| IFK | IRB | INFORLEX | GAZETA PRAWNA | INFORORGANIZER | APLIKACJA MOBILNA | PRACA W INFOR | SKLEP
reklama
Jesteś tutaj: STRONA GŁÓWNA > Moja firma > Aktualności > Nowe polisy inwestycyjne w ofertach banków

Nowe polisy inwestycyjne w ofertach banków

Towarzystwa we współpracy z bankami i pośrednikami finansowymi zaczynają znowu sprzedawać długoterminowe polisy inwestycyjne ze składką regularną. To zmiana, bo ostatnio na rynku królowały umowy na krótki termin.

Ten produkt ma jednak tę wadę, że w razie rezygnacji grożą klientowi wysokie opłaty za wcześniejsze wyjście z polisy.

- Powodem, dla którego opłaty likwidacyjne się pojawiają, jest zastosowana w tym produkcie dźwignia finansowa. Gdyby nie ona, opłaty likwidacyjne wyniosłyby 3 proc., i zniknęłyby po trzech latach - mówi Przemysław Guberow, dyrektor ds. produktów inwestycyjnych w Noble Banku.

Dodaje, że obecnie konstrukcja produktu jest taka, że nie opłaca się z niego wychodzić przed upływem pięciu lat.

Wyjście mało opłacalne

- Na przykład przy założeniu powtórzenia przeciętnych wyników historycznych indeksu oraz uzależnienia wartości tych instrumentów wyłącznie od indeksu bazowego, przy inwestycji o wartości 101,25 tys. zł, a więc wpłacie początkowej 20,25 tys. zł oraz comiesięcznych wpłatach na poziomie 558 zł, wartość w razie wypłaty wyniesie po pięciu latach 71,25 tys. zł. Suma wpłat w tym okresie wyniesie 53,7 tys. zł - wylicza Przemysław Guberow.

Kwota do wypłaty w tym przykładzie, czyli 71,25 tys. zł, została już pomniejszona o opłatę likwidacyjną, która w 6 roku wynosi aż 30 proc. wartości rachunku. W kolejnych latach ta opłata zmniejsza się i w 10 roku trwania umowy jest to już 5 proc., a w 15 - tylko 1 proc.

reklama

Narzędzia przedsiębiorcy

POLECANE

Dotacje dla firm

reklama

Ostatnio na forum

Fundusze unijne

Pomysł na biznes

Eksperci portalu infor.pl

Poradnia Kanoniczna

Poradnia została założona przez dwóch absolwentów jedynego w Polsce Wydziału Prawa Kanonicznego znajdującego się na Uniwersytecie Kardynała Stefana Wyszyńskiego w Warszawie.

Zostań ekspertem portalu Infor.pl »