Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

"Rodzina na Swoim": porady dla kredytobiorców

Izabela Perczak
Przed podjęciem ostatecznej decyzji o wyborze kredytu należy porównać standardowe kredyty z kredytem w ramach
Przed podjęciem ostatecznej decyzji o wyborze kredytu należy porównać standardowe kredyty z kredytem w ramach "Rodziny na Swoim". Fot. Fotolia
Fotolia
Cała procedura związana z zakupem nieruchomości w ramach programu "Rodzina na Swoim" jest skomplikowana, ponieważ kredytobiorca musi dostosować cel uzyskania kredytu do licznych ograniczeń. Przed podjęciem ostatecznej decyzji o wyborze kredytu należy dokonać szczegółowej analizy i porównać standardowy kredyt z kredytem w ramach "Rodziny na Swoim". Warto także zaplanować dodatkowe wydatki związane z zakupem nieruchomości.

Porównaj kredyty standardowe z kredytem w ramach "Rodziny na Swoim"

Potencjalny kredytobiorca programu "Rodzina na Swoim" powinien porównać standardowy kredyt mieszkaniowy bez dopłaty Skarbu Państwa z kredytem w ramach programu "Rodzina na Swoim" (z dopłatą Skarbu Państwa przez 8 lat). Warto także porównać marżę obu kredytów, ponieważ może się okazać, że rata miesięczna kredytu z dopłatą Skarbu Państwa będzie znacząco wyższa od standardowego kredytu mieszkaniowego. Ma to istotne znaczenie, gdyż niektóre banki po 8 latach mogą zwiększyć marżę, co może wiązać się z faktem, że standardowy kredyt mieszkaniowy z perspektywy pozostałych rat kredytowych oraz po doliczeniu dopłat Skarbu Państwa będzie tańszy od kredytu w ramach programu "Rodzina na Swoim". Wysokość dopłaty Skarbu Państwa przez 8 lat do połowy odsetek kredytu jest różna i zależy od wysokości kredytu, okresu spłaty kredytu oraz powierzchni użytkowej lokalu.

Zobacz także: Kiedy kredytobiorca straci dopłatę z „Rodziny na Swoim”?

Wysokość dopłaty w zależności od wysokości i okresu spłaty kredytu oraz powierzchni użytkowej lokalu:

1. W zależności od wysokości kredytu: dopłata Skarbu Państwa do kwoty kredytu spłacanego przez 8 lat w wysokości 300 000 zł wynosi około 42 193 zł, natomiast do kwoty kredytu spłacanego przez 30 lat w wysokości 300 000 zł dopłata wynosi około 73 218 zł.

2. W zależności od wysokości kredytu: w przypadku kwoty kredytu na wysokość 100 000 zł spłacanego przez 30 lat – wysokość dopłaty Skarbu Państwa wynosi około 24 441 zł, a jeżeli kwota kredytu wynosi 300 000 zł na okres spłaty 30 lat – wysokość dopłaty Skarbu Państwa wynosi około 73 218 zł.

3. W zależności od powierzchni użytkowej lokalu – w przypadku kwoty kredytu na wysokość 190 000 zł, na okres spłaty 30 lat, o powierzchni użytkowej lokalu 30 m² – wysokość dopłaty Skarbu Państwa wynosi około 46 438 zł, a jeżeli kwota kredytu wynosi 300 000 zł, okres spłaty 30 lat, powierzchnia użytkowa lokalu 50 m² – wysokość dopłaty Skarbu Państwa wynosi około 73 218 zł.

Porównując powierzchnię lokalu, należy wziąć pod uwagę maksymalną cenę dla danego województwa lub gminy. Dla Warszawy maksymalna cena nieruchomości w celu uzyskania kredytu z dopłatą Skarbu Państwa nie może być wyższa niż 6 435 zł za 1 m² (dane z IV kwartału 2011 roku).

