Kategorie

Jakie zmiany wprowadziły banki w kredytach hipotecznych?

Banki zdecydowały się odświeżyć swoją ofertę kredytową na wiosnę. W większości banków pojawiły się nowe oferty.
Banki zdecydowały się odświeżyć swoją ofertę kredytową na wiosnę. W większości banków pojawiły się nowe oferty.

Banki zdecydowały się odświeżyć swoją ofertę kredytową na wiosnę. W większości banków pojawiły się nowe oferty. Promocyjne oferty dotyczą głównie kredytów bez prowizji, z niską marżą lub bez marży i kredyty dające możliwość wzięcia pożyczki nawet na 100% wartości nieruchomości.

Gdzie warto wziąć kredyt na dłuższy czas?

Oferta ofercie nierówna. Przyjrzymy się propozycjom kredytowym poszczególnych banków i sprawdźmy, na jakie warunki aktualnie można liczyć. Poniżej przedstawiono propozycje wybranych banków:

• Deutsche Bank z „db Kredytem Mieszkaniowym” udostępnia kredyt bez prowizji, zarówno dla oferty w PLN, jak i w EUR. Możliwe jest finansowanie do 100% wartości nieruchomości oraz określenie okresu spłaty nawet do 40 lat;

• Bank DnB Nord z „Kredytem hipotecznym ze szczytów rankingów”, przygotował ofertę, w ramach, której możliwe jest uzyskanie prowizji 0%, marży 0% przez pierwszy rok oraz sfinansowanie do 100% wartości nieruchomości – zarówno w EUR, jak i w PLN;

• Bank Pekao S.A. otwiera swoje placówki również w soboty, by promować ofertę „Kredytu mieszkaniowego” z marżą 1,59% bez prowizji. Dostępne jest dla tych warunków finansowanie w PLN;

• Bank Zachodni WBK dla swojego „Kredytu mieszkaniowego” proponuje marżę od 0,99% i okres kredytowania, wynoszący nawet do 30 lat. Możliwe jest zaciągnięcie kredytu w PLN lub EUR, zaś karencja w spłacie może wynieść nawet do trzech lat.

• Allianz Bank w ramach wydłużonej oferty „Złotej hipoteki” oferuje kredyt bez opłaty przygotowawczej oraz z niską marżą już od 1,3%. Proponowany jest kredyt w kwocie nawet powyżej pół miliona złotych;

Zobacz także: Czy można dostać kredyt hipoteczny na połowę domu?

• Alior Bank w ofercie „Kredytu hipotecznego” możliwe jest otrzymanie kredytu bez prowizji, z marżą od 0,9% oraz finansowaniem do 120% nieruchomości oraz rozciągnięcie okresu spłaty zadłużenia nawet na 50 lat. Kredyt można zaciągnąć w walutach: PLN, EUR lub CHF;

• BNP Paribas Fortis, gdzie marża wynosi 0,79%, daje sposobność spłacania kredytu przez okres 40 lat, zaś karencja wynosi do trzech lat;

• PKO Bank Polski, który swój kredyt hipoteczny „Własny Kąt” oferuje bez prowizji, udostępnia bezpłatną inspekcję nieruchomości przed każdą wypłatą kolejnej transzy oraz darmowe pierwsze przewalutowanie, jak również wcześniejszą, częściową spłatę;

• Polbank EFG w ramach „Elastycznego Kredytu Hipotecznego” udostępnił ofertę kredytu bez prowizji, z marżą już od 1,2% oraz darmową wyceną nieruchomości i bezpłatną, wcześniejsza spłatą;

• Kredyt Bank oferuje promocję „Ekstralokum”, gdzie kredyt hipoteczny dostępny jest bez prowizji, możliwe jest sfinansowanie do 100% wartości nieruchomości, rozłożenie spłaty nawet na 40 lat oraz marża już od 1,3% w PLN, zaś od 1,8% w EUR.

Co jest ważne w czasie zaciągania kredytu hipotecznego?

