REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Kredyt hipoteczny nawet na 0,27 procent

inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

Najtańszy kredyt z rządowymi dopłatami z programu „Rodzina na swoim” oferuje w tej chwili Pekao Bank Hipoteczny. Efektywne oprocentowanie pożyczonych w tej instytucji 250 tys. zł to na dzień dzisiejszy 0,27 procent!

REKLAMA

Początek kwartału to nowe parametry preferencyjnych kredytów hipotecznych z dotacjami. Potencjalni kredytobiorcy oczekują na wartości maksymalnych cen nieruchomości objętych programem oraz na wysokość stopy referencyjnej, na podstawie której obliczana jest wysokość dopłat. Ten drugi parametr dotyczy także osób, które już preferencyjny kredyt zaciągnęły.

REKLAMA

A jest ich coraz więcej. Z danych prowadzącego program Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) wynika, że w marcu br. skorzystało z niego 2203 osób, które łącznie pożyczyły od banków 361,5 mln złotych. To kolejny miesiąc, w którym liczba korzystających z pomocy rządu rosła. W styczniu tego roku było to 669 osób, a w lutym – 1319. Nie ma jednak obawy, że zabraknie pieniędzy przeznaczonych na ten cel. Według zapewnień przedstawicieli BGK, gdyby dedykowane do programu 80 mln zł miało nie wystarczyć, bank może wystąpić do Ministra Infrastruktury z prośbą o zwiększenie puli. Poza tym BGK jest ustawowo zobowiązany do udzielania dopłat, nawet ze środków własnych. Zainteresowani preferencyjnym kredytem mogą więc spać spokojnie, wbrew pojawiającym się co jakiś czas w mediach informacjom, że jesienią zabraknie pieniędzy, program nie przestanie nagle funkcjonować.

Dla kogo dopłaty?

REKLAMA

Projekt przeznaczony jest dla małżeństw i osób samotnie wychowujących dzieci, nie posiadających w chwili podpisywania umowy innego mieszkania ani domu (także jako współwłaściciel). Ze względu na bezpieczeństwo (brak ryzyka kursowego) kredyty preferencyjne udzielane są tylko w złotych. Dotację można uzyskać kupując mieszkanie o powierzchni do 75 mkw. lub dom nie większy niż 140 mkw. (biorąc pod uwagę powierzchnię użytkową). Dotacje obejmują 50 m2 w przypadku mieszkania i 70 m2 gdy chodzi o dom. Ograniczono także cenę nieruchomości. W każdym województwie jest ona inna (a i wewnątrz niego różni się w największych miastach i poza nimi).

Ale wróćmy do nowych parametrów programu, bo można z nich wyciągnąć kilka interesujących wniosków. Wbrew oczekiwaniom ekspertów, wzrosły limity cen nieruchomości objętych dotacjami, średnio o 357,25 zł (7,83 proc.). Sprawdziły się z kolei oczekiwania co do stopy referencyjnej decydującej o wysokości dopłat – spadła ona z 8,64 do 6,82 procent. To oznacza, że przy pożyczonych na 30 lat 250 tys. zł kredytobiorca otrzyma od rządu 710,42 zł, podczas gdy w poprzednim kwartale kwota ta wynosiła 900 zł.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Nie oznacza to jednak, że klient będzie musiał płacić wyższe raty. Obniżenie stopy referencyjnej spowodowane jest spadkiem trzymiesięcznej stawki WIBOR, na podstawie której jest ona obliczana (od końca grudnia WIBOR 3M spadł o 1,71 pkt proc.). Za niższym WIBOR-em idą niższe raty kredytów i okazuje się, że mimo niższych dopłat, kredytobiorcy i tak płacą mniej niż trzy miesiące temu.

Jak zmieniły się rata kredytu i dopłata przez trzy miesiące

 

rata kredytu

dopłata

rata z dopłatą

początek

I kw. 2009 r.

1 727,54 zł

900,00 zł

827,54 zł

początek

II kw. 2009 r.

1 446,25 z

710,42 zł

735,83 zł

Źródło: obliczenia Open Finance; założenia: kredyt na 30 lat w wysokości 250 tys. zł (plus 100 tys. zł wkładu własnego), zaciągnięty przy WIBOR 3M wynoszącym 5,88 i z marżą 1,5; dzisiejszy WIBOR wynoszący 4,17

Rośnie dostępność dopłat

Kolejną istotną zmianą jest zwiększenie liczby banków biorących udział w programie. Od początku kwietnia do grupy tej dołączyły trzy kolejne instytucje: DomBank, Pekao Bank Hipoteczny oraz Alior Bank. Dla osób rozglądających się za kupnem własnego lokum dobrą wiadomością jest także kolejne podniesienie limitów ceny metra kwadratowego nieruchomości objętych dopłatami. W Bydgoszczy czy Toruniu mieści się w nich już zdecydowana większość mieszkań. Bardzo atrakcyjnie program wygląda także w Poznaniu. Najnowszy limit z BGK wynosi dla stolicy Wielkopolski 6335 zł za mkw, a wg danych z marcowego raportu Open Finance, mediana ceny transakcyjnej nieruchomości w tym mieście w lutym wyniosła 5525 zł za metr kwadratowy.

