Instytucje poręczeniowe przejmują część ryzyka ponoszonego przez przedsiębiorcę

Fundusze poręczeń kredytowych są wyspecjalizowanymi instytucjami, których głównym zadaniem jest ułatwienie mniejszym przedsiębiorcom pozyskiwania kredytów i pożyczek bankowych na założenie, prowadzenie lub rozwój działalności gospodarczej. Fundusze posiadają akredytację Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości. Ich działalność jest ograniczona do województwa, w którym mają siedzibę.

Dlaczego powstały fundusze

Według Krzysztofa Dylikowskiego z Poznańskiego Funduszu Poręczeń Kredytowych, przyczyną tworzenia funduszy były trudności w dostępie mikro, małych i średnich przedsiębiorców do kapitału, zwłaszcza w formie kredytu bankowego.

- Bardzo częstym powodem odmowy udzielenia kredytu okazywał się brak możliwości przedstawienia przez wnioskodawcę wiarygodnego zabezpieczenia jego spłaty. Stworzenie instytucji przejmującej część ryzyka było więc zasadne - tłumaczy Krzysztof Dylikowski.

- Przy niewielkim majątku firmy miały praktycznie zamknięty dostęp do zwykłego kredytowania - mówi Wojciech Warski z Softex Data.

- Fundusze poręczeniowe są jeszcze na etapie kreowania swojej pozycji. W przyszłości mogą jednak w istotny sposób wspierać działalność mikroprzedsiębiorstw - mówił podczas spotkania w Amerykańskiej Izbie Handlowej Waldemar Pawlak, wicepremier i minister gospodarki.

Dla kogo wsparcie

Beneficjentami poręczeń mogą być mikro, mali i średni przedsiębiorcy w rozumieniu ustawy o swobodzie działalności gospodarczej, którzy mają siedzibę lub miejsce zamieszkania na terytorium Polski. Mogą to być osoby fizyczne, w tym działające na podstawie samozatrudnienia, osoby prawne oraz spółki osobowe. Wszystkie te podmioty muszą we własnym imieniu wykonywać działalność gospodarczą i posiadać zdolność kredytową. Dodatkowe warunki mogą przewidywać regulaminy funduszy.

Brakuje kapitału

W ramach Sektorowego Programu Operacyjnego Wzrost Konkurencyjności Przedsiębiorstw, w 2005 roku, funduszom udzieliła wsparcia Polska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości. Dzięki przyznanym środkom z funduszy strukturalnych kapitał funduszy pożyczkowych zwiększył się o blisko 346 mln zł, zaś poręczeniowych około 366 mln zł.

- W dalszym ciągu głównym czynnikiem hamującym rozwój funduszy poręczeniowych jest niedostatek kapitałów - uważa Krzysztof Dylikowski.

- Dynamiczny wzrost wartości i ilości udzielanych poręczeń oraz perspektywa wzrostu w okresach następnych pozwala przypuszczać, iż już w roku 2009 wiele z funduszy może wyczerpać możliwości dalszego rozwoju - dodaje.

- Najczęściej poręczamy kredyty na obrót, na przykład na wykonanie usługi. Dopiero po wykonaniu usługi jest ona fakturowana, natomiast przedsiębiorca potrzebuje często pieniędzy na jej wykonanie. Chodzi więc o utrzymanie płynności - wyjaśnia Krzysztof Dylikowski.

Jak złożyć wniosek

Przedsiębiorca zainteresowany uzyskaniem poręczenia powinien wystąpić do funduszu z odpowiednim wnioskiem. Zawierać on musi podstawowe informacje o przedsiębiorcy, m.in. określać przedmiot działalności gospodarczej.

- Pracownik banku w toku oceny kredytowej ustala, czy proponowane zabezpieczenia są wystarczające dla kredytu. Jeśli stwierdzi, że konieczne jest dodatkowe zabezpieczenie, informuje kredytobiorcę, który może do nas złożyć wniosek o poręczenie. W oparciu o materiały przedłożone w banku decydujemy o udzieleniu bądź odmowie poręczenia. Jeśli decydujemy pozytywnie, kredytobiorca podpisuje z nami umowę, w której zleca udzielenie poręczenia na rzecz banku. Płaci za to prowizję, jedną za cały okres poręczenia - tłumaczy Krzysztof Dylikowski.

Poręczenie może dotyczyć od 50 do 80 proc. kwoty kredytu.

- Większość przedsiębiorców nie wie jeszcze o istnieniu funduszy doręczeniowych. Dlatego ważne jest, aby banki i instytucje udzielające kredytów informowały przedsiębiorców o możliwości ich poręczenia - przypomina Arnold Hochuł z Funduszu Poręczeń Kredytowych w Złotoryi.

Fundusze poręczeniowe

Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

PRZYDATNE ADRESY

Lista funduszy posiadających rekomendację PARP:

www.parp.gov.pl/index/index/364

Tomasz Suchanek

tomasz.suchanek@infor.pl

Podstawa prawna

• Ustawa z 9 listopada 2000 r. o utworzeniu Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości (Dz.U. nr 109, poz. 1158 z późn. zm.).

OPINIA

DANUTA JABŁOŃSKA

prezes Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości

Fundusze poręczeniowe ułatwiają przedsiębiorcom dostęp do zewnętrznych źródeł finansowania, które są niezwykle istotne zwłaszcza dla firm na początkowym etapie rozwoju. Najczęściej środki własne firmy są niewystarczające do dokonania inwestycji. Tak więc fundusze mogą stanowić alternatywne źródło finansowania wobec kredytów bankowych czy dotacji. Polska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości od lat realizuje programy rządowe budujące i wzmacniające system funduszy poręczeniowych. W tej chwili środki pochodzące z funduszy unijnych stanowią ok. 30 proc. kapitału działających w Polsce funduszy poręczeniowych, co daje im realne możliwości udzielania poręczeń. Dzięki temu wsparciu do listopada 2007 r. udzielono ponad 8 tys. poręczeń na kwotę ponad 800 mln zł.