REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Poręczenie może pomóc w uzyskaniu kredytu

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Mariusz Gawrychowski
inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

Korzystanie z funduszy unijnych na inwestycje często wymaga od firmy zaciągnięcia kredytu w banku. Jeśli przedsiębiorca napotyka problemy z odpowiednim zabezpieczeniem kredytu, to wyjściem dla niego może być skorzystanie z zewnętrznego poręczenia.

Wzięcie przez przedsiębiorcę kredytu bankowego jest często obligatoryjnym elementem procesu ubiegania się o unijną dotację na inwestycję. Po pierwsze, sam system funduszy unijnych wymusza na beneficjentach sięganie po zewnętrzne źródła finansowania. Dotacja ma formę refundacji i otrzymuję się ją dopiero po zakończeniu inwestycji. A za przeprowadzone do tego momentu pracę trzeba przecież zapłacić.

REKLAMA

REKLAMA

Po drugie, przy niektórych dotacjach urzędy mogą wymagać od przyszłego beneficjenta promesy przyznania kredytu. Ma to być gwarancja dobrej sytuacji finansowej firmy oraz tego, że jest ona w stanie zrealizować planowane przedsięwzięcie. Przed przyznaniem promesy wykona standardowe przy kredycie badanie finansów firmy. Dla instytucji rozdzielających unijne pieniądze, jest to wystarczające potwierdzenie, że przedsiębiorca nie ma problemów finansowych.

Zanim uzyskamy kredyt, bank zażąda od nas przedstawienia zabezpieczenia. Jeśli bierzemy kredyt o charakterze pomostowym (zostanie on spłacony po uzyskaniu refundacji poniesionych kosztów), to często wystarczającym zabezpieczeniem jest cesja praw do dotacji wykonywana na bank.

Co zrobić, gdy dla kredytodawcy jest to zabezpieczenie niewystarczające? Wyjściem jest skorzystanie z zewnętrznych poręczeń lub gwarancji. Udzielają ich wyspecjalizowane fundusze poręczeniowe oraz prowadzony przez Bank Gospodarstwa Krajowego Fundusz Poręczeń Unijnych.

W przeciwieństwie do funduszy doręczeniowych FPU powstał wyłącznie po to, by wspierać inwestycje realizowane przy udziale funduszy unijnych. Mogą z niego skorzystać wszystkie podmioty, które starają się o unijną dotację, czyli przedsiębiorcy, samorządy oraz ich związki.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

REKLAMA

BGK dołożył starań, by dostęp do poręczenia z FPU wymagał od przedsiębiorcy jak najmniej dodatkowej biurokracji. Choć sam wniosek o poręczenie jest rozpatrywany przez BGK, to można go dostać oraz wypełnić w jednym z ok. 30 banków komercyjnych. Bank ten przekazuje wniosek do BGK.

Oczywiście można też skorzystać z poręczenia kredytu przez bank, który nie podpisał umowy z BGK. Wówczas czeka nas dłuższa droga, bo należy złożyć wniosek w oddziale BGK i dopiero po uzyskaniu poręczenia kontynuować procedurę kredytową w wybranym przez siebie banku.

Poręczenie jest udzielane maksymalnie do 80 proc. kwoty kredytu, lecz nie może przekroczyć równowartości w złotych 5 mln euro. To dość wysoki próg, który został ustalony z myślą o inwestycjach samorządowych. Tymczasem wartość większości projektów realizowanych przez przedsiębiorców wynosi kilka milionów złotych. Istotne jest również to, że poręczenie nie obejmuje odsetek oraz innych kosztów związanych z udzieleniem kredytu (np. prowizji).

Przy poręczeniu podstawowym zabezpieczeniem jest weksel własny in blanco z klauzulą - bez protestu. Jeśli BGK uzna, że udzielenie poręczenia jest obarczone szczególnie wysokim ryzykiem, może wystąpić o dodatkowe zabezpieczenie.

