Kategorie

Bankier w czapce św. Mikołaja

Michał Sadrak
Mateusz Ostrowski
Analityk rynku produktów bankowych
inforCMS
Dla wielu sklepów i sieci handlowych grudzień jest okresem żniw. Banki także starają się wykorzystać dobrą koniunkturę w handlu, bo nie wszystkich klientów stać na prezenty, które chcieliby kupić. Od ostatnich świąt Bożego Narodzenia kredyty gotówkowe dość znacznie podrożały.
Reklama

Sklepy promieniują już świątecznymi wystawami i kuszą licznymi promocjami. Może się jednak okazać, że w tym roku wydamy na święta nieco mniej i nie będziemy tego robić tak chętnie na kredyt. Dwa lata temu w grudniu zadłużenie Polaków z tytułu pożyczek konsumpcyjnych (kredyty gotówkowe, ratalne, samochodowe) wzrosło o ok. 1,1 mld zł, rok temu o 1,6 mld zł. W tym roku trudno będzie jednak przekroczyć ten poziom. Polacy bombardowani doniesieniami o kryzysie i nadchodzącym spowolnieniu gospodarczym mogą stracić nieco zapał do zakupów. Nawet jeśli większość nie odczuła jeszcze na własnej skórze skutków tych wydarzeń, to gorsze nastroje i tak zrobią swoje.

Do tego kredyty gotówkowe w ciągu ostatniego roku dość znacznie podrożały. Przeanalizowaliśmy ofertę 19 banków i w 14 z nich wzrosło oprocentowanie, a w 12 skoczyła wysokość miesięcznej raty. W niektórych bankach – mimo wzrostu oprocentowania – na korzyść klientów mogły zmienić się niektóre parametry, związane z prowizją albo ubezpieczeniem (stąd różnica). W rzeczywistości zmian w ofertach kredytów gotówkowych może być więcej, bo nie wszystkie banki chętnie podają warunki swojej oferty, zasłaniając się propozycjami dla najlepszych klientów – czyli znanym z reklam oprocentowaniem „od x procent”. Takie stawki są jednak zarezerwowane dla nielicznej grupy.

Roczna zmiana kosztu kredytu świątecznego

Bank

Oprocentowanie

Miesięczna rata (PLN)

2007

2008

2007

2008

Bank Pocztowy

15,90

20,00

283,24

312,00

Bank BGŻ

14,50

14,50

270,00

270,07

BOŚ Bank

11,52

12,66

279,65

267,47

BZ WBK

od 7,99

11,99

262,98

268,61

DnB NORD

12,35

13,50

265,62

266,59

Euro Bank

5,90

6,90

271,64

269,05 (ost. rata 318,79)

GE Money Bank

15,90

18,90

281,92

291,27

GETIN Bank

12,90

21,40

278,97

294,65

ING Bank

12,50

17,50

279,35

287,96

Kredyt Bank

10,90

12,00

265,00

264,39

Lukas Bank

16,50

16,50

297,00

295,41

mBank

15,45

16,45

289,24

290,75

Bank Millennium

12,90

od 7,9

288,23

280,71

MultiBank

15,25

16,25

271,13

280,72

Nordea Bank

16,00

16,00

272,00

272,19

Pekao

od 10,99

16,50

272,90

272,90

PKO BP

14,50

od 9,75

270,09

271,84

Polbank

15,90

17,90

272,18

275,01

VW Bank direct

9,90

11,95

272,31

275,32

Kredyt 3 tys. PLN na 12 miesięcy, rodzina 2+1, dochód 5 tys. PLN, NIE są klientami banku

Oferty banków

Reklama

Na szczęście zmiany warunków oprocentowania nie są drastyczne. Można powiedzieć, że średnio banki podniosły oprocentowanie kredytów gotówkowych o ponad dwa punkty procentowe. Z pozoru wydaje się, że to dużo, ale wpływ na wysokość miesięcznej raty jest niewielki. W przypadku rocznej pożyczki na kwotę kilku tysięcy złotych jej wysokość w wyniku tej zmiany wzrośnie zaledwie o kilka złotych. Podwyżka cen kredytów nie będzie więc miała dużego wpływu na popyt na takie pożyczki. Ważniejsze będzie wspomniane pogorszenie nastrojów.