Reasumując powyższe rozważania, należy stwierdzić, że wyższa dopłata Skarbu Państwa do połowy odsetek kredytu mieszkaniowego zależy od wysokości kredytu, długiego okresu spłaty kredytu oraz dużej powierzchni użytkowej lokalu.

Kredyt w ratach równych czy malejących?

Decydując się na kredyt w ramach programu "Rodzina na Swoim", warto także porównać koszty, biorąc pod uwagę formę spłaty kredytu w ratach równych lub malejących. Kredyt w równych ratach może okazać się wyższy niż w ratach malejących.

Porównanie kredytu w równych ratach z kredytem w ratach malejących

Małżeństwo bezdzietne wnioskuje do banku o udzielenie kredytu w ramach programu „Rodzina na Swoim” na kwotę 300 000 zł na zakup nieruchomości o powierzchni użytkowej 50 m², na okres spłaty 30 lat. Małżeństwo otrzymuje przykładowe harmonogramy spłaty kredytu w ratach równych oraz malejących. Suma wszystkich rat kapitałowo-odsetkowych pomniejszonych o dopłatę w ratach równych po upływie 30 lat ostatecznie wynosi około 556 177.22 zł, natomiast w ratach malejących wynosi około 503 908.75 zł. Po dokonaniu porównania koszt kredytu przy ratach równych okazał się wyższy około o 52 268 zł od kredytu w ratach malejących.

Z dokonanego podsumowania można wysunąć wniosek, że po upływie 30 lat kredyt w ratach malejących jest korzystniejszy od kredytu w ratach równych, ponieważ generuje on niższe koszty.

Zaplanuj koszty związane z zakupem mieszkania

Planowanie wydatków związanych z zakupem, a następnie z wykończeniem nieruchomości jest bardzo trudne. Niestety często pojawiają się niespodziewane wydatki, dlatego tak ważne jest wzięcie pod uwagę kosztów związanych z zakupem nieruchomości. Dlaczego? Jeżeli kredytobiorca nie ma odłożonej wystarczającej kwoty na wykończenie lokalu, na opłaty notarialne przy nabywaniu nieruchomości i in. wydatki, ostatecznie może okazać się, że będzie on zmuszony wziąć dodatkowy kredyt gotówkowy. Większość kredytobiorców kieruje się regułą, aby wziąć jak najmniejszy kredyt. Jednakże zasada ta często okazuje się zawodna.

Zobacz także: Refinansowanie kredytu przyniesie oszczędności

Podstawa prawna:

Ustawa z dnia 15 lipca 2011 r. o zmianie ustawy o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania oraz niektórych innych ustaw (Dz.U. Nr 168, poz. 1006).

Chcesz dowiedzieć się więcej, sprawdź »
Komplet e-booków: Budowa domu bez pozwolenia + Gwarantowany kredyt mieszkaniowy
Komplet e-booków: Budowa domu bez pozwolenia + Gwarantowany kredyt mieszkaniowy
Tylko teraz
Źródło: INFOR
Czy ten artykuł był przydatny?
tak
nie
Dziękujemy za powiadomienie
Jeśli nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytania w tym artykule, powiedz jak możemy to poprawić.
UWAGA: Ten formularz nie służy wysyłaniu zgłoszeń . Wykorzystamy go aby poprawić artykuł.
Jeśli masz dodatkowe pytania prosimy o kontakt

Komentarze(0)

Pokaż:

