REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.
Porada Infor.pl

Rekomendacja SII obniży ratę średnio o 30 zł

Katarzyna Siwek
Specjalista Home broker
Jarosław Sadowski
Główny analityk Expander Advisors

REKLAMA

REKLAMA

Kupując walutę w kantorze kredytobiorca będzie mógł obniżyć ratę kredytu mieszkaniowego średnio o 30 zł – wynika z analizy Expandera. Na wprowadzeniu rekomendacji SII najwięcej zyskają klienci Dom Banku, którzy zaoszczędzą ponad 80 zł. Gdyby opłata za aneks była standardowa, zmiana sposobu spłaty zwróciłaby się już po trzech miesiącach.

Od 1 lipca banki powinny umożliwić spłatę kredytów walutowych bezpośrednio w walucie. W rezultacie kredytobiorcy będą mogli kupić walutę w kantorze, bądź założyć konto walutowe do obsługi kredytu. Wielu kredytobiorców oczekuje na tę zmianę z nadzieją na zmniejszenie wysokości raty, dzięki możliwości zakupu „tańszego” franka czy euro.

REKLAMA

Spready (różnice w między kursem sprzedaży i kupna) w kantorach są bowiem znacznie niższe niż w bankach. Z analizy Expandera wynika, że w przypadku franków szwajcarskich, najniższy spread w banku wynosi 14 groszy, a przeciętny - niecałe 20 groszy. W kantorze najniższy spread wynosi 3 grosze, a średni ok. 8 groszy.

Kursy walutowe w wybranych bankach

Bank

CHF

Kurs kupna

Kurs sprzedaży

Spread

Pekao

2,89 zł

3,02 zł

0,14 zł

Raiffeisen

2,88 zł

3,03 zł

0,15 zł

BZ WBK

2,86 zł

3,02 zł

0,16 zł

Alior Bank

2,86 zł

3,02 zł

0,16 zł

PKO BP

2,86 zł

3,02 zł

0,16 zł

BOŚ

2,85 zł

3,02 zł

0,17 zł

Nordea

2,84 zł

3,02 zł

0,18 zł

Bank Pocztowy

2,85 zł

3,03 zł

0,18 zł

ING

2,85 zł

3,03 zł

0,18 zł

mBank

2,87 zł

3,04 zł

0,18 zł

Multibank

2,87 zł

3,04 zł

0,18 zł

Bank Millennium

2,86 zł

3,04 zł

0,18 zł

BPH

2,89 zł

3,08 zł

0,18 zł

GE

2,86 zł

3,05 zł

0,19 zł

Kredyt Bank

2,85 zł

3,04 zł

0,19 zł

BGŻ

2,87 zł

3,07 zł

0,19 zł

Fortis Bank

2,85 zł

3,04 zł

0,19 zł

Eurobank

2,76 zł

2,95 zł

0,19 zł

Polbank

2,81 zł

3,06 zł

0,25 zł

Deutsche Bank

2,81 zł

3,09 zł

0,28 zł

Metro Bank

2,79 zł

3,09 zł

0,29 zł

Dom Bank

2,78 zł

3,17 zł

0,39 zł

MAX

2,89 zł

3,17 zł

0,39 zł

MIN

2,76 zł

2,95 zł

0,14 zł

Średnia

2,85 zł

3,04 zł

0,20 zł

Dane na dzień 02.06.2009


Koszt spreadu w przypadku kredytu składa się z dwóch części: pierwsza ponoszona jest przy wypłacie kredytu, a druga przy spłacie. Na pierwszą część rekomendacja SII nie będzie mieć wpływu (chyba, że doprowadzi do tego, że banki w ogóle zmniejszą spready), kredyty nadal będą wypłacane po bankowym kursie kupna. Kredytobiorcy będą za to mieć możliwość obniżenia drugiej części kosztu spreadu.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Tylko Euro Bank „tańszy” od kantoru

REKLAMA

W większości sprawdzonych przez nas kantorów 2 czerwca można było kupić franki po 3 zł. Najniższa kurs wynosił 2,97 zł, a najwyższy 3,09 zł. Tymczasem przeciętny kurs sprzedaży stosowany przez banki wyniósł niecałe 3,05 zł. Tylko Euro Bank stosował na tyle korzystny kurs (2,95 zł), że nie udało nam się znaleźć kantoru, który oferowałby lepszą stawkę. Najwyższy kurs (3,17 zł) stosował natomiast Dom Bank.