W większości przypadków grudniowe propozycje banków nie różnią się od tego, co proponują one w trakcie całego roku. Nawet jeśli świąteczne elementy pojawiają się w nazwie kredytu czy widoczne są w reklamach, to i tak często jest to tylko marketingowe opakowanie. Czasami pojawiają się jednak dodatkowe promocje. I tak na przykład w Lukas Banku klient zaciągający kredyt gotówkowy może wygrać laptopa. Z kolei ING wprowadził specjalną ofertę gwiazdkowych produktów w swoim programie lojalnościowym, a w Pekao świąteczna promocja polega na zniesieniu prowizji za udzielenie kredytu.

Oferta kredytów świątecznych - grudzień 2008

Bank

Oprocentowanie

Prowizja (proc.)

Obowiązkowe ubezpieczenie (kwota)

Całkowity koszt kredytu (włącznie z ubezpieczeniem)

Miesięczna rata (wraz z obowiązkowym ubezpieczeniem)

Czy przykładowy kredyt można uzyskać na oświadczenie*

Alior Bank

18

3

390,48

275,04

T

Bank Pocztowy

20

4,95

202

745

312

T

Bank BGŻ

14,50

5

390,84

270,07

T

BOŚ Bank

12,66

2% (min. 50 PLN)

50,4

261,07

267,47

N

BZ WBK

11,99

4

319,21

268,61

T

Citi Handlowy

16,99

5

627,36

302

N

DnB NORD

13,50

1,5

244,03

266,59

N

Euro Bank

6,9

5

278,34

269,05 (ost. rata 318,79)

T

GE Money Bank

18,90

5

495,16

291,27

T

GETIN Bank

21,40

5

535,80

294,65

N

ING Bank

17,50

5

455,52

287,96

N

Invest-Bank

18,9

5

497,11

291,44

T

Kredyt Bank

12

172,79

264,39

N

LUKAS Bank

16,50

5

97,42

544,92

295,41

T

mBank

16,45

5

37

488,97

290,75

T

Bank Millennium

od 7,9

5

78,74

368,56

280,71

T

MultiBank

16,25

3

368,69

280,72

T

Nordea bank

16,00

1-3%

296,31

272,19

N

Pekao SA

16,50

274,82

272,90

N

PKO BP

od 9,75

5

410,70

271,84

T

Polbank EFG

17,90

321,42

275,01

N

Volkswagen Bank

11,95

1

19,59

303,87

275,32

N

Kredyt 3 tys. PLN na 12 miesięcy, rodzina 2+1, dochód 5 tys. PLN, NIE są klientami banku

Jeśli chodzi o tegoroczną ofertę kredytów gotówkowych (przeanalizowaliśmy roczną pożyczkę na kwotę 3 tys. złotych), w oczy rzuca się duża różnica w stawkach oprocentowania, które zaczynają się od 7,9 proc. a kończą nawet na 20 proc. Podobnie jest z wysokością prowizji wahającej się od 0 do 5 proc. Dodatkowym kosztem, o którym trzeba pamiętać, jest obowiązkowe ubezpieczenie. Porównując oferty kredytów lepiej więc zwrócić uwagę na całkowity koszt kredytu, czyli to ile musimy bankowi oddać ponad to co pożyczyliśmy. Można też kierować się wysokością miesięcznej raty.

Oferty banków

Dowiedz się więcej z naszej publikacji
Przeciwdziałanie praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Obowiązki biur rachunkowych
Przeciwdziałanie praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Obowiązki biur rachunkowych
Tylko teraz
89,00 zł
99,00
Przejdź do sklepu
Źródło: Własne
Czy ten artykuł był przydatny?
tak
nie
Dziękujemy za powiadomienie
Jeśli nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytania w tym artykule, powiedz jak możemy to poprawić.
UWAGA: Ten formularz nie służy wysyłaniu zgłoszeń . Wykorzystamy go aby poprawić artykuł.
Jeśli masz dodatkowe pytania prosimy o kontakt

Komentarze(0)

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code
    Moja firma
    1 sty 2000
    30 lip 2021
    Zakres dat:
    Zapisz się na newsletter
    Zobacz przykładowy newsletter
    Zapisz się
    Wpisz poprawny e-mail

    Firma w mediach. Na czym polegają skuteczne media relations?

    Firma w mediach. Ogromna konkurencja rynkowa oraz wysokie wymagania ze strony samych konsumentów niejako wymuszają na biznesach cykliczną obecność w mediach. Aby regularnie pojawiać się na łamach prasy, tytułów online czy platformach influencerów należy wyjątkowo poważnie potraktować kwestię kontaktu z poszczególnymi redakcjami. W jaki sposób? Odpowiedzią są skuteczne działania media relations.

