Tylko wiarygodny projekt przekona bank

Firma ubiegająca się o dotacje musi dokładnie zaplanować projekt i wykazać m.in., iż inwestycja będzie funkcjonować przez najbliższych kilka lat i realizować wcześniejszą prognozę dotyczącą np. skali produkcji, wielkości przychodów, zatrudnienia. Jest to zadanie trudne i obarczone pewnym ryzykiem z uwagi na poruszanie się w dość długiej perspektywie czasowej sięgającej aż pięciu lat - w takim okresie po zakończeniu realizacji inwestycja musi być utrzymywana.

Weryfikacja założeń

W momencie przygotowania wniosku rodzi się pokusa, aby prognozowane efekty inwestycji były jak najlepsze, Wszystko to przecież po to, aby otrzymać pozytywną ocenę złożonego wniosku. Takie podejście z oczywistych względów nie leży w interesie firmy - bo nierzadko przekracza jej realne możliwości. Jego konsekwencją może być negatywna ocena projektu przez bank. A trzeba przecież pamiętać, że w większości przypadków firma będzie potrzebowała dodatkowego finansowania.
Jeśli zwróci się do banku o kredyt, wówczas przyjęte założenia zostaną dokładnie zweryfikowane. Może się wtedy okazać, że ten odmówi finansowania, a firma będzie musiała skorygować przedłożone prognozy lub szukać finansowania w innym banku.

Prawdą jest, że w przypadku, gdy przedsiębiorca realizuje inwestycje samodzielnie, nie ma żadnej instytucji, która zweryfikuje jego plany. W tym przypadku istnieje jednak zagrożenie, że wniosek o dotacje zostanie odrzucony przez instytucję oceniającą właśnie z uwagi na przyjęte nierealistyczne założenia.

Najgorszą sytuacją dla przedsiębiorcy jest, kiedy jego wniosek zostanie pozytywnie oceniony, umowa o dofinansowanie zawarta, jednak zostaje on pozbawiony części lub nawet całości dotacji, bo jego inwestycja nie będzie realizowana zgodnie z przyjętymi zobowiązaniami. Firma może zostać pozbawiona środków z dotacji już w trakcie realizacji projektu.

Warto w tym miejscu zwrócić uwagę na elementy projektu, które będą w szczególny sposób weryfikowane przez bank podczas oceny wniosku kredytowego. Będzie to z pewnością ocena tego, jak planowana inwestycja wpisuje się w dotychczasową działalność firmy, jej doświadczenie i pozycję rynkową. Ocenie będzie podlegał także charakter inwestycji: to, czy stanowi ona kontynuację dotychczasowej działalności czy też jej rozszerzenie. Jeśli to ostatnie, to czy firma posiada odpowiednie zaplecze techniczne i kompetentnych pracowników. Kolejnym elementem, który dokładnie sprawdzi bank, będą finanse firmy i jej zdolność do obsługi zaciągniętego kredytu. Bywa że firma musi wykazać się zdolnością do obsługi zadłużenia na podstawie obecnie generowanych przepływów pieniężnych.

Ocena i akceptacja

Instytucja oceniająca projekt od strony finansowej może zaakceptować ocenę banku lub też samodzielnie poprowadzić ocenę projektu od strony finansowej. W ostatnim konkursie SPO WKP 2.2.1 posiadanie przez firmę pozytywnej oceny ze strony banku udokumentowanej promesą kredytową stanowiło dla instytucji oceniającej potwierdzenie, że firma ma zapewnione źródła finansowania projektu, a przyjęte założenia są realne i możliwe do realizacji.

MARIUSZ NOWAK

Fortis Bank Polska