczta Polska nawiązuje partnerstwo z Temu. Wszyscy dołożymy się do chińskiego giganta?

Poczta Polska poinformowała o nawiązaniu współpracy logistycznej z platformą Temu. Państwowe przedsiębiorstwo rozwija obsługę przesyłek e-commerce. Przesyłki zakupione na chińskiej platformie zakupowej będą dostarczane do klientów w ciągu kilku dni.

6 miesięcy vacatio legis i gotowy projekt deregulacyjny to za mało. Deregulacja musi przyspieszyć

Przedsiębiorcy pozytywnie oceniają 6 miesięcy vacatio legis i gotowy projekt deregulacyjny zakładający uproszczenie prowadzenia działalności nierejestrowanej czy milczącą zgodę w wyszczególnionych w ustawie zagadnieniach gospodarczych, ale to za mało. Deregulacja musi przyspieszyć.

REKLAMA