Faktyczne zyski z lokaty bankowej

Warunkiem zarobienia na lokacie jest uzyskanie odsetek, które po odliczeniu 19-procentowego podatku od zysków kapitałowych przewyższą inflację. W przeciwnym razie może się okazać, że pieniądze stracą na wartości, bo za rok będziemy mogli mniej za nie kupić.

W 2007 roku inflacja wyniosła 4 proc. W tym roku nie zanosi się, żeby była niższa. Należy się więc zastanowić, czy oferowane przez bank lokaty nie przyniosą nam straty.

Roczna lokata oprocentowana 8 proc., po odliczeniu podatku Belki da 6,48 proc. rzeczywistego zysku. W przypadku wzrostu inflacji o 6,5 proc., pieniądze ulokowane w banku straciłyby więc na wartości.

Porównaj oferty banków

Oczywiście tak pesymistyczne prognozy inflacyjne nie muszą się sprawdzić. Gdyby inflacja wzrosła nie więcej niż 4 proc., to i tak na lokacie kokosów nie zbijemy. Przy założeniu, że oprocentowanie lokat rocznych wynosi bowiem 7 proc., co po odjęciu podatku przyniesie 5,67 proc. zysku. Po uwzględnieniu inflacji zarobimy więc 1,67 proc. To raczej więc ochrona kapitału przed inflacją, niż zarobek. Po ulokowaniu pieniędzy na lokacie 5-procentowej., pozostanie nam już 0,05 proc. zysku, a przy 4-procentowej poniesiemy 0,76 proc. straty, czyli zapłacimy bankowi za to, że przez rok obracał naszymi pieniędzmi.