Za udzielenie poręczenia BGK pobiera prowizję. Jej wysokość zależy od czasu trwania poręczenia. Uwaga! Wysokość prowizji jest wyliczona w oparciu o prowizję, a nie kwotę kredytu. To oznacza, że przy poręczeniu na pięć lat kredytu w wysokości 500 tys. zł prowizja BGK wyniesie maksymalnie 6 tys. zł.

Jeśli firma uzyska zgodę na poręczenie kredytu w ramach FPU i nie uda się jej uzyskać unijnej dotacji, to nadal może realizować planowaną inwestycję. W takim przypadku kredyt jest poręczany już nie przez FPU, ale inny instrument BGK - Krajowy Fundusz Poręczeń Kredytowych. Działa on na zasadach zbliżonych do tych, które oferują regionalne fundusze doręczeniowe.

KFPK jest droższym instrumentem niż FPU. Wysokość prowizji, którą będzie pobierał BGK - w zależności od czasu trwania poręczenia - wynosi od jednego do dwóch procent.

Inne usługi dostępne w ramach Funduszu Poreczeń Unijnych to:

• poręczenie spłaty kredytu w portfelu kredytowym,

• poręczenie lub gwarancja emisji obligacji,

• gwarancja realizacji przedsięwzięcia,

• regwarancja,

• gwarancja dobrego wykonania kontraktu,

• promesa poręczenia lub gwarancji spłaty kredytu.

BANKI Z DOSTĘPNYM WNIOSKIEM O ZABEZPIECZENIE Z FPU

• Bank BPH • Bank DnB Nord Polska • Bank Gospodarki Żywnościowej • Bank Handlowy w Warszawie • Bank Inicjatyw Społeczno-Ekonomicznych • Bank Millennium • Bank Ochrony Środowiska • Bank Pekao • Bank Pocztowy • Bank Polskiej Spółdzielczości • Bank Współpracy Europejskiej • BRE Bank • Danske Bank Polska • Deutsche Bank Polska • Dominet Bank • Dresdner Bank AG Spółka Akcyjna Oddział w Polsce • DZ Bank Polska • Gospodarczy Bank Wielkopolski • HSBC Bank Polska • ING Bank Śląski • Invest-Bank • Krakowski Bank Spółdzielczy • Kredyt Bank • Mazowiecki Bank Regionalny • Nordea Bank Polska • PKO Bank Polski • Rabobank Polska • Raiffeisen Bank Polska • WestLB Bank Polska

KOSZT PORĘCZENIA KREDYTU (OPŁATA PROWIZYJNA)

0,50 proc. kwoty poręczenia - poręczenie na okres do roku,

0,75 proc. - poręczenie na okres dłuższy niż rok, lecz krótszy niż 2 lata,

1,00 proc. - poręczenie na okres dłuższy niż 2 lata, lecz nie dłuższy niż 3 lata,

1,25 proc. - poręczenie na okres dłuższy niż 3 lata, lecz nie dłuższy niż 5 lat,

1,50 proc. - poręczenie na okres dłuższy niż 5 lat.

MARIUSZ GAWRYCHOWSKI

mariusz.gawrychowski@infor.pl

Więcej: www.bgk.pl

Zapisz się na newsletter
Zakładasz firmę? A może ją rozwijasz? Chcesz jak najbardziej efektywnie prowadzić swój biznes? Z naszym newsletterem będziesz zawsze na bieżąco.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

REKLAMA

Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
W świadomej podróży po spokój

Rozmowa z Olą Krzemińską, twórczynią i CEO agencji Power, promotorką aktywnego stylu życia, o mądrym zarządzaniu energią w życiu i biznesie, zmianach w kulturze pracy oraz trendach w organizacji wydarzeń i wyjazdów firmowych.

Upały w pracy – od 2027 roku nowe przepisy. Co musisz wiedzieć już dziś?

Rząd zapowiada zmiany w przepisach BHP. Od 1 stycznia 2027 r. pracodawcy będą musieli przestrzegać nowych zasad dotyczących pracy w wysokich temperaturach. Zanim jednak wejdą one w życie, już teraz warto znać swoje prawa.

