INFORLEX Twój Biznes KORONAWIRUS i tarcza antykryzysowa
VAT 2020. Komentarz
CIT 2020. KomentarzDokonując wyboru waluty kredytu, powinniśmy wziąć pod uwagę podstawowe czynniki wpływające na koszt kredytu:
- Koszt spreadu dla kredytów w euro, jest niższy od tego jaki jest pobierany w przypadku franka szwajcarskiego.
- Spread w euro trzeba płacić tylko do momentu przyjęcia przez Polskę tej waluty.
- Każdy rok opóźnienia we wprowadzaniu euro będzie kosztował przeciętnego kredytobiorcę ponad 500 zł.
Finamo sprawdziło jak kształtuje się koszt spreadu dla kredytów zaciąganych w dwóch najpopularniejszych walutach obcych: franku szwajcarskim i euro. Spread walutowy to różnica pomiędzy kursem, po jakim jest wypłacany kredyt (kurs kupna), a kursem po jakim jest on spłacany (kurs sprzedaży). Jest to dodatkowy koszt, który podnosi ratę kredytu hipotecznego w walucie.
reklama
reklama
| CHF | EUR | ||
|
| Spread | O ile spread podnosi ratę? | Spread | O ile spread podnosi ratę? |
| Bank Millennium | 0,2023 zł | 7,25% | 0,2674 zł | 6,19% |
| BGŻ | 0,1879 zł | 6,65% | 0,2098 zł | 4,81% |
| BOŚ | 0,2321 zł | 8,38% | 0,2766 zł | 6,41% |
| BPH | 0,2034 zł | 7,20% | 0,3040 zł | 6,98% |
| Bank Zachodni WBK | 0,1563 zł | 5,55% | 0,2406 zł | 5,55% |
| Deutsche Bank | 0,2015 zł | 7,25% | 0,3106 zł | 7,25% |
| Dnb NORD | 0,1682 zł | 5,97% | 0,2586 zł | 5,97% |
| Dom Bank | 0,3910 zł | 13,89% | 0,5970 zł | 13,91% |
| Fortis Bank | 0,1748 zł | 6,19% | 0,2682 zł | 6,19% |
| GE Money Bank | 0,1998 zł | 7,15% | 0,2871 zł | 6,66% |
| Kredyt Bank | 0,2034 zł | 7,26% | 0,2904 zł | 6,72% |
| Lukas Bank | 0,1300 zł | 4,61% | 0,2006 zł | 4,62% |
| mBank | 0,1748 zł | 6,18% | 0,2240 zł | 5,13% |
| Multibank | 0,1748 zł | 6,18% | 0,2240 zł | 5,13% |
| Noble Bank | 0,2886 zł | 10,53% | 0,4450 zł | 10,53% |
| Nordea | 0,1504 zł | 5,35% | 0,2006 zł | 4,60% |
| PKO Bank Polski | 0,1749 zł | 6,19% | 0,2689 zł | 6,18% |
| Polbank | 0,2422 zł | 8,75% | 0,3126 zł | 7,25% |
| Raiffeisen | 0,1396 zł | 4,94% | 0,2147 zł | 4,94% |
| Santander | 0,2610 zł | 9,47% | 0,3820 zł | 8,93% |
| ŚREDNIA | 0,2029 zł | 7,25% | 0,2891 zł | 6,70% |
Przeciętny spread dla jednostki waluty wynosi 20 groszy dla franka szwajcarskiego i 29 groszy dla euro. Mimo nominalnie wyższego spreadu w euro koszt spreadu dla tej waluty jest dla klienta niższy i w mniejszym stopniu podnosi koszt kredytu. Prześledźmy to na przykładzie. Załóżmy, że Pan Kowalski i Pan Nowak zaciągnęli kredyt tego samego dnia: Kowalski we franku, a Nowak w euro. Dla dokładnego zobrazowania sytuacji, załóżmy także, że wysokość oprocentowania tych obu kredytów jest taka sama. Obaj mają do zapłaty, bez uwzględnienia spreadu, ratę w wysokości równowartości 1500 zł, czyli dla Kowalskiego jest to 495 franków, dla Nowaka - 322 euro. Kowalski spłacając kredyt ze średnim spreadem wynoszącym 0,2029 zł na jednym franku zapłaci dodatkowo co miesiąc 100,43 zł. Nowak natomiast płacąc 0,2891 zł spreadu za jedno euro dodatkowo będzie obciążony co miesiąc kwotą 93,09 zł. Różnica na korzyść euro wynosi 7,34 zł na miesięcznej racie, co w wypadku 30-letniego kredytu przekłada się na sumaryczną oszczędność w wysokości 2642 zł. Tyle oszczędzi na spreadzie osoba, która wybierze euro zamiast franka szwajcarskiego.
