Deficyt informacji w tym zakresie wynika m.in. ze słabej polityki promocyjnej banków komercyjnych - pośredniczących w udzielaniu kredytów EBI, a także instytucji rządowych, jak i samego Banku Inwestycyjnego.
Kredyty EBI dzielą się na dwie podstawowe grupy. W zależności od wartości inwestycji są to:
- kredyty indywidualne - finansujące projekty o wartości przekraczającej 25 mln euro;
- kredyty globalne - finansujące inwestycje o wartości 40 tys. - 25 mln euro.
Kredyty o charakterze indywidualnym udzielane są ostatecznym beneficjentom bezpośrednio przez EBI (siedzibą banku jest Luksemburg). To z przedstawicielami Banku w Luksemburgu negocjowana jest wysokość raty (stopa oprocentowania może być stała lub zmienna), jak i warunki spłaty kredytu (najczęściej w półrocznych lub rocznych odstępach). Bank finansuje zwykle do 50% wartości projektu. W przypadku, gdy inwestycja jest dotowana z funduszy strukturalnych, łączne dofinansowanie (fundusze strukturalne oraz kredyty EBI) nie może przekroczyć 90% wartości inwestycji.
Przeczytaj także: Jak lepiej zarządzać firmą rodzinną?
Kredyty globalne natomiast udzielane są za pośrednictwem tzw. banków partnerskich EBI. Są nimi:
- Bankowy Fundusz Leasingowy S. A., ul. Tymienieckiego 30a, Łódź;
- Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK), Al. Jerozolimskie 7, Warszawa;
- Bank Ochrony Środowiska S.A., Aleja Jana Pawła II 12, Warszawa;
- Bank Pekao S.A., ul. Żwirki i Wigury 31, Warszawa;
- BRE Bank SA, ul. Senatorska 18, Warszawa;
- BRE Leasing Sp. z o.o., ul. Ks Ignacego Skorupki, Warszawa;
- Dexia Kommunalkreditbank Polska S. A., ul. Sienna 39, Warszawa;
- Europejski Fundusz Leasingowy, Pl. Orląt Lwowskich 1, Wrocław;
- Fortis Bank Polska SA, BNP Paribas Fortis, ul. Suwak 3, Warszawa;
- Fortis Lease Polska Sp. z o.o., ul. Suwak 3, Warszawa;
- Kredyt Bank, ul. Giełdowa 7/9, Warszawa;
- Millennium Leasing Sp. z o.o., ul. Żaryna 2A, Warszawa;
- Nordea Bank Polska S.A., ul. Kielecka 2, Gdynia;
- PEKAO Leasing Sp. Z o. o., ul. Woloska 18, Warszawa;
- PKO Bank Polski, ul. Puławska 15, Warszawa;
- Raiffeisen Leasing Polska S.A., Aleja Jana Pawła II 78, Warszawa;
- VB Leasing Polska S. A., ul. Strzegomska 42C, Wrocław.
Beneficjentami kredytów globalnych są najczęściej małe i średnie przedsiębiorstwa. Stopę oprocentowania kredytu jak i warunki jego spłaty negocjują z przedstawicielami wyżej wspomnianych banków partnerskich. Banki te same oceniają zdolność kredytową beneficjenta i biorą na siebie ryzyko. Okres kredytowania to najczęściej 5-12 lat. Podobnie, jak w przypadku kredytów indywidualnych, maksymalne dofinansowanie inwestycji wynosi 50%. Kiedy projekt jest współfinansowany z funduszy strukturalnych, łączne dofinansowanie może wynieść maksymalnie 90% wartości projektu.
Polecamy serwis Mała firma
Przedstawiciele banków partnerskich w Polsce twierdzą, że kredyty EBI cieszyły się dotychczas sporym zainteresowaniem sektora MŚP. Nie zmienia to jednak faktu, iż Polska - na tle innych państw członkowskich UE - pod względem wartości kredytów z Banku Inwestycyjnego dla sektora MŚP nie wypada najlepiej. Wyprzedzają nas nawet mniejsze kraje, m.in. Czechy i Słowacja.
Oprócz wspomnianej już niedostatecznej polityki informacyjnej, przyczyną takiego stanu rzeczy może być kwotowa bariera dostępności kredytu. Dla niewielkich firm minimalny próg wartości inwestycji (40 tys. euro) to wciąż zbyt dużo. EBI, zdając sobie z tego sprawę, planuje zliberalizować swoją politykę kredytową. Możliwe, iż już wkrótce inwestycje o wartości niższej niż 40 tys. euro będą mogły być współfinansowane kredytami z Banku Inwestycyjnego, który zamierza rozszerzyć swoją ofertę kredytową także dla mikroprzedsiębiorstw.
Ofertą EBI warto zainteresować się przede wszystkim dlatego, że oferuje on kredyty inwestycyjne o oprocentowaniu do 2-3 pkt. % niższym niż banki inwestycyjne. Oferta ta może być więc ratunkiem dla tych firm, które - zwłaszcza w dobie ograniczonego dostępu do kapitału - mają problem z pozyskaniem środków na inwestycje dotowane z funduszy europejskich.
Natalia Kacprzak