Poliso-lokaty

Klient za pośrednictwem banku kupuje od zaprzyjaźnionego z bankiem Towarzystwa ubezpieczeniowego polisę na życie z ograniczonym do minimum terminem ważności i minimalnym zakresem ochrony ubezpieczeniowej.

Zazwyczaj polisy ważne są tylko przez rok lub dwa, w przypadku zaś "poliso-lokaty" na koniec takiego okresu posiadacz otrzymuje sumę ubezpieczenia skalkulowaną w taki sposób, by ostateczny zysk wyniósł kilka procent - tak jak na zwykłej lokacie. Różnica polega na tym, że zysk nie jest opodatkowany, co w przypadku lokat ma duże znaczenie, ponieważ decydując się na bezpieczną lokatę bankową, odniesiemy zysk, jeżeli oprocentowanie lokaty będzie wyższe od inflacji w tym okresie. Podatek Belki może nam te zyski zniwelować. Produkt ten nie należy do długoterminowych.

Na rynku dostępne są poliso-lokaty na okres od 3 miesięcy do 2 lat. Głównych zaletami poliso-lokat są: przejrzysta konstrukcja i stałe oprocentowanie. To odróżnia je od lokat, do których banki często zachęcają wysokim oprocentowaniem, a w rzeczywistości, po dokładnym przeczytaniu regulaminu, że wysokie odsetki naliczane są tylko podczas okresu promocyjnego. Poliso-lokaty polecane są jako forma krótkoterminowej, bezpiecznej inwestycji dla osób nie lubiących ryzyka, oszczędzających na lokatach bankowych.

Porównaj oferty banków