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code

    © Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

    Nieruchomości
    Zapisz się na newsletter
    Zobacz przykładowy newsletter
    Zapisz się
    Wpisz poprawny e-mail
    Dodatek do zakupu węgla 2022
    Dodatek do zakupu węgla przez odbiorców indywidualnych ma być rządową pomocą, mającą ochronić Polaków przed ogromnymi podwyżkami cen węgla i przed ubóstwem energetycznym. Jakie będą zasady jego udzielenia?
    Rynek wirtualnych nieruchomości. Metaverse buduje cyfrowe domy. Czy agencje nieruchomości zbiją na nich majątek?
    Wirtualna rzeczywistość ewoluuje pod względem dostępności i zaawansowania szybciej niż kiedykolwiek, tworząc nowe rynki z nieznanymi dotąd możliwościami biznesowymi. Przykład? Wolumen inwestycji na globalnym rynku nieruchomości wyniósł w 2021 roku ok. 3,38 biliona dolarów. Nie jest więc zaskoczeniem, że metaverse zaczyna budować cyfrowe posiadłości. Czy agencje dostrzegą w nich lukratywną inwestycję?
    Sezon grzewczy 2022/2023. Nie masz dostępu do gazu? Pomyśl o pompie ciepła
    Chaos na rynku paliw i rosnące problemy z ich dostępnością zmuszają właścicieli domów do szukania alternatywnych metod ogrzewania. Po decyzji dyrektora generalnego Lasów Państwowych, wydanej 26 maja, która miała ułatwić kupowanie drewna w celach opałowych, w sieci krążą memy o zbieraniu chrustu. Jednak Polakom nie jest do śmiechu. Co czeka nas w nowym sezonie grzewczym?
    Ceny mieszkań w maju 2022 - w części miast spadki, w części wzrosty
    Ceny mieszkań w maju 2022 niezmiennie utrzymują się na wysokim poziomie, choć z raportu Expandera i Rentier.io wynika, że w maju pojawiły się pierwsze symptomy spowolnienia. "Wśród badanych przez nas 17 miast aż w ośmiu pojawiły się spadki cen w porównaniu z kwietniem". Wciąż przeważały jednak wzrosty, które odnotowaliśmy w dziewięciu miastach. Na rynku kredytów hipotecznych uwagę zwraca poziom stawki WIBOR 3M, która właśnie osiągnęła 7%.
    Kredyt bez wkładu własnego wciąż bez oferty w bankach
    Kredyt bez wkładu własnego wciąż bez oferty w bankach, mimo podpisanych umów z BGK przez 5 komercyjnych banków. A jak wygląda dostępność mieszkań, które kwalifikują się do zakupu w ramach programu?
    Budowa domu bez pozwolenia niezależnie od metrażu w 2023 r.?
    Rząd planuje likwidację pozwoleń na budowę domów jednorodzinnych niezależnie od metrażu. Czy nowe przepisy wejdą w życie w 2023 r.?
    Nowa Ustawa deweloperska - co zmieni dla kupującego?
    Od 1 lipca 2022 roku obowiązującą od 10 lat ustawę o ochronie praw nabywcy lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, tzw. ustawę deweloperską, zastąpi nowa. Będzie korzystniejsza dla kupującego mieszkanie od dewelopera?
    Bezpłatne projekty domów do 70 m2 na stronach ministerstwa rozwoju i technologii. Mniej formalności z budową
    Minister Waldemar Buda na dzisiejszej konferencji prasowej zapowiedział zmiany w prawie budowalnym, a wśród nich, rozszerzenie możliwości budowy w uproszczonej procedurze domów jednorodzinnych, bez limitu powierzchni użytkowej. Minister przekazał w ręce obywateli także pakiet projektów domów jednorodzinnych do 70 m kw. do pobrania za darmo, w celu budowy domu na własne potrzeby mieszkaniowe.
    Przeprowadzki z miasta na wieś coraz bardziej popularne od czasu pandemii