Lokalizacje z największą wartościową zmianą limitu ceny za m2

województwo

gmina

I kw. 2009 r.

II kw. 2009 r.

zmiana wart.

zmiana proc.

kujawsko-pomorskie

m. Bydgoszcz

5 443,90 zł

6 391,00 zł

947,10 zł

+17,40%

kujawsko-pomorskie

m. Toruń

5 443,90 zł

6 391,00 zł

947,10 zł

+17,40%

wielkopolskie

m. Poznań

6 335,00 zł

7 224,00 zł

889,00 zł

+14,03%

podlaskie

m. Białystok

4 309,90 zł

5 171,60 zł

861,70 zł

+19,99%

podlaskie

pozostałe

4 099,20 zł

4 908,40 zł

809,20 zł

+19,74%

Należy pamiętać, że każdy bank ma swoje zasady udzielania kredytów, jedynie wysokość dopłat jest ustalona przez BGK. Lecz nawet mając zestawienie rynkowych ofert trudno jest wybrać tę najlepszą. Jest tak m.in. dlatego, że każda instytucja w inny sposób wylicza stawkę bazową oprocentowania. Inaczej rzecz nazywając: WIBOR WIBOR-owi nierówny. I tak na przykład Bank Pocztowy bierze pod uwagę sześciomiesięczną stawkę z ostatniego dnia roboczego poprzedzającego dzień zawarcia umowy, a już Bank Pekao liczy podstawę jako średnią arytmetyczną z notowań WIBOR 3M od 1. do 25. dnia poprzedniego miesiąca, a na dodatek zmiana stawki zachodzi jedynie, gdy wskaźnik zmienił się co najmniej o 0,25 pkt procentowego.

Trudno jest też porównać prowizję, bo zwykle obok wartości procentowej znajduje się przyimek „do”. Zresztą, marża też nie jest taka pewna (choć tu króluje przyimek „od”). Bank Pekao na przykład obniża ją o 1 pkt proc. posiadaczom Eurokonta. Warto więc zorientować się, w jaki sposób obniżyć raty przyszłego kredytu.

Nie wszystko złoto co się świeci

Ale kluczowe jest i tak coś, czego nie sposób ani zmierzyć, ani ocenić, a mianowicie dostępność kredytu. Pytani przez nas o ofertę kredytu preferencyjnego pracownicy Gospodarczego Banku Wielkopolskiego i Mazowieckiego Banku Regionalnego w ogóle nie wiedzieli, że ich instytucja bierze udział w programie „Rodzina na swoim”, a wspomniany wcześniej Alior Bank nie zdążył jeszcze jej przygotować. Zdecydowanie lepiej wygląda to w przypadku dużych banków. Klient zainteresowany kredytem z dopłatami powinien odwiedzić kilka instytucji i dopiero z dopasowanych do własnych potrzeb ofert wybrać tę najatrakcyjniejszą. Nie zawsze to co w zestawieniu ofert wygląda najlepiej, jest najlepsze w rzeczywistości.

Rata kredytu z dopłatą w poszczególnych bankach

bank

prowizja

rata kredytu

rata po dopłacie

Pekao Bank Hipoteczny

2,50%

1 433,62 zł

723,20 zł

Bank BPS

1,00%

1 465,29 zł

754,87 zł

Bank Pocztowy

do 2,50%

1 523,07 zł

812,65 zł

Mazowiecki Bank Regionalny

b/d

1 526,31 zł

815,89 zł

Gospodarczy Bank Wielkopolski

b/d

1 542,55 zł

832,13 zł

PKO BP

do 3,50%

1 558,86 zł

848,44 zł

Bank Pekao

1,00%-1,50%

1 892,25 zł

1 181,83 zł

DomBank

do 2,00%

2 175,48 zł

1 465,06 zł

źródło: obliczenia Open Finance na podstawie danych z banków na dzień 02.04.2009 r.; założenia: kredyt na 30 lat w wysokości 250 tys. zł (plus 100 tys. zł wkładu własnego); wysokość dopłaty wynosząca 710,42 zł

Z zestawienia wynika, że najkorzystniejszą standardową ofertę ma Pekao Bank Hipoteczny (były BPH Bank Hipoteczny), który pobiera najniższą marżę, a jednocześnie – na chwilę obecną – stosuje najniższy WIBOR. Rata przykładowego kredytu (250 tys. zł na 30 lat) wyniesie 1433,62 zł, a po odjęciu dopłaty – 723,20 zł. To oznacza, że rząd spłaca nam prawie połowę raty kredytowej, a efektywna stopa procentowa owego kredytu wynosi na dzień dzisiejszy 0,27 procent! Oczywiście wartość ta będzie się co miesiąc zmieniać, a po ośmiu latach (przez taki okres bowiem otrzymywać można dotacje) skokowo wzrośnie, lecz taka czysto teoretyczna kalkulacja pozwala zrozumieć, ile rzeczywiście można zyskać.