W rezultacie, jeśli klient zaciągnął dług w wysokości 200 tys. zł na 25 lat i jego bank stosuje przeciętny kurs sprzedaży (3,05 zł), to kupując franki w kantorze po 2,97 zł kredytobiorca może zaoszczędzić ok. 30 zł. Znacznie więcej mogą jednak zyskać osoby spłacające kredyty w tych bankach, które stosują najwyższe kursy sprzedaży. Jeśli klient Dom Banku kupi franki w kantorze, który stosuje najniższy kurs, to w opisanym wyżej przypadku (200 tys. zł, 25 lat) zapłaci o ponad 80 zł niższą ratę (zamiast 1288 zł raty zapłaci 1206 zł). Korzyści będą podobne niezależnie od tego czy kredyt został zaciągnięty jeszcze przed kryzysem (niska marża i niski kurs wypłaty), czy w tym roku.

Uwaga na kursy

Decydując się na zakup waluty w kantorze trzeba jednak dokładnie porównać kursy, może się bowiem zdarzyć, że kurs kantorowy będzie wyższy. Przykładem w naszym zestawieniu mogą być rata w Euro Banku i kantorze w Białymstoku. Dla potrzeb przedstawionych obliczeń założyliśmy średnie poziomy marży na rynku, a nie stawki obowiązuje w konkretnych bankach.

Wysokość raty kredytu w CHF na kwotę 200 tys. zł na 25 lat w zależności od kursu spłaty

Nazwa banku/ kantoru

Kurs spłaty

Kredyt sprzed roku, marża 1,4%, kurs wypłaty 2,04

Kredyt z początku roku, marża 3,2%, kurs wypłaty 2,61 zł

Euro Bank

2,95 zł

1 198 zł

1 144 zł

GE Money

3,05 zł

1 237 zł

1 181 zł

Dom Bank

3,17 zł

1 288 zł

1 230 zł

 

 

Kantor Żoliborz (Warszawa)

2,97 zł

1 206 zł

1 152 zł

Kantor Diament (Warszawa)

3,00 zł

1 218 zł

1 163 zł

Kantor Glob (Białystok)

3,09 zł

1 255 zł

1 198 zł

O ile mniejszą ratę zapłacą klienci banków, jeśli kupią franki w kantorze po 2,97 zł

Kredyt zaciągnięty przed rokiem, marża 1,4%, kurs wypłaty 2,04

Kredyt zaciągnięty na początku tego roku, marża 3,2%, kurs wypłaty 2,61 zł

Euro Bank

-8 zł

-7 zł

GE Money

31 zł

29 zł

Dom Bank

82 zł

78 zł

Kredyt w CHF zaciągnięty na kwotę 200 tys. zł, na 25 lat

Możliwość kupna waluty w kantorze wiąże się z jeszcze jedną zaletą – kredytobiorca może wybrać moment zakupu waluty. Pozwala to na dodatkową oszczędność, jeżeli kurs waluty zmieni się w kolejnych dniach czy tygodniach w oczekiwanym przez kredytobiorcę kierunku

Kiedy zwróci się opłata za aneks

Nie można jednak zapomnieć o tym, że zmiana sposobu spłaty będzie wiązała się z koniecznością podpisania aneksu do umowy kredytowej, a więc i opłacenia prowizji. Standardowa oplata za aneks wynosi zwykle od 150 do 250 zł, jednak w tym przypadku stawki mogą być inne. Przy założeniu sumy 200 zł i możliwości maksymalnego obniżenia raty – w naszym zestawieniu o 80 zł – zmiana zasad spłaty zwróciłaby się już po trzech miesiącach.

Autopromocja

REKLAMA

Źródło: Własne

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Rachunki za prąd w firmie: kto musi płacić za energię elektryczną nawet trzy razy więcej niż cena giełdowa, jak tego uniknąć na przyszłość

Kryzys energetyczny wywołany przez agresję Rosji na Ukrainę doprowadził do gigantycznego wzrostu cen prądu. Wiele małych firm w obawie przed dalszym wzrostem cen zawarło wieloletnie umowy ze stałą ceną na rekordowym poziomie. To one najbardziej ucierpią na uwolnieniu cen energii.