    Prawo, a zakłady bukmacherskie!

    2017 rok to przełomowa data w historii polskiej branży zakładów bukmacherskich. Właśnie wtedy weszła w życie nowelizacja ustawy o grach hazardowych, którą wprowadziło Prawo i Sprawiedliwość. Co zmieniło się po tej dacie pod kątem prawnym i jak było wcześniej?

    Test: Peugeot 508 SW PSE, czyli francuskie AMG w akcji

    Test: Peugeot 508 PSE, czyli napęd na cztery koła, 360 koni mechanicznych i hybryda plug-in. W skrócie francuskie AMG spisało się na medal.

    Ile lat wstecz sprawdza UFG?

    Ile lat wstecz sprawdza UFG? Czyli za ile lat kierowca może otrzymać karę za brak ubezpieczenia OC? Postanowiliśmy to sprawdzić.

    Jak uniknąć regresu ubezpieczeniowego?

    Jak uniknąć regresu ubezpieczeniowego? Jest kilka zasad, o których kierowca powinien pamiętać podczas zdarzenia drogowego. Dziś je przypomnimy.

    30% Club Poland: „Różnorodność we władzach to wymierne korzyści spółki” [PODCAST]

    Dane dowodzą, że zróżnicowane zespoły są bardziej efektywne. Ale czy faktycznie tak jest? Czy firma, która w swojej strategii stawia na różnorodność może liczyć na wymierne korzyści?

    Bezpieczny zakup samochodu używanego: co oznacza?

    Bezpieczny zakup samochodu używanego nie zawsze jest łatwy. Szczególnie że sprzedający ukrywają informacje, a kupujący mają ograniczone zaufanie.

    Wyższe grzywny za wykroczenia drogowe

    Podwyższenie maksymalnej wysokości grzywny za wykroczenia drogowe do 30 tys. zł zakłada projekt nowelizacji Prawa o ruchu drogowym, przyjęty przez rząd.

    Ceny mieszkań w Europie rosną szybciej niż w Polsce

    Ceny mieszkań w Europie. Ceny mieszkań oderwały się od fundamentów? Szybciej w Europie niż w Polsce – sugerują dane Eurostatu. W Polsce przez ostatnie lata ceny rosły tylko trochę szybciej niż dochody ludności. W państwach Europy Zachodniej dynamika była nawet kilkukrotnie wyższa.

    Wynajem domów w Polsce

    Wynajem domów. Wynajem domów w Polsce stanowi około 3% - 5% rynku najmu, ale jest ciekawym rozwiązaniem. Osoby zastanawiające się nad wynajmem większego mieszkania, powinny wziąć pod uwagę również dom, bo stawki czynszów za 1 mkw. są konkurencyjne. Na popularność wynajmu domów w innych krajach wpływa m.in. udział budynków jednorodzinnych w zasobie mieszkaniowym i wskaźnik urbanizacji.

    Studencie - nie daj się oszukać. Jak bezpiecznie wynająć mieszkanie, gdy sezon w pełni

    Wynajem mieszkania - studenci. Okres wakacji aż do września to typowy sezon najmu. Wiele osób stara się zaplanować na ten czas zmianę miejsca zamieszkania. Jest zazwyczaj trochę więcej wolnego, łatwiej o urlop w pracy, jest też korzystniej ze względu na zmianę szkoły dla dzieci. Równocześnie w tym samym czasie na rynku pojawiają się osoby studiujące. Młodzież rozpoczynająca studia w nowym mieście, studenci wyższych lat zmieniają lokum. Kwestie towarzyskie, uczuciowe czy chęć uzyskania większego komfortu - to najczęstsze przyczyny zmiany kwatery przez studentów.

    Kiedy warto prowadzić działalność w formie prostej spółki akcyjnej

    Od 1 lipca 2021 r. przedsiębiorcy mogą zacząć korzystać z nowej formy prowadzenia działalności, jaką jest prosta spółka akcyjna (PSA). W opracowaniu przedstawiamy, dla jakich przedsiębiorców taka forma prowadzenia działalności może być korzystna.

    Najpopularniejsze rodzaje napędów [NOWE DANE]

    Stowarzyszenie ACEA opublikowało najświeższe dane na temat najpopularniejszych rodzajów napędów. Jakie samochody wybierają kierowcy w Polsce?

    Ekspres kapsułkowy czy ciśnieniowy – który i dla kogo sprawdzi się lepiej?