Autopromocja

REKLAMA

Źródło: Własne

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
KAS: Nowe funkcjonalności konta organizacji w e-Urzędzie Skarbowym

Spółki, fundacje i stowarzyszenia nie muszą już upoważniać pełnomocników do składania deklaracji drogą elektroniczną, aby rozliczać się elektronicznie. Krajowa Administracja Skarbowa wprowadziła nowe funkcjonalności konta organizacji w e-US.

Sztuczna inteligencja będzie dyktować ceny?

Sztuczna inteligencja wykorzystywana jest coraz chętniej, sięgają po nią także handlowcy. Jak detaliści mogą zwiększyć zyski dzięki sztucznej inteligencji? Coraz więcej z nich wykorzystuje AI do kalkulacji cen. 

Coraz więcej firm zatrudnia freelancerów. Przedsiębiorcy opowiadają dlaczego

Czy firmy wolą teraz zatrudniać freelancerów niż pracowników na etat? Jakie są zalety takiego modelu współpracy? 

Lavard - kara UOKiK na ponad 3,8 mln zł, Lord - ponad 213 tys. zł. Firmy wprowadzały w błąd konsumentów kupujących odzież

UOKiK wymierzył kary finansowe na przedsiębiorstwa odzieżowe: Polskie Sklepy Odzieżowe (Lavard) - ponad 3,8 mln zł, Lord - ponad 213 tys. zł. Konsumenci byli wprowadzani w błąd przez nieprawdziwe informacje o składzie ubrań. Zafałszowanie składu ubrań potwierdziły kontrole Inspekcji Handlowej i badania w laboratorium UOKiK.

REKLAMA

Składka zdrowotna to parapodatek! Odkręcanie Polskiego Ładu powinno nastąpić jak najszybciej

Składka zdrowotna to parapodatek! Zmiany w składce zdrowotnej muszą nastąpić jak najszybciej. Odkręcanie Polskiego Ładu dopiero od stycznia 2025 r. nie satysfakcjonuje przedsiębiorców. Czy składka zdrowotna wróci do stanu sprzed Polskiego Ładu?

Dotacje KPO wzmocnią ofertę konkursów ABM 2024 dla przedsiębiorców

Dotacje ABM (Agencji Badań Medycznych) finansowane były dotychczas przede wszystkim z krajowych środków publicznych. W 2024 roku ulegnie to zmianie za sprawą środków z KPO. Zgodnie z zapowiedziami, już w 3 i 4 kwartale możemy spodziewać się rozszerzenia oferty dotacyjnej dla przedsiębiorstw.

"DGP": Ceneo wygrywa z Google. Sąd zakazał wyszukiwarce Google faworyzowania własnej porównywarki cenowej

Warszawski sąd zakazał wyszukiwarce Google faworyzowania własnej porównywarki cenowej. Nie wolno mu też przekierowywać ruchu do Google Shopping kosztem Ceneo ani utrudniać dostępu do polskiej porównywarki przez usuwanie prowadzących do niej wyników wyszukiwania – pisze we wtorek "Dziennik Gazeta Prawna".

Drogie podróże zarządu Orlenu. Nowe "porażające" informacje

"Tylko w 2022 roku zarząd Orlenu wydał ponad pół miliona euro na loty prywatnymi samolotami" - poinformował w poniedziałek minister aktywów państwowych Borys Budka. Dodał, że w listopadzie ub.r. wdano też 400 tys. zł na wyjazd na wyścig Formuły 1 w USA.

REKLAMA

Cable pooling - nowy model inwestycji w OZE. Warunki przyłączenia, umowa

W wyniku ostatniej nowelizacji ustawy Prawo energetyczne, która weszła w życie 1 października 2023 roku, do polskiego porządku prawnego wprowadzono długo wyczekiwane przez polską branżę energetyczną przepisy regulujące instytucję zbiorczego przyłącza, tzw. cable poolingu. Co warto wiedzieć o tej instytucji i przepisach jej dotyczących?

Wakacje składkowe. Od kiedy, jakie kryteria trzeba spełnić?

12 kwietnia 2024 r. w Sejmie odbyło się I czytanie projektu nowelizacji ustawy o systemie ubezpieczeń społecznych. Projekt nowelizacji przewiduje zwolnienie z opłacania składek ZUS (tzw. wakacje składkowe) dla małych przedsiębiorców. 

REKLAMA