    W czasie pandemii z dużych miast na wsie przeprowadziło się 50 tyś. Polaków. Ostatni tak duży ruch migracyjny z miasta na wieś Polska odnotowała przed kryzysem finansowym w 2008 r. – podsumowuje dr Andrzej Zborowski z Instytutu Geografii i Gospodarki przestrzennej UJ.
    Likwidacja pozwoleń na budowę domu jednorodzinnego na własne potrzeby od 2023 roku
    Rząd chce od 2023 r. zrezygnować z konieczności uzyskania pozwolenia na budowę domu jednorodzinnego na własne cele mieszkaniowe, bez ograniczeń powierzchni zabudowy - powiedział 23 czerwca 2022 r. w trakcie konferencji prasowej minister rozwoju i technologii Waldemar Buda.
    Nowa ustawa deweloperska od 1 lipca 2022 r. Większa ochrona praw kupujących mieszkania w zamian za wyższą cenę mieszkań
    Czy wchodząca w życie nowa ustawa deweloperska zapewni wyższą ochronę nabywców mieszkań, a może jednak wprowadzi chaos wśród deweloperów, zwiększy koszty inwestycji a tym samym cen mieszkań?
    Budownictwo mieszkaniowe w maju 2022
    Z najnowszych danych GUS wynika, że w maju 2022 roku deweloperzy rozpoczęli budowę 13,1 tys. mieszkań. To najwyższy miesięczny wynik od ubiegłorocznych wakacji. Zdaniem analityków Otodom ożywienie jest jednak tylko „wirtualne”, a na rynku obserwujemy inną ważną zmianę – powrót rynku kupującego.
    Budowa domu w 2022 droższa o 58 tys. zł niż rok temu
    Budowa domu w Polsce jest coraz droższa. 53 proc. osób budujących je w 2022 roku odczuło wzrost cen materiałów. Postawienie domu kosztuje od 42000 zł do nawet 58 000 zł więcej niż rok temu w zależności od metrażu.
    Ubezpieczenie nieruchomości - jakie korzyści
    Bezpieczny dom to pragnienie prawie każdego z nas. Jednak większość ubezpieczeń nieruchomości wykupowanych jest dlatego, że wymagają tego banki przy kredycie hipotecznym. A co w sytuacji, kiedy ubezpieczenia nie ma, a wybuchnie pożar, pęknięta rura zaleje całe pomieszczenie lub zdarzy się inny niebezpieczny wypadek?
    Czy instalacja pieca do termicznego przekształcania odpadów wymaga uzyskania decyzji o środowiskowych uwarunkowaniach
    Inwestor (producent mebli) w wyniku prowadzonej działalności wytwarza odpady w postaci płyt wiórowych, odpady z płyt mdf i hdf trociny oraz pył z cięcia płyt meblowych. Ten sam inwestor planuje zakup pieca 350 kW przeznaczonego do termicznego przekształcania w/w odpadów poprodukcyjnych. Czy w związku z tym powinien uzyskać decyzję o środowiskowych uwarunkowaniach dla tego zamierzenia inwestycyjnego?
    Dofinansowanie do lasu 2022 – wnioski od 20 czerwca 2022
    Dofinansowanie do lasu w 2022 roku mogą otrzymać ich prywatni właściciele na inwestycje zwiększające odporność ekosystemów leśnych i ich wartość dla środowiska. Ile pieniędzy mogą otrzymać i na jakie dokładnie prace?
    Ekologia w mieszkaniówce niezbędna do zatrzymania zmian klimatycznych
    Ekologia wkracza szybkim krokiem do mieszkaniówki. Wymusza ją z jednej strony polityka klimatyczna, a z drugiej rosnąca świadomość nabywców mieszkań. Liczy się dla nich już nie tylko świetna lokalizacja i dobra komunikacja z centrum miasta. Na znaczeniu zyskały obecnie eko-osiedla, wyróżniające się dbałością o środowisko, spójną koncepcją architektoniczną, zielonymi przestrzeniami oraz infrastrukturą sprzyjającą zarówno naturze, jak i człowiekowi.
    PSNPH: Centra handlowe żądają opłat od najemców za sprzedaż w internecie