Poszczególne oferty kuszą nas wyjątkowo korzystnymi warunkami, które są dostępne w ramach pakietu promocyjnego. Wszyscy zainteresowani, zaciągnięciem kredytu mieszkaniowego, powinni również mieć świadomość tego, że poszczególne oferty mogą wiązać się z dodatkowymi zobowiązaniami z naszej strony. Poniżej wymieniono niektóre z nich:

• Obostrzenie, wprowadzone przez wybrane instytucje, czyli podwyższenie marży kredytu mieszkaniowego w stosunku do oferty standardowej o 0,2pp. Przykładowo, minimalną kwotą kredytu w Deutsche Banku jest dla oferty promocyjnej kwota 100 000 zł lub jej równowartość w EUR;

• DnB Nord wymaga nabycia dodatkowych produktów, takich jak pakiet ROR, karta kredytowa czy ubezpieczenie;

• W Pekao S.A. niezbędne jest zaciągnięcie kredytu w kwocie minimum 300 000 zł albo uzyskiwanie dochodów netto na poziomie co najmniej 7 500 zł;

• BZ WBK nalicza 2% prowizji dla proponowanych warunków kredytu;

• W Allianz Banku grupa odbiorców najkorzystniejszej oferty została zawężona. Najniższa marża kredytu dostępna jest dla opcji z LtV na poziomie do 30% i kwotą umowy powyżej 500 000 zł;

• Najlepsze warunki kredytowania w Alior Banku zostaną udostępnione tylko wówczas, gdy zakupimy pakiet ubezpieczeniowy;

• BNP Paribas dla każdego klienta określa szczegółowo warunki, które trzeba spełnić, żeby sięgnąć po ofertę Fortis. W ramach najtańszego kredytu otrzymamy jedynie do 90% wartości nieruchomości, niezbędne jest otwarcie ROR i zasilanie go przekazywanymi nań systematycznymi wpływami w kwocie nie niższej niż 1% udzielonego kredytu;

• Najkorzystniejsze warunki w ramach oferty PKO Banku Polskiego dostępne są tylko przy zakupie 4-letniego pakietu ubezpieczenia;

• Przystąpienie do ubezpieczenia oraz zadeklarowanie przekazywania całości wynagrodzenia na konto osobiste w Polbanku to warunki, które trzeba spełnić, aby skorzystać z oferty kredytowej z marżą, przyznaną na specjalnych zasadach;

Zobacz także: Co zrobić, by pozbyć się hipoteki we franku?

• W Kredyt Banku spełnienie kryteriów stałego klienta, np. posiadanie ROR z wpływami, jest niezbędne, aby otrzymać kredyt bez prowizji. Osoby niezwiązane dotychczas z tą instytucją po obniżeniu dostaną stawkę prowizji, wynoszącą 1% przy kredycie, opiewającym na nie mniej niż 300 zł.

Oferta dostosowana do własnych potrzeb?

Możliwości uzyskania finansowania na zakup swojej wymarzonej nieruchomości jest obecnie bardzo wiele. W ramach promocji dostępne są: zerowa prowizja, niska marża (a nawet jej brak), pół wieku na spłatę czy też finansowanie do 120% wartości nieruchomości. Duża liczba promocyjnych kredytów mieszkaniowych powoduje jednak, że łatwo zginąć w gąszczu ofert, a odnalezienie tej najtańszej bywa problematyczne. Podjęcie decyzji może ułatwić skorzystanie z pomocy bezpłatnych porównywarek kredytowych. Zaoszczędzone w ten sposób środki warto przeznaczyć na wyposażenie mieszkania lub domu.

Eksperci TotalMoney.pl

Dowiedz się więcej z naszej publikacji
Przeciwdziałanie praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Obowiązki biur rachunkowych z aktywnymi drukami online
Przeciwdziałanie praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Obowiązki biur rachunkowych z aktywnymi drukami online
Tylko teraz
Źródło: Własne
Czy ten artykuł był przydatny?
tak
nie
Dziękujemy za powiadomienie
Jeśli nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytania w tym artykule, powiedz jak możemy to poprawić.
UWAGA: Ten formularz nie służy wysyłaniu zgłoszeń . Wykorzystamy go aby poprawić artykuł.
Jeśli masz dodatkowe pytania prosimy o kontakt

Komentarze(0)

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code
    Dom
    1 sty 2000
    24 wrz 2021
    Zakres dat:
    Zapisz się na newsletter
    Zobacz przykładowy newsletter
    Zapisz się
    Wpisz poprawny e-mail

    Kredyty mieszkaniowe - ponad 8 mld udzielonych kredytów w sierpniu

    Wartość udzielonych kredytów mieszkaniowych w sierpniu była rekordowa, przekroczyła 8,1 mld zł, a miesiąc przyniósł kontynuację hossy w kredytach wysokokwotowych. Jakość portfela kredytów mieszkaniowych w pandemii poprawiła się - wynika z danych Biura Informacji Kredytowej przekazanej PAP Biznes.

