Kredyt gotówkowy to dość prosty sposób na zdobycie gotówki - z pieniędzy na koncie można cieszyć się nieraz faktycznie już nawet następnego dnia po wizycie w oddziale. Najlepszy kredyt gotówkowy to jednak nie ten, który jest najefektowniej promowany reklamami w mediach, ale ten, który jest najtańszy. Jak taki znaleźć? Eksperci radzą zestawić ze sobą oferty konkretnych banków.
Można przeznaczyć kilka godzin na gromadzenie informacji (telefonicznie, e-mailowo, podczas wizyty w placówce). Niejednemu na myśl o kredycie gotówkowym zapala się jednak czerwona lampka „ukryte koszty”. Słusznie, chociaż bankom od ponad 2 miesięcy już dużo trudniej jest przemycać różne kruczki.
Ustawa o kredycie konsumenckim wyraźnie bowiem mówi, że banki na prośbę klienta mają obowiązek przekazania mu formularza informacyjnego z wypisanymi wszystkimi atrybutami kredytu. Wygląd formularza (czytelna tabela z sekcjami dot. konkretnych cech produktu) także jest narzucany przez ustawę, dlatego każdy zainteresowany, posiadając kilka takich dokumentów z różnych banków, może spokojnie, rubryka po rubryce porównać oferty i podjąć optymalną decyzję.
Przeczytaj także: Które banki uległy modzie na zakupy grupowe?
Formularz jest naprawdę szczegółowy, bo oprócz ewidentnych cech kredytu, takich jak jego oprocentowanie czy wysokość prowizji, musi zawierać także choćby koszty produktów, które należy dodatkowo nabyć, aby z danej oferty skorzystać (konto osobiste, ubezpieczenie itp.) oraz informować o skutkach zwłoki w płatnościach rat. Kredytobiorca ma także prawo do bezpłatnego otrzymania egzemplarza projektu umowy o kredyt.
Najważniejszym wyznacznikiem atrakcyjności kredytu jest tzw. stopa RRSO, czyli jego oprocentowanie rzeczywiste. To całkowity koszt kredytu, wyrażony procentowo w stosunku rocznym do kwoty kredytu. Bierze pod uwagę nie tylko oprocentowanie nominalne, ale również koszty przyznania kredytu, m.in. prowizję.
Miara ta ma jednak pewną wadę – w stopie oprocentowania rzeczywistego nie są uwzględniane koszty obsługi innych produktów, które trzeba nabyć, aby z danej oferty skorzystać w promocji (karta kredytowa, konto, ubezpieczenie).
Warto także pamiętać, aby nie wypełniać w kilku bankach w krótkim odstępie czasowym wniosków kredytowych. Kredytodawcy bowiem wysyłają zapytanie o historię kredytową do Biura Informacji Kredytowej, które z kolei zlicza ilość takich zapytań. Koło się więc zamyka, bo klient, który w wielu bankach składa wnioski kredytowe, jest traktowany jako mało wiarygodny.
Który bank da nam lepszy kredyt gotówkowy?
Wśród najlepszych kredytów na stosunkowo niewielką kwotę, jaką są 2 tys. zł, króluje oferta Getin Noble Banku. Pożyczając w tej instytucji rzeczoną kwotę na rok, np. na zakup sprzętu RTV/AGD, co miesiąc oddawać będziemy niecałe 175 zł. Warto jednak mieć na uwadze, że nie każdemu wnioskodawcy bank przyzna minimalne oprocentowanie, więc nie wszyscy będą mogli liczyć na najatrakcyjniejsze warunki na rynku.
Na podium miejscu znajdują się oferty BNP Paribas i ING Banku Śląskiego, na ratę poniżej 180 zł można liczyć także w Citibanku, Kredyt Banku i Pekao S.A. Do tych banków warto w pierwszej kolejności skierować swoje kroki w poszukiwaniu najlepszego kredytu gotówkowego.
Liczby pokazują, że warto szukać najniższej raty. Choć może rata niższa o 8-13 zł nie robi wielkiego wrażenia, to już wizja oddania bankowi dwukrotnie wyższych odsetek w skali całego kredytu daje do myślenia.
Na większe kredyty, które pozwolą sfinansować remont mieszkania czy samochód używany, można liczyć w BNP Paribas i ING Banku Śląskim. Analitycy. Dostaniemy tam przykładowo kredyt na poziomie 20 tys. zł z 3-letnim okresem spłaty.
Polecamy serwis: Lokaty
W BNP Paribas w ramach promocji nie jest pobierana prowizja za udzielenie kredytu, o ile wnioskujący posiada lub założy rachunek osobisty w Pakiecie L. Z drugiej strony, do każdej raty będzie doliczana także składka ubezpieczeniowa w wysokości 2,99 proc. Niezależnie jednak od wszystkiego, to jedna z najlepszych ofert na rynku. Atrakcyjne oferty kredytów gotówkowych znajdziemy także w eurobanku, PKO Banku Polskim, Getin Noble Banku i in.
Ponadto warto zwrócić uwagę na ofertę Alior Banku, który w ramach promocji gwarantuje udzielenie pożyczki gotówkowej z ratą mniejszą niż oferują inne banki. Po prostu, jeśli przed skorzystaniem z oferty lub do 2 tygodni później inny bank zaoferuje klientowi niższą ratę niż ta, uzyskana w Alior Banku, Alior Bank przebije tę ofertę. Można zweryfikować to zapewnienie w praktyce, obniżając ratę kredytu gotówkowego.
Mikołaj Fidziński
Comperia.pl