    Ostatnimi czasy picie kawy przeniosło się z kawiarni pod strzechy. Nic dziwnego więc, że wiele osób stoi przed niezwykle trudnym wyborem – jaki ekspres do domu wybrać? Wśród wielu firm i modeli łatwo się zagubić. Jednak nie obawiajcie się! Odpowiadając na kilka prostych pytań, możemy łatwo stwierdzić, jaki ekspres będzie dla nas odpowiedni.

    Firmy szukają nowych pracowników

    Firmy szukają coraz więcej nowych pracowników. Liczba ofert pracy w urzędach pracy rośnie. Jakie są przyczyny?

    Dostępność infrastruktury miejskiej dla niepełnosprawnych - raport NIK

    Dostępność infrastruktury miejskiej dla niepełnosprawnych. Z przeprowadzonej przez Delegaturę Najwyższej Izby Kontroli w Gdańsku kontroli wynika, że miasta Gdynia, Kartuzy i Tczew inwestowały w infrastrukturę miejską, jednak nie w pełni zapewniły dostęp do niej osobom z utrudnionym poruszaniem się. Analizowały potrzeby i konsultowały je z mieszkańcami, jednak nie potrafiły egzekwować właściwych rekomendacji. Każda ze zbadanych przez NIK inwestycji miała jakąś przeszkodę, utrudniającą samodzielne przemieszczanie się po mieście.

    Ilu Polaków mieszka w domach jednorodzinnych a ilu w blokach?

    Dom jednorodzinny a mieszkanie w bloku. Marzenia o wyprowadzce z bloku do domu nie są w Polsce nowością. Już dziś w domach jednorodzinnych mieszka 55% rodaków – wynika z danych Eurostatu. Problem w tym, aby decyzję o wyprowadzce podjąć świadomie.

    Nie tylko negatywne skutki pandemii? [BADANIE]

    Według co czwartego Polaka pandemia przyniosła tyle samo następstw pozytywnych, co negatywnych. Tak wynika z badania zrealizowanego dla Rejestru Dłużników BIG InforMonitor.

    Kooperatywy mieszkaniowe - projekt ustawy w konsultacjach

    Kooperatywy mieszkaniowe. Projekt ustawy regulujący tworzenie kooperatyw mieszkaniowych zamieszczono 22 lipca 2021 r. na stronach Rządowego Centrum Legislacji i skierowano do konsultacji publicznych. Jego celem jest upowszechnienie kooperatyw mieszkaniowych, a przez to zwiększenie dostępności mieszkań. W projekcie zrezygnowano niestety z propozycji ulgi podatkowej dla członków kooperatywy mieszkaniowej.

    Mieszkanie Plus znów w ogniu politycznego sporu. Co to oznacza dla najemców?

    Mieszkanie Plus - Koalicja Obywatelska domaga się zwiększenia ochrony najemców programu. Jednak objęci nią byliby także najemcy mieszkań oferowanych przez prywatne firmy i fundusze. Istnieje ryzyko, że więcej by na tym stracili niż zyskali.

    Jakie są długi spółek giełdowych w 2021 r.?

    Z danych Krajowego Rejestru Długów wynika, iż zmniejszyło się zadłużenie spółek notowanych na giełdzie. Ile wynosi obecnie?

    Branża opakowań rośnie dzięki e-commerce [BADANIE]

    Pomimo wzrostu cen surowców branża opakowań rośnie w rekordowym tempie. Ważnym impulsem rozwoju pozostaje e-commerce.

    Społeczne agencje najmu od 23 lipca. Kto i jak może skorzystać z SAN?

    Społeczne agencje najmu. 23 lipca 2021 roku weszła w życie nowelizacja ustawy o niektórych formach popierania budownictwa mieszkaniowego. Dzięki nowym przepisom mogą już powstawać społeczne agencje najmu (SAN) – podmioty pośredniczące między właścicielami mieszkań na wynajem i osobami, którym dochody lub sytuacja życiowa utrudniają najem mieszkania w warunkach rynkowych. Kto i jak może skorzystać na działalności SAN?

    Ważny termin dla najemców centrów handlowych

    Covidowe prolongaty umów najmu można anulować tylko do 6 sierpnia 2021 r. Co z najemcami, którzy płacili czynsze?

    Fotowoltaika - skąd wziąć pieniądze?

    Fotowoltaika - skąd wziąć pieniądze na inwestycję? Z jakich programów korzystają Polacy? Czy fotowoltaika to oszczedności?