Rośnie popyt na gwarancje ubezpieczeniowe wśród przedsiębiorców. Dzięki gwarancji jej beneficjent ma pewność, że nie poniesie strat wynikających z nierzetelności kontrahenta. Natomiast towarzystwo ubezpieczeniowe ma prawo żądać od niego zwrotu pieniędzy.
Według danych Komisji Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych w 2005 roku przedsiębiorcy wydali na nie 136,1 mln zł. Rok wcześniej było to 120,6 mln zł, co oznacza wzrost o 13 proc., podczas gdy w tym samym czasie cały rynek ubezpieczeń majątkowych wzrósł o nieco ponad 5 proc.
– Prognozujemy, że dynamika składki w tym roku będzie znacząco większa – mówi Elwira Ostrowska-Graczyk, dyrektor Biura Obsługi Ubezpieczeń Finansowych w PZU.
Fundusze strukturalne
Gwarancje cieszą się coraz większym zainteresowaniem, głównie ze względu na wzrost liczby i wartości inwestycji w Polsce.
– Szacuję, że minimum 50 proc. udzielanych gwarancji związanych jest z funduszami Unii Europejskiej – dodaje Elwira Ostrowska-Graczyk.
W ramach gwarancji kontraktowych wydawane są gwarancje na rzecz Agencji Rynku Rolnego oraz gwarancje, które zabezpieczają inwestycje współfinansowane z funduszy wspólnotowych, np. z Funduszu Spójności oraz funduszy strukturalnych.
Zapotrzebowanie jest duże, więc towarzystwa starają się wystawić ich możliwie najwięcej. Na przykład PZU deklaruje, że od złożenia wniosku wraz z kompletem dokumentów udzielenie gwarancji zajmuje do 5 dni.
– Zmieniliśmy wzory naszych gwarancji, dzięki czemu stały się one bardziej przystępne, a to uatrakcyjniło naszą ofertę – mówi Elwira Ostrowska-Graczyk.
Gwarancje przetargowe
Obecnie koniunkturę na gwarancję napędza boom w budownictwie. Na wykonanie wielu prac budowlanych (np. tam gdzie inwestorem są samorządy) organizowane są przetargi, dlatego też potrzebne są gwarancje przetargowe. Przed przystąpieniem do przetargu należy wpłacić wadium, czyli kwotę stanowiącą zabezpieczenie, że wybrana firma nie zrezygnuje z wykonania prac. Przedstawiając gwarancję, przedsiębiorca nie musi angażować swoich środków finansowych. To istotne o tyle, że równocześnie startuje się zwykle w kilku przetargach i za każdym razem trzeba by wpłacać nawet kilkanaście tysięcy złotych.
Dla inwestorów gwarancja oznacza pewność, że w przypadku ewentualnej rezygnacji z wykonania inwestycji dostaną kwotę wadium. Przy czym przedsiębiorca musi mieć świadomość, że ubezpieczyciel będzie domagał się zwrotu wypłaconych pieniędzy. To dlatego obowiązkowym zabezpieczeniem dla towarzystwa jest weksel własny in blanco, którego posiadanie znakomicie ułatwia dochodzenie roszczeń.
Żeby spać spokojniej
Gdy przetarg już zostanie wygrany, przydają się gwarancje związane z jego realizacją. Należą do nich gwarancje należytego wykonania kontraktu, właściwego usunięcia wad i usterek oraz zwrotu zaliczki. Również one zabezpieczają inwestora przed problemami związanymi z nierzetelnością kontrahenta. Dla przedsiębiorcy ich wykupienie oznacza nie tylko brak konieczności angażowania własnego kapitału, ale też większe przychody po wykonaniu zlecenie, gdyż nikt nie zatrzymuje mu części wynagrodzenia tytułem pokrycia ewentualnych napraw gwarancyjnych.
To standard w branży budowlanej, gdzie dopiero po kilku latach może okazać się, że wykonawca np. źle zbudował dom. Teoretycznie inwestor może wtedy dochodzić swoich roszczeń na drodze cywilnej. W praktyce może być to jednak trudne. Według danych firmy Euler Hermes, około 14 proc. wszystkich upadłości w Polsce dotyczy branży budowlanej. Co prawda w I połowie 2006 roku upadły 43 firmy budowlane, a rok wcześniej było ich 81, to jednak ryzyko, że nie będzie od kogo domagać się pokrycia kosztów istnieje.
Dlatego też przydaje się właśnie gwarancja, bo ubezpieczyciel pokryje koszty ewentualnego remontu, źle postawionego domu do wysokości kwoty przewidzianej w gwarancji. W takim wypadku ubezpieczyciel nie ma od kogo ściągnąć wypłaconych pieniędzy. Bierze takie ryzyko pod uwagę i dlatego przed wystawieniem gwarancji sprawdza kondycję przedsiębiorcy i dostają ją tylko firmy rzetelne. Dla inwestora ewentualny problem z uzyskaniem gwarancji przez wykonawcę, to pierwszy sygnał, że może on mieć kłopoty finansowe. Nic więc dziwnego, że popyt na gwarancje rośnie również ze strony małych i średnich firm.
• weksel własny in blanco gwarantujący spłatę zobowiązań
PRAWO DO REGRESU
Uwaga! Wystawiający gwarancję ubezpieczyciel ma prawo żądać zwroty wypłaconych beneficjantowi gwarancji kwot od przedsiębiorcy. Oznacza to, że nierzetelna firma i tak będzie musiała uregulować zobowiązanie będące przedmiotem gwarancji.