    Finansowanie programów mieszkaniowych - projekt zmian

    Finansowanie programów mieszkaniowych. Ułatwienie procesu wydatkowania środków publicznych i planowania inwestycji – to tylko niektóre zmiany, które zakłada projekt skierowany 16 września 2021 r. do uzgodnień międzyresortowych i konsultacji społecznych. Wśród proponowanych zmian jest także likwidacja barier dotyczących angażowania wkładu własnego przez inwestora oraz wymogu całościowego udziału gminy w TBS lub SIM w przypadku remontu pustostanów w rządowym programie wsparcia budownictwa socjalnego i komunalnego, finansowanego z Funduszu Dopłat.

    Z jakim zyskiem można zainwestować 1 mln zł na rynku nieruchomości

    Rynek nieruchomości. Inwestowanie w działki pod budowę mieszkań daje wyższą stopę zwrotu z inwestycji niż kupowanie mieszkania na wynajem.

    Projekty domów do 70 m2 - konkurs architektoniczny (wnioski do 29 września)

    Projekty domów do 70 m2. Ministerstwo Rozwoju i Technologii wraz z Głównym Urzędem Nadzoru Budowlanego zapraszają do wzięcia udziału w konkursie architektonicznym na projekty domów do 70 m2 (powierzchni zabudowy), które będą udostępnione wszystkim zainteresowanym do wykorzystania przy zaspokajaniu własnych potrzeb mieszkaniowych. Wnioski o dopuszczenie do udziału w konkursie można składać 29 września 2021 r. 17 września 2021 r. Sejm uchwalił ustawę nowelizującą Prawo budowlane i ustawę o planowaniu i zagospodarowaniu przestrzennym wprowadzającą ułatwienia administracyjne w budowaniu małych domów jednorodzinnych o powierzchni zabudowy do 70 m2.

    Gdzie nie wolno budować domów?

    Gdzie nie wolno budować domów? Polacy chcą budować domy. Jednym przepisy to umożliwiają, a innym utrudniają.

    O ile wzrosną ceny energii?

    Ceny energii. Nie możemy nie widzieć rzeczywistości; trzeba liczyć się ze wzrostami cen energii – przyznała 21 września 2021 r. szefowa departamentu rozwoju rynków i spraw konsumenckich URE Małgorzata Kozak. Oceniła przy tym, iż „podgrzewanie atmosfery” perspektywą wzrostu cen np. o 40 proc. jest obecnie niezasadne.

    Kredyt hipoteczny a spadek wartości mieszkania

    Kredyt hipoteczny a spadek wartości mieszkania. Czym grozi sytuacja, kiedy po wzięciu kredytu mieszkaniowego (hipotecznego) wartość rynkowa mieszkania spadnie? Czy można się zabezpieczyć przed nieprzewidzianymi sytuacjami, które mogą utrudnić spłatę rat kredytu? Wyjaśnia Prezes UOKiK w ramach kampanii „Policz i nie przelicz się”.

    Kredyty mieszkaniowe - oprocentowanie stałe, czy zmienne?

    Kredyty mieszkaniowe - oprocentowanie stałe, czy zmienne? Osoby planujące zaciągnięcie kredyt na zakup mieszkania obawiają się wzrostu wysokości rat tego kredytu. W kampanii „Policz i nie przelicz się!” Prezes UOKiK przypomina, że banki powinny oferować również kredyty o stałym oprocentowaniu. Taki kredyt jest nieco droższy, ale kredytobiorca ma gwarancję stałej wysokości raty.

    Zakup nieruchomości na wynajem - czy zawsze się opłaca?

    Zakup nieruchomości na wynajem. UOKiK w ramach kampanii edukacyjnej „Policz i nie przelicz się” zwraca uwagę m.in. na inwestycje w nieruchomości na wynajem. Polacy postrzegają inwestycję w nieruchomości jako taką, na której nie można stracić – tymczasem przy nieruchomościach komercyjnych ryzyko straty jest jednak istotne. Rzeczywiste zyski z najmu, po uwzględnieniu wszystkich kosztów, mogą być niezbyt imponujące. Dodatkowo, w razie pojawienia się zawirowań na rynku, może pojawić się także problem z bezstratną odsprzedażą lokalu.