    Właściciele centrów handlowych forsują nowe umowy dla najemców powierzchni, które zwiększają czynsz w oparciu o obroty w internecie - alarmuje Polskie Stowarzyszenie Najemców Powierzchni Handlowych. "To bardzo niebezpieczny proceder, który nie może zostać zaakceptowany w standardzie prawnym. Sprzedaż w internecie jest całkowicie odrębna od sprzedaży w placówce stacjonarnej – wymaga odrębnych nakładów finansowych i oddzielnego zarządzania. Żądanie opłat za obroty w internecie nie może być akceptowane przez najemców."
    Home czy office? Czyli jak będzie wyglądać praca biurowa?
    Rynek biurowy, do niedawna stabilny segment branży nieruchomości komercyjnych, stał się obecnie poligonem doświadczalnym. Szykuje się wielki powrót pracowników do przypisanych im biurek, a może przestrzenie office staną się głównie miejscem wymiany poglądów, mentoringu i integracji, nie zaś symbolem 40-godzinnego tygodnia pracy? Okazuje się, że wizji Elona Muska „wróć do biura albo odejdź” nie podzielają zarówno pracodawcy, jak i pracownicy wielu firm i międzynarodowych korporacji.
    Wakacje kredytowe jednak dopiero od 1 sierpnia 2022
    Wakacje kredytowe przewidziane w złożonym projekcie pierwotnie miały zostać wprowadzone od 1 lipca 2022 roku. W uchwalonej przez Sejm ustawie datę zmieniono na 1 sierpnia 2022 roku. Jak działają wakacje kredytowe?
    Ile m2 ma przeciętnie mieszkanie w Polsce oddawane do użytku w 2022 roku?
    Ponad 57 m kw. – taką przeciętną powierzchnię miały mieszkania oddawane przez deweloperów w 2021 roku. Był to wynik najlepszy od co najmniej kilku lat. Dane z początku 2022 roku sugerują jednak, że długo ten stan nie potrwał.
    Mieszkanie (dom, działka budowlana) w Chorwacji - za ile, jak kupić
    Ile kosztuje dom, mieszkanie, czy działka budowlana w Chorwacji? Jakie podatki i opłaty trzeba ponieść przy zakupie nieruchomości w Chorwacji? Jak znaleźć nieruchomość wartą zakupu? Decydując się na zakup nieruchomości w Chorwacji powinniśmy być gotowi na trzy główne problemy: prawne, niespójności pomiędzy regionami i przedłużający się czas transakcji.
    Polacy kupują nieruchomości za granicą. 400 tys. zł za mały apartament nad morzem w Hiszpanii
    Od kilku miesięcy Polacy dołączyli do grupy najbardziej aktywnych nacji w zakupach apartamentów i domów na południu Europy. Nic dziwnego, bo coraz więcej rodaków jest zaliczanych do grona ludzi zamożnych. Jak wynika z danych zebranych przez Forbes.pl w Izbach Skarbowych w całym kraju w 2020 r., zarejestrowano ponad 38,5 tys. milionerów. Dla osób dobrze sytuowanych nie jest niczym niezwykłym posiadanie kilku nieruchomości, zakupionych inwestycyjne, ale i na własne potrzeby. Obecnie najczęściej kupującymi apartamenty za granicą są przedsiębiorcy, osoby fizyczne zainteresowane inwestycją w lokal na wynajem, rodziny z dziećmi, oraz rodacy mieszkający na stałe w innych krajach Europy Zachodniej.
    Samowole budowlane w Polsce – czy nadal jest ich dużo?
    Samowole budowlane w przeszłości były dość częstym procederem. Wprowadzone przepisy prawa miały uporać się z nim. Sprawdźmy, czy to się udało.
    Zdolność kredytowa w czerwcu 2022
    Spadająca zdolność kredytowa Polaków sprawia, że coraz więcej osób musi przełożyć zakup wymarzonego mieszkania czy domu. O ile jeszcze w pierwszym półroczu 2021 roku przeciętny Kowalski szukał mieszkania 2-3 pokojowego to obecnie stać go jedynie na kawalerkę. Rozwiązaniem może być poprawienie swojej zdolności kredytowej a także poszukanie na rynku alternatywnej, tańszej nieruchomości.