Stare pytania, nowe odpowiedzi. Zmiana podejścia do pożądanych kompetencji menedżerskich

Obecnie organizacje nie są zainteresowane rozwojem konkretnych umiejętności liderskich ani pozyskiwaniem wiedzy, którą łatwo dziś zdobyć. Żyjemy w czasach, w których ciężko jest zaplanować długofalową strategię, dlatego wzrasta znaczenie umiejętności płynnego poruszania się w zmieniających się okolicznościach, tzw. strategizing.

Wyróżniaj się bo zginiesz: o sukcesie sklepu internetowego decydują nie tylko atrakcyjne towary w dobrej cenie

W sklepie internetowym, zupełnie inaczej niż w tradycyjnym sklepie, wiarygodność osiąga się lub nie już poprzez sam wygląd aplikacji zakupowej. Bez niej nie wyróżniający się z tysięcy inny e-sklep nie odniesie sukcesu nawet oferując bardzo konkurencyjne produkty.

Restauracje ustępują miejsca barom szybkiej obsługi i sklepowej gastronomii, bo takie są wybory „zetek”

Na naszych oczach dzieje się prawdziwa rewolucja w gastronomii. Restauracje, ledwie się odbudowały po pandemii, przegrywają z barami szybciej obsługi i cateringiem, a teraz jeszcze poważnym graczem na rynku staje się gastronomia sklepowa. Wszystko to za sprawą najmłodszych klientów, którzy chcą żyć po amerykańsku.

REKLAMA

Paragon fiskalny przy sprzedaży on-line: kiedy i jak powinien wystawić sprzedawca oraz dostarczyć klientowi [wszystkie przypadki]

Dla klientów kupowanie w e-sklepach jest wygodniejsze niż w placówkach stacjonarnych. Dla samych sprzedawców jednak procedura ta jest dużo bardziej skomplikowana od strony fiskalnej. Dotyczy to zwłaszcza wystawiania paragonów i obowiązków w podatku VAT.

Pomoc dla sadowników do 31 stycznia 2025 roku

Pomoc dla polskich sadowników (sady i winorośle) do 31 stycznia 2025 roku - Komisja Europejska zdecydowała. To wsparcie dla sadowników, którzy ucierpieli w trakcie kwietniowych przymrozków i gradobicia.

Wyższa opłata środowiskowa za użytkowanie samochodów spalinowych od 2026 roku - dla kogo?

Wyższa opłata środowiskowa za użytkowanie samochodów spalinowych od 2026 roku nie dla wszystkich. Kto zapłaci więcej? Co więcej, sposób naliczania opłaty oraz stawki dla części dotyczącej transportu zmienią się od 2026 r.

Tachografy do wymiany, ważna zmiana prawa. Kto musi, w jakim terminie, jaka kara

Nadchodzi rewolucja w branży transportowej. Od styczna 2025 roku zaczną obowiązywać nowe przepisy dotyczące tachografów wynikające z Pakietu Mobilności. Pierwszy etap obowiązkowej wymiany urządzeń na inteligentne tachografy drugiej generacji (G2V2) kończy się już w grudniu 2024 roku.

REKLAMA

Udostępnianie i wymiana informacji gospodarczych - zmiana przepisów jeszcze w 2024 roku. Rząd przyjął projekt nowelizacji

W dniu 9 lipca 2024 r. Rada Ministrów przyjęła projekt ustawy o zmianie ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych, przedłożony przez Ministra Rozwoju i Technologii. Rząd chce uprościć przepisy, które dotyczą udostępniania oraz wymiany informacji i danych gospodarczych. Proponowane zmiany obejmują też pracę biur informacji gospodarczej. Co się zmieni i od kiedy?

Branża IT pracuje na rzecz zrównoważonego rozwoju [WYWIAD]

Sektor data center i chmury - jak pogodzić cyfrową transformację z drogą do zrównoważonego rozwoju? Czym w praktyce jest unijny pakiet ustaw Fit for 55 i co będą musiały zrobić przedsiębiorstwa, żeby się dostosować do zmian? Rozmawiamy z Wojciechem Stramskim, Prezesem Zarządu Beyond.pl, dostawcy usług data center, chmury i Managed Services i pierwszego w Polsce operatora zasilającego swoje obiekty w 100% energią odnawialną. 

REKLAMA