REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.
Porada Infor.pl

Rekomendacja SII obniży ratę średnio o 30 zł

Katarzyna Siwek
Specjalista Home broker
Jarosław Sadowski
Główny analityk Expander Advisors

REKLAMA

REKLAMA

Kupując walutę w kantorze kredytobiorca będzie mógł obniżyć ratę kredytu mieszkaniowego średnio o 30 zł – wynika z analizy Expandera. Na wprowadzeniu rekomendacji SII najwięcej zyskają klienci Dom Banku, którzy zaoszczędzą ponad 80 zł. Gdyby opłata za aneks była standardowa, zmiana sposobu spłaty zwróciłaby się już po trzech miesiącach.

Od 1 lipca banki powinny umożliwić spłatę kredytów walutowych bezpośrednio w walucie. W rezultacie kredytobiorcy będą mogli kupić walutę w kantorze, bądź założyć konto walutowe do obsługi kredytu. Wielu kredytobiorców oczekuje na tę zmianę z nadzieją na zmniejszenie wysokości raty, dzięki możliwości zakupu „tańszego” franka czy euro.

REKLAMA

Spready (różnice w między kursem sprzedaży i kupna) w kantorach są bowiem znacznie niższe niż w bankach. Z analizy Expandera wynika, że w przypadku franków szwajcarskich, najniższy spread w banku wynosi 14 groszy, a przeciętny - niecałe 20 groszy. W kantorze najniższy spread wynosi 3 grosze, a średni ok. 8 groszy.

Kursy walutowe w wybranych bankach

Bank

CHF

Kurs kupna

Kurs sprzedaży

Spread

Pekao

2,89 zł

3,02 zł

0,14 zł

Raiffeisen

2,88 zł

3,03 zł

0,15 zł

BZ WBK

2,86 zł

3,02 zł

0,16 zł

Alior Bank

2,86 zł

3,02 zł

0,16 zł

PKO BP

2,86 zł

3,02 zł

0,16 zł

BOŚ

2,85 zł

3,02 zł

0,17 zł

Nordea

2,84 zł

3,02 zł

0,18 zł

Bank Pocztowy

2,85 zł

3,03 zł

0,18 zł

ING

2,85 zł

3,03 zł

0,18 zł

mBank

2,87 zł

3,04 zł

0,18 zł

Multibank

2,87 zł

3,04 zł

0,18 zł

Bank Millennium

2,86 zł

3,04 zł

0,18 zł

BPH

2,89 zł

3,08 zł

0,18 zł

GE

2,86 zł

3,05 zł

0,19 zł

Kredyt Bank

2,85 zł

3,04 zł

0,19 zł

BGŻ

2,87 zł

3,07 zł

0,19 zł

Fortis Bank

2,85 zł

3,04 zł

0,19 zł

Eurobank

2,76 zł

2,95 zł

0,19 zł

Polbank

2,81 zł

3,06 zł

0,25 zł

Deutsche Bank

2,81 zł

3,09 zł

0,28 zł

Metro Bank

2,79 zł

3,09 zł

0,29 zł

Dom Bank

2,78 zł

3,17 zł

0,39 zł

MAX

2,89 zł

3,17 zł

0,39 zł

MIN

2,76 zł

2,95 zł

0,14 zł

Średnia

2,85 zł

3,04 zł

0,20 zł

Dane na dzień 02.06.2009


Koszt spreadu w przypadku kredytu składa się z dwóch części: pierwsza ponoszona jest przy wypłacie kredytu, a druga przy spłacie. Na pierwszą część rekomendacja SII nie będzie mieć wpływu (chyba, że doprowadzi do tego, że banki w ogóle zmniejszą spready), kredyty nadal będą wypłacane po bankowym kursie kupna. Kredytobiorcy będą za to mieć możliwość obniżenia drugiej części kosztu spreadu.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Tylko Euro Bank „tańszy” od kantoru

REKLAMA

W większości sprawdzonych przez nas kantorów 2 czerwca można było kupić franki po 3 zł. Najniższa kurs wynosił 2,97 zł, a najwyższy 3,09 zł. Tymczasem przeciętny kurs sprzedaży stosowany przez banki wyniósł niecałe 3,05 zł. Tylko Euro Bank stosował na tyle korzystny kurs (2,95 zł), że nie udało nam się znaleźć kantoru, który oferowałby lepszą stawkę. Najwyższy kurs (3,17 zł) stosował natomiast Dom Bank.