    Wyniki budownictwa w sierpniu 2021 roku

    Wyniki budownictwa. Główny Urząd Statystyczny zaprezentował informacje o wynikach budownictwa w sierpniu 2021 r. Produkcja budowlano-montażowa okazała się o 3,2% wyższa niż w lipcu i jednocześnie wyższa niż przed rokiem o 10,2%. Miesiąc wcześniej roczna dynamika produkcji wyniosła 3,3%.

    Proekologiczne rozwiązania w nowych osiedlach

    Ekologiczne rozwiązania w budownictwie mieszkaniowym. Jakie rozwiązania służące ekologii wdrażają deweloperzy w realizowanych osiedlach mieszkaniowych?

    Wartość nieruchomości mieszkaniowych w 2020 r. wyniosła 4,9 bln zł

    Szacowana wartość majątku nieruchomości mieszkaniowych w Polsce na koniec 2020 r. wyniosła ok. 4,9 bln zł w stosunku do 4,3 bln zł w 2019 r. – poinformował NBP w raporcie. Nieruchomości mieszkaniowe odpowiadały ok. 211 proc., a komercyjne ok. 13 proc. PKB.

    Kredyty mieszkaniowe (wrzesień 2021 r.) - mniej wniosków kredytowych

    Kredyty mieszkaniowe (hipoteczne). Po kilku miesiącach ponadprzeciętnie wysokiego popytu na kredyty mieszkaniowe (hipoteczne) sytuacja wraca do normy – sugerują napływające we wrześniu 2021 r. dane. Fala nowych wniosków normalizuje się, a banki utrzymują relatywnie stałą ofertę hipoteczną. Do banków trafia wciąż spora liczba wniosków kredytowych. W przeliczeniu na dzień roboczy są to w ostatnim czasie około 2 tysiące nowych aplikacji. Dla porównaniu w maju, kiedy mieliśmy apogeum popytu na hipoteki, do banków trafiało co dzień po 2,5 tys. wniosków kredytowych.

    Mieszkania kupowane za gotówkę (bez kredytu)

    Mieszkania kupowane za gotówkę (bez kredytu). W I kwartale 2021 r. Narodowy Bank Polski spytał około 300 pośredników nieruchomości o sytuację panującą na rynku wtórnym. Wyniki tego badania sugerują m.in., że dwie trzecie mieszkań kupowanych w celu odsprzedaży jest finansowanych bez kredytu. W przypadku lokali kupowanych na własne potrzeby, analogiczny wynik spada do zaledwie 25%.

    Dotacje na wymianę pieców w budynkach wielorodzinnych i Mój Prąd 4.0. - w 2022 roku

    Dotacje na wymianę pieców i Mój Prąd 4.0. Trzecia edycja programu Mój Prąd, z budżetem przekraczającym 530 mln zł, wciąż cieszy się rekordową popularnością. Do tej pory do NFOŚiGW wpłynęło już ok. 150 tys. wniosków o dofinansowanie przydomowej fotowoltaiki. Fundusz szacuje, że budżet programu wystarczy w sumie na sfinansowanie ok. 178 tys. wniosków i przy obecnym tempie za chwilę się wyczerpie. NFOŚiGW pracuje już jednak nad uruchomieniem kolejnej, czwartej edycji, która ma zachęcić prosumentów do autokonsumpcji energii wytwarzanej w gospodarstwach domowych. Trwają też prace nad poszerzeniem kolejnego, popularnego programu Czyste Powietrze o dotacje na wymianę kopciuchów w budynkach wielolokalowych.

    Duży popyt na mieszkania. Problemem deficyt gruntów

    Popyt na rynku mieszkaniowym nie słabnie, gdyż Polacy chcą kupować nowe mieszkania, a rynek jest chłonny. Powodem jest wysoki deficyt mieszkań, jeden z najniższych, na tle krajów UE, wskaźników liczby mieszkań na tysiąc mieszkańców, a także sprzyjająca sytuacja makro – ocenia członek zarządu Grupy Murapol Iwona Sroka.

    Gaz dla gospodarstw domowych droższy o 7,4% od 1 października

    Cena gazu dla gospodarstw domowych. Od 1 października 2021 r. gospodarstwa domowe korzystające z taryfy PGNiG Obrót Detaliczny zapłacą za gaz więcej o 7,4 proc. PGNiG poinformowało w czwartek 16 września 2021 r., że Prezes URE zaakceptował wniosek o podwyżkę cen w taryfie. Zmiana będzie obowiązywać od października do końca 2021 roku. Stawki opłat abonamentowych oraz stawki za dystrybucję paliw gazowych pozostały bez zmian.