Fiskus na tropie! Jak działa kontrola? [Gość Infor.pl]

Podatnik pod lupą fiskusa – co warto wiedzieć o kontrolach skarbowych w Polsce Kontrola skarbowa – hasło, które budzi dreszcze u większości przedsiębiorców. Choć nikt nie chce być sprawdzany przez fiskusa, w praktyce takie sytuacje są coraz częstsze i nierzadko trudne do uniknięcia.

Relaks nie jest dla słabych. Dlaczego liderom tak trudno jest odpoczywać?

Wyobraź sobie, że siedzisz z kubkiem ulubionej herbaty, czujesz bryzę morską, przymykasz oczy, czując promienie słońca na twarzy i… nie masz wyrzutów sumienia. W twojej głowie nie pędzi pendolino tematów, kamieni milowych i zadań, które czekają w kolejce do pilnej realizacji, telefon służbowy milczy. Brzmi jak science fiction? W świecie liderów odpoczynek to często temat tabu, a relaks – luksus, na który prawdziwy przywódca nie może sobie pozwolić. Uważam, że to już najwyższy czas, abyśmy przestali się oszukiwać i zaczęli zadawać niewygodne pytania dotyczące relaksu – przede wszystkim sobie - powiedziała Dyrektorka zarządzająca, dyrektorka Departamentu Zasobów Ludzkich i Organizacji w KIR Dorota Dublanka.

REKLAMA

Polscy wykonawcy działający na rynku niemieckim powinni znać VOB/B

VOB/B nadal jest w Niemczech często stosowanym narzędziem prawnym. Jak w pełni wykorzystać zalety tego sprawdzonego zbioru przepisów, minimalizując jednocześnie ryzyko?

BCC ostrzega: firmy muszą przyspieszyć wdrażanie KSeF. Ustawa już po pierwszym czytaniu w Sejmie

Prace legislacyjne nad ustawą wdrażającą Krajowy System e-Faktur (KSeF) wchodzą w końcową fazę. Sejm skierował projekt nowelizacji VAT do komisji finansów publicznych, która pozytywnie go zaopiniowała wraz z poprawkami.

Zakupy w sklepie stacjonarnym a reklamacja. Co może konsument?

Od wielu lat obowiązuje ustawa o prawach konsumenta. W wyniku implementowania do polskiego systemu prawa regulacji unijnej, od 1 stycznia 2023 r. wprowadzono do tej ustawy bardzo ważne, korzystne dla konsumentów rozwiązania.

Ponad 650 tys. firm skorzystało z wakacji składkowych w pierwszym półroczu

Zakład Ubezpieczeń Społecznych informuje, że w pierwszym półroczu 2025 r. z wakacji składkowych skorzystało 657,5 tys. przedsiębiorców. Gdzie można znaleźć informacje o uldze?

REKLAMA

Vibe coding - czy AI zredukuje koszty tworzenia oprogramowania, a programiści będą zbędni?

Kiedy pracowałem wczoraj wieczorem nad newsletterem, do szablonu potrzebowałem wołacza imienia – chciałem, żeby mail zaczynał się od “Witaj Marku”, zamiast „Witaj Marek”. W Excelu nie da się tego zrobić w prosty sposób, a na ręczne przerobienie wszystkich rekordów straciłbym długie godziny. Poprosiłem więc ChatGPT o skrypt, który zrobi to za mnie. Po trzech sekundach miałem działający kod, a wołacze przerobiłem w 20 minut. Więcej czasu zapewne zajęłoby spotkanie, na którym zleciłbym komuś to zadanie. Czy coraz więcej takich zadań nie będzie już wymagać udziału człowieka?

Wellbeing, który naprawdę działa. Arłamów Business Challenge 2025 pokazuje, jak budować silne organizacje w czasach kryzysu zaangażowania

Arłamów, 30 czerwca 2025 – „Zaangażowanie pracowników w Polsce wynosi jedynie 8%. Czas przestać mówić o benefitach i zacząć praktykować realny well-doing” – te słowa Jacka Santorskiego, psychologa biznesu i społecznego, wybrzmiały wyjątkowo mocno w trakcie tegorocznej edycji Arłamów Business Challenge.

REKLAMA