W rezultacie, jeśli klient zaciągnął dług w wysokości 200 tys. zł na 25 lat i jego bank stosuje przeciętny kurs sprzedaży (3,05 zł), to kupując franki w kantorze po 2,97 zł kredytobiorca może zaoszczędzić ok. 30 zł. Znacznie więcej mogą jednak zyskać osoby spłacające kredyty w tych bankach, które stosują najwyższe kursy sprzedaży. Jeśli klient Dom Banku kupi franki w kantorze, który stosuje najniższy kurs, to w opisanym wyżej przypadku (200 tys. zł, 25 lat) zapłaci o ponad 80 zł niższą ratę (zamiast 1288 zł raty zapłaci 1206 zł). Korzyści będą podobne niezależnie od tego czy kredyt został zaciągnięty jeszcze przed kryzysem (niska marża i niski kurs wypłaty), czy w tym roku.

Uwaga na kursy

Decydując się na zakup waluty w kantorze trzeba jednak dokładnie porównać kursy, może się bowiem zdarzyć, że kurs kantorowy będzie wyższy. Przykładem w naszym zestawieniu mogą być rata w Euro Banku i kantorze w Białymstoku. Dla potrzeb przedstawionych obliczeń założyliśmy średnie poziomy marży na rynku, a nie stawki obowiązuje w konkretnych bankach.

Wysokość raty kredytu w CHF na kwotę 200 tys. zł na 25 lat w zależności od kursu spłaty

Nazwa banku/ kantoru

Kurs spłaty

Kredyt sprzed roku, marża 1,4%, kurs wypłaty 2,04

Kredyt z początku roku, marża 3,2%, kurs wypłaty 2,61 zł

Euro Bank

2,95 zł

1 198 zł

1 144 zł

GE Money

3,05 zł

1 237 zł

1 181 zł

Dom Bank

3,17 zł

1 288 zł

1 230 zł

 

 

Kantor Żoliborz (Warszawa)

2,97 zł

1 206 zł

1 152 zł

Kantor Diament (Warszawa)

3,00 zł

1 218 zł

1 163 zł

Kantor Glob (Białystok)

3,09 zł

1 255 zł

1 198 zł

O ile mniejszą ratę zapłacą klienci banków, jeśli kupią franki w kantorze po 2,97 zł

Kredyt zaciągnięty przed rokiem, marża 1,4%, kurs wypłaty 2,04

Kredyt zaciągnięty na początku tego roku, marża 3,2%, kurs wypłaty 2,61 zł

Euro Bank

-8 zł

-7 zł

GE Money

31 zł

29 zł

Dom Bank

82 zł

78 zł

Kredyt w CHF zaciągnięty na kwotę 200 tys. zł, na 25 lat

Możliwość kupna waluty w kantorze wiąże się z jeszcze jedną zaletą – kredytobiorca może wybrać moment zakupu waluty. Pozwala to na dodatkową oszczędność, jeżeli kurs waluty zmieni się w kolejnych dniach czy tygodniach w oczekiwanym przez kredytobiorcę kierunku

Kiedy zwróci się opłata za aneks

Nie można jednak zapomnieć o tym, że zmiana sposobu spłaty będzie wiązała się z koniecznością podpisania aneksu do umowy kredytowej, a więc i opłacenia prowizji. Standardowa oplata za aneks wynosi zwykle od 150 do 250 zł, jednak w tym przypadku stawki mogą być inne. Przy założeniu sumy 200 zł i możliwości maksymalnego obniżenia raty – w naszym zestawieniu o 80 zł – zmiana zasad spłaty zwróciłaby się już po trzech miesiącach.

Autopromocja

REKLAMA

Źródło: Własne
Czy ten artykuł był przydatny?
tak
nie
Dziękujemy za powiadomienie - zapraszamy do subskrybcji naszego newslettera
Jeśli nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytania w tym artykule, powiedz jak możemy to poprawić.
UWAGA: Ten formularz nie służy wysyłaniu zgłoszeń . Wykorzystamy go aby poprawić artykuł.
Jeśli masz dodatkowe pytania prosimy o kontakt

REKLAMA

Komentarze(0)

Pokaż:

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code
    Moja firma
    Zapisz się na newsletter
    Zobacz przykładowy newsletter
    Zapisz się
    Wpisz poprawny e-mail
    Będą przepisy regulujące zasady wykonywania działalności kosmicznej

    Ministerstwo Rozwoju i Technologii przygotowało projekt ustawy o działalności kosmicznej. Nowa ustawa będzie regulowała m.in. zasady wykonywania działalności kosmicznej, jak również warunki i tryb wydawania zezwolenia na prowadzenie działalności kosmicznej. Działalność kosmiczna będzie mogła być wykonywana wyłącznie po uzyskaniu zezwolenia udzielanego przez Prezesa Polskiej Agencji Kosmicznej (PAK).