    Nieważność decyzji administracyjnych - co się zmienia od 16 września 2021 r.

    Nieważność decyzji administracyjnych. Jeśli od decyzji administracyjnej minęło 30 lat nie wszczyna się postępowania w sprawie jej zakwestionowania - stanowią przepisy, które weszły w życie w czwartek 16 września 2021 r. Niezakończone postępowania ws. nieważności decyzji, wszczęte po 30 latach od ich ogłoszenia, zostają umorzone.

    Katowice. Kolejna edycja programu „Mieszkanie za remont”

    Program „Mieszkanie za remont”. 50 lokali w różnych częściach Katowic znalazło się w tegorocznej edycji miejskiego programu "Mieszkanie za remont", umożliwiającego wynajęcie od miasta mieszkania na preferencyjnych warunkach w zamian za jego odnowienie.

    Większość studentów mieszka u rodziny lub znajomych

    Studenci na rynku nieruchomości. Rynek wynajmu nieruchomości zmienił się istotnie w czasie pandemii. Wzrosła liczba studentów mieszkających u rodziny lub znajomych i nieponoszących opłaty za najem – z poziomu 27% w 2020 r. do 52% w 2021 r. Jednocześnie, spadł odsetek wynajmujących nieruchomości (z 51% do 33%). Centrum AMRON, we współpracy z Warszawskim Instytutem Bankowości i koordynatorami Programu Edukacyjnego „Nowoczesne Zarządzanie Biznesem”, opublikowało raport „Studenci na rynku nieruchomości 2021”. Jednocześnie zapowiedziano, że już w drugiej połowie września 2021 r. zostanie opublikowana kolejna edycja raportu „Portfel studenta” nt. sytuacji finansowej polskich studentów.

    UOKiK zaleca rozwagę przy kupnie nieruchomości na kredyt

    Kupno mieszkania na kredyt. Przy braniu długoletniego kredytu na kupno nieruchomości trzeba liczyć się z ryzykiem, że w tym czasie istotnie wyrosną raty, spadnie cena i wartość nieruchomości, a także nastąpią zmiany na rynku pracy powodujące obniżkę dochodów - przestrzega UOKiK.

    Nabywanie gruntu przez wspólnotę mieszkaniową - zmiany od 9 września

    Nabywanie gruntu przez wspólnotę mieszkaniową. W dniu 9 września 2021 r. weszła w życie nowelizacja ustawy o gospodarce nieruchomościami, dzięki której wspólnoty mieszkaniowe będą mogły łatwiej nabywać grunty na poprawę warunków zagospodarowania nieruchomości budynkowych.

    W sektorze hotelowym nadal duża niepewność

    Działalność obiektów hotelowych. Mimo, iż sytuację branży nieco poprawiły wakacje, w sektorze hotelowym nadal widoczna jest duża niepewność. Branża, która jest jednym z segmentów najbardziej dotkniętych skutkami lockdownów, obawia się ponownego zamknięcia.

    Niedobór gruntów i drogie materiały budowlane zwiększają ceny mieszkań

    Wzrost cen materiałów budowlanych i kurcząca się podaż gruntów inwestycyjnych to obecnie dwie największe bolączki deweloperów mieszkaniowych. – Dziś widzimy na rynku takie sytuacje, że na niektórych inwestycjach generalny wykonawca schodzi z budowy, bo wie, że nie jest w stanie jej udźwignąć w cenie, na którą podpisał kontrakt. To oczywiście przekłada się później na inwestorów i na kupujących nieruchomości – mówi Przemysław Andrzejak, prezes Royal Sail Investment Group. Jak szacuje, średnia cena 1 mkw. mieszkania w Polsce jest dziś o około 1–1,5 tys. zł netto wyższa w stosunku do ubiegłego roku, a w przyszłym trzeba się spodziewać kolejnej, około 15-proc. podwyżki.

    GUS: w Polsce na koniec 2020 r. było ponad 15 mln mieszkań

    Zasoby mieszkaniowe. W Polsce według stanu na koniec 2020 r. odnotowano ponad 15 mln mieszkań (wzrost o 1,4 proc. w porównaniu do stanu na koniec 2019 r.), o łącznej powierzchni użytkowej 1 118,8 mln mkw., w których znajdowało się 57,4 mln izb – poinformował GUS.