    PIT kasowy coraz bliżej. Rząd chce w II kw. przyjąć projekt ustawy. Ale nie wszyscy przedsiębiorcy będą mogli wybrać PIT kasowy

    Kasowy PIT będą mogli wybrać przedsiębiorcy wykonujący działalność wyłącznie indywidualnie, jeżeli ich przychody z tej działalności w poprzednim roku podatkowym nie przekroczyły kwoty 500 tys. zł oraz przedsiębiorcy, którzy rozpoczynają prowadzenie działalności gospodarczej. Kasowego PIT nie będą mogli wybrać przedsiębiorcy, którzy prowadzą księgi rachunkowe.

    Od 2025 roku zapłacisz podatek dopiero gdy kontrahent zapłaci za fakturę. Uwzględnisz koszty, gdy za nie zapłacisz [kasowy PIT]

    Najprawdopodobniej w 2025 roku wejdą w życie przepisy wprowadzające tzw. kasowy PIT. Opublikowano już założenia nowelizacji wprowadzającej te przepisy. Co z nich wynika?

    Polska wystąpi z wnioskiem o zezwolenie na połów szprota w kwietniu. Chodzi o zapewnienie żywności ukraińskim żołnierzom

    Połów szprota w kwietniu na głębokości większej niż 65 m – to będzie przedmiotem wniosku polskiego rządu do Komisji Europejskiej. Argumentem za uwzględnieniem tego wniosku przez władze Unii Europejskiej ma być fakt, że łowiony przez polskich rybaków szprot stanowi podstawę wyżywienia ukraińskich żołnierzy walczących na froncie wojny z Rosją.

    REKLAMA

    Dominujący wspólnik sp. z o.o. nie podlega ubezpieczeniom społecznym jako jedyny wspólnik spółki – uchwała Sądu Najwyższego

    21 lutego 2024 r. Sąd Najwyższy (SN) podjął uchwałę (III UZP 8/23), w której stwierdził, że wspólnik dwuosobowej spółki z o.o. posiadający 99% udziałów (wspólnik dominujący) nie podlega ubezpieczeniom społecznym jako osoba prowadząca pozarolniczą działalność.

    Handel hurtowy i nowe zamówienia w przemyśle - co pokazują najnowsze dane GUS?

    Główny Urząd Statystyczny zaprezentował dane o wynikach handlu hurtowego i nowych zamówieniach w przemyśle w styczniu 2024 roku.

    Ceny zbóż 2024 - koniec lutego. Ile kosztują pszenica, żyto, kukurydza, jęczmień, owies, pszenżyto w Polsce i na giełdach światowych?

    Ile kosztują zboża na polskim rynku i w eksporcie w ostatniej dekadzie lutego 2024 roku? Jakie są ceny na giełdach światowych? Jakie ceny osiągają: pszenica, żyto, kukurydza, jęczmień, owies, rzepak, pszenżyto? 

    Szynka ze zmodyfikowanej genetycznie świni już za kilka lat?

    Dzięki edycji genów metodą CRISPR udało się uzyskać świnie odporne na zespół rozrodczo-oddechowy, chorobę powodującą wielkie straty w hodowli – informuje „The CRISPR Journal”.

    REKLAMA

    Polska stała się liderem pod względem złóż srebra. Wartość naszych złóż to 127 miliardów USD

    Polska stała się liderem pod względem złóż srebra, tak wynika z danych United States Geological Survey. Według aktualnych cen wartość naszych złóż rud srebra wynosi około 127 miliardów USD. Złoża szacuje się na 170 tys. ton. KGHM jest jednym z liderów światowego wydobycia srebra.

    Prawo do odłączenia, czyli czas na europejskie Porozumienie o cyfryzacji

    Prawo do odłączenia jest jednym z elementów europejskiego Porozumienia o cyfryzacji. Wypracowanie katalogu dobrych praktyk w zakresie transformacji cyfrowej w miejscu pracy oraz przygotowanie do wdrożenia Porozumienia Ramowego Europejskich Partnerów Społecznych w sprawie cyfryzacji na poziomie krajowym to główne cele projektu EFAD przygotowującego do procesu transformacji cyfrowej rynku pracy.

    REKLAMA